新网银行：助力共同富裕，让普惠金融的活水润泽乡村大地，下面是中国网财经给大家的分享，一起来看看。
四川新网银行的贷款app
近期，中国亿万农民迎来了第四个中国农民丰收节。东北肥沃的黑土地里，金灿灿的稻穗笑弯了腰；西北辽阔的天空下，是漫野成群的牛羊；江南粼粼的秋水旁，蟹肥菊又黄，瓜果正飘香。作为四川首家民营银行、全国第三家全网展业的数字银行，新网银行始终坚持“普存小贷、移动互联、普惠补位、线上线下”经营方针，助力共同富裕，让普惠金融的活水润泽乡村大地，让更多小微群体成为“金融标准、为民利企”的受益者。
遵循金融标准，助力普惠金融
传统模式下的乡村金融服务，往往依赖于物理网点和客户经理的活动半径，农村客户获得银行资金的难度较大，“走十公里去办贷款”的现象，在农村地区并不少见。
新网银行利用数字化经营优势，绝大部分贷款产品均采用“全在线、全信用、无接触”的服务方式，客户在线上传相关材料，即可完成贷款申请，极大程度简化客户的办理手续。对于农村地区，尤其是地势偏远的贫困山区客户来说，“足不出村”就能享受到银行的服务，有效解决了农村市场地域偏远的问题。
农业经营的不确定性高、风险大，缺少标准的抵押物，信贷业务成本较高，针对此类现象，新网银行始终坚持遵循金融标准，助力普惠金融发展，加大对重点领域和薄弱环节的支持力度，大力推动信用类贷款产品，降低对抵押物的依赖，农民也可以享受到低利率、额度循环的贷款产品。
随借随还，精准降本
今年3月，第十三届全国人民代表大会第四次会议《政府工作报告》明确提出“引导银行扩大信用贷款、持续增加首贷户，推广‘随借随还’贷款，使资金更多流向小微企业、个体工商户、新型农业经营主体”。5月26日，国常会上再次提出，要进一步支持小微企业、个体工商户纾困和发展，推广“随借随还”贷款。
据了解，目前符合额度50万以下、“随借随还”模式的信用类普惠金融产品非常少，而新网银行推出的“好商贷”产品便是一款“随借随还”模式的个体经营数字信贷产品，具有着“全在线、全实时、全客群、全信用”特征。客户全程线上自主操作，既符合常疫情时代下非接触式金融服务需要，也兼顾了小微群体自雇运营为主、无暇线下申贷的客观事实。在业务全流程方面，“好商贷”产品实现了基于机器学习和人工智能技术的自动化审批，做到了秒审秒贷，为客户节约了申贷和用信时间成本。“好商贷”产品能够高度适配小微客户“短、小、频、快、急”的用款需求，满足小生意人精打细算的诉求，产品上线以来，获得了小微商户的纷纷好评。
在内江隆昌从事竹笋种植、收购的王先生，是新网银行的一位老客户。6年前，王先生在偶然得知当地政府为了响应退耕还林的政策，号召大家种植竹笋的消息后，决定放弃打工，返乡加入了竹笋种植队伍。竹笋种植是个辛苦活，除了自家产的笋外，王先生每年还要从其他村民那里收购一些笋，帮助种植户解决销路问题。“种苗、肥料、人工、收购、土地流转都需要用钱，如果碰上没及时结款的情况，我也没有办法。”
2020年6月，王先生获得新网银行11万元授信，近一年的时间，王先生通过“好商贷”已累计借款34笔，笔均借款金额8000元。王先生说到，“以往办理贷款需要带上各种证照资料到网点，经常还要排队，实在很不方便。我一直在用你们产品，需要用钱的时候就直接手机上申请，很方便，利息也比较低。”
这几年，随着当地竹笋产业的发展，王先生所在的雷笋种植合作社规模从原先的600亩达到2000亩，王先生的雷笋走出乡村，成为城市餐厅的美味，而他也成为助推乡村振兴战略千千万万劳动者中的一员。
金融科技显担当，数字化转型跑步前进
面对长期困扰普惠金融的授信问题，尤其是小微企业主、农民农户这样尚未完善征信情况群体，新网银行通过大数据、云计算、人工智能等技术，有效解决“风险识别难”和“作业成本高”这两大难题。数据显示，新网银行99.6%的贷款已实现自动化审批，平均审批速度20秒，真正实现“秒批秒贷”，不断以金融标准引领金融科技稳妥发展，加快推动金融机构数字化转型。
从辽宁省新立村的果品合作社，到浙江青田县的家庭农场，从广西桂岭镇的养猪场，到福建龙海的水产养殖场，为进一步让“金融标准、为民利企”惠及更多小微群体，新网银行通过数字化技术，不断拓宽普惠金融的服务半径，大力支持乡村产业发展和基础设施建设，提升金融产品和服务质量，纾解农村金融发展不平衡、不充分问题；以金融标准支持缓解农村农户融资难、融资贵问题，增强金融服务可得性。
新网银行小微客户的服务足迹遍布全国，从城市到场镇、乡村，服务的涉农客户包括果蔬、养殖、水产、园林等多个领域，积极把扎实推进“我为群众办实事”实践活动同推进金融标准化工作结合起来，通过金融标准化手段着力解决人民群众在金融服务中的“急难愁盼”问题。
四川新网银行是网贷吗
成立于2016年末的新网银行近期变得活跃起来，频频出现在金融科技、电商等平台的合作名单中，例如为滴滴出行信贷业务“滴水贷”提供资金；发力网贷存管等。分析人士指出，新网银行的优势在于牌照和互联网基因，但缺乏场景和流量，监管强调金融业务必须持牌经营，此前未获得相关牌照的电商、金融科技等企业要想继续开展金融业务就需要和持牌机构合作，这也给新网银行此类持牌机构提供了生意。
借持牌经营要求大力拓展场景
近期，滴滴出行App正式以白名单形式，对乘客端的信贷业务“滴水贷”进行内测，个人用户通过该业务最高可贷30万元。值得关注的是，在“滴水贷”模式中，滴滴主要为产品导流和提供数据，新网银行是“滴水贷”产品的资金出具方与风控审核主体。
事实上，类似的业务合作模式，成为新网银行发力的一大重点。4月18日，新网银行行长赵卫星在出席活动时表示，银行与金融科技公司合作是大趋势，与金融科技公司合作是新网银行的明智选择。
今年3月末监管机构下发的《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》(以下简称“29号文”)明确，未经许可依托互联网以发行销售各类资产管理产品等方式公开募集资金的行为，应当明确为非法金融活动。在分析人士看来，监管强调金融业务必须持牌经营，此前未获得相关牌照的企业要想继续开展金融业务就需要和持牌机构合作，这也给新网银行此类持牌机构提供了“生意”。
中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛表示，类似滴滴与新网银行的合作，滴滴有流量，而新网银行有牌照优势，可以提供资金，这样的模式是二者双赢的局面。
从新网银行业务数据来看，据赵卫星透露，去年新网银行服务了1000多万普惠人群，在管资产规模超过260亿元，而今年的目标是3000万客户。新网银行给北京商报记者提供的最新数据显示，截至2018年3月底，新网银行业务覆盖31个省市近300个城市，服务用户超过1200万，累计发放贷款2450万笔，累计发放贷款金额570亿元。
对比来看，截至2016年末,微众银行各项贷款余额308亿元，网商银行贷款余额约329亿元。腾讯发布2017年年报显示，微众银行去年业务实现快速增长，主打的无担保消费贷款业务“微粒贷”截至2017年底管理的贷款余额逾人民币1000亿元。
缺流量少场景的抉择
有分析人士指出，相较于网商银行、微众银行，新网银行缺乏场景和流量，成为业务发展的阻碍。
从背景来看，新网银行成立于2016年12月28日，注册资本30亿元，由新希望集团、小米、红旗连锁等股东发起设立，是银监会批准成立的全国第七家民营银行，也是四川省首家民营银行。
在业务层面，目前新网银行依托自营产品“好人贷”（通过“新网银行”微信公众号，为用户提供纯在线信贷服务）以及与多家场景平台以“渠道引流、自主风控”的合作模式快速获客，合作场景涉及二手车、电子商务等多个领域。据悉，新网银行没有线下网点，也不进行线下获客，所有业务都是基于互联网进行拓展。
一位银行业分析人士指出，新网银行的定位与业务开展实际上和微众银行比较相似，两者的定位都提到了连接，一是消费场景的合作，与流量平台合作；二是资金的合作，与其他银行联合放贷。但相对于微众银行，新网银行在客户数量上处于明显劣势，微众银行有QQ、微信积累的十亿客户和行为数据，但新网银行没有。所以新网的连接定位，就体现在客户，例如与网贷平台的合作就可以落实在客户层面上。
新网银行方面也坦言，作为一家不具备强场景、大流量、自生态背景的新银行，新网银行没有网点优势，也没有客户基础，惟有开放连接，输出自身金融科技能力，才能整合资金流、信息流。根据监管差异化竞争的思路，新网银行作为中西部首家民营银行，从成立之初就坚持“移动互联、普惠补位”的差异化定位以及“数字普惠、万能连接”的特色化经营，着力打造成为一家数字科技普惠银行。
网贷存管业务遇阻后的突围
北京商报记者注意到，新网银行业务破局选取的方向是网贷资金存管业务。不过，值得关注的是，在网贷备案延期的背景下，网贷资金存管业务存在较大风险。
公开资料显示，新网银行在开业刚满两个月时，就宣布正式推出资金存管业务，并与20家网贷机构签署了资金存管协议。新网银行相关负责人表示，2017年2月23日，银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》，明确了银行开展网络借贷资金存管业务的规则和路径。2017年2月27日，新网银行正式推出网贷资金存管业务，严格按照监管指引与规定开展存管业务，截至目前，共计上线62家网贷平台，累计交易金额超600亿元。从签约到系统上线，平均时效约两个月。
在商业银行的网贷存管业务上，据统计，截至3月末，全国已有至少54家银行开展网贷存管业务，其中近半数为城商行。不过，值得关注的是，目前网贷资金存管面临诸多不确定因素，存管银行需通过测评，在监管银行存管“白名单”内。此外，在网贷行业风险频发的背景下，已有银行选择退出网贷资金存管。
尹振涛表示，银行布局网贷存管业务可以获取一定的手续费，但额度并不大，而与此相配品牌声誉风险较大，这是有银行选择退出的原因之一。
上述银行业分析人士指出，存管业务大银行基本不太愿意碰，所以很多是中小银行，民营银行里面除了新网银行，华瑞银行也有布局。存管业务是因为网贷新规要求P2P公司必须接入存管行，但实际上银行只负责资金监管，本身对网贷平台的风险并不承担责任，但对客户来说，由于了解不清楚，所以很多平台出事，看到存管行是银行，就以为银行要兜底，所以银行的信誉风险较大。
对于目前网贷存管业务遇到的问题，新网银行相关负责人回应，新网银行期待与更多合规发展的网贷平台携手同行，将一如既往地遵循严格准入制度，对网贷平台的股东实力、资产状况、风控合规、交易规模、声誉舆情等进行严格的审查尽调，并在存管过程中，严格按照相关规定开展业务，与各地监管部门保持密切沟通与配合。
上述银行业分析人士还指出，从新网银行做存管业务看，还有一块是希望以后能够和好人贷合作。因为两块业务都是对个人的消费贷款，所以在风控、客户、资金上是有合作空间的。（北京商报记者 刘双霞）
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