AI机器人来电:交会费就能贷款，下面是宁海县人民检察院给大家的分享，一起来看看。
先交会员费的贷款
来源 检察日报
姚雯/漫画
“你好，要贷款吗？只要成为我们的会员，交纳一点会员费，就OK了……”这样的电话，居然是AI机器人打来的，操纵机器人的是一群以骗取会员费为业的骗子。近日，浙江省杭州市西湖区检察院以涉嫌诈骗罪对雷某、唐某等10人依法提起公诉。
打电话的“小姐”态度“真好”
“你好先生，打扰您了，您需要贷款吗？我愿意帮助您……”今年1月21日，正在为贷款发愁的杭州市民邓先生接到一个“女声”电话，电话里“小姐”态度极好。邓先生当即和对方聊了起来，对方表示加微信详聊。
挂了电话加了微信，对方向邓先生要了个人资料，说是要资信审查，个人资料发过去后，没过多久对方就告诉他审批通过可以贷款了，并发给他了一个App的链接。邓先生按照要求，安装App并注册好，却发现没办法申请贷款。这时，对方告诉他，想贷款要先成为他们的会员，会员分两种，一种是月卡393元，一种是季卡1198元，贷款2万元以下的需要办月卡，2万元以上要办季卡，只要交纳会员费就能贷款。邓先生想贷款5万元，就按照对方发过来的收款二维码付了1198元。
谁知，邓先生把会员费付完了，对方又要他删除微信并添加客服经理的QQ，并且告诉他如果不删除微信就不能放款。邓先生照做，加了客服经理的QQ，经理发给了他一个贷款申请的链接。邓先生申请后却一直通过不了，当然也不能贷款，再联系客服经理，不是拖就是不理他，再后来就被拉黑了。邓先生意识到自己上当受骗了，于是报警。
交了会费就能贷款？谁信谁上当
警方立案侦查后，发现这是一个电信诈骗团伙，2月22日，涉嫌诈骗的雷某、唐某等人被抓获。
事实上，邓先生接到的电话居然是AI机器人拨打的。雷某、唐某等人组成的诈骗团伙专门购买了一款AI机器人，并由两名技术人员负责日常维护，将非法获得的手机号码和一套由唐某等人事先编好的诈骗话术导入，由机器人不间断地拨打电话。而业务员只需要戴着耳机听就是了，并根据接听电话人对贷款的态度将客户分类，开展一系列如邓先生遭遇到的诈骗行为。
据唐某交代，AI机器人电话打出后，他们会迅速根据对方接电话的态度初步判断客户的需求急迫程度，再进行后续的诈骗行为。在业务员用唐某提供的微信号添加客户的微信后，对一般的客户，他们起初并不急于推销贷款，而是根据公司的要求，先“养”三天微信。所谓养就是每天给客户发个早安、晚安，然后在微信朋友圈中发几张由公司提供的贷款成功的截图，之后才会和客户联系贷款事宜。客户如有意向，就象征性地要客户的个人资料说是为了查征信，其实不过是一个幌子而已。此后，他们马上就会告诉客户审核通过，可以贷款，然后就将公司的App发给客户，客户下载后，发现贷不了款时，业务员顺势提出需加入会员，并保证只要加入会员，交了会费就能成功贷款。客户交了会员费之后，接下来的遭遇，就跟前述的邓先生一样了。
为躲避打击，工作群每天早上建晚上删
经查，唐某和雷某等人组成的公司号称是贷款公司，实际上既没有资质也没有资源，用来联系的微信号都是买来的，收款二维码经常换，所谓的贷款App也是经常变换。虽然公司给业务员建有工作群，可是每天下班前都要解散，第二天上班前再重新组建。为什么要这样？据雷某交代，就是为了怕被打击。因为他们知道提供不了贷款，所以，微信号是假的，工作群每天建了又删。之所以让客户删除微信加客户经理的QQ，目的就是怕被举报、查封。他们的赚钱模式实际上就是以贷款为名，骗取客户交纳的会员费。
此外，这家所谓的公司，管理层全是熟人，雷某和妻子唐某此前都曾因为电信诈骗被判刑。所谓的技术人员、业务员、客户经理等，大多和他们有亲属关系。
检察机关查明，自2018年8月到今年2月间，雷某等人以此方式骗取数百名被害人200余万元。
杭州市西湖区检察院认为，雷某、唐某等人以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，结伙利用网络技术手段实施诈骗，数额特别巨大，应当以诈骗罪追究刑事责任，遂依法对他们提起公诉。
贷款先交钱可靠吗
来源：【昆明日报-掌上春城】
尽管每月有2000元生活费，但这半年来，在安徽合肥读大一的学生杨云，仍过得十分拮据。因为有880元要转入一个小额贷款平台，这项贷款甚至并不是她自己办理的。
每月支付880元，12期分期，总计10560元的费用，是杨云报名参加的线上原画培训班的“学费”。听完一节直播课后，杨云在该培训机构“老师”的“鼓励”下，一步步签订了贷款协议。
几天前，多次申请退款无果的杨云，通过律师向全国12315平台和国家信访局提交了投诉，目前正在等待结果。对于她的投诉，该培训机构并未作出回应。
杨云的遭遇并非个案。
记者调查发现，不少涉世未深的大学生被各式各样的在线培训课程宣传吸引：绘画、PS、剪辑、配音等，零基础也可以轻松学习，边学习边接单，机构老师介绍资源，月入过万很简单……针对没有积蓄的大学生，许多培训班还打出了“先学后付”“免息分期”的广告，背后的小额贷款平台更是五花八门。
3月30日，中国消费者协会与共青团中央发布消费警示，提醒广大青年学生消费者，理性考虑超前消费，审慎选择贷款机构，避免陷入不良“校园贷”陷阱。
不少大学生成了不良商家紧盯和收割的“韭菜”。他们为何会一步步落入陷阱？
“先学后付”“免息分期”步步引导去贷款
去年8月下旬，即将步入大学的杨云琢磨着寻找一份副业，“读大学后就不用向父母要钱了”。偶然间浏览到一个微信公众号推荐的原画课程，她被“可以兼职”“先学后付”的条件吸引，添加了课程负责人的微信。
一番课程介绍后，该负责人邀请杨云参加了当天的直播公开课。杨云回忆说，公开课上介绍了很多原画创作的不同风格和当天报名的优惠活动，她动心了。但对于高额的“学费”，她作为学生无法自己承担，家长也应该不会同意花这么多钱学习画画。
在杨云提供给记者的聊天记录中，这位负责人向她详细介绍了“边学边赚”的方式：“学费都是分期免息，下个月才开始支付第一期，我们也有外包内推，边学边赚。你也可以先从低班学起，后续接单赚钱了再升班。”随即，他为杨云办理了“免预订费100元”的优惠，并要求她填写了“入学信息”，包括姓名、最高学历、QQ号、手机号码、身份证号码、紧急联系人手机号码等，并备注“信息仅用于登记学籍，不会另作他用”。
“他说不要担心费用问题。我说我没有钱交定金，他还帮我申请了免预订费。我当时真的信了，就觉得还有这么好的公司。”杨云告诉记者，在她确定要报名后，该负责人打来了电话，教她如何办理学费分期。
“操作是他帮忙进行的，问我要了姓名、电话、家庭住址等个人信息，还要走了银行卡号、身份证号。我当时其实有点犹豫，但又觉得在电话里说别人是骗子，太不尊重人了。我想，万一他不是骗子呢？”杨云决定一边“先弄着”，一边去网上查询一下推出这门培训的公司——广州某原画动漫文化发展有限公司。“看到百度搜索里，有评价写了‘靠谱’俩字，我就放心了。”
最后，杨云选择了12期分期付。手续办好后，对方向她发来了4份文件：《委托扣款授权书》《代扣授权书》《借款合同》和《委托担保合同》，这时她才发现，原来办理的学费分期付，就是贷款。
和杨云一样，在云南昭通读大一的刘青十分喜欢画画。通过网络广告添加了一家机构的“老师”微信后，她购买了商业插画系列课程，并办理了“学费”分期。
刘青告诉记者，该“老师”承诺的“学习3个月后就可以接单赚钱”的诱惑太大了，“她还告诉我，有老师一对一辅导，班主任监督学习”。于是，她在“老师”指导下，交了100元定金并预留了课程学习名额。
“交了定金还没报班时我就不想报了，但‘老师’说不退还100元定金，说定金可以转为学费，又引导我交了200元定金。”刘青说，当自己提出没有钱报班时，对方告知可以分期付款，一个月400元左右。
“听到分期付款后，我答应报班了，但其实这400元占了我近一半的生活费。”她说，通过对方分享的链接，她填写了姓名、手机号码、身份证号和家庭住址等信息，在某平台办理了9期分期贷款。
通过社交平台上的广告，记者随机添加了一家插画培训课程的咨询人员微信，并预约了当晚免费的“人气老师训练营”。
2个小时的直播课结束后，该工作人员介绍学费时说，“可以支持12期分期，不需要额外利息，信用卡、花呗都可以”，并称“新手学到3个月左右就可以参加接单了，插画是这个社会必备的一个设计技能，全职去从业都是高薪，应届生薪资6000-8000元都是最基本的”。
不再听课的5个多月里，她还在还贷款
参与了一个月的课程学习后，刘青觉得，“课程质量并不好，大多是作品评析”。她想退掉余下的课程费，却遭到了拒绝。她坦言，“他们开始说不退定金，到后面说可以帮我停课，等我以后想学了再继续听。看到这种态度，我就逐渐意识到自己被骗了”。
协商无果。尽管刘青早已不再听课，但贷款还在进行。害怕影响征信的她，“只能继续偿还贷款了”。
杨云在学习PS技巧感到“吃力”时，也提出过退课。对方却鼓励她要坚持。“我当时也在想，这是我自己要学习的内容，怎么能轻易放弃呢？”
于是，她坚持了下来。可随之而来的大学军训、繁忙的学业让她无暇顾及线上课程。随着学校反诈宣传等教育的开展，她也逐渐意识到，自己遇到了陷阱。
去年11月，她再次正式提出退课，对方却称，根据签订的合同已经不能退费了。“我当时也看不太懂那些合同内容，又怕逾期不还款会影响个人征信，对今后的生活造成影响。我想大不了就把钱还完，就当自己吃了个亏。”
杨云向记者出示了这些电子文件。记者发现，尽管课程销售公司为广州某原画动漫文化发展有限公司，但其贷款平台却是浙江一家网络小额贷款有限公司。
天眼查显示，近一年来，这家原画动漫文化发展有限公司被起诉的开庭公告有5件，均为“教育培训合同纠纷”。在黑猫投诉平台，针对上述公司、平台的投诉不断发生。
社交平台上，也有不少大学生网友晒出了自己报名网络培训课程被诱导分期贷款的经历，其中不乏通过投诉追回“学费”的年轻人。
许多被骗大学生称，这些复杂的合同条款是他们的“盲区”，也成了培训机构截断退费要求的“法宝”。
西安的大四学生张嵩比杨云和刘青幸运，已经追回了自己的“学费”。
因为嗓音条件不错，他在某机构报名了配音培训课。报名时，对方称可以分期付学费。但开课后，他发现，课程质量并不高，“只有一两节实操课，后面的课程就很水了”。
当他提出退课时，对方也拿出了套路，“要么拖延，要么就是转学别的课程”。不过最后，学法学专业的他在当地民警的帮助下要回了自己的学费。
不再听课的5个多月里，杨云还在还贷款。这让她懊悔不已，“寒假期间没有生活费，我连自己的生日红包和压岁钱都垫进去了，还是不够还款，我又不敢找家长要，只能跟兄弟姐妹借钱，弄得我姐姐现在都不理我了”。
“都说大学是进入社会的第一步，但我当时还没开始大学生活，就栽了个跟头。”杨云无奈地说，“如果这次投诉不能成功，暑假我只能去打工挣钱还贷款了”。
社会各方力量亟须加大对不良“校园贷”的关注
中消协与共青团中央近日发布的消费警示中提到，在“校园贷”风靡的背后，也存在着严重隐患。一方面，当前“校园贷”市场存在办理贷款业务门槛低、经营者资质参差不齐、身份审核形同虚设、合同信息不透明、风险提示不充分等一系列问题；另一方面，由于大学生三观尚未完全成熟，物质需求旺盛，对未知事物的好奇心强，但自身控制能力较差，风险防范意识薄弱，再加上社会经验缺乏，容易落入不法分子的圈套。
尽管“先学后付”的模式已经广泛存在于教育行业，但由于教育机构需要借助第三方金融机构、贷款公司等平台实现“先学后付”，其中存在的法律风险需要警惕。
北京市京师律师事务所律师金琳认为，像杨云遇到的教育机构以“先学后付”作为幌子，实际上是引诱学员到小额贷款平台贷款，既涉嫌虚假宣传，也涉嫌消费欺诈。“如果教育培训机构人员使用胁迫方式强制要求消费者购买课程服务，或者不允许消费者退课退费，要求消费者继续接受服务的，还会涉嫌强迫交易罪。”金琳提醒，如果签订合同时根本没留意就误签了具有“霸王条款”的不公平合同，也可指出对方的违法违规之处。若对方置之不理，建议以相关证据，如前期与培训机构销售人员的聊天记录、转账记录、签约合同等，向12315、网上信访、工商管理部门、地方金融监管局等进行举报投诉。此外，还可以向法院提起诉讼，通过诉讼途径维权。
针对大学生关心的“不履行还款是否会影响个人征信”的问题，金琳说，小贷公司放款对于征信有没有影响，要看放款方是否有接入央行征信系统，“没有接入征信系统的平台，一般都是没有达到接入要求，这类平台的贷款利息比其他平台要高很多，并且此类平台经常出现暴力催收等恶性事件，我国严厉打击高利息贷款和暴力催收，所以不要使用该类贷款，以免给自己带来危害”。
她还表示，如向消费者协会、黑猫投诉平台等公益性消费投诉平台进行投诉举报依旧不能解决问题，或被骗数额较大（如3000元以上），建议通过法律途径维权，向法院提起诉讼或者向公安机关报案。
不良“校园贷”为迎合大学生的消费需求，不断翻新其骗局和陷阱。中消协与共青团中央呼吁社会各方力量加大对不良“校园贷”的关注，积极构建多方协同共治的格局，完善行业准入、运营监管体系，明确行业准入门槛，健全行业风险防控机制，排查整顿违规机构，针对大学生提供定制化、规范化、安全放心、真实透明、风险可控的金融产品和服务。
（应受访者要求，文中杨云、刘青和张嵩均为化名）
来源：中国青年报
责编：李冬雨
编审：符亚丽
终审：周健军
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ID：jrtt
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