农行上半年新增贷款创新高，董事长喊话市场：值得投资，下面是第一财经给大家的分享，一起来看看。
农行贷款多久能批下来
尽管2022年受到疫情反复、经济增速下行等压力，从中国农业银行股份有限公司（下称“农行”）披露的半年报数据来看，今年上半年该行的业绩整体表现出一个“韧”字。
8月29日，农行发布2022年中期业绩。上半年营业收入3872亿元，增速5.9%。净利润1290亿元，增速4.98%，总资产突破32万亿元。平均总资产回报率（ROAA）0.84%，加权平均净资产收益率（ROAE）11.94%。
资产质量方面，不良贷款率1.41%，较年初下降0.02个百分点；逾期贷款率1.00%，下降8BP；关注贷款率1.46%，下降2BP。
农行董事长谷澍在业绩发布会上表示，用“韧”字能够最准确地描绘农行上半年的情况和未来的经营走向。韧性就是面对各种冲击和挑战，农行能够有更强的抗压能力。
新增贷款创历史新高
今年上半年，银行业普遍面临信贷需求不足的问题，在这样的背景下，农行新增贷款再创历史同期新高。
上半年人民币各项贷款余额18.3万亿元，新增1.6万亿元，增速9.6%。其中，人民币个人贷款新增3666亿元，增速5.2%，增量、增速均领先同业。人民币对公贷款增量超过1万亿元，余额突破10万亿元，增速11.6%。
之所以能够保持以上增速，主要原因是“前瞻主动地让利实体经济，稳健实施跨周期信贷投放，贷款投放结构优化、重点突出”。
具体信贷投向来看，聚焦新发展格局，新增贷款主要投向重大项目、制造业、科技创新、绿色发展等重点领域。
尤其是作为“服务乡村振兴的领军银行”，农业银行聚焦“三农”县域重点领域，县域和涉农贷款投放再创新高。县域贷款余额突破6.9万亿元，新增7176亿元，增量、余额占比均创十年来新高。涉农贷款余额5.3万亿元，新增5571亿元，增速11.8%。
根据人民银行8月12日公布的今年7月的信贷数据，社会融资规模以及贷款增速都低于市场预期，谷澍认为，7月份的数据主要是受房地产预期偏弱的影响，从长中期来看，仍然应该是属于经济增长方式转型过程中的一种波动。
“新旧功能的转换不可能是一帆风顺的，7月份出现这样的波动并不一定代表趋势。”谷澍说，后续在一揽子稳定经济大盘的宏观政策措施的支持下，有效投资会稳步扩大，消费会逐步稳下来。另外，房地产的预期也会逐渐趋稳。
谷澍在业绩发布会上表示，目前农行7、8月份的单月信贷投放量都已经超过了去年同期，预计后续9到12月份，这种信贷增长幅度超过去年同期的态势大概率能够得到延续。
而具体的信贷投向来看，谷澍表示，一是主动对接政策性开发性的金融工具，加大基础设施重大工程和重点项目的信贷投放；二是进一步提高“三农”县域贷款的占比；三是持续提升小微企业的金融服务质效；四是强化制造业、科创企业等重点领域的金融服务；五是支持刚性和改善性住房信贷的需求。
拨备覆盖率将有序下降
今年4月13日国常会再次提出要鼓励拨备水平较高的大型银行有序降低拨备覆盖率。
拨备覆盖率是贷款损失准备金额与不良贷款余额的比例，是反映商业银行计提贷款损失准备金是否充分的重要指标，数值越高表明银行的风险抵御能力越强，但同时也会制约银行的贷款投放能力。
谷澍表示，4月13日国常会提出了要求，农行高度重视，通过深化服务实体经济，主要加大减费让利，加快不良资产处置等措施，拨备覆盖率是有序下降。
截至2022年6月末，农行拨备覆盖率是304.9%，比一季度末下降了2.6个百分点，比年初高5个百分点。
对于接下来的拨备政策，谷澍表示，拨备计提的政策包括两个方面，一个是新提多少拨备；二是原来有的那些存量的拨备，准备释放出多少。最终的拨备覆盖率是由这两个因素决定的。未来，新提的拨备，农行仍然会坚持审慎的原则，按照会计准则和监管的要求来提取。对于存量的拨备，农行会根据逆周期管理的要求和需要，合理释放存量拨备，既支持实体经济的发展，又使投资者的回报能够保持在一个比较稳定的水平上。
“综合起来判断的话，在这两个政策的综合影响下，拨备覆盖率应该会继续有序下降一个时期。那么具体下降到什么水平，这个时期多长，要看宏观经济运行的情况。”谷澍说。
银行业估值偏低
谷澍在发布会上，还多次提到银行的估值问题。在他看来，目前资本市场对整个银行业的估值偏低。市场对银行存在误解。
“一提到逆周期管理，一谈到宏观审慎，好像和市场化经营的理念是矛盾的，就没有办法对中国的银行进行市场化的估值，所以银行估值非常低，我觉得这个应该说是一个误解。”谷澍说，事实上，放眼全球，任何银行都是和宏观经济状况高度绑定的，银行是一个特殊的企业，银行本身就有缓释风险、维护宏观经济稳定的作用。如果我们经济下行时就简单地收缩贷款，宏观经济最后没搞好，银行自身的微观审慎也不一定能取得好的结果。所以现在把微观审慎和宏观审慎相统一，其实是一个全球的共识，这和市场化是不矛盾的。
在业绩发布会最后，谷澍再次强调，在这么多的不确定性和挑战面前，相信像农行这样具有更强韧性的银行，应该具有更好的投资价值。
截至2022年8月29日，农行总市值9870亿元，在国内上市银行中排名第三，而静态市盈率只有4倍，市净率0.48倍。
农行经营贷款多久能下来
“从备案到放款仅仅用了2天，一下子解了公司互联网智造云服务项目融资的燃眉之急，农行的效率高、服务好！”广东某公司负责人何先生在亲身体验到农行佛山分行“数字贷”后，不由得发出了这样的赞叹。
一个缩影折射出了农行佛山分行金融赋能制造业高质量发展的具体实践。
据了解，党的十八大以来，农行佛山分行深入贯彻落实国家战略部署，找准结合点和切入点，聚焦重点领域精准发力，持续加大信贷投放，积极当好金融服务实体主力银行、金融服务乡村振兴领军银行，在助力佛山“制造业当家”和推进佛山社会经济高质量发展上持续贡献着农行力量。
精准对接：补短板 助提升把握城市重点发展方向
“有家就有佛山造！”佛山市制造业发达，是全国乃至全球重要的制造业基地，现有19万家制造业企业，规模以上工业总产值超2.2万亿元。
面向广阔天地，农行佛山分行大有可为。农行佛山分行紧扣服务构建新发展格局的要求，不断优化信贷流程，加大制造业信贷投放力度，优先支持技术成熟、市场需求明确、产业化程度较高的智能制造装备、核心电子器件、高端电子信息、新材料相关产业等。
近两年来，农行佛山分行投放制造业贷款136.55亿元，荣获佛山市“金融服务实体经济标杆单位”“卓越数字转型金融机构”等称号。
农行佛山分行负责人走访某产业技术研究院。
重大项目是高质量发展的“顶梁柱”。农行佛山分行把准信贷资金投向，筛选省市重点项目名单库，以重点项目为牵引，围绕大政府、大行业、大客户、大项目，对接服务政府的项目包和工程包，不断在轨道交通建设、水利建设、“三旧改造”、新型城镇化建设、新基建等项目领域的服务，加大信贷投放。
农行佛山分行一方面积极对接5G、大数据中心、人工智能、工业互联网为代表的新基建龙头企业，展开源头营销；另一方面紧跟城市转型升级的发展趋势，通过贷款、投资、发债等金融产品有力支持佛山重点项目建设，并在利率优惠、业务审批等方面努力争取上级行支持。
为切实增强金融业服务的针对性、有效性和引领性，助力新动能加速成长，着力“稳增长、促改革、调结构、惠民生”，长期以来，农行佛山分行注重信贷供给侧的存量重组、增量优化、结构调整，紧紧抓住佛山制造业资源禀赋，以金融赋能制造业，加大先进制造集群服务力度，对制造业客户开展了重点信贷支持。
农行佛山分行助力陶瓷行业高质量发展的实践足见其对地区特色和政策方向的把握。佛山素有“南国陶都”之称，节能减排、转型升级是陶瓷行业政企同行推进的长期事业。农行佛山分行结合特色优势，发挥“金融推手”作用，在近三年投放贷款67.65亿元支持陶都转型升级，在有效服务陶瓷企业产业链生态的同时，有力支持核心企业科技创新、转型升级，助力陶瓷行业做大做强。
贴心服务：提质效 敢创新与制造业企业构建共生共赢“价值链”
“多亏了农行的支持，陪伴我们企业一路发展壮大！”作为十几年的合作伙伴，在佛山市经营铝型材企业的吴先生对农行表达了衷心的感谢：“在与农行长达十几年的合作中，农行不断为企业提供信贷资金支持，还一直提供着优质的综合金融服务！”
吴先生的高度赞赏并非个例，在贴心服务和精诚合作之中，农行佛山分行正与制造业企业建立着共生共赢的关系。
农行佛山分行负责人走访园区企业，了解企业需求。
以某激光科技有限公司为例，其是省级“专精特新”企业，是一家集激光、精密机械、数控、软件开发及现代化管理为一体，专业从事大中功率激光设备的研发、生产与销售的高新技术企业。
该公司2021年产值超过3亿元，三年内有望突破10亿元大关，然而受生产能力制约，该公司生产的激光设备中的切割机机架一直以来需要外购，这很大程度上影响了产品品质提升和成本降低。
为解决这个问题，2022年，该公司拟新建切割机机架生产技术改造项目。农行佛山分行在了解情况后，主动安排客户经理上门对接，为企业解读政策，并根据客户需求迅速制定融资服务方案，在较短时间内为该公司审批“数字贷”额度1200万元，于2022年7月发放第一笔数字贷368万元，为企业新技术改造项目顺利完工及投产提供了坚实保障。
不仅如此，农行佛山分行在今年又为其新增授信5000万元，支持该公司在高明区杨和镇扩建新厂区，以高端智能化装备生产产带动全镇产业升级。
在支持陶瓷行业产业链服务方面，农行佛山分行依托互联网+供应链金融品牌，创新性推出“陶链贷”，通过互联网金融信贷服务平台，对核心陶瓷企业的上游供应商开办链捷贷，为核心企业提供批量、自动、便捷的应收账款管理、保理融资等综合性金融服务，大大提升了服务质量和效率。
同样地，针对佛山5000多家高新技术企业客户，农行佛山分行依托与佛山市政府合作开发“扶持通”项目中的政府扶持资金额度为授信依据，创新推出“线上+线下”融资产品——“佛山科创补贴贷”，实现批量营销科技型企业。
因为注重与企业共创价值，农行佛山分行与广大企业构建了一条共生共赢的“价值链”。
“接下来，农行佛山分行将始终以客户为中心，持续加大对制造业的金融支持力度，引导更多金融资源配置到佛山经济社会发展的重点领域与薄弱环节，让金融活水实现精准滴灌，推动佛山实体经济高质量发展。”农行佛山分行相关负责人表示。
普惠金融：拓宽度 延深度积极助推小微企业“加速跑”
作为国民经济发展的生力军，小微企业在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面发挥着极为重要的作用。
农行佛山分行在用好省行“一项目一方案一授权”政策的基础上，积极运用移动互联、大数据、人工智能等技术，主动创新金融产品，实现小微信贷服务批量、专业、高效发展新模式，用实际行动扩大普惠金融服务覆盖面，大力发展普惠金融，助推小微业务“加速跑”。
在对佛山三水大塘工业园企业经营模式进行分析过程中，充分利用园区内400多家企业使用蒸汽、电、燃气费用支付结算数据等，创新推出佛山农行“能源贷”产品，实现小微企业客户批量营销的模板化、工厂化、线上化运作。
普惠金融涉及主体多、服务范围广，农行佛山分行根据不同的群体，提供相应的产品和服务，以金融服务为主题的银企座谈会、金融产品推介会等，主动向不同客群提供专业的金融政策信息，搭建政银企信息沟通平台，为小微企业量身定制金融产品和融资方案。
“农行举办宣讲会，分析市场行情，促使公司提前订购原材料，节约成本两成多。”某科技电子公司负责人黄先生对农行佛山分行送政策、送行情的举措大加赞赏。
减费让利方面，自2020年9月政策正式实施以来，农行佛山分行始终践行国有大行责任担当，把减费让利、惠企利民作为重点工作常抓不懈，不断加大宣传与贯彻力度，并严格要求基层网点将减费政策落实到位，截至2023年2月末，农行佛山分行已累计降费规模约1，000万元，累计惠及小微企业和个体工商户数量达4.46万户。
持续创新产品，优化业务流程，农行佛山分行以有力度、有速度、有温度的金融服务全力支持实体经济，为促进地方经济高质量发展积极贡献力量，赢得了社会各界的广泛好评，连续十年获得“佛山最具社会责任银行”和“佛山最具口碑银行”两项赞誉。
“接下来，我们将以更有温度的金融服务，为佛山制造业创新高地建设注入更强的金融动能。”农行佛山分行相关负责人表示。
总监制：戎明昌 刘江涛
监制：刘岸然 谢江涛
统筹：李平 何惠文
编辑统筹：黄亚岚
采写：南都记者 关婉灵 胡嘉仪 孙振凌 李焕怡 郑俊彬 实习生 孙天宇 刘潇瑜 丘楠 唐姗颖
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