招商银行上半年营业收入、净利润增速放缓 不良贷款量率齐升，下面是萌犀财经给大家的分享，一起来看看。
招商银行的贷款
央广网北京8月25日消息（记者 冯方）近日，招商银行发布2022年半年度报告。上半年，招商银行营业收入和归属于本行股东的净利润（下称“净利润”）同比增速均显著放缓，零售业务有所承压。此外，招商银行上半年末不良贷款量率齐升，不良贷款余额较2021年末增长超过10%，不良贷款率较2021年末上升0.04个百分点。
营业收入、净利润增速放缓，零售业务承压
上半年，招商银行实现营业收入1790.91亿元，同比增长6.13%；实现净利润694.20亿元，同比增长13.52%。尽管两大财务指标实现双增长，但上半年招商银行营业收入和净利润均显著放缓，增幅分别比2021年同期减少7.62个和9.2个百分点。
体现在盈利能力上，关键指标净息差上半年末为2.44%，同比下降5个基点；二季度单季净息差为2.37%，较一季度环比下降14个基点。招商银行表示，净息差下降的主要原因涉及资产端和负债端两个方面，包括收益率相对较高的信用卡贷款和个人住房贷款增长放缓、各类新发放人民币贷款定价均有所下降、企业结算等对公活期存款增长受限、居民投资向定期储蓄转化等。
央广网记者注意到，招商银行营业收入增速放缓至不及去年同期的一半，在净利息收入和非利息净收入上也均有所体现。上半年，招商银行实现净利息收入1076.92亿元，同比增长8.41%，较2021年同期减少0.91个百分点；实现非利息净收入713.99亿元，同比增长2.87%，较2021年同期大幅下降17.88个百分点。同时，非利息净收入在营业收入中占比也减少1.26个百分点至39.87%。
（截图自招商银行2022年半年度报告）
在非利息净收入各个项目中，占比最大的财富管理手续费及佣金收入上半年同比下降超过8%，其中涉及资本市场的多项业务收入同比大幅下降：代理基金收入同比下降46.95%，代理信托计划收入同比下降49.49%，代理证券交易收入同比下降38.50%。招商银行对此解释称，代理基金收入下降主要因为市场波动下客户权益类产品配置降低；代理信托计划收入下降主要因为集团主动调整业务方向，代理信托业务量下降；代理证券交易收入下降主要因为香港资本市场活跃度下降，股票交易量减少。
而在半年报中，有“零售之王”之称的招商银行也坦言，报告期内，公司零售业务承受了一定的压力。数据显示，无论是资产管理规模（AUM）、客户数量，还是利润、营业收入，上半年招商银行零售业务多项指标的增长势头有所减缓。
截至报告期末，招商银行零售AUM为117177.13亿元，较上年末增长8.91%，增速较上年同期减少2.76个百分点；零售客户为1.78亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长2.89%，增速较上年同期减少1.54个百分点。
报告期内，招商银行零售金融业务税前利润为457.25亿元，同比增长14.17%，增速较上年同期减少6.4个百分点；零售金融业务营业收入为962.89亿元，同比增长7.89%，增速较上年同期减少7.12个百分点。其中，上半年零售净利息收入同比增长10.48%，较上年同期增加0.84个百分点；零售非利息净收入同比增长3.37%，较上年同期减少22.41个百分点。
不良贷款量率齐升，拨备覆盖率连续两季度下降
在多项业务指标增速放缓的同时，招商银行的资产质量和资本状况也有所下滑。从资产质量来看，招商银行上半年不良贷款量率齐升。截至上半年末，招商银行不良贷款余额为563.86亿元，较2021年末增加55.24亿元，增长10.86%；不良贷款率为0.95%，较2021年末上升0.04个百分点。
对此，招商银行表示，报告期内，集团进一步从严认定资产分类，充分暴露风险，受房地产客户风险上升及局部地区疫情对零售贷款业务的影响，集团不良贷款、关注贷款余额和占比均较上年末有所增加。
从不同产品类型来看，截至上半年末，招商银行公司贷款不良余额为311.75亿元，较2021年末增加44.43亿元，公司贷款不良率为1.35%，较2021年末上升0.11个百分点；零售不良贷款余额为252.11亿元，较2021年末增加10.81亿元，不良贷款率为0.82%，较2021年末上升0.01个百分点。
半年报显示，报告期内，招商银行共处置不良贷款271.30亿元，其中，常规核销111.14亿元，不良资产证券化77.78亿元，清收61.46亿元，通过抵债、转让、重组上迁、减免等其他方式处置20.92亿元。
资本状况方面，上半年末，招商银行各级资本充足率较上年末均有所下降，其中核心一级资本充足率为12.32%，较2021年末下降0.34个百分点。招商银行表示，各级资本充足率下降，主要是受现金分红影响，公司将综合规划各类资本工具的运用，多渠道、多方式筹措资本来源。
从风险抵补能力来看，上半年末，招商银行拨备覆盖率为454.06%，较2021年末下降29.81个百分点，已连续两个季度下降。招商银行表示，主要是因为报告期内公司对贷款和垫款前瞻审慎地增提损失准备。
招商银行如何贷款
红网时刻12月25日讯（通讯员 廖硕）近日，招商银行在长沙市房屋交易管理中心的指导下顺利完成了长沙市首笔二手房贷款的网签备案流程，这标志着长沙市房屋网签备案平台和“长沙住房”APP全面优化升级成功，招商银行长沙分行因此成为全市首家二手房贷款的网签备案流程落地金融机构，同时也意味着市民房屋交易真正实现“一网通办”，真正实现了政府、金融机构、经纪机构、市民的四方共赢。
此次长沙市住建局等六部门为进一步提升房屋网签备案服务效能，提升公共服务水平，联合印发了《关于加强房屋网签备案信息共享提升公共服务水平的通知》（长住建发〔2020〕111号，以下简称“《通知》”），对长沙市房屋网签备案平台和“长沙住房”APP进行了全面优化升级并正式在全市范围内推行。
招商银行第一时间按照《通知》落地长沙市首笔二手房贷款的网签备案流程，该流程的正式实施，对市民来说简化了业务办理流程，让交易房屋信息更透明，让房屋交易更便捷——真正实现网签备案业务“一网通办”，全流程无纸化，全业务掌上办，市民“一次不用跑”；对银行来说解决了二手房贷款风险控制的痛点——核实交易合同的真实性、有效性，了解买卖双方真实意愿表达及交易价格，对二手房贷款核定额度提供了有力依据，并且有效避免了代签、冒签、阴阳合同、一房多卖等欺诈现象。后续，招商银行将持续、积极推进房屋网签备案系统与相关信息系统数据对接，为广大市民提供便捷服务。
即日起，长沙市民选择招商银行办理二手房贷款业务采用网签备案流程，可有效规避买卖交易风险，同时还可在办理贷款时一并办理合同网签，无需来回奔波，切实感受到“全程一网通办”带来的便利。
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