商业贷款买房 等额本息还款法计算方法是什么，下面是房天下资讯给大家的分享，一起来看看。
住房商业贷款计算器
商业贷款买房等额本息还款法和等额本金还款法有什么区别?等额本息还款法适合哪些人群呢?银行利息是怎么算的呢?下面我们来解答这些疑问。
我们常见的房贷还款方式有五种:一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、宽限期还款法、其他还款方式(等比累进还款法 等额累进还款法 增本减息法)。但是我们常见的是等额本金还款法和等额本息还款法,主要是因为这两种还款方法,在不同程度上减轻了贷款人的还款压力和节约了还款利息。
一、什么是等额本息还款
等额本息还款,也称定期付息,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
二、等额本息还款计算方法
每月还款额计算公式如下: [贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]
下面举例说明: 假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款,贷款期限20年,贷款月利率4.2‰,每月还本付息。按照上述公式计算,每月应偿还本息和为1324.33元。 上述结果只给出了每月应付的本息和,因此需要对这个本息和进行分解。仍以上例为基础,一个月为一期,第一期贷款余额20万元,应支付利息
840.00元(200000×4.2‰),所以只能归还本金484.33元,仍欠银行贷款199515.67元;第二期应支付利息837.97元(199515.67×4.2‰),归还本金486.37元,仍欠银行贷款199029.30元,以此类推。
三、等额本息与等额本金哪种更划算
1、等额本息还款法的优缺点
优点:方便,还款压力小。每月还款额相等,便于购房者计算和安排每期的资金支出。因为平均分摊了还款金额,所以还款压力也平均分摊,特别适合前期收入较低,经济压力大,每月还款负担较重的人士。
缺点:利息总支出高。在每期还款金额中,前期利息占比较大,后期本金还款占比逐渐增大。总体计算下来,利息总支出是所有还款方式中最高的。
2、等额本息还款和等额本金还款区别
在实际操作中,等额本息更利于客户的掌握,方便客户还款.事实上有很多客户在进行比较后,还是愿意选择了“等额还款方式”,该方法每月的还款额固定,可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家庭根据自己的收入情况,确定还贷能力。因为这些客户也同样看到了因为时间使资金的使用价值产生了不同,简单说就是等额本息还款法由于自己占用银行的本金时间长,自然就要多付些利息;等额本金还款法随着本金的递减,自己占用银行的本金时间短,利息也自然减少,并不存在自己吃亏,而银行赚取更多利息的问题。
此种还款模式相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多,还款初期利息占每月供款的大部分,随本金逐渐返还供款中本金比重增加。
3、等额本息还款法的适合人群
适合人群:家庭收入较为稳定的人群,特别是暂时收入比较少,经济压力比较大的人士。因为虽然每个月还款金额相同,但是所含本金和利息的比例不同,初期所还部分,利息占较大比例,而贷款本金所占的比例较低,不适合有提前还贷打算的人士。
四、贷款利息多少的决定因素
钱在银行存一天就有一天的利息,存的钱越多,得到的利息就越多。同样,对于贷款来说也一样,银行的贷款多用一天,就要多付一天的利息,贷款的金额越大,支付给银行的利息也就越多。
银行利息的计算公式是:利息=资金额×利率×占用时间。
因此,利息的多少,在利率不变的情况下,决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小,而不是采用哪种还款方式。这是铁定不变的道理!
以上可以看出不同的还款方式没有哪个更划算之说,不同的还款方式适合不同的人群,不管采用哪种方式银行都不会做吃亏的买卖,客户也不可能比银行更加精明。所以选择适合自己的就好。
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金融房产。
大家好，大家手上是不是已经有了一套到两套房子。如果说我们居住这样的一个功能已经解决了，实物房产可能不是未来投资的首选。现在中国人寿有这样一套金融房产，不知道你有没有听说过，这个是以合同的形式，100%确定我们的权益。以一个30岁的男性为例，每年交20万，分十年交费，一共是200万。
就相当于在武康一套房产，从交第一笔20万开始，每年3.5是按照143万来年滚存的。假如说到60周岁的时候，200万的金融房产的价值已经达到了397万。这是合同的形式写在那里，就相当于一套房子变成了两套。
假如说这位先生不需要动用这笔资金的时候，可以一直放在中国人寿，就是每年3.5来滚存。到70岁的时候，397万已经变成了560万。就相相当于我们200万的房子增值了2.8倍。到80岁的时候，200万的房子变成了789万。接近四套房子，到90岁的时候，200万的房产变成了1113.9万。就相当于五套多。
到100岁的时候，二十两百万的房子变成了1570万。接近八套的房子，7.5套还要多。另外我们搭配一个万能的c账户，就相当于是我们的一个私人银行。我们可以把闲余的资金追加进去，终身保底2.5。目前来讲我们3.7，而且是复利。复利是什么意思呢？就是这个月的本利息算到下个月的本金，下个月是本金加利息，作为一个本金来滚存，一年滚存12次，十年就是120次。额度是首年保费的10倍，20万可以放到200万，放进去是每天会滚滚利息，滚利息一个月会结结算一次。
无论说我们现在还是将来，这个金融房产是给到我们确定的资产，给到我们确定的人，他是不受不受房产税，遗产税他的控制的。
我们受益人写好之后，给到我们想给的那个人，他没有任何的一个未来的一个担忧。
那么很多的高净值客户选择这个金融房产，就是为了把我们自己辛辛苦苦赚到的钱，就是明明白白的给到我们想给的那个人。一旦一张保单，可能三代受益。因为30岁的一个小男孩有可能他是父母给他投保，那么就是跟随着这个孩子一辈子。30岁的男性一辈子到他，如果百年走了之后，还有一笔很大的资金是留给他的后代的。所以我们说一张保单有三代来受益。未来如果说他需要自己作为养老金的补充，那也是完全可以的。这里领也领一份。是不是给到我们未来的一个稳稳的幸福。比我们同龄人要更加的有安全感。去旅游或者是去干一些其他想干的一些事情，都是可以的。就是把我们现在的钱给到未来的我们自己，或者是我们的下一代。
好，我们今天就简单的讲到这里，如果说你对这款产品感兴趣，也可以私聊我。好的产品总是有时间的限制。
我们今天就聊到这里，谢谢点赞关注再见。
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