阿里巴巴信用贷款利息（微粒贷）

从5.88%降到3.6%！马云说的没错，老百姓不买房，银行房贷业务难，下面是星辰聊天给大家的分享，一起来看看。

阿里巴巴信用贷款利息

房子是人生的大事，也是许多人的梦想。在过去的几年里，国内房价一路飙升，让很多人觉得买房是一种投资，也是一种保值。为了买房，很多人不惜背上沉重的房贷，甚至借钱、卖肾、卖血。而银行也乐于发放房贷，因为这样可以收取高额的利息，也可以稳定客户关系。

然而，随着国家对楼市的调控政策的不断加强，以及疫情的影响，国内房价开始出现了明显的下跌趋势。根据国家统计局数据显示，2023年7月份，全国70个大中城市中有96个城市二手房价格环比下降。而新房销售面积和销售额也出现了明显的下滑。

在这样的情况下，很多人开始对买房失去了兴趣，甚至有些人选择提前还清房贷，或者把房子卖掉。而银行为了刺激楼市复苏，纷纷下调了房贷利率。从前些年的5.88%，降到了现在的3.6%。但这样做并没有起到预期的效果，反而让银行的房贷业务陷入了困境。

其实，早在几年前，阿里巴巴创始人马云就曾经预言过这样的局面。他曾经说过：“如果老百姓都不买房了，银行就会垮掉。”他的意思是说，如果老百姓都不买房了，那么银行就会失去最重要的收入来源之一——房贷利息。而且，如果老百姓都不买房了，那么银行就会面临大量的坏账风险。因为很多人买房都是用银行的钱，如果他们不还钱或者还不起钱，那么银行就会损失惨重。

房贷利率从5.88%降到3.6%

根据央行公布的数据，2023年7月份，全国个人住房贷款余额为32.9万亿元，同比增长9.8%，增速比上月回落0.2个百分点。其中，中长期贷款余额为32.7万亿元，同比增长9.8%，增速比上月回落0.2个百分点。这表明，今年以来，银行发放的房贷数量和金额都有所减少。

为了刺激楼市和消费，银行纷纷下调了房贷利率。

据悉，目前全国有超过20个城市的首套房贷利率已经低于基准利率（4.65%），有些城市甚至低于3.6%。这意味着购房者可以享受到更低的还款压力和更高的购买力。

然而，这种利率优惠并没有吸引更多的购房者入市。相反，很多购房者都选择了观望或放弃买房。原因有以下几点：

购房需求不增反降

1、90后买房观念转变

90后是目前买房的主力军，他们占据了近一半的购房者。然而，与前辈不同的是，很多90后并不把买房作为人生必须完成的任务。他们更看重自己的生活品质和自由度，不愿意背上沉重的债务压力。因此，很多90后选择了租房而非买房。他们认为租房可以给自己更多的灵活性和选择性，也可以节省更多的资金用于其他方面。

2、改善型需求越来越理性

改善型需求是指那些已经拥有一套或多套住房，但想要换一个更好的居住环境的购房者。在过去，很多改善型需求都是跟风追涨，不顾自己的实际情况，盲目贷款买房。然而，在经历了疫情的冲击后，很多改善型需求变得越来越理性，不再冲动买房，而是根据自己的经济能力和生活需求来决定是否买房。他们更加重视房子的实用性和舒适性，而不是单纯的面积和价格。

3、投资炒房需求选择退出

投资炒房需求是指那些把买房作为一种投资手段，期望通过房价上涨来获得收益的购房者。在过去的20多年里，中国的房价一直呈现上涨的趋势，让很多投资炒房者赚得盆满钵满。然而，从2021年下半年开始，全国各地的房价都出现了下跌，楼市已经失去了赚钱效应。此外，由于国家对楼市的严格调控，以及对土地财政收入的减少，现在要求开征房产税的呼声越来越高。这些因素都让很多投资炒房者感到风险和压力，选择了退出或持观望态度。

4、银行房贷业务面临困境

由于购房需求的不断萎缩，银行的房贷业务也面临了前所未有的困境。一方面，银行要面对之前大量贷款买房的客户提前还款的问题。由于现在的利率比之前低很多，很多客户选择了提前还清或转换贷款，这样可以节省利息支出。但对于银行来说，这意味着收入减少和成本增加。另一方面，银行要应对新发放的房贷数量和金额的下降。由于现在的购房需求低迷，银行的房贷业务也难以扩张。即使银行降低了房贷利率，也没有吸引到更多的购房者。相反，银行还要面对房贷资产的风险和收益的下降。因此，银行需要寻找新的业务增长点，以提高自身的竞争力和盈利能力。

银行如何应对房贷业务的困境

面对房贷业务的困境，银行有以下几种应对策略：

1、转型创新

银行可以通过转型创新，开发更多符合市场需求和客户喜好的金融产品和服务。例如，银行可以推出更灵活和个性化的房贷产品，如按揭保险、按揭咨询、按揭管理等，为客户提供更多的选择和便利。银行也可以利用科技手段，如大数据、人工智能、区块链等，提升房贷业务的效率和安全性，降低成本和风险。

2、多元化发展

银行可以通过多元化发展，拓展更多的业务领域和收入来源。例如，银行可以加强与其他金融机构和非金融机构的合作，形成互补和共赢的关系。银行也可以积极参与社会责任和公益事业，提升自身的品牌形象和社会影响力。

3、优化结构

银行可以通过优化结构，调整自身的资产负债配置和风险管理体系。例如，银行可以适当降低房贷业务在总资产中的占比，增加其他类型的贷款业务，如消费贷款、小微企业贷款等，以实现资产的多样化和平衡化。银行也可以加强对房贷客户的信用评估和后续监控，防范可能出现的坏账和拖欠。

马云说的没错，老百姓不买房

在2021年11月份，阿里巴巴集团董事会主席马云在一个论坛上发表了一番引起轰动的言论。他说：“老百姓不买房了。这是一个非常大的问题。我们不能让老百姓把所有钱都花在买房上。”他认为，中国人应该把钱花在更有价值的事情上，如教育、旅游、健康等。

马云的这番话引起了很多人的共鸣，也引发了很多人的反思。事实上，在当前的楼市环境下，老百姓不买房是一个合理而明智的选择。原因有以下几点：

1、房价过高

中国的房价已经达到了一个历史高位，许多城市甚至超过了国际一线城市。这使得很多老百姓难以承受买房的成本。即使借助于低利率的房贷，也需要承担长期而沉重的还款压力。而且，在楼市调控政策和经济下行压力下，房价未来有可能出现大幅下跌，让购房者面临资产缩水的风险。

2、房子不等于财富

很多人认为，买房是一种投资，可以通过房价上涨来增加财富。然而，这种观念是有误的。房子本身并不产生价值，只有通过出租或出售才能变现。而且，房子还需要支付各种费用，如物业费、维修费、税费等，这些都会侵蚀房子的价值。因此，房子不等于财富，而是一种消费品。

3、房子不等于幸福

很多人认为，买房是一种幸福，可以提高生活品质和社会地位。然而，这种观念也是有误的。房子并不能给人带来真正的幸福，反而可能让人失去更多的幸福。因为，为了买房，很多人不得不牺牲自己的时间、健康、兴趣、爱好等，导致生活变得单调和压抑。而且，为了还贷，很多人不得不放弃自己的梦想和理想，追随别人的步伐和意愿，失去自己的独立和自由。