数字普惠金融扶贫的精准路径，下面是中国经济时报给大家的分享，一起来看看。
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孙作中
长期以来，浙江苍南农商银行坚持立足本土，扎实推进精准扶贫工作，构建“产品全覆盖、服务全覆盖、地理位置全覆盖”的农村普惠金融格局，探索出以数字化转型为引领，促进以人为核心的全方位普惠金融助力脱贫攻坚的精准路径。目前贷款覆盖面58%，支持农户18万户，带动了60多万农户和个体工商户、小微企业主生产就业创业发展，促进农户每年增收100多亿元。
专项信贷精准施策，普惠产品全覆盖
苍南农商银行依据苍南县贫困地区生态环境和自然资源优势，因地制宜，精准施策，助力增强贫困人群自身“造血”致富功能。
（一）专项扶贫贷款解实困。该行与苍南县扶贫办、县财政局联合，面向低收入农户创新推出“统购统销”精准脱贫项目，向4.72万户低收入农户发放丰收爱心卡，提供额度最高5万元的低息贷款，助力低收入家庭创业致富。累计贷款支持相关农户989户，贷款金额5477万元；开办小额扶贫贷款，对符合条件的低保户、低收入户发放基准利率专项扶贫贷款，解决贷款难、贷款贵问题，累计发放该类贷款5249笔，金额2.85亿元，有效支持了贫困户脱贫。
（二）大学生助学贷款圆实梦。苍南县为教育大县，每年高考生近万名。针对部分大学生因家庭贫困就学困难的问题，该行积极投身教育扶贫工作，从2005年开始开办贫困大学生助学贷款，苍南籍贫困大学生可向该行申请0.8万—1.2万元助学贷款，期限最长达13年，贷款利率执行基准利率，学生还可享受全额财政贴息。目前，该行已累计发放助学贷款1.5万笔，金额1.89亿元，为近1.5万名大学生圆了大学梦。同时，该行连续11年累计捐赠千万元助学金，对符合条件的特困大学新生每人给予5000元助学金，帮助2070名学子顺利步入大学。
（三）特色产业贷款扶实业。苍南农商银行坚持扎根农村，加大农户信用贷款发放力度，扶持农业、林业、渔业等特色产业开发，积极推进种植养殖基地的生产和发展，培育特色区域经济。推出了“渔业船舶抵押贷款”“油贷宝”等信贷产品，促进全县59个渔业村产业发展、渔民增收致富，已累计发放相关贷款400余笔，贷款金额超4亿元；发放“番茄贷”“葡萄产业贷”“中秋诚品贷”等，大力加强对“名、特、优”等特色农产品生产的支持，已累计发放相关贷款1100多笔，贷款金额1.5亿元；联合县农业农村局、县旅投集团、县农合联推出“苍农易贷”专项产品，为重点农业企业灌溉“金融活水”，已帮助5家公司纾困解难，贷款金额430万元。目前，苍南农商银行发放信用贷款95亿元，占全行贷款余额的33%。
（四）联动消薄扶贫出实招。苍南农商银行分批选派了532名党员干部担任经济薄弱村金融特派员，每月15日参加村居党员固定学习活动，协助地方党委政府和村“两委”做好普惠金融、金融扶贫、村级消薄、村账代理等工作，帮助解决农村金融难题432件，推荐发放贷款5300多笔，金额6.4亿元。以“强村富民”行动计划为着力点，加强扶贫信贷支持，对符合信贷条件的村集体给予40万元的消薄贷款，大力支持消薄村生产经营及农户贷款，助力农户创收、贫困村消薄摘帽；与苍南县民宗局联合签订战略合作协议，注入2亿元授信资金支持少数民族乡村振兴；签订苍南县革命老区开发建设项目战略合作协议，授信金额1亿元，助推老区脱贫致富；发放6000万元消薄贷款助力龙港120个消薄村完成消薄转化。同时出资1000万元成立“乡村振兴基金”，帮扶全县重点项目开发建设、薄弱村建设、村居贫困人员精准扶贫慰问、乡村振兴相关人员技能培训等。
数字赋能精准识别，普惠服务全覆盖
苍南农商银行从2006年开始实施普惠金融工程，创新推行“整村扶贫”模式，切实做到金融资源有的放矢。该行在全县范围内开展农户入户调查和建档工作，通过客户经理走村入户、实地走访，采集包括农户基本信息、家庭情况信息、信用情况等在内的综合信息，全面摸清全县农村地区的金融需求，为精准扶贫打好信息基础。
为进一步满足日益增长的普惠金融需求，让更多农户享受便捷、高效的金融服务，苍南农商银行以数字赋能，不断创新网贷发展，从2016年开始先后研发上线了网贷1.0（微信视频模式）、网贷2.0（丰收快贷APP模式）、网贷3.0（数据驱动模式）和网贷微店（互联网裂变模式），突破时间、空间的限制，将普惠金融送进千家万户，打通农村金融服务“最后一公里”。目前，全行网贷户数6万户，网贷余额超66亿元。
依托线上贷款的更新迭代，该行持续扩大“整村扶贫”范围，精准识别农户信息，建立“数字贷款线上无感授信、普惠贷款线下有感提额、按需用信、便捷签约”的模式，极大简化了农户小额普惠贷款授信、办贷流程，为农户提供1万—50万元的普惠小额授信额度。农户有贷款需求时，按照循环使用、随贷随还、利率优惠等原则，“只跑一次”或“一次也不跑”便能实现用信，真正享受到了“更足额、更便捷、更便宜”的全方位普惠金融服务。
目前，苍南农商银行已经建立农户线上档案45万余户、线下档案39万余户，农户授信率89.34%，授信金额达322亿元，建档及授信覆盖全县各村居社区，覆盖面100%。
科技赋能精准靶向，地理位置全覆盖
精准扶贫的前提和关键是基础金融服务覆盖率。苍南农商银行不断加强科技支撑，优化渠道布局，进一步提升普惠金融目标群体服务能力，提高基础金融服务可得性。
（一）建立“四位一体”基础金融服务体系。苍南县人口总量庞大，地势山海交错，人群居住分散，金融服务难以覆盖所有村居。针对这一实际情况，苍南农商银行积极探索建立“金融物理网点+丰收驿站+机器设备+流动服务车”的“四位一体”基础金融服务体系，有效填补偏远山区海岛的金融服务空白。该行目前设有物理网点47个，丰收驿站255家，ATM、助农终端、超级柜员机、丰收一码通等设备近4万台，流动服务车2辆，覆盖全县各个街道及村居。作为综合服务的载体，该行分类建设了功能最齐全的网点型驿站、服务偏远地区的专职型驿站及覆盖面广的兼职型驿站，嵌入了“党建+金融+政务+便民+电商”等一站式功能，极大满足了偏远地区的金融服务需求，降低客户出行成本，让周边客户尤其是老年客户及贫困人群享受家门口式、就近式的便捷服务。
（二）建立“生态联盟”商圈资源共享平台。该行以客户体验为中心，整合线上线下渠道资源，搭建“丰收联盟”本地化商圈平台，根据不同客群，开展多样化的宣传模式和活动模式，吸引商户入驻，建立联盟合作关系，推动C端客户群使用率上升，提高商户流量，实现对C端客户的有效引流以及银行和商户的互利共赢。尤其是对于缺乏互联网销售经验的农户及本地商家，平台的运行有效拓宽了农特产品的销售渠道，已累计帮助销售桥墩月饼、蒲城葡萄、马站四季柚、岱岭柑桔、水果玉米等优质农产品300多万元，解决了产品优但是渠道窄、销量低的难题。
（三）建立“医食住行”民生代理保障网格。该行主动对接政府各类民生代理业务，积极打造免费便捷的大代理服务体系，与水务集团、电力公司、医保、社保、民政、公积金中心等35家机构单位合作代理各类代发代扣中间业务种类54种，包括城乡居民养老保险、城乡合作医疗保险、水电费代缴、粮食直补、林业补贴、渔民油补等，建立关联业务609万项，金融服务覆盖老百姓生活的方方面面。同时该行先后与医疗、教育、公交、网商等行业单位开展战略合作，打造了“智慧医疗”“智慧校园”“智慧公交”“智慧菜场”“智慧商圈”等场景，助力老百姓就医、上学、出行、购物等更加智能、更加便捷、更加环保。
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1、多地加快互联网医院建设 供需两旺推动行业爆发2、游戏公司一季度频现预增 行业全年增速有望回升3、苹果公司申请触摸检测专利 光学显示模组迎机遇
明日主题前瞻
1、互联网医疗 | 上海市卫生健康委新闻发言人郑锦2月29日表示，正在加快互联网医院建设，陆续推进徐汇区中心医院、华山医院、儿童医院、市皮肤病医院、中山医院、仁济医院等一批医院建设互联网医院，为患者在线提供部分常见病、慢性病复诊服务，精准指导患者有序就诊。下一步还将鼓励取得互联网医院资质的单位，开展慢性病、常见病、多发病诊疗康复以及健康管理监测。另据报道，近日湖北省武汉市医保局将部分互联网医疗纳入医保支付，慢性病患者可享受线上诊断、在线支付和药品配送上门的一站式服务。
点评：互联网医疗既能够让公众得到方便、快捷、可及的医疗服务和医疗咨询服务，同时也减少了患者在医院内的聚集，降低交叉感染风险。此前国家卫健委办公厅相继发布了《关于加强信息化支撑新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》和《关于在疫情防控中做好互联网诊疗咨询服务工作的通知》。中泰证券闻学臣认为，互联网医疗行业已得到完善的法律体系支持和保障，疫情又使行业的供给端（互联网医院和医生）和需求端（消费者）均得到爆发式增长，极具发展潜力。A股公司中，卫宁健康去年前三季度“云险”业务服务交易金额140亿元，同比增长258%，“云药”业务收入同比增长223%；创业慧康日前发布了“多态智联”系列新产品及医健卫新解决方案，还与平安系达成资本层面合作；久远银海承建国家医保局核心业务、异地结算等模块，市场份额持续提升。
2、游戏 | 游族网络28日晚间公告，一季度预增80%至100%，因老游戏运营平稳，以及有新的自研游戏上线；同日，姚记科技公告一季度预增1.5倍至2.3倍，因游戏业务板块整体的活跃用户和流水增幅较大。
点评：受到疫情影响，春节期间，手游市场收入规模同比增长32.9%，下载量等多项指标亦出现明显上升。上海证券滕文飞认为，这一时期催生的大量游戏新增用户有望大比例转化为长期留存用户，提供长期变现的可能；游戏行业全年增速有望回升，除春节效应外，版号审核常态化、重磅游戏陆续上线、超休闲游戏发展迅速也是重要推力。除上述两公司以外，完美世界、三七互娱等均为行业内龙头企业，且自研开发能力强劲，新游戏储备丰富。
3、AR/VR | 据媒体报道，美国专利及商标局公布了一批全新的AR/VR专利，其中苹果公司公布了基于深度的触控监测专利，将使用深度映射摄像头和机器学习去检测用户的触摸，这将改变苹果硬件对“手指靠在屏幕上”这种直接触摸输入模式的高度依赖。
点评：2019年苹果投资者大会上，CEO库克曾明确表示，未来苹果发展的核心将是AR。华泰证券胡剑指出，光学显示模组是AR的主要成本构成，约占终端成本50%，根据光学原理差异，光学显示模组的图像源器件和显示镜面有多种组合。此外，基于性价比提升推动AR产品向2C端普及的预期，IDC预计2019至2023年AR行业年化增长率高达169%。公司方面，中光学的AR波导产品、手机用全景棱镜、屏下指纹棱镜产品已开发成功并实现小批量生产；水晶光电是国内领先的精密光电薄膜元件供应商，通过外延投资及产业合作卡位AR市场。
4、猪瘟疫苗 |中国农业科学院哈尔滨兽医研究所在《中国科学：生命科学》英文版在线发表研究论文，报道了一株人工缺失七个基因的非洲猪瘟弱毒活疫苗对家猪具有良好的安全性和有效性。非洲猪瘟是由非洲猪瘟病毒（ASFV）引起的一种急性、烈性、高度接触性传染病，发病率和致死率可高达100%，给全球养猪业造成严重影响。非洲猪瘟自2018年8月以来在全国范围内大规模爆发流行，使我国生猪出栏量减少40%，猪肉价格翻了一倍。依靠生物安全和扑杀措施控制非洲猪瘟难度极大，迫切需要研发有效疫苗。
点评：该疫苗是目前最具实现产业化应用前景的疫苗，将为我国及有关国家非洲猪瘟疫情的有效防控提供重要技术手段。1）普莱柯与中国农业科学院哈尔滨兽医研究所、洛阳普泰生物技术有限公司等单位联合承担了洛阳市科技重大专项《非洲猪瘟综合防控关键技术研究》项目，充分利用公司先进的基因工程疫苗研发技术平台，开展非洲猪瘟亚单位疫苗、腺病毒等活载体基因工程疫苗、分子诊断和系列酶免诊断试剂盒等产品研发。目前该重大专项已取得一批阶段性研究成果；2）蔚蓝生物与中国农业科学院哈尔滨兽医研究所合作非洲猪瘟疫苗的研发，但公司未直接进行研发工作且公司投入研发金额较小；3）海利生物与中国农科院哈尔滨兽医研究所、江苏省农科院、北京市农科院、上海市农科院等科研院所和高校建立了稳定的合作关系，形成了运行良好的产学研相结合的科研体系，通过优势资源整合可快速实现技术成果转化。
5、稻谷 | 近日国家发改委、财政部等部门印发《关于公布2020年稻谷最低收购价格的通知》。综合考虑粮食生产成本、市场供求、国内外市场价格和产业发展等因素，经国务院批准，2020年生产的早籼稻（三等）、中晚籼稻和粳稻最低收购价分别为每50公斤121元、127元和130元。与往年相比，今年籼稻的最低收购价提高了0.01元/斤，虽然幅度不大，但表明了一种态度，那就是鼓励农民提高种稻积极性。
点评：近年来，我国早籼稻种植面积持续下降。与此同时，作为最早开种的早籼稻，当前受到新冠肺炎疫情的影响最大。此次政策层面调高稻谷中籼稻的最低收购价具有一定积极意义，也有利于产区农民把单季稻改为双季稻。地方上，湖南省近日出台10条“硬核”措施，给力早稻生产，其中，省财政按集中育秧面积对新型农业经营主体给予育秧成本补助。后续不排除有其他省份跟进扶持早稻生产。此前的18日国务院常务会议决定“稻谷最低收购价保持稳定，视情可适当提高，鼓励有条件的地区恢复双季稻”。业内人士表示，中央层面鼓励恢复双季稻尚属首次。隆平高科水稻种子库存较为充足，公司将在春节前已经启动的铺货、入户工作基础上，制定多种预案，进一步加强网络化营销宣传与订单服务，确保种子供应；神农科技主要产品为农作物种子,主要有杂交水稻种子、玉米种子、蔬菜瓜果种子、棉花种子等,其中杂交水稻种子营业收入占主营业务收入的90%左右。
6、职业教育 | 受疫情影响，2月制造业PMI仅为35.7%，比上月大幅下降14.3%，分项指数中，从业人员指数仅为31.8%，比上月大幅回落15.7%，表明制造业企业用工水平大幅降低，就业压力明显增大。为缓解就业压力，日前召开国务院常务会议提出要扩大今年硕士研究生招生和专升本规模，并推出鼓励吸纳高校毕业生和农民工就业的措施。此前部分省份也发布相关通知，湖南2020年全省增加5%研究生招生计划，将专升本录取比例扩大1倍以上。
点评：据测算，今年硕士研究生招生的规模可能比去年增加18.9万，同时争取扩招普通高校专升本规模32.2万人。随着硕士招生及专升本规模扩张，就业压力释放职教培训需求，高教公司及职教培训相关标的有望显著受益，投资标的可以关注中公教育、昂立教育等。
其他重要主题
1、智能制造 | 工信部发布《建材工业智能制造数字转型三年行动计划（2020-2022年）》并公开征求意见。
宏观要闻
1、3月1日，发改委、证监会、沪深交易所等部门均发布通知，对企业债、公司债发行实施注册制有关事项作出安排，有助于提升债券市场服务实体经济的能力。
2、银保监会等五部门联合发布《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》，进一步纾解中小微企业困难，推动企业有序复工复产。
今日大盘回顾
主题复盘
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