抽红包送利率折扣券 银行“花样”推消费贷“赢”战开门红 明年消费信贷拓展料是重头戏，下面是金融界给大家的分享，一起来看看。
公务员小额贷款利率
财联社12月28日讯（记者 高萍）临近年末，不少银行加大力度推广消费贷，上新利率优惠券、抽奖等活动“赢”战开门红。从价格来看，今年以来银行消费贷利率下降明显，大行最低利率多进入“3”时代，最低可至3.65%。
有银行透露，四季度消费贷、信用卡月均投放额均较上半年有所增加。近日，银保监会提出，为恢复和扩大消费营造良好金融环境，下一步将督促银行机构合理增加消费信贷。展望2023年，银行人士认为，随着消费环境不断改善，促消费政策逐步显效，消费潜力有望继续释放，支撑明年消费贷业务发展，预计明年消费信贷的拓展将是一个重头戏。
利率折扣券再上新 红包话费送不停
近日，招商银行推出了闪电贷周年庆礼券利率优惠活动，符合活动条件的闪电贷新老客户，可获得3张利率折扣券，折后年利率最低可达到3.7%，三款折扣券的使用期间分别在2023年的1月、2月和3月。此外，12月1日至12月31日申请额度成功或者提额达到一定标准可参与抽奖或抽红包。
北京银行APP显示，对于代发工资客户该行线上消费贷（京E贷）可领取京e贷8折利率优惠券，活动时间为2022年12月22日至12月30日。
交通银行也推出了惠民贷的活动，截至2022年12月底，惠民贷的借款人可参与贴金券抽奖活动，其中额度最大的贴金券为5999元。中国银行海南省分行官微近期发布的个人信用消费贷款信息显示，该分行随心智贷、中银E贷年化率低至3.9%起，且在12月1日-31日活动期间，申请并累计用款达到一定额度可获得50-100元话费礼包。
不少中小银行近期也公开推广本行消费贷。如，柳州银行近日微信公众号发布个人消费贷款产品海报“赢”战开门红，薪金贷、金e贷等年利率最低至3.7%。融水农商行12月23日发文称推出抗“疫”低息个人消费贷，活动时间为2022年12月23日至2022年12月31日。邢台银行近日发布个贷产品海报，强调“利率低放款快”。
对此，博通咨询金融行业首席分析师王蓬博表示，双节来临，又伴随着疫情的结束，可以预料到的是消费会有一定的回暖，消费贷是银行系统内利率相对较高的贷款品类之一，所以结合以上因素，银行会选择在这个时间点大力推动消费贷。
实际上，2022年多家银行进行过几轮利率优惠券上新、限时优惠活动等。银行人士认为，今年5月之后，各地频频出台扶持经济和消费的政策，加之疫情得到控制后消费需求提升，银行推广消费贷的意愿增强。
一家大行相关部门负责人表示，该行结合疫情后时期消费市场新趋势以及消贷潜在客户的特点，联合了头部的商户，打造专属消贷客户的精致商圈，加强消贷潜在客户的营销，2022年营销个人贷款的活动超7200个。
年内消费贷利率下降明显
从银行消费贷利率来看，年内降幅明显。今年7月有贷款中介即对财联社记者表示，相比3月前的消费贷年化利率5%-6%，当时最低可到3.85%。目前大行消费贷最低利率相对要低，且最低多已低于4%。如，2022年9月至年底，活动期间，工行融e借（个人信用贷款）利率统一执行年利率优惠价格，一年期年化利率3.7%、3.8%、3.9%三档优惠（根据客户资质不同差异化定价），一年期以上年化利率4.18%的优惠。对于分行执行低于总行本次优惠活动价格的客户，保持原价格不变。
北京地区农行某支行工作人员近日对财联社记者表示，至下一次调整之前目前该行消费贷最低利率为年化3.65%，全国分行与总行统一，最低与目前一年期LPR持平。但是最低利率也有一定的限制，需要是公务员、代发工资客户等。
对于银行消费贷优惠利率，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，从大环境看，为应对国内经济下行压力，国内宏观政策逆周期调节，财政、金融政策发力，市场流动性保持合理充裕，市场利率中枢下移，自然带动消费贷等小额信用贷款成本下降。
另外，从供需角度看，由于散发疫情等因素超预期冲击，并对国内消费贷等小额信用贷需求构成拖累，随着纾困助企、稳增长政策效果逐步显现，消费需求快速回暖，部分金融机构也希望通过加大折扣更多获客、拓展业务。
有银行业券商分析师认为，除了降低价格外，从金融机构的角度看，要助力扩大内需，银行还应该优化服务渠道。
近期也不乏有银行对消费服务平台进行升级。如，工行近日推出全新消费服务平台APP，围绕百货商超、餐饮、购车、家装、旅游等居民消费场景，打造用户和商户、供给与需求、线上及线下对接、相互带动的消费服务平台，完善消费新业态、新模式、新场景。
展望明年，植信研究院首席经济学家连平曾表示，明年结构性货币政策工具仍有操作空间，可能会开拓一些新的领域，比如需求端、消费端等。为着力扩大消费需求，推动降低个人消费信贷成本，可能会考虑创设消费专项再贷款，支持商业银行以较低的价格，发放消费贷支持装修、家具家电、旅游等的消费，利率有可能降至3%以下。
消费信贷拓展料是明年重头戏
业内人士表示，银行加大消费贷的优惠推广力度，或寄希望于2023年的消费复苏，提早布局。
近日，中国银保监会提出，为恢复和扩大消费营造良好金融环境，下一步将督促银行机构合理增加消费信贷。对于2023年，一家大行相关部门负责人认为，随着疫情的放开，消费金融预计逐步回暖。另外，“国家强化对于消费的扩大内需，尤其加强对消费的支持，预计消费信贷的拓展将是明年的一个重头戏”。
齐鲁银行近期在机构调研时也表示，四季度以来，该行消费贷、信用卡投放有了较为明显的改善，月均投放额均较上半年有所增加。展望2023年，中央经济工作会议明确提出要把恢复和扩大消费摆在优先位置，增强消费能力，改善消费条件，创新消费场景，随着消费环境不断改善，促消费政策逐步显效，消费潜力有望继续释放，有助于促进和支撑明年消费贷、信用卡业务发展。
厦门银行近日称，零售方面，随着市场环境的逐渐稳定以及在相关政策支持的条件下，客户对市场信心逐渐恢复，零售信贷需求将逐渐增强，预计2023年一季度零售贷款增速将不低于2022年一季度贷款增速，重点投放产品为个人经营性贷款和信用消费贷款。
“因为政策和利率市场周期双重因素的叠加，预计后期较高的银行消费贷利率仍然会保持平稳下行，明年消费信贷规模也会随着消费市场回暖而增长，预计整体规模会大幅度爆发。”王蓬博补充道。
本文源自财联社记者 高萍
公务员小额贷款的条件
红网长沙8月27日讯（时刻新闻记者 刘容 通讯员 刘毅）想辞职当老板吗？好消息来了。红网记者今日从长沙市人社局了解到，为鼓励创业，长沙市已推出“全民创业带动就业五年行动计划（2015-2019年）”（下称《计划》），鼓励机关事业单位人员、科技人才和以大学生为重点的青年等创业，并将小额担保贷款调整为创业担保贷款，最高可贷款10万元。
《计划》称，到2019年底，长沙市将带动80万以上城乡劳动力就业，新增城镇就业60万人，就业困难人员再就业20万人，新增农村劳动力转移就业25万人，新增创业担保贷款5亿元以上，零就业家庭实现100%动态清零，登记失业率控制在4%以下，创业带动就业将会释放出前所未有的倍增效应。
根据《计划》，长沙市允许党政机关、事业单位学有专长、有经验的人员，在不违反国家法律法规和政策的前提下，主动辞职，领衔创业、自主创业，国家机关事业单位养老保险制度改革前，其原在机关事业单位的工作年限，按相关规定可视同缴费年限与辞职创业参加企业职工养老保险后实际缴费年限合并计算。支持大专院校、科研院所等专业技术人员在职和离岗创业，对经单位同意离岗创业的可在3年内保留人事关系。
.同时，鼓励以大学生为重点的青年创业就业。出台鼓励和支持大学生创业就业的政策，实施大学生创业引领计划和离校未就业高校毕业生就业促进计划，5年内引领2万名以上大学生在长沙创业。
鼓励高校毕业生到基层就业，按规定落实学费补偿和国家助学贷款代偿政策。结合政府购买服务工作的推进，在基层特别是街道（乡镇）、社区（村）购买一批公共管理和社会服务岗位，优先用于吸纳高校毕业生就业。对小微企业新招用毕业年度高校毕业生，签订1年以上劳动合同并缴纳社会保险费的，给予1年社会保险补贴。
创新创业门槛降低。《计划》指出，按照“非禁即入”的原则，允许各类创业主体平等进入国家法律法规没有禁止的行业和领域，鼓励各种创新创业形态的所有制经济竞相发展。推进“三证合一”登记制度改革，精简和规范工商登记审批事项，除特定行业外，全面放开注册资本登记条件，实行注册资本认缴登记制，允许注册资本“零首付”，并由“先证后照”改为“先照后证”。简化住所登记，将年检改为年报公示制度。允许劳动者以实物、知识产权、土地使用权、股权等作为出资方式依法设立企业。允许同一地址登记多家企业或个体户的住所及经营场所。创业者以家庭住所作为经营场地的，在遵守法律法规以及管理规定并征得有利害关系的业主同意后可办理注册登记。对产业政策范畴内的初创小微企业或初次注册个体工商户特别是服务领域创业者，正常运营并吸纳一定规模就业的创业项目，给予创业经营场所租金补贴、一次性开办费补贴和商标注册补贴，所需资金从各级全民创业带动就业专项扶持资金中列支。
《计划》还要求优化创业环境，5年内全市创新创业教育示范基地达到100个，完成创新创业教育45万人次、创新创业培训8万人次以上。全面落实创业带动就业专项扶持基金，其中区县（市）每年安排不低于5000万元。将小额担保贷款调整为创业担保贷款，最高额度统一调整为10万元，个人贷款在贷款基础利率基础上上浮3个百分点以内的部分由财政贴息。
根据《计划》描述，到2019年底，长沙市、区县（市）、街道（乡镇）、社区（村）四级创业服务网络将全面建成，让每位创业者都能就近享受政府免费提供的“一条龙”、“一站式”服务。市级层面，每年培育评估认定一批市级创业带动就业示范基地（示范园区），根据效果给予一次性以奖代补资金。区县层面，对达到创业型区县（市）工作标准的区县（市），一次性给予50万元以奖代补资金，5年内全市综合评定20个创业型街道（乡镇）、50个创业型社区（村），分别给予10万元、5万元一次性以奖代补资金。
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