贷款基准利率2010（人民币贷款基准利率2023）

又降了你的房贷会跟着降吗？，下面是光明网给大家的分享，一起来看看。

贷款基准利率2010

新华社发

大连新闻传媒集团记者 殷洁

贷款市场报价利率（LPR）又降了！4月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%，分别较上一期下调20个基点和10个基点。这也是自去年8月LPR改革以来，降幅最大的一次。

对个人来说，LPR下调影响最大的就是房贷。正好进入3月后，有道选择题一下子摆在了房贷族的面前——是将自己的房贷利率转换成“LPR+基点”浮动利率，还是选择固定利率？随着近期LPR逐步走低，这道题究竟怎么选也该抓紧了！

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LPR下调如何影响房贷？

LPR，Loan Prime Rate的简称，它是商业银行对其最优质客户的贷款利率，翻译成中文就是贷款基础利率。目前，有18家报价银行，每个月会分别报出自家的贷款利率，取一个平均值，就是LPR。4月20日公布的最新一期的LPR再出现下调，1年期由4.05%降为3.85%；5年期由4.75%降为4.65%。而从房贷利率机制改革以来，与房贷利率直接相关的5年期LPR已经几次下调，从当初4.85%降到如今4.65％，下调20个基点，仅用了半年多时间，力度是空前的！

以大连一家国有银行为例，去年10月个人房贷利率换锚时，与房贷利率挂钩的5年期以上LPR为4.85%，首套房最低执行加54个基点，4.85%+0.54%=5.39%；如今在执行加点不变的情况下，就变成了4.65%+0.54%=5.19%

据专业人士测算，这次降息10个基点，将给全国所有存量房贷购房者一年节省150亿元利息。对于每个人的影响则是每下调5个基点，贷款100万30年，月供减少30元。而此次5年期以上LPR下调10个基点，100万30年期房贷，月供减少60元左右。

到底选啥？得做个决定了

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不过LPR下调并不意味着所有房贷族马上就能享受到利好，尤其对于存量房贷来说，还要看房贷利率是否已经“换锚”成以LPR计价，而且还要看个人房贷利率的重定价日是哪一天。

根据央行公告，房贷利率“LPR转换”工作已于3月1日正式启动，但因为疫情原因，很多房贷族对这个转换政策都停留在“听过、但不了解”的阶段。先来看看这两个选项，其中，固定利率相对好理解，即原贷款合同规定的利率，无论是在基准利率基础上打折的还是上浮的，原来多少就是多少，保持不变，当然月供也不变；至于“LPR+基点”浮动利率，简单说就是参照LPR报价而变化的利率，LPR变了，月供就会随着变动，可能增加，也可能减少，不固定。

自去年8月LPR机制改革以来，无论是1年期还是5年期以上LPR，都在逐步下行，难免让早些年用商贷买房的人心生羡慕，而如今央行给了一次重新选择的机会，要不要抓住呢？不过选择都会有利有弊，尤其机会只有一次，所以大家会格外谨慎。

上世纪90年代，我国贷款基准利率曾超过10%，2010年前后，我国房贷基准利率也在7%左右，后来降至不足5%。个人房贷款利率换锚后，近半年多的LPR也在走低。不出意外的话，未来还将继续下行。尤其疫情让多国央行开启“放水”。如果经济增长没有起色，低利率的局面很难被改变。转换LPR，本质上就是在赌未来LPR的长期下行。但不可忽略的是，房贷合同一签就是20年、30年，那么长时间会发生什么，谁又能说得准呢？万一出现物价飞涨，加息可能性仍然存在。

对此专业人士建议，如果有比较稳定现金流，希望通过固定利率锁定成本，避免利率走高带来风险，可以选择固定利率。而如果资金充裕，预计未来五年内能够还完贷款的购房者，则更适合选择“LPR+基点”浮动利率。

人民币贷款基准利率2023

伴随一季度经济金融数据陆续出炉，备受关注的房地产市场运行情况也揭开面纱。从数据来看，3月份，房地产市场延续回暖态势，70城中一二三线城市商品住宅销售价格环比上涨，房地产业中长期贷款增速呈上升态势，前三个月商品房销售额增速由负转正。

“近一段时间，随着前期稳经济大盘、稳定房地产政策效果持续显现，各方信心加快恢复，房地产市场出现积极变化，交易活跃性有所上升，多项指标与去年四季度相比出现边际好转，在房地产金融数据上也有所反映。”人民银行货币政策司司长邹澜近日在新闻发布会上表示。

房地产市场好转得益于有关部门和地方政府从供需两端持续发力，促进稳地产一揽子政策措施落实落地。谈及后期市场情况，受访专家认为，一季度以来的房地产市场回暖势头需要理性看待，稳地产相关政策还需要进一步发力。若政策发力得当，房地产市场有望延续趋势性向上过程。

房地产销售端、投资端改善

商品房销售情况正在积极改善。国家统计局数据显示，1至3月份，商品房销售面积29946万平方米，同比下降1.8%，降幅较1至2月份收窄1.8个百分点；商品房销售额30545亿元，增长4.1%，增速较1至2月份的-0.1%明显加快。

投资端，1至3月份，全国房地产开发投资25974亿元，同比下降5.8%，降幅较1至2月份扩大0.1个百分点，但相较去年全年10%的降幅已经明显收窄。

房企融资情况也有所好转。1至3月份，房地产开发企业到位资金同比下降9.0%，降幅较1至2月份收窄6.2个百分点。人民银行数据显示，一季度，房地产开发贷款累计新增约5700亿元，与同期商品房在建规模相比处在比较高水平。债券方面，一季度房地产企业境内债券发行1500多亿元，同比增长超过20%，境外债券市场信心也在逐步恢复。

对此，植信投资研究院资深研究员马泓表示，在购房支持政策推动下，一季度住房销售出现积极变化，房价同步改善，房地产市场开启修复上行周期。住房销售改善带动房企预收款及个人按揭贷款资金增加，叠加信贷融资、债券融资、股权融资“三支箭”政策，促进房企资金来源边际改善。总体来看，房地产投资前景正在稳步改善。

谈及一季度房地产市场持续回暖的原因，东方金诚首席宏观分析师王青在接受《金融时报》记者采访时表示，年初以来经济转入回升向上过程，经济大环境变化带动市场对楼市信心随之增强。另外，去年以来各项行业支持政策逐步发力显效，带动市场需求升温。王青同时提到，一季度商品房销量环比增加明显，也不排除是一些前期积压需求集中释放所致。

多城下调首套房贷利率下限刺激需求

虽然贷款市场报价利率（LPR）已经连续8个月保持不变，但在首套住房贷款利率政策动态调整机制作用下，房贷利率较去年有所下行，有力提振了市场需求。

去年年末，人民银行、银保监会建立了新发放首套住房个人住房贷款利率政策动态调整长效机制，实现了因城施策原则下首套房贷利率政策的双向动态灵活调整。根据这一机制，评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。地方政府按照因城施策原则，可自主决定自下一个季度起，阶段性维持、下调或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限。

邹澜表示，据统计，截至3月末，符合放宽首套房贷利率下限条件的城市有96个。其中，83个城市下调了首套房贷利率下限，这些城市执行的下限与全国下限相比，大概低10到40个基点；12个城市取消了首套房贷利率下限。首套房贷利率政策的调整优化，带动房贷利率有所下降。从全国看，今年3月，新发放个人住房贷款利率4.14%，同比下降了1.35个百分点。

接下来，首套房贷利率是否还有下降空间？又将集中在哪些城市？对此，王青在采访中谈到，从70个大中城市新房和二手房价格指数环比走向上看，三线城市房地产市场运行偏弱，预计二季度会有一部分三线城市符合首套房贷利率下调条件。伴随70个大中城市新建商品房价格指数在2月和3月连续环比回升，一线和二线城市一季度三个月中新建商品房价格指数环比均为正值，这样看二季度城市中符合首套房贷利率下调条件的会比较少。

“根据中指数据，2022年以来全国已有超40城调整首套房贷利率下限至4%以下。3月底各地已进入新一期的评估期，根据国家统计局数据，贵阳、赣州等城市符合利率下限调整条件，其中赣州于3月末宣布调整首套房贷利率下限。”中指研究院市场研究总监陈文静对《金融时报》记者表示，下一个评估期将在6月底启动，届时各地将根据3月至5月的新房价格变化决定是否调整首套房贷利率下限。短期来看，市场调整压力大的城市下调房贷利率的预期仍在。

下调房贷利率至4%以下城市名单

名单来自于：中指研究院

稳楼市政策还需进一步加力

当下市场较为关注的是，房地产市场回暖势头是否还能延续。

“进入4月以来，高频数据显示30个大中城市每日商品房销量环比有所转弱，这不排除是季节性原因，但也表明当前还需要理性看待。”王青谈到。

多位专家也表达了类似看法，认为需要理性看待一季度房地产回暖。其中，陈文静认为，4月份以来，随着前期积压需求释放后，购房需求释放动能减弱，基本面较弱的城市市场调整压力增加，房价上涨动力亦走弱，短期价格仍有下跌预期。

广东住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，3月份以来，从新盘访客、认购，二手房带看和下定情况来看，前期积压的需求释放完毕以后，后续需求接续动力不足，前瞻性数据显示销售量有回落的趋势。预计二季度房地产各项指标比去年同期会有好转，但后续市场走势还要看政策扶持力度。

陈文静表示，若政策端持续发力、宏观经济稳步向好，购房者置业信心有望延续修复态势，预计二季度全国房地产市场将保持平稳态势，环比一季度有望小幅增长，但城市分化行情仍将延续。短期来看，需求端政策仍有望继续围绕降低购房门槛和降低购房成本展开。

转自：金融时报客户端

记者：徐贝贝

来源： 中国金融新闻网

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