公积金贷款首套房认定标准是什么？首套房和二套房贷款有何区别？，下面是幸福里购房百科给大家的分享，一起来看看。
公积金贷款认定标准
幸福里百科词条：一般来说，职工家庭（包括主借款人、配偶及未成年子女）名下无房，且无住房贷款记录的，使用住房公积金贷款购买首套普通自住住房，执行首套住房公积金贷款政策。
本文知识点：1.首套房认定标准
2.二套房认定标准
3.首套房与二套房贷款的区别
4.公积金贷款条件
一、首套房认定标准职工家庭（包括借款人及配偶）在本中心系统内没有因购、建住房而提取公积金且无住房贷款记录的，适用于首套房政策。
二、二套房认定标准（1） 职工家庭（包括借款人及配偶）在本中心系统内仅有一次因购、建住房而提取公积金记录且无贷款记录的，此次购房适用于公积金二套房政策（提取和贷款只能二选一），申请贷款享受首套房利率；
（2） 职工家庭（包括借款人及配偶）在本中心系统内仅有一次住房公积金贷款记录且无购、建住房提取记录的，此次购房适用于二套房政策（提取和贷款只能二选一），贷款适用二套房利率。
三、首套房与二套房贷款的区别（1）首付比例：如果是在不限购限贷的城市里购买的是首套房的话，即便购房者是通过商业贷款的方式来购买房屋，那么首付比例一般在20%左右，如果是购买二套房的话，商业贷款的首付比例则为30%以上。
（2）贷款难度：由于在申请贷款的时候，很多购房者都遇到过被银行拒贷的情况，通常首套房在申请贷款的时候是比较容易的，而二套房想要申请贷款的话难度要比首套房大很多，特别是在遇到银行资金紧张的时候，二套房的贷款是很难申请到的。
（3）利率的区别：如今各地房贷利率不断上涨，很多人也发现了，二套房的利率上涨比例肯定是大于首套房的，所以首套房和二手房贷款利率在不同的银行、不同的城市也不一样。
四、公积金贷款条件（1）只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。
（2）参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为，如果职工缴存住房公积金的行为不正常，时断时续，说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险。
（3）配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种"住房保障型"的金融支持。
（4）贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时，再给予住房公积金贷款，风险就很大，违背了住房公积金安全运作的原则。
（5）公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。
【END】以上内容来源于网络综合整理，具体政策以各地信息为准。
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公积金小额贷口子
澎湃新闻记者 胡志挺
“该不该提前偿还房贷”的话题一度登上热搜，如何降低现有的高利率房贷也是一些在前两年高利率背景下购房者焦虑的问题。有一家银行在上个月曾主动发文推出“转按揭”业务而受到多方关注，但银行又随之删除了消息。
6月10日，浙江相关监管人士向澎湃新闻表示，转按揭是不允许开展的。绍兴银行有不了解情况的发布了相关信息，被总行发现后立即制止了。
5月12日，绍兴银行总行营业部官方微信公众号发文称，“总行营业部推出转按揭业务，首套利率5.05%”。绍兴银行总行营业部称，为广大客户享受更优惠按揭利率、减少房贷月供利息支出，总行营业部特推出“转按揭”业务。
这一消息发出后，随即引起较大关注，甚至有观点认为“转按揭的口子开始进一步松动了”。此前，浙江省绍兴市的房贷利率也一度达到6%，如今则回落至4.4%。郑州、苏州、武汉等地的房贷利率曾步步上涨，升破6%。但进入2022年，房贷利率却一再走低。
澎湃新闻注意到，绍兴银行这一消息经媒体报道后，该银行又迅速删除了这一文章。澎湃新闻记者多次致电绍兴银行总行营业部在上述文中给出的咨询电话，均无人接听。6月10日，澎湃新闻拨打绍兴银行官方客服电话，在被问到是否还能做转按揭业务时，人工客服回应称“目前没有接到这方面的通知”。
2022年以来，部分地区的按揭贷款利率接连下调。进入5月，先是央行、银保监会宣布下调新发放首套房贷利率下限，由不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）调整为不低于相应期限LPR减20个基点；后又有5年期以上LPR超预期较4月下调15个基点，降至4.45%。这也是自LPR新机制建立以来，5年期以上LPR下调幅度最大的一次。此后，多地首套房贷款利率低至4.25%。
目前，贷款人的实际房贷利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。也就是说，无论央行如何调整5年起LPR，银行的加点数值是始终不会变的。
一些在房贷利率高位时购房的消费者认为在利率上有所吃亏，并呼吁能通过“转按揭”的方式降低还贷压力。就目前来看，一些在房贷利率高位“进场”的购房者，希望降低贷款利率，无外乎尝试了转按揭、商转公、转经营贷等方式，但各种途径均有相应的要求和风险。
商转公，即将商业贷款转为利率较低的公积金贷款，但这对于申请人的公积金贷款额度及所在城市公积金个人住房贷款率等均有相关要求。
例如，合肥至今不允许“商转公”，因为《安徽省住房公积金资金流动性风险预警机制实施办法》规定：住房公积金个人住房贷款率在90%以上，暂停商业贷款转住房公积金贷款。
截至2021年12月末，合肥市住房公积金（含省直分中心）住房公积金个贷率为96.12%，合肥市住房公积金（不含省直分中心）住房公积金个贷率为96.57%。这也意味着合肥市个贷率仍为90%以上，暂不具备恢复“商转公”业务条件。
而众人呼吁的“转按揭”则是同一贷款人为了降低房贷利率，试图通过先结清上一家银行的贷款，再以新的贷款定价在另一家银行重新进行贷款。通过这一操作，可以将此前较高的贷款利率降低，以享受当期的低利率，从而节省购房成本。就银行业整体来看，转按揭又被看做是一种“挖墙脚”行为。在澎湃新闻采访中，多家银行则明确表示，并不做这类业务。不过，一些中介人士仍热衷于推荐这一方式。
这类业务在十多年前曾盛行一时，后被叫停。2007年末，央行、原银监会联合发布了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》以及补充通知等文件，并召开了加强商业性房地产信贷管理专题会议，时任银监会副主席蒋定之在会议总结时强调，人民银行、银监会要将贯彻文件精神作为监管重点，严厉查处假按揭、加按揭、转按揭等违规行为和变通做法。
银保监会官网显示，2008年9月，有银行机构高管因违规发放二手房、转按揭贷款，并造成经济损失负有直接责任，被取消高级管理人员任职资格10年。
责任编辑：郑景昕 图片编辑：蒋立冬
校对：张亮亮
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