别当冤大头，快把你的按揭贷款利息降低，下面是笑看人生YYY给大家的分享，一起来看看。
按揭贷款年利率
国庆前不平常呀，利好不断上演，为稳楼市，一大波国家的政策汹涌而来。许多人对最近降息的政策都特别的敏感，有很多朋友都向我喊冤，早几年申请的房贷，房子价格跌了，但原定下的供房利率没有下调呀，比现有的利率有些足足高出一半呀，成了冤大头。快试试以下几个方法，减少你的供楼利息。
一、转公积金贷款，降利息。把个人住房按揭贷款改为住房公积金贷款。现在普通个人住房按揭贷款年利率普遍在4.2%到6.5%之间，而自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下(含5年)和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下(含5年)和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。这其中的差距不用我跟你算，你就懂得了吧。现在大部分地区都鼓励转为公积金贷款呢，到底有哪几种可转为公积金贷款的方法呢：
1、提高公积金贷款额度，有效降低贷款利息。据不完全统计，截至今日，已有近60个城市出台了各类稳楼市政策，多为发放购房补贴、提高公积金贷款额度及降低二套房首付。同时很多城市开放了转公积金贷款的通道，意思就是说，你之前的贷款里有普通个人住房贷款的，公积金贷款提额后，提额部分你现在可以申请普通个人住房贷款转为公积金贷款。
2、自行参缴公积金，转公积金贷款。近年来，国家也陆续出台了扩大住房公积金制度收益范围的相关文件，鼓励自由职业者、个体户等其他从业者缴纳公积金。2022年9月12日，试点城市在浙江省温州市龙港市，试点方式为集体经济组织成员缴公积金，公积金管理中心为农民开立个人公积金账户。相信这个政策很多人都不知道，以为只有公司员工可以缴存公积金。马上行动，夫妻两人同时缴存，可贷的额度就是两倍了，省下来的利息足够你缴公积金了，而且公积金每年还是可以申请使用的。各地方的政策可能有所不同，存3-6个月后，就可以申请公积金贷款了，马上行动吧。
二、转银行，降利息。9月29日，央妈决定符合条件的城市政府，可自主决定首套住房贷款利率下限；这意味着银行之间为了竞争按揭客户，可以无下限地调低利率。在当地政策范围内，银行和客户可协商确定具体的新发放首套住房贷款利率水平，有利于减少居民利息支出，更好地支持刚性住房需求。市场化后，以后每家银行的按揭利率将有较大的差别了，新增贷款时，可要货比三家了。存量的咋办？9月份，国家开放了“带押过户”政策后，许多银行开始开办按揭客户直接转贷业务，就是说，你原来是A银行的按揭客户，现在你可以直接转到B银行，货比三家后，哪家省钱去哪家吧。
三、过户主，降利息。就是把房子买卖过户，重新办理一次按揭贷款手续，享受新的贷款利率。这个方法有点麻烦，如果上面两个方法都走不通了，万不得已才能用这个方法，同时，你要计算好税费问题，哪头大哪头小要算清楚罗。9月30日，财政部、税务总局发布通知称，自2022年10月1日至2023年12月31日，对出售自有住房并在现住房出售后1年内在市场重新购买住房的纳税人，对其出售现住房已缴纳的个人所得税予以退税优惠。这处政策出来后，又可以为你省下了一大笔哟。
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个人住房按揭贷款利率
记者 | 黄昱
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今年内LPR迎来了第三次调整。
8月22日，央行宣布最新一期的贷款市场报价利率（LPR），1年期LPR从3.7%下调为3.65%，5年期以上LPR从4.45%下调为4.3%。
与房贷利率直接相关的是5年期以上LPR，该数据在今年1月前已维持20个月不变。今年1月20日，5年期LPR从4.65%下调为4.6%；5月20日，5年期LPR从从4.6%下调至4.45%，超预期下调15个基点（bp）。
此番5年期以上LPR再次下调15个基点，符合市场预期。
下调五年期以上LPR，最大的作用是稳定预期，对于降低房贷月供负担、激励购房者入市、促进开发商回款等有积极作用。
对于按揭购房者来说，5年期以上LPR的下调意味着将直接减少购房成本。
假设从银行等额本息贷款300万、房贷利率为LPR+0基点、贷款期限30年，LPR下调后，月供将从约15111元减少为14846元，每月还贷减少265元；总利息从244万元降至234.5万元，将减少大概9.5万元。
对于此次LPR的下调，市场早有预期。明显的信号是，8月15日，央行开展4000亿元1年期MLF操作（含对8月16日6000亿元MLF到期的续做）和20亿元7天期逆回购操作，中标利率分别为2.75%、2.0%，均下降10个基点。
方正证券分析师认为，央行缩量降息既有主动主动因素也有被动因素。历史经验上，按揭贷款利率领先商品房销售大约两个季度，货币条件是房地产市场重要影响因素。
今年以来，房贷利率进入持续下降通道。5月15日，央行、银保监会更发布通知，将全国首套房贷利率下限调整为相应期限LPR减20个基点，二套房贷利率仍保持相应期限LPR加60个基点不变。
如果按首套房贷利率下限LPR减20个基点计算，此番LPR下调后，等额本息贷款100万、期限30年，月供将从4919元下降至4831元，每月节省88元。
贝壳研究院数据显示，2022年7月103个重点城市主流首套房贷利率为4.35%，二套利率为5.07%，分别较上月回落7个、2个基点；7月平均放款周期为25天，较上月缩短4天。
天风证券分析师孙彬彬认为，考虑到政治局会议要求“稳定房地产市场”，需要进一步降低住房贷款利率、向历史低点靠拢。
天风证券研报指出，参照历史最低水平，2008年底首套房贷款利率达到4.158%（在5.94%的基础上打7折），个人住房贷款加权平均利率4.34%，当前两项指标分别为4.25%、4.62%，后续分别需要至少降低10、28个bp才能达到历史低点。
方正证券分析师也认为，据央行二季度货币政策执行报告，6月新发放个人贷款加权平均利率快速下降87bp至4.62%，对比企业贷款已降至有统计以来低位，个人住房贷款较低点还有30bp的空间。
为了稳定房地产市场，房贷利率下调的同时，陆续有城市放松限贷政策。
据克而瑞统计，今年以来，已有83城放松限贷，其中57城首套房首付比例下调至20%，例如兰州、贵阳、南通等；33城二套房首付下调至30%，如南宁、西宁、绍兴等。
融资规模通常反应市场主体对未来发展的信心，而7月居民新增信贷规模持续低迷。
据央行数据，7月居民中长期贷款新增1486亿，虽维持正增长，但同比减少2488亿，同比降幅高达62.6%。1-7月，居民新增中长期贷款17084亿元，创近年来同期新低，同比下降56%。
克而瑞研究中心表示，目前许多城市的房贷政策呈放松趋势，但当前居民部门杠杆率偏高，叠加信用危机下居民对期房交付信心不足，又因疫情冲击对未来预期收入偏悲观，多数对加杠杆购房呈谨慎观望态度，按揭投放低迷下房企销售回款进一步承压。
可以看到，当前楼市仍未出现明显好转。
国家统计局发布2022年1-7月全国房地产开发投资和销售情况显示，7月销售面积9255万平方米，同比下降28.9%（上月为同比下降18.3%）；开发投资金额为1.11万亿元，同比下降12.3%（上月为同比下降9.4%）。
另克而瑞数据，TOP100房企7月单月业绩规模环比降低28.6%，降幅与往年30%左右平基本持平。百强房企1-7月累计销售操盘金额的同比降幅，也仍保持在49%的较高水平。
中银国际分析师指出，为了稳住当前市场脆弱的信心，守住不发生系统性风险的底线，政策有望进入新一轮释放期，房企纾困力度和购房需求放松都有望进一步加强。
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