交行上海市分行落地首笔“农户e贷”业务,下面是上观新闻给大家的分享,一起来看看。
信用贷款 上海银行
近日,交通银行上海市分行联合上海市联合征信有限公司、上海左岸芯慧电子科技有限公司通过数据赋能打造的全线上贷款产品“农户e贷”正式投产上线。上线首日,上海中旭葡萄种植专业合作社即成功申请了“农户e贷”产品,有效解决了经营资金的周转需求。
据了解,农户和农村小微经济主体融资难、融资贵一直制约着农业和农村经济发展。由于基础设施落后、市场不发达等原因导致的信息不对称,金融机构无法对农户和农村小微企业进行有效的信用评估,农户往往被“信息鸿沟”耽误了发展。“农户e贷”的出现不仅有效解决了农户“融资难”的问题,也缓解了“融资贵”的困境。
交通银行总分行联手,依托金融科技优势,针对本地优质涉农企业、合作社法人等主体,共同开发了线上贷款产品——“农户e贷”。该产品结合由“左岸芯慧”提供技术支撑的上海市农业生产信息直报系统(上海神农口袋App),以其涉农数据和“上海征信”提供的定制版新农主体征信报告共同进行信贷评价,有效跨越“信息鸿沟”,建立农户与银行信用评估的桥梁。此外,通过“农户e贷”,农户可以凭借评估结果快捷申请并获取专享优惠利率。
作为针对新型农业经营主体的线上贷款产品,“农户e贷”的推出实现了一种数据应用与多方合作的业务模式创新,是交通银行上海市分行在农业数字化转型迈出的坚实一步。后续,分行将结合新型农业经营主体的生产经营实际,不断推出和优化普惠涉农金融产品,积极助力新型农业主体经营发展,助力乡村振兴发展。
本文来源:新华网
上海银行贷款靠谱吗
近日,上海银行发布2022年度业绩快报。数据显示,上海银行2022年度营业收入为531.12亿元,比上年同期下滑5.54%;归属于母公司股东净利润为222.80亿元,比上年同期增长1.08%,总资产为28,785.25亿元,比本报告期初增长8.49%。
2022年,上海银行丢了“城商行老二”的位置,无论是资产规模,还是营收净利润水平均被江苏银行全面超越。不仅如此,上海银行的业绩增速也在A股17家城商行中垫底。
在17家A股城商行中,北京银行规模依然稳居城商行之首,但江苏银行增势迅猛,资产总额达到29804.03 亿元 ,较上年末增长 13.80%;营业收入705.70亿元,同比增长10.66%;归属于上市公司股东的净利润254.94亿元,同比增长29.45%。
宁波银行的表现也较为亮眼,截至 2022 年末,该行总资产 23,663.82 亿元,较上年末增长 17.40%;全年实现营业收入 578.79 亿元,较上年同期增长9.67%;归属于上市公司股东的净利润 230.75 亿元,较上年同期增长 18.05%。
这样看来,上海银行总资产规模已滑落至第三位,而营收净利润水平则还在宁波银行之后。从当前已经公布业绩预报的上市银行来看,上海银行营业收入下滑的绝对值最大,其次是华夏银行。
这也是近五年来,上海银行营收首次出现负增长。对于业绩下滑,市场分析或与2022年初的上海疫情相关。
不过从历史财务数据看,近年来上海银行业绩增长本身较为乏力,2017年、2018年、2019年、2020年、2021年的营收同比变动分别为-3.72%、32.49%、13.47%、1.90%、10.81%。同期净利润增速分别位7.13%、17.65%、12.55%、2.89% 和5.54% 。
上海银行在业绩快报中表示,“2022年,本集团坚持战略引领,主动落实国家宏观政策导向,推进转型发展和结构调整,积极减费让利,加大对实体经济服务力度”。
这应是上海银行业绩下滑的重要原因。数据显示,近年来上海银行净利差、净息差持续收窄,上海银行2022年1-9月的净利差为1.61%,同比减少了0.2%;净息差为1.59%,同比减少了0.14%。1-9月营收组成当中,利息净收入贡献了293.8亿元,同比增速仅为1.71%;非息收入为122.94亿元,同比下滑2.2%。其中,手续费及佣金净收入51.12亿元,同比下滑16%。
除此之外,上海银行信贷投放过于集中房地产行业也是重要原因。从行业分布来看,上海银行的贷款主要流向租赁和商业服务业、房地产业,截至2022年中的贷款占比分别为28.06%和17.44%。
据长江商报统计,2022年上半年A股17家城商行在房地产行业的贷款总额合计为6426.92亿元,其中上海银行房地产贷款余额为1359.86亿元,上海银行一家便占据超过17家城商行贷款总额的20%。
近五年来,上海银行的房地产贷款余额始终保持在千亿以上,2018年中期至2022年中期,上海银行房地产贷款余额分别为1194.66亿元、1727亿元、1488.66亿元、1727.67亿元、1359.86亿元。
而随着国内楼市陷入深度调整,房企暴雷不断,上海银行的业绩明显受影响。截至目前,房地产行业是上海银行不良贷款总额最高的行业。
2022年上半年,上海银行房地产业务不良贷款余额为39.37亿元,占上海银行不良贷款的32.31%,不良贷款率2.89%,远高于行业平均水平。
近年来,上海银行的房地产不良贷款快速增长,2018年至2021年,该行房地产业不良贷款余额分别为0.51亿元、1.54亿元、37.47亿元、47.64亿元;房地产业不良贷款率分别为0.04%、0.10%、2.39%、3.05%。
这也导致上海银行的整体不良贷款率走高。2018年至2022年,上海银行房地产业务不良贷款率分别为1.14%、1.16%、1.22%、1.25%和1.25%。
与此同时,上海银行的资本充足率也明显承压。2018年至2022年三季度,该行核心一级资本充足率依次为9.83%、9.66%、9.34%、8.95%和8.86%;一级资本充足率依次为11.22%、10.92%、10.46%、9.95%和9.81%;资本充足率依次为13.00%、13.84%、12.86%、12.16%和12.87%。
温馨提示:注:内容来源均采集于互联网,不要轻信任何,后果自负,本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权,请给我们来信,我们会及时处理和回复。
原文地址"信用贷款 上海银行(上海银行贷款靠谱吗)":http://www.ljycsb.cn/dkzs/114986.html。

微信扫描二维码投放广告
▲长按图片识别二维码