单利 复利 贷款（单利和复利的区别）

明白单利和复利的区别，你就知道为什么一定要抓住3.5%...，下面是黎明保险日记给大家的分享，一起来看看。

单利 复利 贷款

3.5%增额终身寿。

明白复利和单利的区别，你就知道为什么一定要抓住3.5%的增额终身寿了。

关于复利，著名科学家爱因斯坦曾经说过一句很经典的话：复利是世界上第八大奇迹，它的威力甚至超过了原子弹。

今天就跟大家聊聊复和，以及普通人该如何利用好复利实现财富积累。很多人都知道复利的道理，但真正利用好复利，实现财富自由的少之又少，这是为什么？复利就是复合利息，指每期利息和本金都重复产生收益，俗称"利滚利"。本金越多收益越高，时间越长复利值就越高。

举个例子，假设有个产品每年收益率是10%，现在投入100元10年后的收益，我们分别来看看复利和单利两种计息下的收益情况。

·一、单利。单利本质是在本金上计息，本金100元，从第一年一直到第10年，每年利息为10元，10年后能拿回的本息和为200元。

·二、复利。复利俗称"利滚利"，人均100元，第一年利息也是10元。但第二年本期合为1201.1元，10年后收益是237元。乍一看差距并不大，如果我们将本金变成100万，10年下来单利和复利收益相差59万元。

不难发现，要想用好复利魔法，要看这三个要素：本金收益率时间富力的威力。要放到时间的长河里看，时间越长效果越显著。单利是直线增长，而复利是指数增长。目前预定利率3.5%增额寿，是保险公司承诺给客户的投资回报率终身刚性兑什，几十年甚至一辈子都不会变。预定利率3.5%保险产品，也许以前你根本瞧不上，但如今3.5%的调整在即，结合当下的利率环境，抓住3.5%，买到就是赚到。

当然前提是你要买通过3.5%的增额终身寿锁定收益，这样即使未来真的降息，甚至进入复利率时代，我们也有一笔钱，仍然在以3.5%的复利值增长，

单利和复利的区别

复利是世界第八大奇迹。——爱因斯坦

复利是世界第八大奇迹，我不知道这句话是不是爱因斯坦说的，不过鉴于爱因斯担的智慧和伟大，大众把这句话归在他身上，亦无可厚非。可以加强这句话的效果，让更多人认识到复利的威力，从而正确的使用复利。

复利，就是我们常说的利滚利，让钱生钱，生的钱又继续生钱。

比如说你有本金10000元，一年赚20%，赚到的是2000元，本金和收益加在一起变成了12000，这12000元就变成了新的本金，第二年赚20%，赚到的就是2400元......继续下去，钱就会变得越来越多。

而如果这10000元，第一年赚20%，收益是2000元，第二年只是继续投入10000元，还是赚20%，收益依然是2000元，这就是单利。比如说基金、股市投资就是复利，而银行定期存款就是单利。

复利的威力到底有多强呢？我简单的举一个例子，假如我们用10万块钱进行投资，每个月可以获得10%的收益，那么请问10年后，一共会变成多少钱？看计算过程：

结果很夸张，如果用10万元作本金，每月收益10%，十年（即120个月）后可以变成92.7亿元，如果本金是100万呢，你的财富将变成927亿元，听起来是不是有些小激动？这就是复利的强大之处。

要想通过复利来扩大财富，关系还是两个关键因素：

第一个因素是收益率，因为后期所有的复利结果都需要通过收益率来放大，如果用滚雪球来比喻的话，关键看有多少雪可以滚到雪球上来。

就好比在银行存钱，三年期的定期存款，属于单利方式，每年的利息是按照最初的本金来计算，而银行的活期储蓄反而是复利，银行每个季度在20号左右会将活期储蓄的利息发放到储户的账户上，然后利息又变成本金继续计息，属于“季复利”，但实际上活期储蓄最终的利息收入远远低于定期储蓄，因为活期储蓄的利率只有0.3%，而三年期的定期储蓄利率为3.5%，差距太大，复利失效。

第二个因素是时间，如果时间太短，单利和复利的差别就很，只有时间拉升，复利的效果才能显现出来，刚刚说的滚雪球，收益率是雪的话，时间，它就是长长的坡。

将收益率与时间两个要素结合在一起，就可以得到复利收益中的72法则：

用72除以复利收益率就可以得到资产翻倍的时间。

如果你能实现10%的年复利收益，那么你只需要7.2年就可以获得资产翻倍，如果你能实现20%的年复利收益，那么你只需要3.6年的时间就可以实现资产翻倍。

虽然复利可以实现巨大的收益，但复利利用的是时间，前提是要有稳定的收益率，就好比刚刚我所说的举子，保证每个月都能赚10%，然后将利润与本金一起继续再赚钱，但在现实生活中，如此高收益的投资几乎是不存在的。

正是由于发财心切，很多人才上了非法高收益理财骗局的当，他们给你承诺每年赚40%，投资者一算，每年利滚利，很快就可以发财了。殊不知，你想要别人的利息，别人想要你的本金。

历史上，有一个叫庞兹的意大利人，给投资者承诺可以在三个月内回报40%的利润，然后又用这种承诺吸引新的投资者投入，从刚刚入局的人身上，拿40%支付给前面的人，前面的人真的获得了40%的回报，自然就认为这个投资是千真万确的，开始奔走相告，越来越多的人将钱交给庞兹，以此循环，在半年左右时间就拉到了三万多名投资者。

最后骗局被拆穿，投资者血本无归，这就是著名的“庞氏骗局”的出处。

全世界最厉害的投资大师也不可能获得每月10%的复利收益，被大众称为“股神”的巴菲特，旗下的伯克希尔公司，从1957年到2018年，收益超过7.7尤倍，就得利用了复利的威力，但把这7.7尤倍的总收益放到整个周期中，每年的复利收益也只有19.91%。

我们再看一下全球四名顶尖投资者的长期年复利收益情况，巴菲特为20%，西蒙斯为35%，索罗斯为20%，斯文森为16%，又真的有几个投资者能在很长的时间里可以获得这个水平的复利增长呢？

对于普通人来说，想通过复利投资来发财，其实是不太现实的。

普通人正常的做法，是选择适合自己的投资理财方式，在保障资金安全的情况下，获得复利收益，比如说很多中低风险的定期理财、债券基金等固收类产品等，就算是做中低风险的投资，复利和单利的差别也是很大的。

比如说，我们用100万元的本金进行储蓄，年利率是4%，单利和复利差别有多大呢？第一年的话，两者都是一样的，资金变为104万元，到第5年，差距差距依然不大，单利为120万元，复利为121.66万元。

但是当到达第30年时，单利为220万元，复利为324万元，复利资产是单利的1.47倍；当到达第50年的时候，单利为300万元，复利为710万元，复利资产是单利的2.36倍。

假如我们能提高自己的投资理财能力，通过组合理财的方式，将收益率达到8%，那么单利和复利的区别又有多大呢?

同样的，在第一年，两种方式都是一样的，到第20年的时候，分化就很明显了，单利资产变为260万元，复利资产变为466万元，复利资产是单利的1.79倍；而到第50年的时候，单利为500万元，复利达到了惊人的4690万元，复利资产达到单利资产的9.38倍。

可见，只要能将收益率提高一些，通过复利的威力，最终收益结果相差会非常的惊人，100万元按年收益4%进行单利投资，50年后资产变为300万元，而如果把收益率提高到4%并进行复利投资，50年后资产将会变为4690万元。300万元和4690万元，差距是很明显的。

所以，普通人通过复利投资致富本身并不现实，高收益对应高风险，普通人只需要利用复利效应有效的利用自己的资金，提高自己的投资理财能力，尽可能多为自己创造被动收入就行了。

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