借呗分期后还可以再分期，支付宝又良心了？网友：赶紧关闭，下面是大熊聊数码给大家的分享，一起来看看。
借呗贷款在还款
随着互联网的不断发展，人们的生活方式、消费方式以及支付方式都发生了很大的变化。特别是现在年轻人，虽然刚进入社会收入不高，但是消费欲望还是很高的，因此不少年轻人都有了超前消费的习惯。根据调查，年轻人的负债率高达60%，而且大部分的年轻人都有使用信贷产品，其中支付宝借呗就是使用最多的。
借呗虽然也是贷款，但是跟银行贷款相比，就方便得多。银行贷款的限制条件太多，门槛也很高，很多年轻人没房没车基本上拿不到贷款，但是借呗只需要芝麻信用还不错，开通了这个功能，基本上申请额度内的贷款金额都可以秒到账，所以有不少年轻人就更愿意使用借呗。但是最近借呗有了一个新的规则出炉了，但是只是针对部分用户，借呗分期后还可以进行二次分期。看到这个新规不少人都表示支付宝又良心了，但是也有部分网友大呼“赶紧关闭”，这到底是怎么回事呢？
使用过借呗的人都知道，一般需要使用借呗肯定是需要时间周转的，所以在借款的时候就会选择分期付款，通常有三个月、六个月以及十二个月的期限选择。因为借呗是按天计息的，能够越早把钱还上自然是最好的情况，但是万一短期内还不上的话就比较麻烦了！
针对这些用户，借呗就推出了二次分期的服务，能够使用这个功能的用户需要满足两个条件：第一个条件就是初始借款金额比较多，第二个条件就是剩余的还款期小于6个月。在这种情况下用户就可以选择二次分期，所以借呗现在的最高分期时间就不再是十二个月了，还可以继续延长，这就给了借款人更多的时间去周转。
听起来这个新规很“贴心”，但是支付宝肯定也是有所“求”的，很显然这就是利益驱使。再分期后用户所需要支付的日利息肯定是要更多的，而且这相当于变相的给用户提高了借呗额度，那么支付宝也会有更久的时间来收取利息，明明是一笔借呗订单，现在促使用户再次“下单”，自己不仅多获得了一笔订单，可以继续收息，同时也降低了坏账率，给予用户更多的还款时间，这也算是双赢。
但是理性来分析的话，借呗的新规会让消费者更加肆无忌惮的超前消费，这对于年轻人的心理是有很大的影响的，稍微有点理智的人都不会把这个新规当成好消息。虽然一天的利息只有几毛几块钱，但是算下来一年的年利率也要比银行高出两到三倍，所以说算一笔账就清楚了。
年轻人不到万不得已的时候最好不要使用借呗，超前消费的习惯是不健康的，所以说如果在自己经济足够的情况下，关闭借呗也是一种自我约束的方法。因为借钱方便就超前消费，让自己背负负债，那就没有必要了！对此，你怎么看呢？欢迎评论留言！
贷款利息怎么算
来源：上海市金山区人民法院
作者：杨程
转自： 法务之家
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金融借款合同主要存在于个人、企业与银行之间，核心内容在于银行（出借方）如约放款，借款方按期还本付息。但金融借款合同中的利息计算不同于一般民间借贷中利息按照本金*利率*时间的简单方式计算。
往往根据借款方归还的情况不同会产生利息、复利、罚息、逾期利息等。还有一些放款方会在借款合同中出现透支利息、手续费、违约金、实现债权费用等其他本金外需偿付的付款项目。普通民众对于上述术语难免难以区分。
本期小编将带大家快速读懂利息、复利、罚息等概念，以便在今后进行借贷融资时，大家能准确甄别各类金融借款合同，选择适合自己的贷款方式。
▶▶利息
利息，是指一定期间内货币的使用费，是金钱的孳息。在金融借款合同中应当理解为狭义的借款期内利息，即借款人在借期内如约还本付息，未产生超期归还的情形。借期内利息的计算方式为本金*贷款利率*借期，贷款利率通常采用浮动利率法。
举个例子：严某与A银行签订金融借款合同一份，约定借款期限为3年（36个月），借款金额为100万元，借款利率为约定利率5%上浮40%执行。那么严某的借期内利息为：100万元*5%*（1+40%）*3=21万元。
▶▶复利
复利，简单说就是利息的利息，具体来说是贷款人(金融机构)针对借款人欠交的利息而计收的利息。通常提起复利，人们容易与“周扒皮”、“高利贷”等贬义词汇相联系。但事实上，金融借款合同是存在复利的，且为合法。
金融机构仅对欠付的部分利息计收复利，复利计算基数不包含本金部分。
接上述严某案例，严某与A银行金融借款合同中约定：贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款的，银行有权对不能按时支付的利息，按照约定利率上浮30%计收复利。那么，如果借款3年后到期，严某只归还了16万元利息，尚有5万元利息未归还，对于该部分复利计算方式为：5万元*5%*（1+40%）*（1+30%）*逾期天数/360（或365）。
（金融借款合同中往往约定利率换算公式：日利率=年利率/360，月利率=年利率/12）
▶▶罚息
罚息，是以借款人逾期未偿还或挪用(未按借款合同约定的用途使用)的借款本金，由贷款人向借款人计收的惩罚性利息。通过概念我们可知实务中罚息主要分为贷款逾期后的罚息和贷款被挪用后的罚息两大类。
根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第3条，逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100%。因此，罚息的计算方式为，本金*利率*（1+罚息利率）。
例：接上述严某案例，严某与A银行金融借款合同中约定：贷款到期或提前到期，严某未能按约定偿还贷款的，银行有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按合同约定的利率加50%计收罚息。那么，如果借款3年后到期，严某只归还了80万元本金，尚有20万元本金未还清，这部分罚息的计算方式为20万元*5%*（1+40%）*（1+50%）*逾期天数/360（或365）。
▶▶逾期利息
逾期利息，即贷款人未按合同约定的期限返还借款而应支付的超期利息。实务中常常出现的情况为金融机构提前收贷，即金融机构作为原告起诉借款人，将借款关系期间内的某一天作为借款本息的结算点，得出一个结算金额，再以结算金额为基数，自该日的次日按照逾期利率计算至实际清偿日的逾期利息。对于逾期利息的审查，法院通常根据原告诉讼请求中确定的日期进行计算，个案个判。另外一种情形为借期期满后金融机构收取本金及利息等，此时自期满之日起收取逾期利息。
以上为法院审理中着重审查的利息种类，至于透支利息、超期利息等概念，往往是利息、复利、罚息、逾期利息的组合与变形，法官会按照此类利息的合同条款准确将其区分定性，还原为上述概念的一种或几种。至于违约金、手续费则会结合已经产生的利息严格按照司法解释规定的最高年利息24%进行限制。
而实现债权的费用（如律师费）则会在合同明确约定的情况下按照实际产生情况及借款的标的额进行综合界定，控制在合理的程度内。
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