「购房干货」为什么买房子时建议少付首付多贷款？，下面是甘寧同學给大家的分享，一起来看看。
贷款多还是贷款少划算
普通人买房千万不要少付首付多贷款，千万不要！
说买房少首付多贷款的理由基本可以归为三类
1.房贷是普通人可以获得的最便宜的杠杆
2.通货膨胀理论
3.银行的便宜不占白不占
这三个理由对吗？对的，但是不适合普通人！
财务杠杆之所以叫做杠杆，是因为他具有放大效应，
你原本有收益，杠杆会放大你的收益，你本身是亏损他会放大你的亏损
举个例子，你有100万现金欠了100万房贷，房贷利4.8%
第1年你要给银行4.8w的利息,100万现金在你的手里,赚不够4万8
整个安排就是亏损的,明白了吗？
杠杆是没有方向能力的，所以无论杠杆多便宜，
你只有在通过投资获得比房贷利率更高收益的时候才有用
正确的方式应该是自己留够足够的应急现金，在此基础上如果你有高过房贷收益的投资机会，配置一部分的投资理财，但不要压的太多，毕竟有风险的考虑。其余的部分可以提前还一些贷款。而在申请贷款的时候，也可以根据上述理论酌情调整首付比例，而不是盲目相信贷的越多越合算。
简单的说你有100万现金，你刚好欠了100万房贷。房贷利率假设4.8%。也就是第1年你要给银行48,000的利息。如果100万现金在你的手里，你一年下来赚不够4万8，整个安排就是亏损的，这样看的明白吗？这里需要强调的是，收益要在同等风险条件下去比。有的人说外面有很多基金和理财产品，的确可以做到比这个高的收益，自己去炒股票，压对了的话，一天赚的都比这个多。要注意这种情况，你不是在同等风险条件下去比。相对于有房屋抵押做保证的房贷，无论是理财产品还是你炒股票，你都冒着大的多的风险。而冒着风险的收益是没有保障的。因此横向比较时候必须在相同的风险水平下去比而很遗憾，普通人在和房贷相同级别的风险水平下是不可能获得比房贷利率高的投资机会的。绝无例外。
其次再说通胀。随着通胀钱越来不值钱，所以还房贷会更轻松，这个逻辑成立的前提是，你每年的收入增长都要高于通胀。只有那样你的还贷痛苦指数才是下降的。如果你做不到，你每年的收入增长都跑赢通胀，那么即便房贷是一个定数，越来越不值钱，但由于你用于其他生活开支。随着通胀不断涨价，你还贷的痛苦指数也是越来越高的。但真正连续5~10年甚至更长的工资上涨都跑赢通胀并不是大多数人都可以做到的。
所以你会看到最大力鼓吹多贷款的人，往往是理财顾问，银行职员和房地产中介。为什么？原因很简单。
所以正确的方式应该是首先在自己身边留够足够的应急现金，在此基础上如果你有高过房贷收益的投资机会，配置一部分的投资理财，但不要压的太多，毕竟有风险的考虑。其余的部分可以提前还一些贷款。而在申请贷款的时候，也可以根据上述理论酌情调整首付比例，而不是盲目相信贷的越多越合算。
买房贷款是贷款越多好还是越少好
“我买房贷款的时候，银行人员和中介没有告诉我应该选择哪种还款方式，选择多久的还款时间，所以我的房贷直接默认等额本息，还款30年，每个月需要还房贷6700多，但是只有900多是本金，其他都是利息，感觉这种方式好亏，现在后悔当初没有选择等额本金，没有选择较短的还款期限。”这是一位房奴的真实房贷情况。
确实！贷款买房时，你选择的还款方式和还贷时间应该根据自身的能力来确定，一般情况下，中介和银行人员都不会告诉你，房贷是“越长越好”还是“越短越好”，而是由你自己选择。那么房贷时间选择长期好还是短期好呢？我们一起听一听银行人员的分析，不少人选错了白送钱。
一、你买房为了投资
如果你买房纯属投资，你是炒房客，那么如你有充足的资金首先就考虑全款买房。全款买房手续简单、转手更方便，并且你买房是为了投资赚钱，肯定是尽可能地减少买房的成本和房产的持有成本，争取利益最大化，而贷款买房有一大笔利息支出，往往不是炒房客的最佳选择。全款买房不存在考虑房贷时间长短的问题，这里不做讨论。
下面我们讨论一下，如果你是炒房客，你因为需要留一部分资金用于周转而不能全款买房，需要贷款买房，那么你可以首先考虑“等额本金”还款方式。因为这种方式在同等的条件下，比“等额本息”还款省了一大笔的利息。
举例：房贷金额为100万元，还款期限30年，房贷利率5.88%（LPR+1.03），“等额本息”还款方式的利息约为113.07万元，“等额本金”还款方式的总利息约为88.45万元，还款方式一字之差，利息就相差了将近25万元。
如果你不能选择“等额本金”还款方式，只能选择“等额本息”，那么应该采取“长贷短还”方式。即你可以尽可能的选择较长的还款时间，例如能申请30年就30年，然后等资金回笼了，就争取在短期内（如2年内）将房贷还清，这样就可以实现利益最大化，给银行的利息也较少。
二、你买房为了自住，你是刚需
如果你是刚需贷款买房，那么你应该根据自身的经济情况和还款能力选择还款方式和还款年限。
例如，如果你是高收入人群，工作稳定，买房是住房公积金贷款，那么肯定是贷款时间越长越好，因为住房公积金的房贷利率是所有贷款里面最低的，利息较少，都比货币通胀率低，估计只有傻子才会提前还清房贷了。或者你买房是商业贷款，房贷利率上浮了很多，那么选择“等额本金”还款方式更好，这样节省利息；如果你不能选择“等额本金”还款，那么“等额本息”的“长贷短还”方式也是不错的选择。
如果你属于收入一般的刚需，买房是商业贷款，买房首付款已经让你抓襟见肘，那么你可以考虑“等额本息”还款方式，并且选择较长的还款时间，这样供房压力较少。不过，贷款时间越长，利息总支出越多，反之越少。
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