不良贷款有问题贷款（征信有问题怎么贷款）

不良贷款转让试点大扩容，近百家中小银行今年首秀，4月来已有多家银行试水“甩包袱”，下面是金融界给大家的分享，一起来看看。

不良贷款有问题贷款

在相对长一段时间内，银登网发布的《已开立不良贷款转让业务账户机构统计表》中只有国有大行、全国性股份制商业银行的身影，不过这种情况已有所改变。

日前，据银登网信息显示，今年以来，已有47家城商行及其分支机构和50家农村中小银行开立不良贷款转让业务账户。而据财联社记者统计，4月份以来，银登网不良贷款转让专区中已有中原银行、锦州银行、宁波通商银行、大连银行等多家中小银行机构对外发布不良资产包转让信息，涉及金额各自不一。

在业内人士看来，这是前期不良贷款转让前期试点进一步推进的必然结果，“一方面和今年中央强调处置中小银行风险也有关，另一方面也有利于中小银行轻装上阵”。

近百家中小银行今年新入围试点名单

公开信息显示，不良贷款转让试点工作自2021年正式开启，监管部门彼时称，将逐步拓宽试点机构范围，调整不良贷款处置渠道和处置方式，将可转让资产类型扩展为单户对公不良贷款和批量个人不良贷款两类。

2022年12月，有关部门发布的《关于开展第二批不良贷款转让试点工作的通知》明确指出，将开发银行、进出口银行、农业发展银行以及信托公司、消费金融公司、汽车金融公司、金融租赁公司纳入试点机构范围；将注册地位于北京、河北、内蒙古、辽宁、黑龙江、上海、江苏、浙江、河南、广东、甘肃的城市商业银行、农村中小银行机构纳入试点机构范围。

“的确在2023年之前，银登网登记的不良贷款转让以大银行为主，没有城商行、农商行和村镇银行”，某券商银行业分析师在接受财联社记者采访时表示，但是这并不能理解为监管部门对中小银行的歧视，而是这种试点工作一般都是先从大银行开始，先为其他机构探路。

财联社记者注意到，银登网信息显示今年以来，已有47家城商行及其分支机构开立不良贷款转让业务账户；另外，还有包括农商银行、农信社、村镇银行在内的50家农村中小银行开立此类账户。

业内称上市银行处置不良主要靠内部核销，中小银行不良资产不一定比大行差

“应该说，本次进入试点，给中小银行提供了一个新的不良资产处置的渠道，对银行自身的风险处置和发展都很有利”，该分析师介绍，从他掌握的情况来看，当前银行处置不良资产的方式主要包括内部核销和外部转让。

一般而言，上市银行的不良资产处置都会首选内部核销。一般而言，每年银行都会下发一定的核销额度，“因为贷款本身就是先有收益后收回成本，所以大行都会有一定的提前量”。一般来说，上市银行的不良贷款拨备率都比较高，有些业绩不俗的城商行甚至达到500％的水平，而国有大行也在200％、300％的水平，因此完全可以对冲风险。

“相比之下，由于中小银行的业绩和地方经济发展情况有关，因此不良资产的差异很大，有的小银行坏账特别高。”该分析师表示，进入试点后，一些中小银行可以通过银行互助的方式处置风险，这也符合当前有关部门强调的“加速处置中小银行风险”的要求。

“当然，资产管理公司如果有意银行的不良资产包，还是要具备风险意识。一般来说，并不是大行的不良资产就更吃香，这和银行的风控水平有关。有些中小银行风控差，可能不良资产包的底层资产价值更大。”该分析师最后表示。

本文源自财联社

征信有问题怎么贷款

近几年，随着央行利率的调整，多家银行贷款利率下调，其中，不少用户申请到消费贷的最低利率为3.65%，这么低的利率让很多想贷款的用户为之心动，但银行贷款门槛是很高的，想要贷款就需要满足相应的条件，对银行贷款流程不了解的用户，赶紧来学习一下吧。

1）申请人年龄在18周岁（含）以上，年龄最高不能超过60周岁（部分银行会放宽至65周岁），是具有完全民事行为能力的中国大陆居民。

2）申请人拥有真实有效的身份证件，比如居民身份证，户口簿，结婚证等。

3）申请人有正当的工作及稳定的收入，具有偿还贷款本息的能力。

4）申请人信用良好，征信报告中无不良信用记录，无违法违纪记录，无贷款逾期等记录。

5）申请人必须明确贷款用途，比如消费贷就只能用于购物、旅游、看电影，不能将资金用于投资、理财等方面。

6）申请人负债率适中，个人负债率是银行考核的重要因素，如果借款申请人名下未偿还的债务较多，个人负债率大于收入的50%，很容易造成贷款逾期，所以控制个人负债率很关键。

7）满足银行规定的其他条件。

1）借款申请人先向银行提出贷款申请，并提交申请贷款所需的相关资料。

2）等待银行审核评估提交的贷款资料，不管审批通不通过，银行都会联系申请人。

3）若银行同意借款申请人的贷款申请，会拟定一份合适的借款合同，借款人无异议就可签订协议。

4）合同签订完成后，银行发放贷款，借款人按照合约规定的时间偿还本息即可。

1）需准备申请人真实有效的证件，比如居民身份证、户口簿等。

2）需提供名下的资产证明，比如工资证明，银行流水，账户存款，房产证明，车辆证明等。

3）若借款人未结婚，则需要提供未婚证明；若已结婚需要提供结婚证、配偶身份证、户口簿等证件；若已离婚，则需要提供离婚证。

4）如需担保，借款人还需提供担保人身份证、户口本、结婚证（未婚证）等。

5）抵押贷款则需提供抵押物，例如房贷需要抵押房产，车贷需要抵押车辆等。

希望本文内容能对您有所帮助，有疑问的小伙伴可以在评论区留言。

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