伪造签名类金融案件法律风险大应严管，下面是光明网给大家的分享，一起来看看。
精神病人贷款有效吗
作者：陶然
金融审判事关老百姓的“钱袋子”，维护和保障金融安全是促进经济平稳健康发展的重要一环。然而，在层层风控背景下，金融案件中伪造签名的行为仍时有发生，据江西省南昌市第二金融法庭统计，近几年因冒充借款人或保证人的签名、捺印，导致借款人或保证人对金融借款案件生效民事判决申请再审的案件逐年增加，这些行为不仅侵犯他人的合法权益，也在一定程度上妨害了金融秩序和司法秩序，加大了信贷法律风险及隐患，不利于国有资产的保护。
金融案件伪造签名暴露出许多问题：一是金融监管缺位。在合同的订立过程中，银行监管不力、管理混乱。有的信贷员盲目追求业绩，签订合同时不严格执行面签制度，或对参与面签的主体身份不作审查，甚至监守自盗，与借款人恶意串通，代借款人填写合同相关内容。二是法律意识淡薄。有的借款人在合同中共同借款人处替自己配偶进行签名、捺印，并认为夫妻之间互相签名理所当然，自己有权代理其配偶签字、捺印。有的银行信贷员监守自盗，盲目追求业绩与借款人恶意串通的情形，反映了银行在放贷过程中的管理乱象。三是法律制裁不足。违法成本过低。上述案件一般均不会追究行为人的刑事责任。虽然按照法律规定，伪造他人签名、捺印的行为可构成骗取贷款罪。但由于刑事救济途径效率较低，且银行自身存在监管不力的责任，故银行多半会选择息事宁人，仅通过再审程序追回借款。
金融案件伪造签名社会影响巨大、法律后果严重，需从多个层面、多个维度予以规制，形成治理合力，既要斩断违法犯罪分子伸向金融机构的黑手，更要扎紧金融机构自身的制度篱笆，端正服务理念，提高风险防范意识，将不必要的风险排除在制度篱笆之外。
首先，加强宣传教育。通过法院在金融机构设置的巡回审判点开展公开巡回审判、法治讲堂、典型案例宣讲等活动，或者通过庭审直播、微信公众号等新媒体加大法律宣传力度和司法公开力度，告知金融案件中伪造他人签名、捺印的风险及法律责任，引导民众恪守契约精神，树立诚信意识。
其次，落实内部监督管理。银监部门要加强对此类现象的规制，规范金融机构内部审批权限和审批程序，签订合同应当在银行营业场所进行，对合同签订严格实行面签制度，并做好视频影像采集留痕工作；强化廉政教育，落实对金融从业人员风险防范、合规操作、职业道德等方面的培训，对违规操作人员予以有力惩戒，充分发挥风险警示作用。
再次，建立治理联动机制。建立金融风险会商机制，由地方金融主管部门牵头，司法机关、金融机构参与，定期召开联席会议或者金融机构座谈会，提出查处漏洞、防范风险的司法建议，共享信息、共商对策，提高金融机构的法律意识和风险意识，使伪造签名的行为消失于萌芽状态，防患于未然。
最后，强化打击力度。对金融借款过程中冒充借款人或保证人的签名、捺印或者银行信贷员监守自盗、与借款人恶意串通等行为，妨碍了正常金融秩序的，切实奉行有错必纠、惩防并举的原则，不包庇、不护短，该追责的追责，该司法处罚的给予司法处罚；构成犯罪的，依法移送公安机关立案侦查，追究相关人员的刑事责任。
（作者单位：江西省南昌市新建区人民法院）
来源： 法治日报
哄骗精神病人贷款违法吗
26岁的紫阳姑娘小吴急于找一份工作，在网上发布了一条求职信息。没想到，招聘单位的两名男子嫌她长相不佳，哄骗她贷款3.3万余元做美容，美容做完俩男子却消失不见了，身背巨额债务的小吴欲哭无泪，日常生活也没有了着落。
女子找工作被要求先美容
12月23日下午，小吴诉说了自己的经历。今年11月份小吴在58同城上发布了一条求职信息，希望找一份主播的工作。11月中旬，小吴接到一名女士的电话，称看到小吴在网上发的信息，让她到公司面试，并加了她的微信。这期间由于家中有事，小吴回紫阳老家一段时间，一直没有前往应聘，但小吴一直与这名微信名为“侯侯”的女士联系着。得知小吴从老家回到西安后急于找工作，此时“侯侯”以“年底忙很缺人”为由催促小吴去面试。
小吴向记者出示自己与面试人的微信对话 本报记者 马昭 摄
11月30日，小吴按照“侯侯”给的定位，来到高新区一家星级大酒店面试。小吴说，给她面试的是一胖一瘦两名20多岁的男子，两人就在酒店大厅的茶座接待了她。“那个胖子说我形象不好，做主播形象要求高，如果特别想要这份工作，让我先做个美容，美容的费用上班后公司给报销。”小吴说她希望得到这份工作就同意了。因支付不了美容费用，男子又告诉她可以帮忙贷款，当天贷款当天就能做完美容，形象气质马上就会大变样，很快就能上班。这话让小吴动心了。
随后，两名男子电话联系了美容院，叫车拉着小吴到高新区一家美容院，但在现场，小吴的身份证没有办下贷款。“他们在车上又打电话联系别的美容机构，后来告诉我与位于南稍门的香港微美国际联系好了，谈好了价格、项目。到了这家美容院，前台打电话叫来了办理贷款的人，通过手机就给我贷了33298元做美容。”小吴说，贷款到账后美容院给她做了瘦脸针、溶脂针、玻尿酸这三个项目。
办完贷款招聘人员玩消失
在小吴准备进手术室的时候，带她来做美容的两名男子称要出去吃饭，让小吴做完美容后给他打电话。但半个小时后，小吴从美容院出来把电话打过去，对方让她在家休息，过两天再联系。
随后，小吴通过微信联系该男子，但对方一直以公司有事要处理等各种理由推脱。小吴给对方发信息称自己还不起贷款，希望早日上班，该男子却让她先找个短工。
记者在小吴的APP贷款页面看到，总贷款金额为33298元，每月要还款2335.76元。“我还没有工作，根本还不起这些钱，都生活不下去了！”小吴难过地说。
昨日17时许，记者与小吴一起来到位于南稍门一幢写字楼上的“香港微美国际”美容机构核实情况。院长鲁女士说，目前信贷机构入驻美容院是普遍现象，她们美容院也有一些贷款机构工作人员入驻，但都是美容消费者与贷款机构自行协商贷款事宜，与美容院无关。小吴的事情也是她自己与贷款机构联系的，美容院只负责给她做美容。
本想找份工作，不料却落入了环环相扣的圈套，对于自己稀里糊涂被骗贷款美容的事，小吴已向碑林区公安、市场监管、卫生部门反映，本报将持续关注。
“美容贷”的风险提示
据介绍，“美容贷”是近年来随着互联网金融快速发展而出现的信贷产品，作为一种“有场景依托、有指定用途”的小额消费类贷款，其在促进个人消费、丰富贷款品类上发挥着积极作用。但同时，也出现了一些贷款中介机构与不良美容医疗机构勾结、以欺诈手段侵害贷款人合法权益的违法违规行为，相关机构业务极不规范，存在较大风险。
不良“美容贷”一般具备以下特征：办公场所隐蔽。该类机构大多集中在高档写字楼、商场，需通过医托或熟人介绍、提前预约才可以进入内部，具有较大隐蔽性。此外，也存在部分正规机构涉险经营，以增值服务的名义，掩盖其“美容贷”实质。医疗项目虚构，审批流程虚设，申请不法“美容贷”门槛低，仅需提供身份证、手机号及银行卡等材料，手续极其简便，贷款发放随意性大。不法机构通过自研贷款APP即时放款，对申请人资质审核形同虚设。联手造假骗贷，暴力催债频发，不法中介机构收取高额息费，当借款人无力偿还时，往往通过网络电话、短信等方式不断骚扰申请人及其联系人，伪造、发布个人肖像进行诋毁，甚至使用暴力催收、威胁、恐吓等不法行为，逼迫借款人返还畸高本息。
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