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手机零钱理财有风险吗,手头零钱怎么理财

小额贷款 岑岑 本站原创

有多少人是因为封面进来的?顺便问一下,你早餐通常吃什么?小狮子最喜欢的是重庆面,每天早上吃一碗超辣的面就神清气爽。今天,我们谈论的话题与理财有关。下面,小狮子邀请董大师来告诉你如何用手机零钱理财。让大家每天都赚到早餐钱。

手头有闲钱,大家都习惯往余额宝里扔。这种以1元钱存起,随身携带的理财方式,在兼顾灵活用钱需求的同时,还能获得不菲的收益,受到很多年轻人的欢迎。但是天有不测风云,从原来的限额100万到25万,再到10万,每天只能存2万,单日认购总额也是有限的。用余额宝开心理财真的不行。

规模有限,收益有限,体验有限,规模堪比银行存款的余额宝,真的到了该说再见的时候了吗?有没有和余额宝一样风险的理财方式?答案是“很多”。

余额宝本质上是货币基金,货币基金产品的风险差异不是特别大,这就决定了收益不会相差很大。肯定有人会提到那些收益超过8%的零钱理财。不好意思,底层和余额宝完全不一样,风险大很多,不在本文讨论范围内。

微信零钱通

推荐指数:★★★★☆。

经常有人用微信发红包。恐怕没有多少人注意到一个叫“零钱理财”的功能。点击微信钱包,点击“零钱”,会看到“您有零钱理财资产,点击查看详情”一行,点击进入。原来的零钱理财只是一个简单的理财工具,把零钱转出来获得收益,需要的时候再提取。升级到小额零钱账户后,就不一样了。零钱超过100元的,每周一中午12点会有推送提醒购买。最重要的是,可以直接用零钱支付,比如转账、红包、扫码等等。

与零钱基金对接的货币基金有四只(只有一只余额宝),分别是易方达易理财(4.37%)、南方基金现金通E(4.34%)、华夏基金财付宝(4.59%)和汇添富基金全宝宝(4.6%)。用户可以自由选择。需要提醒的是,零钱通票也有限额,单日最高10万元,零钱支付最高20万元/年。如果使用“余额+”功能,关联一个货币基金就可以大量买入,随时取出到银行卡上,不收任何手续费。如果快速取出,5分钟内到账,每日额度6万,下一个工作日到账,即T+1到账。

提示:说到微信钱包,一定要吐槽提现。众所周知,微信的提现额度每天每个人只有1000元,超过就要收取0.1%的手续费。更糟糕的是,信用卡还款也可以实现免费取现,但去年12月1日之后,每月免费额度只有5000元,超出部分按0.1%收费。没有别的办法了吗?其实只要申请微信官方支付码,就可以免费享受提现,首次申请只需0.01元,活动时间截止到2018年12月31日。

余,网商银行。

推荐指数:★★★☆。

在余额宝各种限制之后,蚂蚁金服通过各种方式向用户推荐其网商银行的余鲍莉(4.19%)。同样属于货币基金产品,对接的也是田弘云商宝货币基金,但于鲍莉支持1000万元大额实时转入,100万元实时转出,赎回不收手续费。

相比余额宝,余鲍莉收益率略高,也是实时转入账户。但是支付宝的余额宝和网商银行的余不能互通,建议下载网商银行,关联银行卡,直接从银行卡里转账给余即可。此外,从资金使用的灵活性来看,余额宝可以直接对接消费,而余鲍莉需要先赎回再通过支付宝消费。

京东小金库

推荐指数:★★★★

京东金库由零花钱和理财基金两个产品组成。区别在于前者用于生活消费场景,针对小额支付,后者用于投资理财场景,5-10万元/次的高额转入额度,50万元/天的快速转出额度。收益的差异主要是因为对接的货币资金不同。零花钱对接鹏华活钱包(4.72%),理财基金对接鹏华添利宝(4.38%)。

理财资金快速转账每日限额50万元,每日限额10次,每笔限额50万元。津贴以每次5 ~ 10万元为限,当天5 ~ 10次,当天15万元。大部分银行的收款时限在两小时以内。普通取现限额为100万元,次数不限。普通取现时限为T+1天。

从消费场景来看,京东小金库的零花钱类似于微信零钱通,可以直接充话费、还信用卡、还白条、加油,甚至可以在商城消费,但不像余额宝,可以累积积分。

百度理财

推荐指数:★★★

百度理财是百度金融旗下的专业互联网财富管理平台。其目前的理财产品主推余额宝(4.17%),对应易方达基金A,但收益远不及另外两款百赚和百赚滚利版,分别对应华夏增利货币E(4.73%)和嘉实终身宝(4.2%)。前者的转让没有限制。单笔转账最高金额为5万元,每日限转10次。20分钟内到账,转账当天没有收益。后者迅速转出单笔最高200万元,单日最高200万元。一般不限制转出次数。他们会在T+1日24:00前到账,转账当天仍有收益。

相比其他产品,百度理财几乎没有消费场景。说白了就是代销平台。

苏宁零钱宝

推荐指数:★★★★

苏宁零钱宝连接了三只货币基金,分别是广发天天红(4.36%)、汇添富现金宝(4.41%)、鹏华添利宝(4.72%)。苏宁的零钱宝转出快,一般30分钟左右,一天可以转出三次,每次最高5万元。正常转出的,最迟T+1日24:00前到账,每笔最高50万元,不限次数。

在消费场景方面,零钱宝可以在Suning.cn直接支付购物、水电费、电话费和信用卡。苏宁零钱宝有很多针对新用户的营销活动,银行微信业务也是如此。各种毛线都可以,这是鼓励你注册使用,培养你的习惯。

银行的APP宣传的货币基金比互联网平台的收益率低吗?不一定。其实各家银行都有自己的套路,比如招行超超赢,对接招财宝货币B,7天年化收益率4.484%,但是有5万元的上限。华夏银行的ETC普惠与长城货币E对接,7日年化收益率4.435%,同样上限5万元。

最后,笔者想强调的是,零钱理财讲究安全,是比较保守的理财方式,有“稳健”二字。如果追求高收益,就要有承担风险的心理准备。另外,货币基金的收益和安全与APP无关,只与基金的投资有关。其实每个货币基金的收益和安全性都差不多,只是回笼速度有快有慢,金额有高有低。

提示:所有这些基于货币基金产品的零钱理财,收益率每天都在波动。所谓“七日年化收益”(上图,每只货币基金后括号内的数字),就是如果按照最近七天的收益计算,存一年所获得的收益。一两天的收益并不能说明货币基金的收益率,所以期限要延长到几个月。而“万份收益”相比之下更直观,可以简单理解为每存一万元每天可以赚到的利息。

最后,小狮子想说的是,现在市面上的理财app良莠不齐,大家在选择投资理财的时候一定要擦亮眼睛,注意风险。

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