抵押消费贷款虽说已经十分常见,但仍然有很多朋友不太了解其办理流程以及注意事项,本期我们以YZCX银行的抵押消费贷为例来演示一下抵押消费贷款。
一、抵押消费贷款介绍
1.贷款额度最高可以达到房产估值的7成,额度上限为500万;
2.贷款年利率为4.8%-5.6%;
3.贷款期限最长10年,但贷款期限与借款人年龄之和不超过65年;
4.还款方式包括:
等额本息,每月还款本息保持不变;
等额本金,每月还款本金保持不变;
阶段性等额本息,宽限期内偿还利息,宽限期之后偿还本息,每月还款本息保持不变;
阶段性等额本金,宽限期内偿还利息,宽限期之后偿还本息,每月还款本金保持不变;
一次性还本付息,贷款到期日一次性归还贷款本息;
按月(季)付息、到期一次性还本,贷款期限内按月(季)偿还贷款利息,贷款到期时一次性偿还贷款本金。
二、抵押消费贷款适用对象
1.18-60周岁,具备完全民事行为能力;
2.具有稳定的工作和收入来源,具备相应的还款能力;
3.借款人征信良好,无不良征信记录;
4.借款人名下无公司,并对额度、期限要求不高。
三、抵押消费贷款准备材料
1.有效身份证件,已婚人士需要提供配偶(房产共同所有人)的有效身份证件;
2.婚姻状况证明,未婚人士需要民政局开具的未婚证明;
3.户口本,已婚人士需要提供配偶(房产共同所有人)的户口本;
4.职业与收入证明,已婚人士需要提供配偶的职业与收入证明;
5.资产证明,如房产证;
6.如需担保,需要提供担保人相关材料。
四、抵押消费贷款办理流程
1.借款人提交贷款申请,并同时提交抵押消费贷款所需的相关证明资料;
2.银行受理申请;
3.评估公司对抵押房产进行实地调查并评估;
4.银行审查相关资料和评估报告并审批;
5.审批通过后,借款人签订贷款合同,此时确认额度、利率、期限、还款方式等约定;
6.签订合同后,办理抵押手续,包括办理公证、办理他项权利证等;
7.发放贷款;
8.进行贷后管理;
9.贷款本息结清,办理解除抵押手续。
需要注意的是,很多文章在给出的流程中会忽略贷后管理这一项,但我们应该注意这一点,特别是贷款用途比较特殊的情况更应该注意,银行在放款以后,会在一定周期内对贷款进行跟踪,一旦发现贷款使用存在违规行为极有可能会要求借款人提前还款。
五、不可办理抵押贷款的房产类型
1.小产权房:小产权房只有使用权,没有房产证所赋予的所有权。银行自然也不接受抵押贷款;
2.公益用途房屋:根据有关规定,学校、幼儿园、医院等以公益为目的公益设施,不论其属于事业单位、社会团体还是个人,都不得抵押;
3.未结清贷款的房子:已经办理过一次抵押贷款的房屋还能再次抵押吗?在第一次抵押贷款时,银行已经拥有了这所房产的他项权利。而法律不允许两家银行获得同一所房屋的他项权。因此答案是否定的;
4.未满5年的经济适用房:未满5年的话是不允许上市交易的,银行同样无法取得他项权利证,不能办理抵押贷款;
5.房龄太久、面积过小的二手房:银行对于二手房抵押贷款的条件是苛刻的,大多限制在房龄和面积上。一般房龄在20年以上,50平方米以下的二手房,许多银行是不予放贷的;
6.违章建筑:违章建筑物或临时建筑物不能用于抵押;
7.权属有争议的房子:权属有争议的房子和被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房子,不得抵押;
8.拆迁范围内的房子:已被依法公告列入拆迁范围的房地产不得抵押。
抵押消费贷款不需要办理公司,所以相对来说更加简单,但在额度、利率、期限等方面都不如抵押经营贷款,所以需要办理的朋友一定要根据自己的需求来选择。
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原文地址"以500万抵押消费贷为例!深入了解抵押消费贷办理全流程":http://www.ljycsb.cn/dydk/6170.html。
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