普通人在银行能申请的贷款其实就两种,一是信用贷款,二是抵押贷款。我们在找银行贷款时,究竟该选择哪一种呢?今天,我就来和大家详细说说这两种贷款的区别。
1、贷款方式
信用贷款是以个人信用为背书,向银行申请贷款;而抵押贷款是以固定资产为抵押,向银行申请贷款。
2、贷款额度
信用贷款额度一般在50万以内,很少有银行会做大额信用贷。而抵押贷款中,因为有高价值的固定资产作为抵押,所以额度通常能达到抵押物估价的6-8成。
3、利息区别
信用贷款没有抵押物,银行需要承担的风险较高,所以贷款利率会比抵押贷款高上一截。
目前成都信用贷款的利率在3%-15.6%,而抵押贷款利率在3.6%-9%。
说明下为什么利率区间这么大,一方面是因为个人资质,另一方面是因为贷款产品不同。
比如抵押贷款中有汽车抵押、房屋一抵、房屋二抵等类别,信用贷款中有公积金贷、工资卡贷、保单贷等。
4、期限与还款方式
信用贷款的年限一般不超过5年,还款方式上主要有先息后本、等额本息两种。先息后本到期前不需要归还本金,每月付利息,资金一直在自己手上,资金利用率高。但对银行来说,周转率低,信贷银行不太愿意放先息后本。
抵押贷款1-30年期都有,只是30年期的产品较少。还款方式比较灵活,等额本息、先息后本、先息后本中途不归本都可选择。
5、放款速度
信用贷款一般在3天内可放款,最快当日就能到账。
抵押贷款由于需要走评估、抵押登记等手续,所以放款速度较慢,一般需要十五个工作日左右。
6、征信区别
信用贷款由于没有抵押物, 而且存在一人多贷的风险,所以银行对借款人的征信要求较高。它会从征信查询次数、负债、逾期三个维度来衡量借款的还款能力、还款意愿。
虽然抵押贷款银行也会看征信,但这里的征信更多影响的是利息高低和还款期限。
最后简单总结下
信用贷款额度低、利息较高、期限短,适合普通的消费性用途;抵押贷款额度大,利息相对低,期限也长,适合投资用途。
大家好,我是贷小二,一名资深的房产抵押从业人员。在成都,我见过太多为贷款而四处奔走的客户。他们有些是个人条件问题,有些是不懂市面上的贷款产品。为此,他们踩过很多坑,交了很多学费。
我开通头条的初衷,就是为了帮助这批人更快地找到适合自己的贷款方案。在头条里,我会分享最新最权威的贷款知识。如果你有贷款方面的问题,也可以和我交流。
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