宜人贷贷款利息（宜人贷贷款利息合法吗）

宜人贷去年净利2.85亿平台整体逾期率1.3%，下面是每日经济新闻给大家的分享，一起来看看。

宜人贷贷款利息

◎每经记者朱丹丹

作为首家赴美上市的P2P平台，宜人贷2015年年报备受业内关注。

近日，宜人贷发布财报显示，公司2015年净收入2.091亿美元，净利润4380万美元（折合人民币2.85亿元）；截至2015年12月31日，宜人贷平台的整体逾期率（15~89天）为1.3%。招股书显示，2013年宜人贷亏损834万美元；2014年亏损450万美元。与此同时，《每日经济新闻》记者注意到，财报发布次日，宜人贷股价一度冲高至8.48美元，收盘价7.95美元，上涨了27.40%。

对此，网贷315 CIO李子川分析指出，宜人贷2015年交易撮合规模急剧扩大至15亿美元，相较2014年增长了346.4%，是佣金及利润增长的主要基础。

但值得注意的是，宜人贷D级别（信用较低）的借款人越来越多，比例高达85%，在一定程度上加剧了其运营风险。

展望2016年，宜人贷方面表示，公司全年贷款规模将达28亿~29亿美元，净收入将达4亿~4.1亿美元。

风险备用金余额7000万美元

去年12月18日，宜信旗下子公司宜人贷正式登陆纽交所，发行价10美元，拟募资7500万美元。作为中国P2P赴美上市第一股，宜人贷引起了业界的广泛关注。

今年3月10日，宜人贷发布的财报显示，2015年宜人贷平台共撮合15亿美元贷款，同比增长了326%；净收入2.091亿美元，净利润4380万美元（折合人民币2.85亿）。

数据还显示，2015年第四季度，公司净收入7110万美元，净利润为1300万美元，分别比2014年同期增长了279%和104%。

《每日经济新闻》记者注意到，在2013、2014年连续两年亏损，到2015年上半年宜人贷就迅速扭亏为盈，盈利1700万美元。

对此，有业内人士分析表示，宜人贷之所以能够扭亏为盈，主要源于母公司宜信线下贷款项目的引流，依靠关联交易迅速提升业绩。

不过，在净利润在增加的同时，宜人贷的成本和风险准备金也在快速增加。数据显示，去年第四季度，公司运营成本和费用达5150万美元，比2014年同期增加了1230万美元。

对此，宜人贷方面解释到，主要因为顾客销售和营销费用的增加。宜人贷执行主席唐宁也在财报中表示，中国消费金融市场在未来5~10年将持续高速增长，相信宜人贷2016年的业绩增长会更加迅猛。

根据宜人贷公布的2016年目标，公司全年贷款规模要达28亿~29亿美元，净收入将达4亿~4.1亿美元。其中，2016年第一季度预计贷款规模达4.5亿~4.6亿美元，净收入将达到6000万~6500万美元。

D级贷款坏账率1.4%

财报数据还显示，截至2015年12月31日，宜人贷平台的整体逾期率（15~89天）为1.3%，相较2015年9月30日的1.4%略微下降。

对此，李子川分析指出，逾期率的下降或主要跟三方面因素相关：第一是原先逾期资产账龄延长，转入坏账或者成功催收；第二是新增贷款余额的分摊效应；第三是贷后风险管理手段的控制作用，宜人贷借款端获客来源仍在不断的尝试调整。

据了解，宜人贷将借款人按信用等级分成了A、B、C、D四个级别，从A~D级客户信用级别依次降低。而借款人信用等级越低，所付出的借款成本越高，比如D级客户的借款成本相当于借款本金的四成。

《每日经济新闻》记者注意到，其中A、B、C、D等级贷款坏账率分别为2.4%，1.3%，1.7%和1.4%，相较于9月30日的1.7%、0.4%、0.8%和0.9%略有上升。而从宜人贷的借款人结构来看，D类低信用级别客户越来越多。数据显示，2015年第四季度，宜人贷平台借款人达4.8万人左右，A、B、C、D级别的借款人比例分别为5%、3%、7%和85%。

而据此前披露A、B、C、D四档借款项目的交易费分别为5.6%、18.5%、26.4%、28.2%，贷款年利率分别为16.9%、27.4%、33.5%、39.5%。可见，随着D级别的借款人比例越来越多，D级贷款风险也会增加。

值得注意的是，在D级别的借款人增多的同时，宜人贷自2015年也开始计提了大额的风险准备。

在报告期内，宜人贷按平台上所撮合贷款7%的比例提取了风险备用金，并支付了其中的1130万美元，用于偿还违约贷款的本金与利息。截至2015年12月31日，宜人贷的风险备用金余额为7000万美元。

不过，李子川坦言，宜人贷2015年各方面数字的确增长较快，但快并不一定是最佳状态。由于当前网贷市场环境不确定性较高，2016年宜人贷或将承受更大压力。未来，在控制D类贷款的条件下，公司将加大风险准备金基础来应对集聚的隐藏风险是必然举措。“面对如此情况，个人认为宜人贷同时也可尝试拓展其他增值服务，以达到减缓网贷业务压力、甚至培育出新的增长点的良好结果。”

宜人贷贷款利息合法吗

3.15国际消费者维权日当天下午16:31分，有受害者反应其妹妹就职的单位疑似遭到了自称为“宜人贷”委外人员“轰炸”，导致其单位无法正常运营，发微信给我们求助寻求宜人贷客服电话反应其委外催收人员的违法行为。

据受害者表示，她是在2017年在宜人贷借的一笔3万元的贷款逾期，而这笔贷款实际到账金额27908.32元，一共分期了24期，每个月还款2634.83元，目前偿还金额为52696.6元，实际还款金额是按照3万元进行偿还的，综合年化利率高达85%左右，远远超出了法律规定的年利率标准。

因此我也是多次向宜人贷客服反应这个问题，但得到的结果却是宜人贷客服承认这些给我打电话的陌生人是他们委外的，还在电话中提醒我这些人可能是骗子，不要相信他们说的话，而当我质问他们这些陌生人既然不是你们委外的，问题是你们的客户信息这些你们称之为“骗子”为什么会如此了若指掌呢？而这个问题我并未得到宜人贷客服的任何回应，甚至就连辩解的说辞都没有。

所以我就停止了还款，而且还是依据民间借贷司法解释第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持的相关规定停止了还款。

当让我没有想到的是，如此大的一个上市的P2P网贷公司委外的第三方竟然连自己的身份都不敢提供，甚至于就连自己受到宜人贷委外的相关证据也不敢提供，最可笑的是，他们自称为是合法的催收公司，但这种“合法”也只是从他们嘴里说出来的，当我们要求他们提供所属公司基本信息的时候，他们依然不敢提供。

而我认为这些人之所以不敢提供与债务相关的信息是因为他们本身就不合法，而且在催收过程中所有的表现都展现出来他们是一个“非法讨债”的犯罪组织，而且还是一种集体性的犯罪组织，因为他们无法证明自己的合法性，催收的过程中为了逃避责任使用的是我们无法查询的虚拟拨号软件和106短信运营商提供的通讯传输服务，很难想象着他们是上市的网贷平台公司委外的催收人员。

值得关注的是，当宜人贷给我发放贷款就违反合同法第二百条规定的时候，我就在想，为什么如此的上市公司竟然可以公然违背合同法的相关规定呢？在我下载安装他们宜人贷客户端的时候，我就在想为什么他们在我安装的时候要获取我的手机通讯录、发短信彩信、手机相册、SD卡内容删除修改的权限呢？在我按照以后，申请贷款时，宜人贷为什么又要获取我的运营商的验证码呢？为什么要获取我半年以内的通话记录呢？