网贷见证者之：拍拍贷这十年，下面是金融界给大家的分享，一起来看看。
网络贷款拍拍贷
近期，互联网金融企业扎堆赴美上市，高管排队在华尔街敲钟，行业一片欣欣向荣之景，似乎让大家忘记了这个行业曾经和正在遭遇的波折与变革。如果非要用一个个案来回顾网贷行业发展的几个关键节点，拍拍贷无疑最有资历。
网贷行业发展，已十年有余，从最开始引入国外P2P的概念，再到中国监管部门将其定义为网络借贷，再至如今互联网金融和金融科技的概念，概念几经更迭，业务模式也经历了几轮调整与创新。按照如今监管部门对网络借贷的定义和要求，拍拍贷是最早成立，也最早符合要求，却也曾因此遭受过质疑的一家平台。
坚守十年，如今拍拍贷也已经成功上市，这份十周年大礼，既丰厚又沉重。作为网贷行业发展的见证者，从最初线上线下发展前景之争到资金担保是否必要，拍拍贷曾经历过质疑与挣扎，再从单纯中介角色到大数据、智能技术引入，拍拍贷也坚定地坚持了初衷与变革，剖析它，或许是对中国网贷行业发展的最好回顾。
草莽混战期最坚持
2007年，拍拍贷成立。彼时，中国金融业对于P2P的概念还略显陌生，被视为P2P鼻祖的lendingclub也才成立不久。拍拍贷这一批老牌网贷平台对中国互联网金融的发展，起到了一定的市场培育作用。
在这最初发展阶段，网络借贷行业处于市场有些陌生、监管完全空白时期。由于网络借贷给民间资本撕开了金融垄断的机会，于是，各种模式的P2P网络借贷开始陆续出现。包括拍拍贷这种纯线上业务模式，也包括当时未分拆的宜信经营的线上线下结合模式，以及翼龙贷的加盟模式。总之，这个阶段，概念界定不清，监管政策不明，市场趋之若鹜，可视为网络借贷的草莽混战期。
在这个时期，个人征信样本有限，大数据在金融领域的应用尚未起步，单纯依靠网上信息收集能否有效识别借款人信息，其实是个大难题。
于是，当时线上线下相结合业务模式开始风生水起之时，拍拍贷作为几乎是唯一一家坚持纯线上业务的网贷平台，确实遭受了一定的压力。
就像拍拍贷投资人曹大容在庆祝公司上市之后回忆时透露，当年光速安振在投资拍拍贷时，也有很多质疑。“更多的质疑还围绕着拍拍贷本身，它的模式到底能不能做大？
因为团队坚持走线上、不开线下门店，短时间内很难看到起色。显然现在回头看，坚持线上无疑是拍拍贷创始团队最为正确和智慧的决策之一。的确，线下门店马上可以贷钱、有订单，可关键是做了这笔生意之后然后呢？没有数据积累，政策风险更大，客户的缺乏黏度。”
还好，拍拍贷坚持住了，才成了后来监管落地时，最符合监管要求的一家网络借贷平台。
跑马圈地期求稳健
2013年，余额宝诞生，互联网金融的春天来了。当越来越多的大资本、大机构开始向互联网金融进军时，网络借贷作为最主要的一支力量，迅速发展壮大。一时间，网络借贷行业几乎每天都有新成立的平台推出，跑马圈地的大时代已来。
当市场开始逐渐成熟，参与者越来越多时，行业红利开始逐渐显现。一些新成立的平台，凭借大资本、大机构的支持，大手笔进行市场营销，重金砸新增用户量，经常几个月的时间就能打造出一个上百万用户体量的平台。
当然，这背后也累积了巨大的风险。当包括“e租宝”、泛亚跑路事件陆续爆发之后，网络借贷几年快速扩张的风险逐渐暴露，投资人也着实体会到靠谱平台的难能可贵。
于是，一些经营稳健、注重风控的平台逐渐受到投资者长期青睐。拍拍贷就是典型代表。在大多数网络借贷平台推出资金担保业务时，拍拍贷仍坚持平台只负责审核借款人风险，但并不为其进行资金担保；在大部分平台砸钱抢夺用户的时候，拍拍贷将大部分资金用在了风控技术的升级，推出了自主开发的集大数据、云计算和人工智能等先进科技为一体的“魔镜”大数据风控系统。
于是，2015年，当网络借贷风险开始逐渐释放时，拍拍贷的业务却开始出现爆发性增长。2015年一季度，拍拍贷的单季平台成交额为5亿元，到2017年三季度，该数字已增长至210亿元，年复合增长率达到351％。
借款人数量的增长更为显著。2015年，拍拍贷新增借款人60.2万，到2016年该数字达到299.9万；分季度来看，2016年前三季度拍拍贷借款人数230万，到2017年前三季度该数字达到约720万。截至2017年9月30日，拍拍贷的总借款人数已超过900万，在行业内已披露该项信息的网贷平台中位居前列。
经过市场的检验，拍拍贷坚持纯线上模式、纯中介性质、依靠大数据进行风控的决定是正确的。
监管落地期迎春天
2015年7月，央行、工信部、公安部等十部委联合下发等《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》正式打开了互联网金融监管时代的到来。
2016年，监管部门针对互金领域开始密集发文。1个纲领性文件，囊括整个互金领域，是继顶层规划级的指导意见的专项整治方案；还有6个文件分别是P2P（网络借贷）、股权众筹、互联网保险、第三方支付、互联网资产管理业务五大领域的细分整治方案，加1个工商总局发的互联网金融广告整治方案。
当大部分网络借贷平台感受到监管的寒冬时，拍拍贷似乎并未觉得那么冷，似乎他们更快就能看到春天了。因为，按照监管的要求，拍拍贷纯线上模式最符合监管要求，在不存在资金担保的情况下也很容易接入银行存管，再逐渐完善信息披露、机构登记等事项之后，就能快速实现合规。
如今，拍拍贷早已接入招商银行的资金存管系统，按照监管部门的要求也在进行进一步的合规调整。
正如拍拍贷首席执行官张俊在上市时表示：“拍拍贷的顺利上市意味着全球投资者对拍拍贷运营模式的认可，也意味着对中国金融科技模式的进一步认可。自创始以来，拍拍贷就致力于为游离于传统金融服务体系之外的人群提供服务，并不断探索出‘共益经济’的理念。未来，我们会继续秉承这一理念，为我们的用户、投资者和社会创造更多价值。”
未来，拍拍贷会继续加大在技术领域的投入，使风险定价更加精准，惠及更多有借款需求的人群。届时，依靠技术更有效地实现普惠金融，拍拍贷似乎还可以为行业提供一些借鉴。
本文源自ITlady
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拍拍贷有额度借不出来
近两年来，传统理财产品收益连续下降，银行理财产品收益甚至不足3.7%，投资人购买意愿不强，导致银行也懒得开发新品种了，资产荒有加剧的趋势。手里有盈余资金的投资人犯难了：究竟该如何理财呢?
既然是理财，那就不应该忘了第一要素：安全、稳健。那么市面上稳健的理财方式，10万块投进去3个月收益各是多少呢?一起去看一看吧!
余额宝，七日年化收益约2.34%
余额宝可谓昔日的理财神器，但最近几年，余额宝收益持续下滑，目前七日年化收益降到了2.34%左右，这样计算下来，10万块钱3个月收益仅为540元左右，完全跑不赢通货膨胀，钱放余额宝里只能缩水。
银行理财产品，预计年化收益3.4%左右
银行理财产品收益也是一降再降，据9月城市商业银行最新理财产品收益显示，6个月至12个月保本型理财产品平均预期收益率为3.46%，这么算来，10万元3个月收益大约为850元，略高于余额宝收益，当然算上CPI增长速度的话，购买银行理财产品资产也面临着缩水的问题。
拍拍贷、民蕴财富、ppmoney、人人贷等P2P网贷理财平台，预计年化收益在5-12%之间。
拍拍贷成立的时间较早，主要做个人信贷业务，去担保化比较彻底，风控也在线上完成。针对个人信贷逾期率高的劣势，拍拍贷推出分散投资、分散风险的彩虹计划，用以对抗逾期风险。拍拍贷三个月预计年化收益为7.4%，10万块投资3个月收益为1850元。
ppmoney成立于2012年，PPmoney的运营团队具有一定的金融背景，ppmoney采用线上线下结合的运营模式，流程紧密。但如果项目出现逾期情况，ppmoney只对vip客户实施保证金赔付计划，而且第三方机构缴纳的保证金赔完之后，不足部分由投资用户自己承担。ppmoney普通用户则要全部承担投资的损失，ppmoney年化收益率约为8%，10万块在ppmoney上投资三个月，收益约为2000元。
人人贷成立的时间较早，和拍拍贷一样，人人贷从事也是个人信贷业务。人人贷主推的理财产品是U计划，U计划综合年化收益在6-9%左右。人人贷U计划的运作模式和开放型基金产品有点类似，产品周期是3-18个月，在这个周期内随时支持金额的赎回，但要收取2%的手续费，此外人人贷产品周期偏长，适合对产品灵活性要求不高的投资人。10万块在人人贷上投资三个月，收益约为1600元。
民蕴财富是新兴的P2P理财平台，这类平台有自己的核心业务，是小而美平台中的典型代表。民蕴财富主要为长租公寓提供资金解决方案，值得一提的是，民蕴财富所从事的长租公寓领域小米公司的雷军也斥资1亿人民币进行布局，而民蕴财富则是国内首家这样的p2p理财平台。
民蕴财富的安全性主要体现在以下三个方面：
首先，长租公寓市场潜力巨大，原因是城市大量流动人口和高房价之间的矛盾，不断催生这个市场急剧扩大，长租公寓市场已经站在了风口，投资潜力大，安全系数高;
其次，公寓托管公司融资时，必须提供公寓租赁收益权做质押，发生逾期，民蕴财富即获取公寓的租金收益权，公寓公司融资主要是拿房和装修公寓，额度在3-4万左右，而质押的租赁收益权是5年期的，收益约为20万左右，那20万未来收益做质押，这样的项目能不安全吗?
最后，民蕴财富和双乾支付签订第三方资金托管协议，平台帐号和资金帐号完全分离，保证用户资金安全。双乾支付和支付宝、新浪支付一样，属于国内少数几个拿到第三方支付资质的公司，而且双乾支付主营业务就是p2p公司的资金存管服务，安全系数和服务水平甚至超过了银行级别，资金安全问题完全不用担心。
民蕴财富产品周期很灵活，1个月周期项目年化收益为9%，还有超短标15天预计年化收益为8%。10万块在民蕴财富上投资三个月，收益约为3000元。
今天小编选的这几款理财产品都属于稳健型的产品，就目前的经济形式而言，投资人应该由主动转为防御，多配置稳健型资产，来对抗资产缩水。稳健型理财首推p2p网贷理财，而其中无论是收益还是项目的安全性，民蕴财富无疑是最好的选择。
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