又有3人终身禁业！镇雄农信联社员工违规发放冒名贷款领罚，5月云南农信系统已有10人被顶格处罚，下面是金融界给大家的分享，一起来看看。
农村信用社5万贷款政策
财联社5月17日讯（记者 彭科峰）对于基层农信社系统来说，放贷审批不严、职务侵占等是行业令人头疼的老问题。
5月15日、16日，中国银保监会昭通监管分局连发多份行政处罚，镇雄县农村信用合作联社罗坎信用社原信贷员邓啟利、镇雄县农村信用合作联社罗坎信用社原信贷员雷发斌、镇雄县农村信用合作联社以勒信用社原信贷员艾勇三人均被处以终身禁业的顶格处罚，原因均为对镇雄县农村信用合作联社“违规发放借冒名贷款”的违法行为负有直接责任。
5月17日，财联社记者依据中国裁判文书网公开信息检索到，上述3人中，艾勇的具体犯罪经过并未公布，但邓啟利、雷发斌两人的违法行为均已经当地有关部门认定并上传了相关信息。
而据不完全统计，5月以来云南农信社系统已有10人被终身禁业。
3名农信社基层信贷员被终身禁业
据中国裁判文书网信息显示，邓啟利于1967年10月13日出生，汉族，中专文化。有关部门认定， 2011年9月至2013年12月，邓啟利分别假冒或借用他人之名在镇雄县农村信用合作联社罗坎信用社贷款，归自己使用，至今未归还。值得注意的是，邓啟利假冒他人知名贷款的单笔金额并不算大，比如陈某甲3万元、李某甲3万元、余某甲3万元、刘某甲3万元、游某甲3万元、余某乙2.2万元等，但依据有关部统计，被邓啟利冒名贷款的群众合计74人，共贷款人民币247.27万元。
另外，有关部门还认定，2012年2月至3月，黄某、闫某、王某甲等五人在镇雄县农村信用合作联社罗坎信用社贷款并归还贷款共计10.7万元，邓啟利收到五人归还的贷款未入账，并将该款侵占。最终，邓啟利利用职务之便，冒名、借名、收贷不入账的金额共计人民币257.97万元。
云南省镇雄县人民法院最终认定，邓啟利利用担任罗坎信用社信贷员的便利，采用冒名、借名、收贷不入账的方法将该单位的资金占为己有，数额巨大，其行为构成职务侵占罪。邓啟利自愿认罪认罚，可从轻处罚。根据《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款、第六十七条第三款、第六十四条的规定，判决邓啟利犯职务侵占罪，判处有期徒刑七年。涉案赃款人民币257.97万元，继续予以追缴。
至于雷发斌的犯罪经过，也基本和邓啟利类似。不过，如果从犯案的时间来看，则明显雷发斌持续的时间更长。公开信息显示，1993年3月至2014年1月1日，雷发斌在镇雄县农村信用合作联社罗坎信用社担任信贷员，主要从事贷款的发放和收款收息工作。
有关部门认定，雷发斌做生意亏本，于是复制和借用了大量客户的身份信息冒名、借名贷款使用及收贷收息不入信用社的账户，至今无力偿还信用社。
据统计，2006年2013年，雷发斌冒用、借用方某6、吕某琴、危某等86人的名字分87次从罗坎信用社贷款286.86万元供其使用，至今未偿还。此外，2013年5月至2013年7月期间，雷发斌利用担任罗坎信用社信贷员的职务之便，收回汤某2贷款本息2.01万元、罗某5代罗某偿还的利息0.5万元，以上合计2.51万元不入账。
最终有关部门认定，雷发斌冒名、借名贷款286.86万元，收贷收息2.51万元不入账，以上款项共计289.37万元。云南省镇雄县人民法院最终判决，雷发斌犯职务侵占罪，判处有期徒刑十一年，其违法犯罪所得，依法予以继续追缴。
5月份云南省农信社系统已有10人被终身禁业
财联社记者注意到，今年以来，云南省农信社系统已经被监管层处于多份终身禁业的罚单，当事人均为基层农信社的放贷员或管理人员。
今年5月上旬，中国银保监会曲靖监管分局集中下发多份行政处罚，对杨光雄、黄初荣、徐坤、孙道云、王明留、吴克全、袁胜举等多名宣威市农村信用合作联社下属员工处以终身禁业的定格处罚。以此统计，则5月以来云南农信社系统已有10人被终身禁业。
比如，袁胜举原系宣威市信用合作联社普立信用社原主任，被有关部门认定犯有职务侵占罪、违法放贷罪，且其非法所得人民币高达679.93万元，最终决定执行有期徒刑八年六个月，并处罚金人民币十五万元。
再比如， 宣威市农村信用合作联社海岱信用社原职工浦强于2015年至2017年期间，未依法履行贷款调查职责，违反国家规定发放贷款2660万余元，至今仍有2534.4万余元未归还，造成特别重大损失，其行为构成违法发放贷款罪。
“过去，基层农信社系统的监管的确存在一定问题，云南省农信社系统集中爆发多起员工职务侵占、违规放贷导致大量贷款无法追回的现象，应当说也不意外。但数量如此之多，还是值得当地农信社领导和监管部门警惕。”5月17日下午，某券商银行业分析师在接受财联社记者采访时表示。
湖南某律师事务所律师则向财联社记者表示，从邓啟利、雷发斌的案例来看，两人均涉及冒用他人名义在自己工作的信用社进行贷款，然后将钱财直接转给自己使用，这暴露了基层信用社在信贷审批和发放方面的程序可能存在问题。某种程度上，这意味着原本作为裁判的信贷员下场做起了运动员，结果无人监管。因此，基层农信社有必要改进放贷员的审批和发放贷款的流程，进一步加强监管。
本文源自财联社记者 彭科峰
信用社三年循环贷可以延期吗
5月11日中央给出了最新的纾困措施，其中专门对助学贷款进行了减免。根据政策，为帮扶经济困难家庭毕业生减负和就业，决定免除今年及以前年度毕业生今年应偿还的国家助学贷款利息，免息资金由财政承担;本金可延期1年偿还，不计复利。毕业生因疫情影响今年未及时还款的，不影响征信。
受新一轮疫情、国际局势变化的超预期影响，4月份经济新的下行压力进一步加大。4月29日的中共中央政治局会议曾指出，新冠肺炎疫情和乌克兰危机导致风险挑战增多，我国经济发展环境的复杂性、严峻性、不确定性上升，稳增长、稳就业、稳物价面临新的挑战。
加之今年我国高校毕业生首次突破1000万大关，据教育部统计，2022届高校毕业生规模预计达1076万人，同比增加167万人，规模和数量创历史新高，就业形势严峻。据智联招聘4月26日发布的《2022大学生就业力调研报告》显示，截至4月中旬，求职应届毕业生中有46.7%求职成功，低于2021年的62.8%；38.1%获得1至3个工作邀约，低于2021年的48.9%；15.4%已签约，低于2021年的18.3%。
此前，人社部、教育部就曾针对就业，尤其是大学生就业连续发声。早在4月底召开的国常会就曾部署了五项举措助力企业纾困，支持市场主体稳岗。其中第三项为拓展就业岗位，关于大学生就业方面特别强调，支持高校毕业生自主创业，落实大众创业、万众创新相关政策。推进高校毕业生等青年“百万就业见习”，对吸纳见习的单位给予补贴。推进体检结果互认，研究助学贷款延期还款、减免利息等支持举措。同一时期，人社部2022年一季度网上新闻发布会也重点关注了就业问题。教育部官网也显示，将于5月-8月开展“百日冲刺”系列活动，全力促进2022届高校毕业生就业。
国家助学贷款是保障经济困难家庭学生公平接受高等教育的一项重要制度。会议强调，各高校和相关金融机构等要加强工作衔接，特事特办尽快让政策应享尽享。预计免息20多亿元、延期还本50多亿元，惠及400多万毕业生。此举主要目的为着力稳住经济大盘，为统筹做好各项工作提供基础。
虽然通过减免助学贷款利息、延迟本金偿还时间等手段，可以让高校毕业生轻装上阵，提高就业竞争力。但多年来大学毕业生拖欠助学贷款的情况频遭曝光，从1999年运行以来，国家助学贷款就常年处于高违约率的状态。发贷银行普遍认为，国家助学贷款在管理上的最大难题就是学生毕业后的还款问题。这就在一定程度上形成了学费和助学贷款交替上升的不良循环，可能给政府财政增添负担，形成金融风险隐患。而近年来就业形势严峻，又将可能会导致更多贷款学生没有足够的还款能力。
助学贷款引发的问题并不仅发生在中国。 美国的助学贷款问题较严重，2016年，美国的助学贷款债务余额就已经达到GDP的7.45%，2016年第四季度助学贷款拖欠率已经达到11.17%。在亚洲，日本助学贷款的回收情况较好，2015财年的贷款回收率是96.7%。这可能要归因于和中国类似的较为严格的制度设计，包括同样需要父母或监护人做担保等，以及东方人节俭和储蓄等习惯。日本在有的方面走得更远，其最优惠的无利息助学贷款甚至规定和成绩挂钩，成绩达不到要求的学生无法获得此类优惠贷款。这点值得我们学习。
如果想要预防助学贷款高违约率存在的金融风险隐患，笔者认为可以实施以下三方面措施：
首先，控制助学贷款总额，降低金融风险。政府可以设定学费每年上涨的比率，使学费水平保持在一个可控的状态，才能保证助学贷款总额不至于过分膨胀。
其次，从已违约的借款人开始试行按收入比例还款。我国可以先从已经违约的借款人开始试点，以按收入比例还款的方式为他们重新安排助学贷款还款方案。今后也可以对所有借款学生提供两种还款方案即传统的按揭期限还款和按收入比例还款供他们选择。
最后，进一步推动从事公共服务的助学贷款减免举措。可以将目前的助学贷款减免覆盖范围进一步扩大到所有大学的助学贷款借款学生，比如大学生到中西部省份地市级和地市级以下公共机构就业，都可享受贷款减免，这样可进一步鼓励大学毕业生到中西部服务于公共事业。
（作者系澳门科技大学助理教授）
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