不用查征信的信用贷款（申请太频繁无逾期网贷秒拒）

看看什么是好征信#，下面是蚂蚁在读书给大家的分享，一起来看看。

不用查征信的信用贷款

怎么去看征信好坏？

100多次的查询，网贷、二三十笔信用卡月月干爆，你跟我讲信用没有逾期没有问题征信好，今天讲讲啥叫征信。为什么去银行贷款总悲剧？看完这个视频就明白了。

早些年刚刚做贷款的时候，有一个客户是白户征信，拉下来就两行，啥都没有，大家觉得这是不是好事？

征信理论上说去银行办贷款肯定是没问题了，我带他去银行做信用类贷款，结果就下了2万。气的客户直销脚，他本来资金需求就很多，然后一次性下了2万，而且还多次查询，你生不生气，我被骂了一顿就赶走了。纯白事不是好争气，因为银行系统不认识你不了解你，他怎么的借钱给你就相当于一个路人找你借钱，你的借吗？

当然了这种还是比较好解决的。办个信用卡刷一个礼拜就行了，去买买菜、去超市消费消费，银行系统里面有你的借款记录就行了。小问题，银行会参考你能不能下更多的款的。维度分为好几个方面，手机统筹出来的那些贷款都叫做信用类贷款。

·第一个，一般来说要求名下没有信用类贷款或者比数不能超过3笔。所以说网贷这个东西不好还，不相信这是第一个维度叫做笔数，第二个叫做负债。负债这玩意，买过房子的应该都知道是不是让你的流水覆盖到负债，每月还款额的倍以上。这个就简单，你一个月花2万实际挣3000，谁还敢借你钱？

是不是得考虑考虑你拿啥还，不过一般性的经营性或者消费性贷款不怎么参考房贷负债，因为房贷基本上属于是抵押。

·第三个叫做查询次数。你们拉出来的征信报告从后往前看，有一个查询记录。

各位有资金需求的老板拉出来看征信，看看查询记录有多少，上面分别是啥？正常的银行对查询记录的要求：一年之内不能超过20次，或者两个月之内不能超过6次才会设为好征信。你征信又分为代后管理、贷款审批、信用卡审批或者担保审批等等，把里面的代后管理去掉，管好时间使用次数。看看一共有多少次，超过三、四次的就不用找人乱世了，再养养。

为啥银行对查询次数这么建议？举个例子，如果你查询次数过多了，而且大多数都是机构平台，就相当于你们一个村里的一个人，他把一个村的人都借遍了，也没有借到多少钱，是你你愿意借给他钱吗？同时查询次数这个东西还会影响到另一个东西，叫做大数据。这个以后再讲。

·第四个，信用卡使用情况。信用卡理论上在银行里面是加分项，但是你月月给他干爆就不行了，就相当于一月工资、月月光，这种人抗风险能力太低了，银行也不愿意跟你玩。但是你办了信用卡不用也不行，不用它要年费，一个优秀的信用卡使用的情况就是一万块钱的额度，每个月刷掉一千五以六千五以下，这种会被视为好征信。之前没有给你讲过信用卡用量也会影响到信用卡情况，而且信用卡也会影响大数据分。

·第五个，逾期的事。逾期分为以下几种。

→第一种叫做当前逾期，还有一种叫往期逾期，当前逾期在银行卡里就是黑户。别想这么多，先把当前逾期解决了再聊别的。

→第二种，往期逾期。往期逾期又分为连续三个月是否累计六个月。一般来讲有逾期结清之后，再过三十天就更新了，也就是有一个正常的人说明正常还款。就是一个好人，如果连续三个月或者累计六个月，这就属于连三累六了就会判为失信，就是黑户吗？

基本上买房、买车啥的，就是目前就别想了。所以说各位老板别太不拿逾期当回事，后果还是比较严重的。有需要了解更多的，加个关注好吧！

申请太频繁无逾期网贷秒拒

来源：公众号「周转365」

95后，新闻学专业毕业，2018年初入行贷款。因工作原因采访过大量小微借款人、面谈过无数贷款销售。

6月底贷款销售发消息给我，提到我2月份采访的那位崇州老板最近在卖酒楼。不算意外。那老板手上有两家酒楼，疫情最严重的时候压了不少货，第一次联系他正在四处筹钱。4个月过去，他还是没挺过来，选择“卖一保一”。

两天前见贷款销售，他又说起那位老板，因为近3个月频繁点网贷，征信查询次数超了，银行贷款被拒，只能做高利息的小贷。事实上，“征信查询次数超了”甚至超过“贷款逾期”，成为贷款被拒原因N0.1。

在银行等放贷机构来看，一段时间内，个人征信报告因贷款、信用卡审批等原因被不同机构多次查询，但征信报告却显示该段时间内，借款人没有成功获批新贷款或成功申请到信用卡，放贷机构有理由就此推测该借款人财务状况不佳，还款能力堪忧，存在一定的风险，会更慎重决定是否审批放款，或者拒绝申贷请求。

一、不得已接受年化20%的贷款产品

这是最近接触到的一个贷款案例，太典型了。借款人此前办过一笔先息后本的贷款，6月底到期需一次性归本40万。借款人手上流动资金只有20万，选择再贷款，以贷还贷。此时已是5月底，贷款特别急。

借款人找到成都一家贷款中介，在中介的帮助下申请贷款。

绕了一圈，申请了3个渠道，借款人还是没有拿到贷款。更换贷款中介后，借款人找到了我朋友。此时，加上此前的2次网贷查询记录，借款人短期内的征信查询次数达到了5次。

借款人在朋友帮助下第4次申请贷款，银行在审核过程中发现借款人此前贷款办过一个假营业执照，又被拒。此时借款人短期内征信查询次数达到了6次。顺带科普一下，目前市面上关于征信查询次数，有个大致范围：

申请信贷，近3个月查询不超过4次，近半年不超过6次；

申请抵押贷，近3个月查询不超过6次，近半年不超过10次。

最终的结果就是，借款人在我朋友的帮助下贷款20万，年化18.48%。“查询太多，再加上有网贷，根本不可能做到好的银行贷款产品。”朋友后来回忆说，如果借款人在另一家中介之前找到他，在没有新增这3次征信查询的情况下，“还有可能做到年化10%左右。”正所谓，征信查询次数越多，能做的贷款产品越差。

在朋友的启发下，我最近走访了大量的贷款销售，从他们口中得出一个结论：征信查询次数超了，背后的罪魁祸首大概率是网贷、小贷！接下来这部分内容也是我的贷款销售朋友们集体给借款人的忠告。

二、重点：不要图方便顺手点网贷、小贷！

有了网贷，正常还款，没有逾期，会不会影响银行贷款？网上相关的话题很热，我们今天一次性说清楚。

网贷对贷款的影响主要分两种：

01

有网贷、小贷记录

优质银行贷款产品就对你关上了门

年初做贷款销售的朋友遇到一借款人，上班族，收入良好。“本来给他匹配的是一款优质信贷，年化非常低。”但查询征信时发现有网贷记录，只得作罢。朋友解释说，“这个客户资质非常好，收入高，公积金缴存也多”，但匹配的这款银行产品要求：半年内不能有小贷、网贷记录。借款人要钱急等不了，只能更换渠道。最终借款人办理了另一款银行贷款产品，“年化比之前那个高了4个点”。

“点了小贷和网贷，那你就不是我们的目标客户。”这是做贷款销售的朋友们揣测的银行语气，扎心不？

02

频繁网贷、小贷

征信查询次数超了

成为贷款被拒的主要原因之一

很多人图方便选择网贷，但因为网贷额度一般比较小，部分借款人会“连续点好几笔网贷，凑一笔钱。”但每一笔网贷在征信上就会体现一次查询记录。查询过多，征信也就坏了。另外这边需要提醒大家一点，很多人觉得“网贷便宜”这个认知也是错误的。不要被网贷平台上“1千元用1天只需0.5元”这样的表述误导，要算明白它的实际年化已经高达18.25%。

借款人在贷款过程中，尤其是在小贷机构申请贷款时经常被告知，“我先帮你申请，看一下有没有额度，如果有额度你再看利息，觉得利息高不要就行了。”这是小贷销售的惯用营销话术。结果就是，就算你不要这笔小贷，征信报告上已经有了查询记录。

网贷、小贷一时爽，后续贷款火葬场。贷款销售朋友们遇上有网贷、小贷的借款人时往往头痛，因为这说明借款人已经失去做优质银行贷款产品的资格。

顺带科普：征信查询分为“硬查询”和“正常查询”，

硬查询——贷款审批、信用卡审批、担保资格审查

正常查询——贷后管理、本人查询

影响贷款审批结果的是硬查询的查询次数。

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