三六零净亏20亿、360数科净赚30亿，互联网的尽头是借贷？，下面是新浪财经给大家的分享，一起来看看。
360贷款不还会怎么样
出品：新浪财经上市公司研究院
作者：壹零
2022年，三六零走进了至暗时刻。昔日主业的“互联网业务”不可避免地走向日渐式微、经历了回A上市后首次由盈转亏、大规模裁员甚至传出整个业务解散的消息、上交所对于大额亏损的问询、跌无止境的股价表现，还有投资者们不断的质疑。
10月底，三六零披露了2022年第三季度财报，报告期内实现营收21.1亿，同比下降近28%；净亏损15.7亿元，同比下降472.62%。
与三六零经历谷底仅相隔数日，360数科却传来了要赴港二次上市的消息。11月14日，360数科通过了港交所聆讯，并提交了聆讯后资料集。
据资料显示，2019-2022年前三季度，360数科实现营业收入分别为86.91亿元、129.42亿元、157.96亿元与116.75亿元，同比增长分别为96.96%、48.92%、22.05%与0.81%；实现净利润分别为25.02亿元、34.97亿元、57.82亿元与31.52亿元，同比增长分别为109.63%、39.78%、65.35%与-29.31%。
可以看出，360数科的业绩在近三年来基本保持了增长，但增长的幅度逐渐放缓，甚至是停滞与负增长。但这样的业绩表现与三六零却依然形成了鲜明的对比。“一个天上一个地下”，三六零的业绩表现不论是在规模、成长性还是在盈利方面都与360数科都相距甚远。
虽同为360麾下，三六零的至暗时刻，360数科远水解不了近渴。
“信贷”本质、增长见顶、深陷舆论旋涡
360数科成立于2016年，由三六零内部孵化而来，2018年登陆美股市场。360数科原名为360金融，后在2020年更名。
招股书中，360数科将其定义为一家信贷科技平台，服务包括在贷款生命周期中协助金融机构、消费者及小微企业，服务范围包括获取借款人、初步信用评估、资金匹配及贷后服务。按照服务性质及相关信贷风险水平，分类为信贷驱动服务和平台服务。在信贷驱动服务模式下，360数科为潜在借款人与金融机构之间进行匹配，并为其提供违约风险担保服务；而在平台服务模式下，包括轻资本模式下的助贷及贷后服务、智能信贷引擎模式下为金融机构合作伙伴提供营销、中介服务即风险管理SaaS等，不承担信贷风险。
资料来源：公司公告
从两项业务的占比来看，2019-2022年前6个月，信贷驱动服务业务的净收入占比分别为86.9%、84.1%、61.2%与69.0%；而平台服务业务的占比为13.1%、15.9%、38.8%与31.0%。
由此来看，360数科的业务本质“信贷”特征更多，而“科技”要素相对较少。
而在实现不小规模的业绩的同时，360数科当下的经营现状也面临了几重风险：
一方面，增长逐渐见顶，想要有更高的突破非常困难。
业绩方面，2019-2022年前三季度，360数科实现营业收入分别为86.91亿元、129.42亿元、157.96亿元与116.75亿元，同比增长分别为96.96%、48.92%、22.05%与0.81%；实现净利润分别为25.02亿元、34.97亿元、57.82亿元与31.52亿元，同比增长分别为109.63%、39.78%、65.35%与-29.31%。短短三年间，从突飞猛进的高增长滑落至停滞甚至负增长。
而获客的成本却一再水涨船高。根据招股书显示，360数科每名获批授信额度的用户的获取成本分别为人民币216元、人民币138元、人民币228元及人民币365元。也就是说今年想要获取新的用户需要付出的成本是往年的1-2倍，运营成本承重压。
另一方面，360数科的贷款不良率也在逐年走高。根据招股书显示，2019-2022年上半年，30天+逾期率分别为2.8%、2.5%、3.1%与4.4%；90天+逾期率分别为1.3%、1.5%、1.5%与2.6%；核销率分别为3.7%、5.3%、4.8%与6.5%， 三项指标在2022年整体都出现了较大的变化。
资料来源：公司公告
而在经营指标显现出的不良迹象之外，360数科的相关产品也始终深陷舆论旋涡，甚至引发一系列社会问题。
在黑猫投诉上，关于360借条的投诉量高达27729条，而用户的投诉问题重点各有不同，但集中在360借条不按合同利率执行、私自转让债权、信息泄露带来的电话短信轰炸等暴力催收问题方面。
今年年初，360数科的成都办公室发生一起持刀伤人事件，将糟糕的用户体验所带来的社会负面影响推到了台前。据报道，在办公区，一名外来男子与现场员工交涉不成后，持水果刀将一名工作人员的右手手掌及右腿膝盖处刺伤。案发后，伤者被送医治疗，涉事男子被特警控制并带走。
经营指标的不良迹象与“借贷”实质之下，360数科的未来仍面临着很多不确定性。
三六零坠入谷底：裁员、净亏20亿、广告再难续命
与360数科整体业绩尚优的表现截然不同的是360麾下其他公司的表现。
特别是三六零公司本身，在今年以来坠入谷底。
根据近期披露的三季报显示，2022年前三季度，三六零实现营收69.34亿元，同比下降18.79%；归属上市公司股东的净亏损为19.64亿元，同比扩大了295.73%。
值得注意的是，在发布三季报的同一时期，三六零的财务负责人张予申请辞职，辞职后不再担任公司的任何职务。时间的巧合不由得引发市场的震惊。
而实际上，在今年以来，三六零的负面消息接连不断。从回A上市后由盈转亏再到亏损加深、几轮裁员甚至整个业务被撤裁、内部进行了大刀阔斧的改革。据媒体报道，“广州安防业务部几乎全军覆没，深圳也仅保留少数几个岗位，包括开发、销售、售前、交付、业务经理等岗位都未能幸免。”
用周鸿祎在内部信的一句话来表示——“创业公司不能变成养老院”。
而三六零本身已经在走下坡路的事实也的确不容忽视：“安全”招牌的背后，始终是广告、游戏等互联网业务为公司续命，互联网业务日渐衰退，安全业务无法与竞争对手抗衡。
从业务占比可以看出，2019-2022H1，互联网广告及服务占据着三六零营收规模的半壁江山，分别为75.73%、64.68%，57.93%与47.86%。今年上半年，三六零4项业务中3项业务表现不佳，其中互联网广告及服务同比下降24.52%，互联网增值服务（游戏）业务同比下降8.71%，智能硬件业务同比下降13%。安全业务虽保持增长，但从规模上与深信服、奇安信等龙头玩家有着倍数的差距。
2019-2021年，三六零的安全及其他业务分别实现收入4.73亿元、8.08亿元与13.81亿元。而同期，奇安信的收入分别为31.54亿元、41.54亿元与57.81亿元，深信服的收入分别为45.90亿元、54.58亿元与68.05亿元。
“360”的尽头是借贷吗？
另一方面，“手有余粮”四处寻得投资机会，却多半是自酿苦果。
三六零三季报中不同往日的近20亿元大额亏损引发了上交所问询。2022年前三季度投资损失11.01亿元，其中对联营企业和合营企业的投资损失7.26亿元，对长期股权投资计提减值准备3.69亿元。
根据三六零的回复，对联营企业和合营企业的投资损失7.26亿元中，主要来自于投资的合众新能源汽车（哪吒汽车）亏损导致其确认的长期股权投资损失5.93亿元，以及出售Opera Limited（欧朋浏览器）发生的投资亏损5.12亿元。
而在对长期股权投资计提减值准备的3.69亿元中，则覆盖多种行业及经营形式。项目包括中投中财、鲁大师、彩生活、平安基金与南京智杰，分别属于游戏产业基金、PC及移动端软件公司、物业管理公司及社区服务平台、游戏创投基金与物联网智慧社区。
而在实质上的投资之外，三六零或者说周鸿祎也不想错过每一个风口。不论是直播、新能源汽车，还是元宇宙甚至脑机接口，只要能蹭上热度，就能看到熟悉的360或者“红衣”身影。
但涉足甚广，更多的却是像上文中提到的投资损失一样，对业绩造成一定程度的拖累。真正能够为其带来收益的寥寥无几，360数科的借贷业务算是其中之一。
需要注意的是，360数科与三六零在公司之间并没有直接的股权关系，两者的共同之处在于其实控人均为周鸿祎。由于早年间互联网公司有着非常浓厚的个人烙印，再加上周鸿祎与“360”的标签紧密相连，三六零与360数科实际上同属于“360”麾下，只是一个冲在台前风雨凋零接受众人质疑与不满，一个躲在幕后不声不响赚得盆满钵满。
曾经的免费杀毒软件一时成就了三六零，但广告让其毁誉参半，战略的错失让三六零现今难守自身“安全”。兜兜转转，360数科终将走向台前，而借贷会是360的尽头吗？
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广告代言，一直以来都是大腕明星们最乐意接的工作，拍拍视频写真、出席线下活动，就能真金白银进袋数百万甚至上千万代言费，何乐而不为呢?
据媒体统计，2015年国内收入最高的明星范冰冰，1.28亿的总收入中，就有6000万的广告代言费用。相比拍电影、电视剧耗费极大心血最后还不一定能赢得好口碑，通过广告代言轻松捞金，自然更受高票房竞争压力下的明星们举双手欢迎。
明星通过自己的娱乐影响力和粉丝号召力，合理合法地代言正规品牌获得收益，本该无可厚非。不过也应该擦亮双眼，千万不要被不法商家利用和“绑架”，误导宣传给老百姓造成经济和人身损失。尤其是涉及金融投资领域的产品和品牌代言，更是要慎之又慎。下面小编就为大家盘点一下那些曾经或正在代言金融产品的明星大腕。
歌手平安：陆金所
作为2012年首届《中国好声音》冠军，歌手平安是迄今为止唯一一位在好声音舞台获得满分的歌手。名气的暴涨随之也迎来各路品牌代言邀约。有着财大气粗的同名平安银行背景，陆金所捷足先登抢下了平安的代言，合作也颇为顺利，被业界誉为“天时地利人和”。不过，在代言一年左右后，陆金所的全新代言人换成了当红男神胡歌。
王宝强：团贷网
不知道从什么时候开始，明星代言已经不叫代言人了，首席XXX开始流行起来。别看王宝强草根出身，也出任团贷网的首席体验官。据说，王宝强除了成为产品的形象代表之外，还会小白用户的角色深入团贷网进行产品体验。这年头，一线城市的小白领们都被房贷压得喘不过气，农民工兄弟才是需要理财的有钱人啊!
羽泉：借贷宝
尽管上线以来备受质疑，但不得不说借贷宝找羽泉两兄弟代言是十分高明的。作为主打熟人间借贷的平台，羽泉两人的关系简直是熟的不能再熟，而熟人之间谈钱也要交给借贷宝，这一广告策略击中了不少备受熟人借钱烦恼网友的痛点。广告固然成功，不过近期有媒体爆出借贷宝高利贷裸条等负面声音，究竟是非如何，还需要看进一步调查和报道情况。
马景涛：橙旗金融公益形象大使
咆哮帝马景涛在2015年签约橙旗金融，作为公益形象大使。作为琼瑶戏曾经的一面大旗，咆哮帝的吼声伴随了80后甚至70后的成长，在网络环境的发酵下，已经成为一个极具欢乐效应的符号。据说私下里马景涛还是一个十分热爱公益的人，在代言橙旗金融同时，还启动“橙心诚益”慈善基金，围绕教育、文化、残障儿童等，开启长期慈善资助。
那英汪峰：小赢理财
明星作为暴富群体可以说有着十分刚性的理财需求，同为“好声音”导师，汪峰和那英在代言小赢理财时也结伴同行。那英还作为小赢理财的用户也出现在了下午发布会的微电影中。汪峰在发布会上还陶侃“头条梗”，称投资理财不能指望像娱乐圈一夜成名那样一夜暴富。
范冰冰：紫马财行
我不靠豪门，我自己就是豪门——支撑范爷霸气地甩出这句豪言的，显然背后有无数的广告商的力挺。作为广告商之一，号称国内P2P日成交量前五强的P2P平台紫马财行能把范爷请到台前，显然花了大手笔投入。而范爷的人气效应也相当不俗，在曝光代言的前后，迅速将紫马财行的百度指数拉升至上千。
钢琴王子朗朗：绿能宝
作为专注于绿色能源领域的互联网金融产品，SPI阳光动力能源互联网公司旗下的绿能宝邀请钢琴王子朗朗代言，想必是下了血本了的。不过，大牌的代言并未对产品理财安全带来保障。据了解，在2015年5月，曾有投资者爆出"绿能宝公司股权大半被
查封，1000万总注册资本中有600万被查封，法人代表彭小峰更是官司缠身，已立案公示就有三起。绿能宝的负面声音相信给钢琴王子也带来不小的困扰。
九球天后潘晓婷：中晋理财
作为跑路平台中晋系的代言人，性感台球运动员、“九球天后”潘晓婷因为一场代言给自己造成的麻烦可谓不小。据悉，上海“中晋资产”涉嫌非法集资340亿 受害者超13万。在出事之前，中晋在上海最顶级地段的最顶级写字楼租下整层整栋的办公室，黄金地段都能看到潘晓婷代言的广告，美女员工更是开着法拉利、抱着数万现金高调炫富。东窗事发后，只留下愤怒的投资人和无助的代言人。
张铁林：鑫琦资产
2014年，鑫琦资产为增加品牌影响力邀请张铁林为其形象代言人，并召开以“皇上驾到，一言九鼎”为主题的新闻发布会。张铁林还在发布会上为鑫琦资产题字：一言九鼎，财源广进。随后不久，鑫琦资产就被爆出19亿兑付危机，想拿外地期房给客户充当本金，并且房子并非按照此前合同中规定的对折，而是变成了85折。消息一出，让投资者无法接受，纷纷开始维权活动，而为其代言的张铁林则深陷危机风波中。
以上明星代言金融平台的案例中，既有合法合规的大平台，也有骗钱跑路的假平台。对于明星来说，在选择金融类平台合作时，除了要擦亮双眼高度谨慎外，还需要多听取金融专业顾问的意见，多参考融360网贷评级等专业报告。
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