漏洞百出！捷信消费金融被90后员工轻松骗贷323万 不良率高达3.6%，下面是事事百事通给大家的分享，一起来看看。
网上捷信贷款是真的吗
捷信消费金融
自己从未申请过贷款，名下却有贷款记录，原因除了个人信息泄露之外，还有可能是贷款平台内部员工的“偷梁换柱”。裁判文书网日前公开的一则判决书揭开了“偷梁换柱”的操作手法。
1991年4月出生的杨立强，2017年5月进入捷信消费金融公司担任电销员，10月离开。就在这短短数月时间，他和同伙一起通过冒用他人身份申请“现金贷”98笔，骗取捷信公司资金达323万余元。这些被冒用身份的人此前均在捷信申请过“商品贷”，杨立强利用捷信平台对于老用户贷款审核不严、电销员账号密码管理混乱等漏洞，轻松骗贷。
“做第一笔假贷款时知道是违法犯罪，感觉来钱快、容易，就继续做了。”杨立强在供述中说道。
电销员“偷梁换柱”骗取贷款
从捷信消费金融官网来看，商品贷和消费贷是其主要的产品，消费贷又分为新用户专享和老用户专享，最高额度20万元，其中老用户专享宣传称通过率高。根据捷信安全部经理贾某的说法，捷信办理贷款的流程是，每个电销员有一个专有账户，密码和账户名只有本人知道，电销员打电话跟客户沟通，用自己的专有账户给客户办理贷款。因办理现金贷款的大多是在公司办理过商品贷的客户，信用良好，所以审批流程不是很严格，也不繁琐，电销员自己就可以办理。
正是上述审批不严格给了杨立强可乘之机。杨立强发现，在放贷时，同姓名银行卡可以在捷信公司系统内打款，只要系统内有这个名字，该人办理的银行卡就可以通过系统直接向其掌握的银行卡发放贷款。发现这一漏洞的杨立强便开始四处搜集银行卡和手机号，进而大肆骗贷。
“先登陆电销专员的账户，把需要办理假贷款的客户姓名输入进去，搜索重名的，并且之前在公司办理过商品贷业务的客户，就可以办现金贷业务。后用原贷款人的信息，变更手机号，把应填的信息填写好，提交订单，手机收取验证码，用手机打开捷信公司官网通过验证码确认合同，不久，如果审核通过，钱就到账了。”杨立强供述称。
尽管每个捷信电销员有一个专有账户，但账户的管理较为混乱，杨立强骗贷使用的便是其同事的工号。据另一名电销员李某的供述，捷信电销员没有固定的工位，电销员的工号和密码不是秘密，“每天公司以员工工号登陆电脑的时间记录员工考勤，有时迟到了就把自己的工号及密码发在电销群里，让同事帮忙登系统。只要知道电销部的工号及密码登陆捷信公司的电脑，就能办理现金贷业务。”
不过，杨立强的骗贷行为很快被发现。2017年10月，杨立强办理了最后一单现金贷。2017年11月，捷信报案，称其公司电销专员利用职务之便伪造公司现金贷合同非法获利，初查97万元。原因是2017年10月以来，先后有数十名客户反映未在公司办理过现金贷款业务，这些被冒名的现金贷款合同中客户的手机号、银行卡号被更改，变更后的客户手机号多为170、171开头的网络无实名电话，且前八位一致，还有连号的情况，更改后的银行卡号与原合同的姓名一致，但开卡身份证号不一致，为同名不同人的银行卡，开卡地分散在全国各地。
根据天津市和平区人民检察院指控，2017年7月至10月间，杨立强与同伙冒用他人身份申请“现金贷”贷款98笔，骗取捷信公司资金323万余元。天津市和平区人民法院一审判决被告人杨立强犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金二十万元。
捷信消金2019年9月末不良率3.6%
捷信消费金融于2010年底在中国成立，股东为全球消费金融服务提供商捷信集团。作为国内成立时间较长的持牌消金公司，捷信目前已具有相当大的规模。根据捷赢2020年第二期个人消费贷款资产支持证券发行说明书，截至到2019年9月，捷信消费金融的总资产达到了1075.35亿元，2019年前三季度共发放贷款695.47亿元，实现营业收入130.53亿，净利润10.33亿。2019年9月末，捷信消金的不良贷款率为3.6%，较2018年末下降了0.38个百分点，2016和2017年的不良贷款率分别为4.45%和3.82%。
资产证券化分析网信息显示，捷信消金今年已经发行了两单资产支持证券(ABS)，发行金额均为25亿，基础资产均为个人消费贷款(商品贷)。根据发行说明书中的入池资产信息，捷信消金商品贷的最主要贷款用途为手机数码，用途为手机数码的贷款分别占到2020年第一期和第二期捷信ABS基础资产的52%和56%。
此外，发行说明书显示，捷信消金2020年第一期ABS入池资产的加权平均贷款年利率为16%，单笔贷款最高年利率21%，其中利率为21%的贷款本金余额占比68.29%；第二期ABS的入池资产加权平均贷款年利率为19.15%，单笔贷款最高年利率同样是21%，利率为21%的贷款本金余额占比高达85.66%。
捷信上门收款怎么办
消费金融“七年之痒”，多家平台进入3C市场，行业竞争压力大。
为增强竞争力，平台纷纷实行免息政策。同时，多数消费身背分期业务，新用户难签，销售员薪资逐年下降。
为赚钱，剑走偏锋，资深销售员曝，销售员、中介、客户联合套现产业链......
销售薪资“折半”
“现在做消费分期的销售人员薪资都不到6000，没有去年一半多。”某分期平台销售人员称，现在一个月能签10单以上的销售就算是好的销售员。
据悉，某大型消费金融平台的提成是1800元以下77元，1801元以上97元，除此之外保险、灵活还款，每项提成10元，以3000元的底薪计算，每月要签30单薪资才能达到6000元以上。
同时，每个平台的风控也各不相同，此前有销售人员表示，签了22单被拒22单，一单都不成。
事实上，导致销售员收入低的原因有二，一方面很多用户办理过分期业务；另一方面市场竞争压力大分期平台实行免息政策。
李欢曾是一家大型持牌消费金融公司高级销售经理，目前已经跳槽到下家公司了。
“赚的太少了，不够养家糊口。”李欢称，需要操心的事很多，以前公司手下的人几乎都没有心思上班了。”
“三防工程”难做
其实，薪资只是李欢跳槽的原因之一。他的另一个跳槽原因听起来令人匪夷所思。
“在上一家公司签单子的时候，中介不知道在哪里弄到的身份证，是真身份证，然后找个长相相似的人来套现，虽然后来发现了，但是已经晚了。”李欢称，“当时我还带着这个客户办理的银行卡，银行审核都过了，公司的风控也给秒过了。”
“说句实话这些公司没有有几个会真的查征信，顶多查大数据，坏账肯定多。”李欢感叹。
“现在做销售就得做好‘三防工程’就是防中介、防客户、防公司安全部。”李欢直言，“现在套现中介有各种暗套，令人防不胜防，其中最简单的就是，中介带缺钱的客户进店买苹果手机，签单之后直接出售 。”
据了解，该公司的销售人员遭遇骗贷后，将受到公司安全部的审核从而进行处罚，每次处罚的方式都不相同。
“发生上面这些事想想全都是眼泪，最近我都想过要转行了。”李欢表示，“身边好多原来的同事都在跳槽或转行，但跳来跳去还是那些人，跳到小平台做套现业务的多，像达分期、佰仟分期等。”
形成“套现”产业链
“这种套现简单来说就是手机不要，要钱！”李欢解释道，“这个钱本来就是用来买手机的，结果在线下销售员、中介、客户目标达成一致后，客户直接拿了现金，并没有买手机，这样风控根本查不出来。”
据了解，销售员会在微信朋友圈、QQ群、贴吧和相关论坛等散布套现信息。而需要现金的客户会主动联系销售员进行套现。
“客户以买手机的名义进行分期，比如分期4000元，公司会直接打钱给门店，门店提成后把钱给中介，经过中介的分成和收取1000元的押金后，客户到手的只有2000元左右。”李欢如“说实话现在这种套现方式已经是默认的，区域经理、高级经理都收钱，这样签好的单子也可以算是成交量。”
据统计，目前有北银、捷信、苏宁、招联、蚂蚁花呗、京东白条、分期乐、趣分期、佰仟分期、达飞分期等数十家消费金融公司在做3c业务。做3c的分期平台多，分期买手机的人少，销售员为了赚得更多不得不进行三方联合套现。
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