为他人提供贷款担保疑“被套路”，广西女子11套房产遭法院查封，下面是环球网给大家的分享，一起来看看。
邮储银行装修贷款条件
来源：澎湃新闻
过去六七年，广西柳州的覃女士经常奔波于柳州与河池的公检法机关之间。2015年，她经亲戚介绍，用自己和女儿名下的11套房产为一公司及该公司股东提供贷款担保，贷款支付后不久，该公司股东便将公司股权全部转让给他人，而且未能如约支付银行贷款利息。
于是，银行将该公司、公司股东及担保人等诉至法院，要求清偿贷款及利息等，法院一审判决支持了银行的诉求。判决生效进入执行阶段后，法院发现该公司及股东并无可执行财产，覃女士提供的担保房产遂被查封。
在这期间，察觉自己被骗且已无经济能力继续诉讼的覃女士在一审后没有选择上诉，而是向警方报案。经过数年周折，柳州市公安局柳南分局于2020年12月4日决定对覃女士被诈骗一案立案侦查。
警方立案后，鉴于“先刑后民”的原则，法院暂停了对覃女士房产的执行，但2022年4月，法院又在覃女士房外张贴公告，再次启动强制执行程序。而此时，刑事案件尚未完结。覃女士遂再次向检察院反映，6月15日，覃女士接到检察院通知书，称已向法院提出检察建议。
替人担保贷款致11套房产被查封
2015年2月1日，覃女士与其亲戚王某歆签订借款合作协议，由王某歆“借”覃女士11套房产不动产权证，到邮储银行办抵押贷款。覃女士提供房产担保后，依约可从王某处获月利率1%的利息。
王某歆为了证明贷款的目的，出示他与韦某花、钟某夫妇的企业宜州市鑫海养殖有限公司(简称鑫海公司)采购猪饲料、开办养老院、山林种植的“养殖场合作框架协议”。覃女士向澎湃新闻介绍，韦某花夫妇是王某歆妻子的亲戚。有了这层关系，覃女士当时并未多心。
鑫海公司向中国邮政储蓄银行股份有限公司河池市分行(以下简称邮储银行)申请授信时，报称该公司自2012年至2014年度营业收入从143.8万元增至2649.35万元、净利润为742.36万元。同时还提供了柳州市伟桂贸易有限公司(简称伟桂公司)与鑫海公司签订《饲料购销合同》等资料。当年3月18日，邮储银行放贷，鑫海公司委托邮储银行，将460万元支付至伟桂公司单独开的银行账户中。两天后，鑫海公司股东韦某花同样用覃女士的房产作抵押担保，以装修的名义获取邮储银行贷款110万元。
邮储银行贷款发放1个半月后，韦某花夫妇便将鑫海公司股权全部转让。当年9月，因鑫海公司和韦某花均逾期未还贷款，邮储银行诉至河池市金城江区法院。
2015年12月，金城江区法院作出一审判决，支持了银行的诉求。法院判令银行与鑫海公司、韦某花签订的贷款合同解除，鑫海公司、韦某花应给付银行本金及相应利息，提供担保的覃女士及其女儿、王某歆承担连带清偿责任。
在一审期间，覃女士发现上述贷款实际用途与贷款合同约定不符等等问题，察觉自己被骗，且已无经济能力继续诉讼，遂在一审后选择报警，并未上诉。一审判决生效后进入执行阶段，法院在执行调查中发现，鑫海公司名下无任何财产，其报称巨额营业收入及净利润更查不到任何线索。此后，覃女士及其女儿提供的担保的11套房产遂被查封。
覃女士介绍，11套房产包括6个小摊位（商铺）、1个小公寓、4套住宅。2016年7月判决生效后，他们当时迫于银行压力，自己卖了一套住宅，替借款人偿还了172万元。
因可能涉嫌诈骗，法院暂缓执行
覃女士的代理律师通过调取银行流水账，发现鑫海公司及韦某从邮储银行获取贷款570万元，并没有用于采购猪饲料、开办养老院、山林种植或装修等项目。
覃女士和律师均认为，王某歆和韦某花等人编造虚假经营项目，提供企业虚假材料、伪造《饲料购销合同》及装修合同，先后从邮储银行骗得贷款共计570万元，没有依约定使用贷款，而是将其瓜分、侵占，更未偿还银行分毫本息，侵害了担保合同一方覃女士提供担保的财产，涉嫌合同诈骗罪。
此后，覃女士向警方报案。直到2017年12月，柳州市公安局银山分局才给覃女士出具了一份受案回执，但受案登记表显示，“该案件不属于我局管辖，应为邮储银行河池分行管辖地公安机关受理。目前，我局将覃女士提供的举报材料通过发放机要件方式邮寄给河池市公安局。”
虽然警方未立即立案，但暂缓了法院的执行程序。2018年4月，金城江区法院委托评估机构，对覃女士提供担保的11套房产作了评估，即将进入拍卖程序。覃女士遂以警方已受理案件为由，向河池中院进行信访反映。
2018年5月28日，河池中院向覃女士出具的答复函称，“2018年5月25日，金城江区法院将该案的执行情况及本院督办的办理情况书面报告本院，现就你反映的执行信访问题答复如下：鉴于上述两案可能涉嫌诈骗、贷款诈骗犯罪，金城江区法院已对你们用于抵押的房产暂缓拍卖。”
2018年7月，金城江区法院作出的执行裁定书显示：“河池中院于2018年5月20日以《督办函》要求暂缓进入拍卖程序，根据督办要求先刑事后民事的原则，本院对该案抵押财产暂缓进入拍卖程序，此外，被执行人无其他可供执行财产，上述情况已告知申请执行人，现本案应该终结执行。”
警方侦查期间，法院再启执行程序
覃女士介绍，2018年7月法院终结该次执行后，她便一直为立案的事情到处奔波反映，2020年法院曾恢复过一次执行程序，但好在当年年底警方终于决定立案，执行程序才又暂停。
2020年12月4日，柳州市公安局柳南分局出具的立案告知书显示，覃女士被诈骗一案，该局认为符合立案条件，现立案侦查。
当年12月28日，金城江区法院出具的执行裁定书显示，因目前被执行人覃女士认为本案涉嫌犯罪问题在向公安机关进行控告，公安机关已立案侦查，目前暂不宜进行拍卖、变卖措施。经反馈约谈，申请执行人邮储银行河池分行不同意终结本次执行程序，但在指定期限内不能提供有其他财产可供执行。本次执行程序无法继续进行，可予以终结，需要等待继续执行的条件成就后再重新启动。
不料，前述两次因“先刑后民”原则而终结的执行程序，在2021年却再次启动。
2021年6月，邮储银行河池分行向金城江区法院提出执行异议，申请撤销上述2020年12月的终结本次执行裁定书，并申请立即恢复强制执行。2021年7月20日，金城江区法院作出执行裁定书，决定恢复执行。
金城江区法院作出的执行裁定书显示，覃女士报案后，柳州市公安局柳南分局于2020年12月4日立案侦查，截至2021年7月16日，该案尚在侦查办理中。金城江区法院决定恢复执行的理由包括，公安机关虽已立案侦查，但并未确定本案抵押权存在瑕疵，本案抵押物为涉刑财产，（公安机关）也未对本案抵押物采取查封等控制措施等。
2022年1月，覃女士向金城江区检察院提交了民事执行监督申请书，以金城江区法院作出的上述执行裁定存在程序违法、贷款纠纷案民事审判中存在认定事实不清、证据不足等问题。金城江区检察院于3月23日作出决定，受理了该执行监督案。
日前，金城江区检察院向覃女士出具通知书称，该院经审查，已于6月14日以“金检民执监（2022）1号”检察建议书向金城江区法院提出检察建议。但检察建议具体内容，覃女士尚不得知。
此外，覃女士还向河池银保监局举报反映了邮储银行河池分行存在违法发放贷款等问题，河池银保监局正在核查。
邮政银行装修贷款怎么申请条件
本报记者 张漫游 北京报道
近日中央经济工作会议中强调了要“着力扩大国内需求”“要把恢复和扩大消费摆在优先位置”，预计消费市场发展韧性将持续显现。
临近2022年末，银行业进入“开门红”阶段。基于对2023年消费市场的看好，各家银行颇为重视消费贷业务。消费优惠券、满减活动、数字人民币消费贷……多家银行在“开门红”期间给出酬宾优惠。
不过，《中国经营报》记者在采访中了解到，目前金融刺激消费的举措还没有明显起效。银行机构如今的布局也是基于在2023年经济回暖的预期。业内人士认为，金融机构推出的消费券、消费补贴等手段，可以增加目标客群消费机会，刺激民众主动消费，保障消费者的消费能力与意愿能够匹配。
促使消费者的消费能力与意愿相匹配
近日，招商银行推出了闪电贷的折扣活动，自2022年10月1日起，成功在闪电贷建立额度的借款人，系统将自动发放6.6折、8.5折、9.5折折扣券，折后年利率最低可达到3.7%，三款折扣券的使用期间分别在2023年的1月、2月和3月。
交通银行也推出了惠民贷的活动，截至2022年12月底，惠民贷的借款人可参与贴金券抽奖活动，其中额度最大的贴金券为5999元。
为刺激消费市场回暖，银行可谓煞费苦心。不过，众多银行人士坦言，从具体的实践看，客户对于消费的热情还没有明显回暖。
“刚进入12月的时候，利率低、期限灵活的消费贷还比较好推广。不过近期新冠肺炎疫情阳性病人增多，大家对于贷款消费的意愿降低，下一波消费贷的推广潮恐怕要再等两周。”某国有银行支行行长说。
“为刺激消费金融市场，金融机构陆续出台了优惠政策，但还是受制于消费市场缺乏驱动力，刺激效果还有限。”艾媒咨询首席分析师张毅告诉记者，“至少从现在的情况来看，消费市场回暖可能为时尚早。目前，从线下零售渠道看，还是缺乏足够的人流；从线上电商渠道看，受近期物流受阻、货源短缺影响，没能实现消费市场回暖的局面。”
业内人士认为，近期银行加大了消费贷的优惠力度，也是寄希望于2023年的消费复苏，提早布局。
“消费市场回暖最早可能发生在一季度结束之后。”张毅说，“尽管消费市场回暖的局面还没有形成，但跟过去几年相比，现在比较好的一点是，‘新十条’公布后，大家对于2023年的经济预期是比较乐观的。”
光大证券金融行业首席分析师王一峰展望道，2023年随着疫情防控政策的优化，人员流动增加，居民资产负债表将得到部分修复；且消费端或出台刺激性举措，着力点在于恢复线下消费活力，也不排除在产业链较长的汽车、家电耐用消费品领域继续出台或强化刺激举措，推动2023年社会消费品零售增速回升至5%以上。
融360数字科技研究院分析师李万赋告诉记者：“随着‘新十条’疫情防控政策的落地，消费市场回暖的预期增强。且之后感染者逐渐恢复健康，出门消费的人员预计将逐渐变多，且对病毒的恐慌性远比之前减少，因此感染高峰期过后，消费市场将快速回升。”
前海开源基金首席经济学家杨德龙也指出，近期像三亚等一些热门的旅游目的地都出现了酒店预订爆满、机票一票难求的情况，免税店也人头攒动。这说明在疫情管控优化之后，被压抑的消费需求已经开始出现释放。2023年大力发展各种形式的消费是提振经济增长的重要方式。
华鑫宏观策略团队撰文称，要促进消费复苏，需要恢复消费场景、提升消费意愿、提高消费能力三者形成合力。他们认为，可以用消费券、消费补贴等手段，增加消费机会，刺激民众主动消费，恢复消费信心，进一步支持住房改善、新能源汽车和养老服务，优化消费结构，保障消费者的消费能力与意愿能够匹配。
从各环节助力消费循环畅通
近日召开的中央经济工作会议指出,要“着力扩大国内需求”“要把恢复和扩大消费摆在优先位置”“增强消费能力，改善消费条件，创新消费场景”。
为此，多家银行也明确表态，要支持消费市场回暖。
例如，中国工商银行称要聚焦制约消费循环畅通、提质升级的痛点堵点问题，加快消费金融产品和服务创新，提高服务便利性和触达性，拓展大宗消费金融服务以及住房改善、新能源汽车、养老服务、教育医疗文化体育等领域消费服务，积极促进居民消费提升。
张毅认为，扩大内需首先要解决消费者的信心问题。“消费贷需要先消费后还钱，那么，能不能还得起决定了消费者敢不敢贷款、敢不敢消费，这就是信心问题。”
为解决消费者的信心问题，从银行端看，就需要降低消费贷给消费者带来的成本压力。
植信研究院首席经济学家连平建议，为着力扩大消费需求，推动降低个人消费信贷成本，监管层面可能会考虑创设消费专项再贷款，支持商业银行以较低的价格，发放消费贷支持装修、家具家电、旅游等的消费，利率有可能降至3%以下。
李万赋认为，各地政府都积极联合各大商圈进行复商复市，金融机构一是可以联合各大商圈或线上消费渠道推出电子消费券、支付刷卡享优惠满减活动，二也可以充分利用各大渠道，促销信用卡、信用贷等消费金融类产品，通过刷卡金返利、临时提升额度、延长免息贷款时限等方式，刺激消费。
另外，张毅指出，银行还需要对消费贷产品进行升级，使其与更多消费场景结合，让消费者感受到利益最大化。
王一峰补充道，除了降低价格外，从金融机构的角度看，要助力扩大内需，银行还应该优化服务渠道。
记者注意到，为了便利消费者，银行及其消费金融子公司也积极推出了数字人民币消费贷。如2022年12月12日，兴业消费金融股份公司上线数字人民币发放消费贷业务并成功落地首笔贷款。利用数字人民币的法偿性、秒转秒到、免手续费等特点，数字人民币发放消费贷可以为客户提供安全、便捷、实惠、多样化的贷款资金清结算体验。再如，此前，中国邮政储蓄银行落地了数字人民币汽车消费贷款的放款及受托支付业务。
易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮认为，消费金融机构拥抱数字人民币是大势所趋，一是数字钱包便利性有助于其更便捷、更低成本地触达客户；二是有望节省原来依靠第三方所产生的渠道费用；三是可确保授信资金闭环流转和用途真实可信。
（编辑：朱紫云 校对：彭玉凤）
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