三户联保贷款利息多高（农村三户联保贷款条件）

为非作恶欺压百姓！河北多起涉恶案件判了，下面是燕赵都市报纵览新闻给大家的分享，一起来看看。

三户联保贷款利息多高

近日，河北省张家口市阳原法院、康保法院、张北法院审理、宣判了多起涉恶案件。

阳原法院

9月12日上午，阳原县人民法院依法公开对被告人郑某某骗取贷款罪、非法侵入住宅罪、强迫交易罪，王某非法侵入住宅罪、强迫交易罪，苗某某、李某、刘某非法侵入住宅罪一案做出一审判决。县内人大代表、政协委员、纪委、监委、扫黑办相关人员及被告人亲属等40余人到庭旁听。

2016年4月底，在郑某某授意下，王某等人强行闯入石某住宅并派李某入住，并将石某家中成品毛皮褥子及毛皮碎料搬至郑某某仓库。

因石某欠郑某高利贷外出躲债，石某二弟石某1、三弟石某2为石某担保人，2016年5月初，在郑某某授意下，王某、苗某某、李某等人未经许可，强行闯入石某1住宅，将石某1、石某2家中成品毛皮褥子及毛皮碎料搬走，将石某1夫妇赶出住宅，并将石某1汽车开走。

2016年4月石某同赵某某合伙开一家饭店，2016年4月22日，石某通过饭店合伙人赵某某做担保从郑某某处货款15万元、款期限一年。

4月26日石某全家因躲债出走，郑某某指派王某去该饭店催收贷款，王某将饭店的门锁上，导致饭店人员行动不便。赵某某因受王某滋扰，饭店无法正常营业，被迫于2016年5月11日将饭店抵债转让给郑某某经营。

2015年7月9日，阳原县某乡皮毛商会变更法人代表为郑某某，郑某某以该乡皮毛商会担保向该乡信用社申办三户联保贷款业务，2015年8月份，王某等三人代表该乡皮毛商会和石某、杜某某、马某芬及12户名义借款人到信用社办理货款发放业务，石某三户共贷款75万元，杜某某六户共贷款180万元，马某芬三户共贷款90万元。贷款发放后，郑某某持12户名义借款人的银行卡将贷款转入自己账户。上述款共计本金345万元，案发未还。

法院认为，2013年郑某某刑满释放后，凭借自己系刑满释放人员影响力，网罗王某、苗某某等成员，自2015年起在民间借贷活动中既骗取贷款，又以软暴力方式强索债务，实施了强迫交易、非法侵入他人住宅的犯罪活动，该团伙以郑某某为首，王某、苗某某为骨干成员，为非作恶，欺压百姓，造成较为恶劣的社会影响，系恶势力犯罪，依法应予严惩。

根据五名被告人的犯罪事实、情节及认罪态度，被告人郑某某、王某、苗某某、李某、刘某五被告人被分别判处四年六个月至十个月不等的有期徒刑，并处人民币二十二万元至二万元不等的罚金。

康保法院

近日，康保县人民法院在张家口市桥东区法院第一审判庭依法公开开庭审理了被告人杜某某开设赌场、寻衅滋事、故意伤害及被告人杨某、李某军、李某某、王某某、李某开设赌场涉恶势力犯罪一案。康保县司法局工作人员及社会群众20余人参与了旁听。

公诉机关指控，被告人杜某某多次受恶势力犯罪集团首要分子的指使，帮助他人开设赌场，持械随意追逐、拦截、殴打他人，情节恶劣，系恶势力犯罪集团的其他成员，应当以开设赌场罪、寻衅滋事罪、故意伤害罪追究其刑事责任。

被告人杨某、李某军、李某某、王某某、李某以营利为目的，开设赌场，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以开设赌场罪追究其刑事责任。

经过法庭审理，被告人对指控的事实和证据均发表质证意见，进行了自我辩护，做了最后陈述，被告人杜某某的指定辩护人依法出庭并为杜某某进行了辩护。法庭充分保障了被告人的各项权利，彰显了审判活动的公开、公平、公正。

张北法院

9月10日、11日，张北县法院刑事审判庭依法公开开庭审理被告人张某涉嫌寻衅滋事犯罪案及被告人雷某涉嫌寻衅滋事犯罪案。

被告人张某涉嫌犯寻衅滋事罪案及被告人雷某涉嫌犯寻衅滋事罪案经张北县人民检察院向张北县人民法院提起公诉。法庭经审查后，认为符合法定开庭条件，决定依法组成合议庭，公开开庭审理。张北县人民检察院检察员出庭支持公诉，被告人及辩护人到庭参加了诉讼。

两案公诉机关指控，吕某明、王某、周某宁（均已判刑）以营利为目的，纠集众多社会闲散人员，成立非法替人讨债的“债无优”公司，插手他人经济纠纷，在替人讨债过程中，通过聚众造势，制造现场紧张、恐慌气氛，非法控制、滋扰、恐吓债务人，以对债务人造成强烈的恫吓和威慑效果来达到犯罪目的，两案被告人张某及雷某在公司成立后实施替人讨债寻衅滋事行为，严重扰乱了经济、社会生活秩序，造成了恶劣社会影响，吕某明、尹某前、被告人张某、雷某与王某、周某宁等人系恶势力犯罪集团，两案被告人张某及雷某系恶势力犯罪集团成员。

被告人张某及被告人雷某的行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第二百九十三条，应当以寻衅滋事罪追究刑事责任。

两案庭审中，法庭对公诉机关指控被告人的犯罪事实进行了法庭调查，公诉机关就起诉书指控的事实，当庭提供了被告人及同案犯的相关证据。控辩双方就证据进行了举证质证。法庭辩论阶段，控辩双方就定罪、犯罪事实、量刑等方面充分发表了意见，充分保障了被告人及辩护人的诉讼权利。

鉴于两案案情复杂，法庭将择期公开宣判。

张北法院

9月5日，张北县法院刑事审判庭依法公开宣判被告人郭某、许某飞、张某文恶势力犯罪案件。

该案公诉机关于2019年5月6日以被告人郭某、许某飞、张某文涉嫌犯非法侵入住宅罪，郭某、许某飞涉嫌犯非法拘禁罪，郭某、许某飞、张某文涉嫌犯强迫交易罪向张北县法院提起公诉，法院于6月20日、21日依法组成合议庭公开开庭进行了审理。

法院经审理认为，被告人郭某以非法营利为目的，纠集许某飞、张某文等众多社会闲散人员，成立未经注册的“嘉运汽车租赁公司”，非法从事高利放贷行为，在向贷款人追要贷款的过程中，采取以跟踪、威胁、非法侵入住宅、非法拘禁、强迫交易等手段，迫使被害人偿还债务，多次实施违法犯罪活动，扰乱经济和社会秩序，造成较为恶劣的社会影响。三被告人的行为系共同犯罪，且系恶势力犯罪，公诉机关指控罪名成立，予以支持。

根据各被告人在共同犯罪中所处地位及所起作用，分别量刑。依照《中华人民共和国刑法》及《最高人民法院<关于对为索取法律不予保护的债务非法拘禁他人行为如何定罪问题的解释>》的相关规定，经审判委员会讨论决定，判决：

被告人郭某犯非法侵入住宅罪、非法拘禁罪、强迫交易罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币三十万元；

被告人许某飞犯非法侵入住宅罪、非法拘禁罪、强迫交易罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元；

被告人张某文犯非法侵入住宅罪、犯强迫交易罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币三万元。

（张家口法院 燕赵都市报官方微信<ID：yzdsbnews>）

农村三户联保贷款条件

最近老家很多农户问我，为什么自己有田有地，不能在农商行贷款？一定要有熟人打招呼才能贷款么？能不能帮我去跟当地支行行长打一声招呼？

遇上这事我也挺头疼的，都是自己老家的人，也是通过各种关系找到我的，这忙不帮不行。

但是我不了解你的情况，我帮你打了招呼，但是被农商行拒绝贷款是因为你自己的原因，那不是让当地支行行长左右为难？

帮还是不帮？这是一个问题。

以前我在基层从事信贷相关业务的时候，调查、审批超过5000笔小额农户贷款，帮助很多优质农户获得生产经营急需的资金。但是也狠心拒绝过很多农户，不是我们不想放，而是真的不敢放。

为什么会被拒绝，总是逃不过这五个原因。

入户调查

1.年龄超限。农商行出于风险防控考虑，借款人的人年龄一般在18岁到60岁之间，年纪大的人容易生病，一旦生病，家庭开支就不可避免大大增加，因病返贫的农户比比皆是。

现在很多农村都是“613899”部队，也就是儿童、妇女以及老人。很多从事农业生产的人年纪达到了60岁以上，还在田里劳动。正是这些人，构成了贷款需求的主力军。

但是银行为了控制风险，不得不拒绝这些年龄超过60岁以上农户的贷款。

被拒指数：五颗星。

2.征信记录不过关。这里主要包括三个方面。

一是征信“白户”。就是在人民银行查询的征信记录一片空白，什么信息都没有。虽然这并不意味着一定会拒绝贷款，但是对于“白户”，银行是非常小心谨慎的，因为不知道你到底是个什么情况。因此，会带着放大镜去寻找贷款资料里任何一个可能存在疑点。

二是近期征信记录查询多。主要是一些年轻人比较多一点。现在互联网金融兴起以后，很多人会使用借呗、微粒贷等互联网金融产品，导致征信记录被频繁查询多次，对于这样的客户，银行被拒贷可能性大大增加。

三是近两年内有逾期记录。如果贷款本金存在逾期的，没有还清，那肯定是被拒的，还清的，九成概率被拒。利息存在逾期记录的，虽然银行并没有特别强制性的规定，利息逾期多少次会被拒，但是比较常见的是“连三累六”，也就是连续3期或累计6期，存在贷款利息逾期未还，那基本上告别银行贷款。

被拒指数：五颗星。

3.对外担保太多。农村里农户互相联保的很多，尤其是农村金融机构推出农户联保贷款的时候，或三户，或五户，然后贷款只有其中一到两人用了。这种情况也十分普遍。虽然有对外担保不一定会被拒贷，但是在测算你的贷款额度时候，会把你担保的这部分剔除出去，一般农户授信额度就不高，有个两笔贷款了，基本上就没什么额度了。

被拒指数：五颗星。

4.外债太多。有部分农户因为子女入学、看病、建房等原因，因手里资金不足，欠了很多外债，而且这些外债明显超过了自己的收入水平。虽然核实农户的外债有点难度，但是很多有经验的客户经理都能够通过侧敲旁击的方式，问出大致的情况。对于外债太多的农户，被拒贷的可能性极大。

被拒指数：五颗星。

虽然很多农户都是十分淳朴的，但是也不得不承认，大多数农户也有狡黠的一面。

我见过很多农户，为了获得贷款，在基层信贷员的指导下，通过提高虚假资料骗取贷款。

提供虚假资料一旦被发现，那基本上就告别了所有银行。虽然提供虚假资料不会进入你的个人征信，但是你在一家银行被拒贷，然后在去另外一家银行申请贷款，那家银行也会去打听你为什么会被拒贷。

农户所在的区域又小，银行也就那么几家，信息很容易就会被传播出去。

提供虚假资料主要有两个方面：

一是伪造承包经营权合同。农村的土地基本上都是一模一样的，除了自己村里的人，外面的人很难分清楚，这就给了一些动歪脑筋的人发挥空间。

有部分农户为了贷款，就伪造承包合同，然后再打点一下村里的人，这样外面的人很难分辨出哪块地是谁的。

二是提供虚假贷款用途。很多农户自己承包了几十亩的地，其实自己种田本身不需要贷款，但是可能自己想承包个小工程、做个小生意，或者自己的亲戚朋友需要贷款，但是又达不到银行的贷款条件，于是就以自己种田的名义来申请贷款。

被拒指数：五颗星。

我们所说的第一还款来源主要是指借款人生产经营的收入来源，对于农户而言，主要是指种养殖收入以及外出打工赚的钱。这个是我们银行重点考察的内容，也是决定贷与不贷最核心的指标。

一是收入少，不能覆盖贷款本息。我们在核算农户的收入时，一般都是以家庭为单位进行核算。核算收入也比较简单，对种养殖收入和打工的收入进行简单加总就可以了，也不会仔细的去扣数字。在核算支出就稍微复杂一点，除了种养殖、贷款本息以外，子女教育、医疗、人情往来等等大额支出都会算进来。如果收入小于等于支出，那贷款被拒可能性比较大。

二是收入不稳定。我们在实际放贷过程中，还遇到一类农户，让我们很难抉择，就是收入不稳定的农户。这样的农户收入时高时低，非常不稳定，高的时候收入十分不错，低的时候感觉只能喝西北风。对于这样难以把握的客户，我们一般只考虑最低收入水平。因此，如果没有特殊原因，被拒的可能性也十分大。

被拒指数：四颗星。

在我们银行，担保主要分抵押担保、质押担保、保证人担保三种担保形式。

由于农村基本以宅基地、土地承包经营权和水域滩涂经营权为主，能够提供商品房、汽车抵押的非常少。

质押担保一般是指定期存单质押，农产品质押的非常少见，农产品加工企业才会有质押贷款。

因此，我们银行一般都是以保证人担保的形式发放贷款。

这里就涉及到担保人的问题。

大多数农户由于自己圈子都是农户，能找到合格的担保人非常少。银行认可的担保人都是吃财政饭的人，比如教师、公务员、事业单位正式职工，口碑好的村支书也是可以的。

很多银行都尝试过农户联保贷款，但是由于不良率比较高，所以这部分贷款品种在逐年压缩，只有一些常年有信贷业务往来，而且信誉比较好的农户还在发放。

因此，找不到合适的担保人，贷款被拒的可能性也比较大。不过好在现在国家搞三权分置改革，土地承包经营权抵押贷款也在各地进行试点，如果试点成功的话，那以后有承包权的农户都有抵押了，担保的问题就不是问题了。

被拒指数：三颗星。

我们对农户的人品是看得非常重的。对人品不好的农户，那是坚决不贷。人品不好的农户主要表现在三个方面，特殊情况就不一一列举了。

一是有不良爱好。比如吃喝嫖赌抽。尤其是赌，以前农村十分盛行赌博，一个乡镇可能就有十几个赌博场子。到了过年的时候，外出务工的人回来了，带回一点赚的存款，自己种的庄稼也卖出去了，手里有了点闲钱。一看贷款还没到期，就有点膨胀了，在一些人的挑唆下，很快就迷失了自我，然后几轮下来，就回到了解放前。

对于这样的农户，我们也是坚决不贷的。

被拒指数：五颗星。

二是花钱大手大脚。有些农户花钱大手大脚，你说他为人豪爽吧，但是帮他算一算账，都不知道有多大窟窿在里面。你说他要面子，打肿脸充胖子吧，但是口碑还是很不错的。这样的农户我们愿意去交朋友，但是贷款，那是不行的。把钱借给你，不知道又在什么地方败光了，贷款到期了怎么还钱？那不是害了你么？

被拒指数：四颗星。

三是家庭不和谐。俗话说，家和万事兴。一个家庭夫妻的和谐程度，对待老人的态度，以及对孩子成长的关注度，都是我们重点观察的对象。这些不会写进贷款资料里，但是我们在实地调查的时候，会默默地记下你们夫妻是怎么相处的，对孩子是怎么教育的，对老人是怎么赡养的。这些细节都体现出了你的责任和担当，能够让我们知道你是不是一个值得信赖的人。

虽然现在很多互联网金融都在鼓吹大数据来进行风控，但是数据真能代表一个人的人品？我看是未必。

被拒指数：四颗星。

虽然贷款被拒的原因还有很多种，但是只要牢记一点，只要你做人靠谱，勤劳肯干，确实需要贷款时候，通过合法合规的路径获得银行贷款也并不难。

现在国家通过乡村振兴战略、普惠金融战略，对农村金融市场来说，是一个非常大的利好消息。现在很多银行以及其他金融机构也在进入农村金融市场，竞争压力也越来越大。如果服务不好，很可能就会被淘汰。毕竟银行也需要放贷款收利息，这样才能生存下去。

而且，对于口碑好，有一定经济实力，勤劳肯干的人，任何银行都是十分欢迎的。

贷款既可以是你成功时的催化剂，也可以是你失败时的催命符。

合理安排资金，才能把日子越过越好。

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