消费金融公司和小额贷款公司有什么区别？一文带你了解二者异同，下面是小陆学财经给大家的分享，一起来看看。
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我们借贷或者下载贷款软件时可以发现，资金提供方或平台运营方，不是某某消费金融公司就是小额贷款公司。但它们都具有合理向个人发放贷款的资格，那么消费金融公司和小额贷款公司究竟有什么区别呢？
消费金融公司直接由央行和国家金融监督管理局负责（原银保监会）监管，并且纳入央行征信系统，监管标准更加严格。
小额贷款公司由各省和直辖市的地方金融监管局（原金融办）监管，监管力度和标准在指定标准下由当地相关部门决定，相对来说是较为宽松一些的。
2、企业性质不同消费金融公司是由银保监会批准成立，不吸收公众存款，提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
这也是为什么小额贷款公司的产品利率会高一些，因为它属于地方企业，不适用于《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的当期LPR四倍利率上限。
两类企业的注册资金都必须为实缴资金，不能是应缴资金，而在这点上就有了区别。
消费金融公司最低注册资本不少于3亿元，而小额贷款公司最低500万元，各省市规定不同，例如上海会要求不低于2000万元。
4、资金来源不同消费金融公司不可吸纳公众存款，但它可以由股东注资以及提供贷款资金，同时还可以通过同行业拆解等多种渠道保证资金来源。这也是目前30家消费金融公司背后，基本上都有银行身影的原因。
小额贷款公司只能通过吸纳股东获取资金，资金来源较为单一，所以小贷公司规模没有消金公司那般庞大。
消费金融公司不仅可以向个人提供信用贷款，还可以为同行业金融机构提供资金支持，有时候贷款平台和放款机构不一致就是这个原因。
小额贷款公司主要为个人、个体户、中小企业提供资金，服务范围限于借款人个人。
6、业务规模不同消费金融公司可以从事一般用途个人消费贷款、信贷资产转让、经批准发行金融债券、代理与消费贷款相关的保险和咨询业务、固定收益类证券投资业务等等。
其中发展规模较大的典型是京东金融，从保险、基金、债券、消费信贷、无抵押借贷各种金融业务都有所涉猎。
小额贷款公司一般只能从事各项小额贷款办理业务。
消费金融公司在金融监督管理局批准后，可以在注册地所在行政区域外开设分支机构，从而拓展业务。
小额贷款公司一般不得跨区县经营，当地金融办批准后也只能在同省市设立分支机构。
之所以二者都能在互联网上开展自身的金融业务，主要是还是为了合理规范行业发展，银保监会发行了网络小贷金融牌照，持有此牌照即可开展网络贷款业务。
那么总得来说，消费金融公司和小额贷款公司虽然主要业务都是向个人提供贷款，但二者之间的规模、监管部门、业务范围都是有很大区别的。
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红网时刻新闻2月10日讯（通讯员 易月）“感谢交行的及时雨，让我们在年前能顺利支付设备改造款项，保障了我们各项生产春节后能顺利跟上。”春节前，岳阳某科技公司收到了交通银行岳阳分行为其提供的500万元信用贷款支持，及时满足了公司用款需求，解决了融资难题。企业负责人邓总高兴地介绍，“这笔资金到位后，我们预计能在3月份前完成设备升级改造，到时候，公司产能将提高50%。”
岳阳某科技公司作为一家专业从事硫酸镁、菱镁、丙酮乙醇、复合肥的研发生产的国家级高新技术企业，其产品主要作为饲料加工中镁的补充剂，供往岳阳地区两大饲料加工企业。“随着岳阳畜牧业的迅速发展，我们的硫酸镁已无法满足加工企业的需求。”邓总介绍，“年前我们决定对公司设备进行升级，产能的提升能让饲料加工企业收到更加优质实惠的产品，更好地满足畜牧业饲料供应。”
科技型企业产业升级换代快，公司日常研发投入费用较多，周期性资金需求较大，因无可抵押固定资产，融资难、融资贵一直是困扰着邓总的难题。交通银行岳阳分行在充分了解公司生产经营情况及近期的发展规划后，通过该行纯信用产品“交湘科e贷”满足其融资需求，同时降低企业融资成本。
“该笔贷款从申请授信到审批提款全流程走完，仅用了5个工作日，利率仅3.85％。”邓总介绍，相比于其他融资方式，通过交行这笔产品，可为公司节省近20万元的财务成本。
据介绍，“交湘科e贷”是交通银行湖南省分行针对科技型小微企业推出的以纯信用方式发放的专属信贷产品，通过线上、线下相结合的方式，可实现用户在企业网银上全流程自助用款及还款。产品推出一年来，交行已通过“交湘科e贷”服务230余家科创型企业，授信额度近8亿元。
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