是否要提前还贷，专家各执一词，我们普通老百姓怎么选？，下面是轩辕江南给大家的分享，一起来看看。
贷款早还了好还是不好
首先看宏观大背景：根据2023年政府工作报告，明确要求引导金融机构增加信贷投放，降低融资成本。新发放贷款平均利率降至有统计以来的最低水平，甚至还对普惠小微贷款进行阶段性减息。
再看看社会背景：疫情这三年对社会各阶层带来了极深远的影响。疫情后，工厂遭遇订单荒，大小工厂都接不到订单，在生存的边缘苦苦挣扎；越来越多的人找不到工作，而每年又有大批的毕业生涌入就业市场，竞争更加激烈；疫情让中产阶级失去消费信心，改变了他们的消费习惯，中产们现在也是能省则省，都不敢消费。
就在这样的背景下，银行有相当大的信贷投放压力，银行想贷款给有稳定经济收入来源、逾期风险程度较低的优质客户群体。所以像公务员及事业单位员工、大型国企及500强企业员工、记者、律师、医生、会计师、教师、科研人员等频繁接到银行的贷款电话。不过，说句题外话，虽然接到骚扰电话心里烦，但是你也可以偷着乐了，毕竟这代表着在银行眼中你是“香饽饽”。
一大批经济专家劝导“不要提前还贷”，不外乎“房贷是普通人能接触到的最优质的贷款机会”、“货币超发，通货膨胀，要用时间抵御欠债成本”等理由。专家不仅用宏观经济学来佐证，也提出一个直观案例：10年前2000元的月供会有很大的经济压力；但是10年后同样的月供对普通家庭来说已经非常轻松了。所以，他们的结论是“房贷要慢慢还，越久越划算！”
然而事实果真如此么？容我慢慢道来：
一、从国民特性来看，中国人大概是这个世界上最不喜欢欠账的人，哪怕家庭条件再不好，也很少向别人借钱；遇到困难宁可自己咬牙挺住，也不愿欠别人的债，无债一身轻就是我们的信条。我们都想从债务里解脱，这从精神上都能丢掉包袱，去追求自由的生活。
二、从投资角度来看，普通人很难有好的融资渠道，这么说吧，银行理财的年化收益率不可能高于房贷利率，银行不可能给你这个空手套白狼的机会；还有不少人兴致勃勃地冲进股市或基金市场，结果被当头割了一波韭菜。更不提房贷折算下来，几十年的利息也是非常可怕的。
三、反向推算，现在市场贷款利率普遍偏低，以某行信贷提用产品为例：1万元等额还款12个月，利率4.446%，总利息235.78。跟历年对比，这利息也不算高，但是你敢把这钱贷出来么？这跟房贷是一个道理，对我们普通人来说，手里拿着资金，不一定跑的赢通胀，也不一定跑的赢利息。
就以我自己为例，尝试过股票、基金、纸黄金、外汇等等，本想找个稳定而长久的投资渠道，但是除了纸黄金和外汇小赚，其他都是“大亏特亏”；总的来说，不仅没赚到钱，甚至还亏了好多本钱。自从银行近段时间开放了提前还款后，我粗略算了一下，提前还款1万，光总利息就减少了近1.5万，这可是真香。
所以，不管专家怎么说，我有闲钱还是会提前还款的。减少期数和减少每月还款额这两种方式都会轮着来，起码会更轻松一些。再者，实在没钱了要急用，反正利率这么低，再去借一些，回头再还上，这岂不更美？
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为什么三年还清房贷最划算
提前还贷到底划不划算？
今年你提前还房贷了吗？这几个月想提前还贷的同学，应该发现了。你想提前还贷真的不是很容易，因为银行对于提前还贷，现在基本上就是一个字：拖。从去年12月拖到今年的2月，然后从2月拖到5月，是能拖多久是多久？以前只听说过借钱难，为什么你现在还钱也这么难？
想要弄清楚为什么还钱难？首先你要知道为什么他不愿意让你提前还房贷。其实我们国内的房贷是质量最好的银行贷款，你看房贷的违约率低，资产质量好，而且利率也高真的是一块大肥肉。所以对银行来说，客户提前还贷就跟割肉一样痛的很，更何况在现在这种很低迷的融资环境里，收回来的钱很难再找到。房贷这样稳稳的幸福。对于银行的营收肯定是不利的。所以银行当然要想办法阻止这种事情发生了。
说完了银行，我们再来说说自己从我们自己的利益出发，到底应不应该提前还房贷，请听下一期作品，关注我带你了解更多金融小知识。
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