“钓鱼式”获客？网络小贷公司涌入朋友圈投放广告，下面是且说金融给大家的分享，一起来看看。
贷款朋友圈图片大全
你有没有在刷微信朋友圈时，突然出现一条贷款广告，而且广告词还很有诱惑力，让人忍不住去点。
微信作为拥有12亿级用户体量的流量渠道，不少贷款公司选择在微信朋友圈投放贷款广告，以此来获客，但在贷款广告中还存在一些行业乱象。
01
通过朋友圈获客
在朋友圈里，一款名为“公金中心”的贷款产品，听起来像是公积金管理中心在放贷。
其广告介绍称，“我借了4次都成功了，感谢凭公积金借我18W8，最快1小时到账”。
并自称“正规贷款”，“最高可借20万元”，以及“凭公积金申请：安全靠谱、利息超低、通过率高”的字样。填写姓名、手机号、手机验证码，并填写申请金额即可。
点击发现，放贷资金由广州市熊猫互联网小额贷款有限公司提供，助贷机构为前海创新互联网经济研究中心（深圳）有限公司。
实际上，这则广告并不是公积金管理中心发布，而是一家注册在深圳、运营在上海的助贷公司，为通过朋友圈获客而投放的广告。
除了“公金中心”的名称，还有“沪金中心”、“公金部”变换着来，都是以“凭公积金借款”吸引眼球。
无独有偶，另一款名为“中金信诚-随借随还”的贷款产品同样在朋友圈获客。
其广告介绍为，不刷脸，不下APP，最高可借20万，最长可分期96期，并称“放款快、成功率高、费用低”。填写申请资料仅需提供姓名、电话、所在城市、申请额度区间等资料即可。
这款贷款产品的资金来源是广州熊猫小额贷款有限公司，助贷机构为中金信诚金融服务外包（北京）有限公司。
值得注意的是，这个“公金中心”和“中金信诚-随借随还”的资金来源都是熊猫小贷，只是助贷机构不同。
爱企查信息显示，熊猫小贷成立于2015年，注册资本2亿元，股东为熊猫金控股份有限公司，持股100％。
根据腾讯广告官网对于金融类广告要求，小额贷款若涉及通过互联网开展业务，应具备“网络小额贷款”等相关字样或备案证明。
从这点上来说，熊猫小贷是拥有互联网小贷牌照的，符合互联网展业的资质。
网络小贷平台通过朋友圈获客的不在少数，但作为助贷机构，冒用“公积金”名义揽客的行为，很可能造成消费者的混淆，误以为该金融产品或服务有政府保证。
根据《广告法》相关规定，不得冒用、擅自使用与他人相同或近似等有可能使金融消费者混淆的注册商标、字号、宣传册页。
微信作为现在最热门的社交平台，具有相对较高的公信力，许多用户有时会因对微信平台的信赖，而进行消费交易。
今年7月13日，“微信公众平台运营中心”发布《微信公众平台关于金融类违规营销内容的规范》，包括金融类欺诈营销宣传、金融类不实营销宣传、金融类误导营销宣传。
02
低门槛，实际利率不低
有的金融广告把借贷额度描述的如同账户余额一样，以“低门槛、低息、超长分期数”吸睛，让一些金融知识匮乏的人掉以轻心。
通过“公金中心”业务经理介绍，公积金月缴纳满1000元，缴满1年时间，单笔可授信20万元，利息3厘，最长期限5年，当天放款当天到账。
10万元每个月还款1966元，但并未说明“利息3厘”是以什么方式来计算。如果10万元每个月利息是1966元，那么年化利率是23.59%，这跟宣传中的最低6%的年利率相比，实际上并不低。
一些网络平台宣称贷款手续简单，诱惑消费者点击办理，先过度放贷再进行暴力催收，使消费者陷入贷款深渊负债累累。
网络小贷公司不断涌入社交平台获客，其中有部分小额贷款公司拥有开展互联网业务的资格，但注册资本却未达到《网络小额贷款业务管理暂行办法》（征求意见稿）的要求。
随着监管的持续收紧，不断加大对违规小贷机构的清退力度，给部分地方性小贷机构带来不小压力，选择注销牌照离场。
与此同时还有部分小贷机构频繁增资，满足征求意见稿的要求。“增资”与“离场”并存，小贷行业优胜劣汰表现明显，经营不善和不良贷款很高的小贷公司自然会被市场淘汰。
03
个人信息可能被泄露
有时候在点击了微信朋友圈贷款广告之后，不仅会被推荐下载各种网贷App，还可能会遭遇贷款中介的电话“骚扰”。
即使只是点了一下，填写了一些个人信息，就算没有贷款需求，但也存在个人信息泄露的风险。
有记者在“公金中心”点击了“测测你能借多少”这个入口，一小时内被多个电话打爆。
如果是遇到一些资质不太规范的网贷导流平台投放贷款广告，点击之后可能会被导流到不同的网贷平台，填写的个人信息也可能被“共享”给其他平台。
现在的贷款广告可以说是无孔不入，分布在各大流量平台，出现在朋友圈，还能伪装成朋友动态的金融广告，还有一些短视频平台，先是雷人的剧情最后也是金融广告。
像微信的用户量大，平台本身可以在消费链条前端形成信任背书，提升用户使用信心，并且转化率高，可以让流量价值最大化。
互联网不是法外之地，作为广告发布平台，对广告内容审核应更加严谨，不要给不良商家“钻空子”的机会。
消费者也应对微信朋友圈贷款广告保持警惕，不要随意点击或轻信广告内容，确实有借贷需求，可以选择正规机构、正规渠道获取金融服务，以防掉入过度借贷营销背后隐藏的陷阱中。
(图片来源于网络）
来源：且说金融
金融贷款朋友圈背景图片
南方财经全媒体记者 吴霜 上海报道
“低息”、“放宽审核要求”、“不上征信”、“立刻放款”，你是否也频繁收到此类广告信息，不胜其扰？
21世纪经济报道记者频繁收到此类消息，比如其中某个广告描述，消费贷款仅需缴半年以上社保就可办理，利息低至4%；可以帮助客户垫款，做流水，挂靠企业，将房贷置换为更加便宜的经营贷，进一步了解后发现服务费并不便宜，需要收取贷款总额的2%。
当前，在提振经济刺激消费的大背景下，贷款市场十分活跃，各家银行争相下调利率，吸引客户。与此同时，也出现了走偏现象，比如一些贷款中介机构以获取高额中介费为主要目标，不惜一切代价促成借贷，甚至注册空壳公司为客户套取贷款，材料造假，提供高利息的垫资服务等。事实上，监管也注意到了不法贷款中介的猖獗活动，近期启动了专项治理行动。
近日，“21世纪资管研究院-315金融爆料台”也接到大量关于贷款中介的投诉爆料信息。
贷款20万 “中介费”5万
家住武汉的王磊（化名）向去年以来一直收到一家贷款中介“众贷科技”的借贷广告电话。今年2月14日，他正好有一笔资金需求，便与表弟张强（化名）一起去这家中介机构咨询贷款情况。但跨进这家机构的大门之后，事情却朝着意料之外的方向迅速发展。
据王磊向记者描述，进入众贷科技后，他和张强被分开带到两个房间进行业务介绍和办理，由于他没有带身份证所以没有当场完成借款，但张强却在工作人员的一步步指引下一共贷款20万元，实际到手15万元，年化利率18.36%。
据介绍，业务人员以张强的个人信息向多家金融机构申请贷款，最终从平安银行申请贷款成功，获得20万元贷款额度，并成功提现。
王磊向记者展示的一份征信中心的机构查询记录明细显示，2月14日当天，有向微众银行、中信银行、新网银行、平安银行四家机构的查询记录。另据对方提供的资料，除了在平安的获取了20万的贷款额度外，张强还在中信银行获得13.2万的授信额度，但并未提现。
王磊告诉记者，张强从平安银行贷款20万并提现后，众贷科技的业务人员随即从中转出5万至自己账户，“贷款20万，实际只得到了15万，收费5万，这个中介收费也太不合理了。”
张强的手机银行APP显示，他的个人账户于2月14日下午5时34分到账20万元，紧接着在5时45分、46分分别向同一个个人账户转出3万元和2万元。
具体操作上，据介绍，当时该中介以方便操作流程为由先引导张强先更改了其银行卡密码，对方手持张强手机，又有银行卡密码，就直接进行了转账操作。
“如果不是我当时及时发现，贷款的金额可能会更高，中介也会从其他贷款中抽取费用”。王磊表示。目前其已经对众贷科技（武汉）有限公司提起民事诉讼。
上海大邦律师事务所资深律师丁金坤表示，这反映出金融中介的乱象。金融中介需要金融专业知识以及职业道德，但目前并无金融中介资质审核或者培训的规定。其次，中介费也要合理规范。中介费5万，占贷款金额25%，显然过高，而且是强制扣取的，有强迫交易之嫌。该扣款应可撤销，返还部分。
启信宝显示，众贷科技（武汉）有限公司成立于2020年9月29日，法定代表人为安字雷，注册资本为3000万元人民币，经营范围包括银行信贷代办手续咨询服务;房屋抵押贷款、按揭咨询;金融服务外包、金融业务流程外包;信用卡推广和宣传服务;电话催收服务等。
记者还发现，众贷科技2月11日在多家招聘平台发布销售招聘启示，月薪高达3到6万，仅需大专学历。
花式高息借贷，发生纠纷维权难
深圳的李奚（化名）也向“21世纪资管研究院-金融爆料台”讲述了他的贷款经历。
2021年6月，李奚有一笔资金需求，但由于征信问题，难以从银行获得贷款，他于是转向一家中介推荐的名为“大唐二手车”的公司，并向中介支付了11000元的费用。
据记者了解，这家二手车公司的业务表面上是二手车的买卖、租赁，不过该公司门店显著位置标有“抵押借款、挂靠贷款”等字样的信息。
启信宝信息显示，该公司全称为“深圳市大唐鼎盛投资实业有限公司”，经营范围包括：投资兴办实业，汽车买卖，汽车租赁，二手车出售，机动车登记代理业务，中介服务；国内贸易。
李奚借贷的操作模式如下：该公司与李奚签定车辆买卖合同，将李奚名下的价值26万至27万的奥迪以22.5万的价格卖给该公司，由此李奚获得一笔22.5万的资金。同时，李奚与二手车公司再签定汽车租赁合同书，租用期限24个月，每月支付租金13843元。汽车租赁合同书的首页显示“租后赠与”，约定在租约期间车辆归属权归大唐二手车所有，李奚只有使用权，并务必准时在约定时间前向大唐二手车支付租金。同时，合同规定，履行期满后，大唐二手车应无偿将该租赁车辆赠予李奚，并由李奚支付过户或迁出费用1000元。
丁金坤认为，这种操作名为车辆买卖，实为车辆担保借贷。车子过户，是让与担保给对方，如还清借款，车辆返还，如果不能还清，则以物抵债。问题在于，车的评估价低于市场价，且在部分还款的情况下，还不将车归还，很不公平，有高利贷、套路贷的嫌疑。在法庭上很有可能将汽车的买卖和租赁合同视为贷款合同，因而适用民间借贷利率。
记者按照合同金额计算，李奚22.5万贷款的年化利率为23.83%，目前，最新（2月20日）1年期LPR报价利率为3.65%。
李奚告诉记者，2022年12月，他已经还款24.3万元，超过了本金，希望可以协商减少后期利息支付，随后出现逾期。但对方根据车牌号获取了停车信息，定位到了车辆停车场将车拖走，至今未还。
李奚表示车辆价值高于贷款金额，并且车上有私人物品，希望与二手车平台协商继续归还利息，让他们还回车辆，但对方拒绝沟通。由于双方已经签定车辆买卖合同，车辆的所有权属于二手车公司，并且在其实际控制之下，李奚处于被动的位置。截至发稿前，记者多次电话联系大唐二手车法人，但并未接通。
监管启动不法贷款中介专项治理行动
贷款市场活跃环境下，不法中介的活动越来越猖獗，也引起了监管部门的重视。
3月6日，中国银保监会办公厅发布《关于开展不法贷款中介专项治理行动的通知》，成立专项治理行动领导小组，制定具体工作方案，部署开展为期六个月(2023年3月15日-2023年9月15日)的不法贷款中介专项治理行动。
具体要求包括：开展不法贷款中介专项治理排查，并选取重点机构开展现场督导，指导机构规范与贷款中介机构的合作；金融机构主动开展自查，及时主动挖掘并报告不法贷款中介线索；金融机构要不断提升贷款质效，避免“唯指标论”和粗放式发展；各银保监局主动与公安司法机关联系，加强沟通协调与信息共享等。
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