厦门国资系统将有金融新名牌，下面是厦门日报社给大家的分享，一起来看看。
厦门恒鑫小额贷款
国贸金控
四大业务
1、零售业务:小额贷款、消费金融、第三方支付等
2、供应链金融:商业保理、融资租赁、贸易金融等
3、投行业务:基金投资与管理、股权投资、金融衍生品投资等
4、资产管理:受托资产管理、类资产证券化
国贸金控将打造厦门国资系统金融发展新名牌。图为国贸金融中心效果图。
本报记者 林露虹 通讯员 黄艳
今日，厦门国贸金融控股有限公司（以下简称“国贸金控”）将正式揭牌，这标志着金融服务业将作为国贸控股继供应链、房地产、制造业后的第四大核心产业。市国资委主任林杰和国贸控股公司总经理白浪将共同为国贸金控揭牌。
国贸金控的成立，是国贸控股对原有非上市金融资源的整合与提升。据悉，国贸金控的旗下公司包括恒一创业投资管理有限公司、恒鑫小额贷款有限公司、国贸恒润商业保理有限公司、国贸恒信供应链服务有限公司以及参股地方股份制银行。主要业务涵盖金融零售业务、供应链金融、投行业务以及资产管理等四大业务单元。
今年被视作适应经济新常态的关键年，也是福建自贸试验区厦门片区的开局年，厦门国贸控股有限公司选择这个时间节点成立国贸金控，旨在以自贸试验区建设为契机，利用厦门经济特区发展优势，推动金融服务业发展，打造厦门国资系统金融发展新名牌。
国贸控股副总经理、国贸金控董事长郭聪明日前在接受记者采访时，将国贸金控近期着力推进的工作概括为“搭平台”、“引人才”、“夯基础”、“布开局”。他表示，国贸金控将利用厦门经济特区的区位优势和福建自贸试验区厦门片区的独特优势，登上“大舞台”，唱好“对台戏”，成为国贸控股新一轮战略发展新增长极。
搭平台
利用对台优势服务中小企业
“国贸控股决定将国贸金控迁址福建自贸试验区厦门片区，把金融服务企业和资产整合划转到国贸金控，致力于搭建‘大金控平台’。”郭聪明表示，国贸金控将借自贸试验区的东风，以金融产品与服务打通产、贸、融三者间的通道，形成产贸融一体化，持续推进产业链条延伸与拓展，打造综合性的金控平台。
国贸金控还将利用对台区位优势，引入台湾银行资金和其他境外资金，降低融资成本，服务广大中小企业。上月底，国贸金控旗下厦门国贸恒信供应链服务有限公司，与台湾第一银行等机构签署《银企战略合作协议》，取得首期2亿元人民币授信融资额度，成为利用台湾银行信贷资金的第一批“吃螃蟹者”。
引人才
以市场机制引入专业人才
金融服务专业性强，团队建设是关键。郭聪明说，国贸金控将按照市场化机制引进“会念经”的行业优秀人才，以国贸控股“大舞台、大学校、大家庭”的企业文化建设营造出员工与企业共同创业的工作氛围，建立和完善岗位绩效考评机制，研究制定员工职业行为规范，提升员工的职业化、专业化、国际化水平，通过各种渠道鼓励员工参与国贸控股“人人都是CEO”的实践活动，激励青年职工在国贸金控发展中脱颖而出并挑大梁、当主力。
夯基础
发挥联动作用防范金融风险
“越是经济下行压力大的时候，越是要注意防范金融风险。”郭聪明表示，风险防范是金融企业的命脉，织好金融风险防范这张网是国贸金控的工作基础。在工作机制上，国贸金控以建立健全管理制度、编制内控手册为风险控制的起点，明确公司内部岗位职责，完善内控流程，加强全流程监控；同时处理好信用、杠杆、风险三者的关系，管理好风险偏好、风险预防与风险控制，始终把客户的经营基本面作为风险识别和风险控制的前提。
同时，国贸金控将与国贸控股强大的财务、审计、法律、战略与投资等部门通力合作，发挥国贸控股内部风险防控网的联动作用，形成风险防控的合力，从更宏观角度编制一张强大而又绵密的风险控制网，确保公司稳健发展。
布开局
打造门类齐全的金融服务平台
布开局，谋发展。展望国贸金控未来发展蓝图时，郭聪明说，国贸金控将用3年至5年的时间，利用新投、并购、引资、参股、资本运作等一系列组合拳，打造厦门国资系统金融发展新名牌。利用现有旗下类金融企业和国贸控股内外部资源，国贸金控公司将致力打造涵括小额贷款、商业保理、融资租赁、投资基金、资产管理、财务公司、消费金融以及参股银行等门类齐全的金融服务平台。
【声音】
市国资委主任林杰:
实现国有资本
优化配置
厦门将着力建设国贸、象屿、建发、港务、金圆等五大国有金控公司，利用福建自贸试验区厦门片区的政策及金融创新优势，逐步将控股集团内的金融类股权注入，以金控公司为平台运作集团对金融产业的投资、经营、管理等事宜，最终打造成为一批在海峡西岸区域内有影响的金融控股公司。
下一步，厦门国资国企将以国贸金控挂牌为契机，利用福建自贸试验区厦门片区的政策及金融创新优势，推动全市国企改革与自贸试验区建设联动发展，充分发挥国企主力军、排头兵的先导作用，在已有149个项目投资总额近200亿元的基础上，继续谋划生成30个至50个产业项目，促进自贸试验区快速形成规模，发挥集聚效应和带头引领作用，力争在“美丽厦门共同缔造”中更好地发挥当先锋、打头阵的作用，实现国有资本的优化配置和保值增值。
【亮点】
国贸金融板块
表现抢眼
国贸控股金融板块除了包括数家金融服务企业，旗下的上市企业金融板块还包括国贸期货经纪、金海峡担保、宝达融资租赁、信达融资租赁等企业。去年，整个国贸控股金融板块成绩靓丽。今年1月至7月，实现利润同比增长160%，继续呈现规模效益双增长的良好势头。在对外合作方面，将与台湾知名企业在福建自贸试验区厦门片区合资设立融资租赁、供应链金融服务、跨境电商、产业引导基金等，正着力研究探索在自贸试验区设立两岸合资银行、两岸合资基金管理公司、两岸合资的全牌照证券公司等金融机构可行性，进一步提升厦门两岸金融中心地位。
【名片】
国贸控股
厦门国贸控股有限公司系厦门市属直管国有企业集团之一，系中国500强企业、中国服务业百强企业、中国对外贸易500强企业、全国守合同重信用企业、“中国内部审计示范企业”、“中国企业教育先进单位百强”等，业务涉足供应链管理、房地产开发及物业服务、金融服务、制造业四大板块。
国贸金控旗下公司
●厦门恒一创业投资管理有限公司
成立于2011年11月，是在国家发改委和中国证券投资基金业协会备案登记的专注于股权投资及管理的专业机构，具有私募基金管理人资质。受托管理厦门软件信息产业创业投资等基金。公司组建了一支投资经验丰富、具有卓越的项目执行能力的投资管理团队，坚持专业化管理和市场化运作的理念。
●厦门海沧恒鑫小额贷款有限公司
成立于2013年3月26日，是厦门成立的首批小额贷款公司，经营业绩在我市小贷行业名列前茅。公司主营短期融资贷款业务，主要为中小微型企业、个体工商户、农户、自然人提供服务。
●深圳国贸恒润商业保理有限公司
成立于2014年9月29日，注册于深圳前海深港合作区，主要从事保付代理业务、担保业务、受托资产管理等业务。
●厦门国贸恒信供应链服务有限公司
成立于2015年7月23日，注册于福建自贸试验区厦门片区，主要从事供应链管理、租赁业务、黄金、白银及制品的现货销售等业务。2015年7月29日，与台湾第一银行等机构签署《银企战略合作协议》，取得台湾第一银行2亿元人民币首期授信贷款，成为境内首批利用台湾银行授信资金的企业。
厦门国贸小额贷款公司
A股IPO闸门向金融业开启，农商行等中小银行热情高涨，厦门农商行也在积极叩关。
长江商报记者发现，脱胎于信用社的厦门农商行发展迅猛，资产规模三年翻一倍，截至2017年底达到1274.92亿元，利息净收入也是稳步增长，不良贷款率持续下降，低于银行业平均水平，各项指标均符合监管要求。
然而，厦门农商行此次闯关是否一帆风顺尚是未知数。股权变动频繁、质押比例高的农商行顽疾，厦门农商行也未落下。去年一年，股权变动超千次。
7月13日晚间，厦门农商回复长江商报记者称，股权频频变动源于对内部职工持股规范，按规定，持股超50万股职工股权需转让给法人股东。
不过，业内人士认为，股东频繁转让股权或是对该行发展前景不看好。
长江商报记者注意到，该行个人信用卡透支急剧增长，余额已从2014年底的24.58亿元猛增至2017年底的70.09亿元，去年一年增长20亿元。
激进扩张的后遗症是，不良贷款和不良率攀升。2017年的信用卡及透支不良贷款达1.75亿元，是2014年的3.69倍，不良率高达2.5%。
与此同时，该行诉讼缠身。企查查数据显示，该行目前涉及法律诉讼1304起，其中涉及信用卡诉讼接近300起。
营收净利双降，股权倒手超千次
作为唯一一家总部设在中国(福建)自贸试验区厦门片区内的法人银行，厦门农商行的上市进程颇受关注。
公开资料显示，截至今年3月6日，厦门农商行股东总数4001户，103户法人股东持股35.83%，持股5%以上的重要股东有4名，分别为厦门象屿、厦门港务、厦门国际会展、厦门国贸金控，但该行股权仍然较为分散，以致该行无控股股东及实控人。
厦门农商行前身为全国首家地市级统一法人联社——厦门市农村信用合作联社，2012年7月16日改制后正式挂牌营业。改制后，该行迎来高速发展期，且在2014年农商银行资产排名榜中居增速榜之首。
快速发展的厦门农商行规模迅速扩大。2014年，该行总资产为625.65亿元，2017年达到1274.92亿元，三年翻了一倍多。
经营业绩方面，该行前几年虽然也在上升，但近两年出现增速回落甚至负增长。2014年至2016年，该行实现的营业收入分别为19.35亿元、28.26亿元、30.56亿元，净利润为6.96亿元 、9.09亿元、10.18亿元，2015年营业收入和净利润的同比增速为46.05%、30.60%，均为大幅增长。2016年增速明显放缓，前述二者的同比增速为6.97%、8.14%。到了2017年，营业收入和净利润为29.82亿元、10.07亿元，同比分别下跌2.42%、1.08%。
相较于经营业绩下滑，更令市场关注的是厦门农商行高达千次的股权转让。
招股书披露的数据显示，报告期，该行共发生1621笔股份变动，涉及股份数9.64亿股，占该行当前总股本25.82%。其中，在该行IPO冲刺前夕的2017年最为密集，共有1123次股权变动记录。而该行在设立之日起至2014年底，股权变动数为55笔。
今年以来，该行股权变动仍在继续。今年以来，淘宝平台上拍卖上关于厦门农商行股权拍卖/变卖的项目共有119条，状态均显示为已结束。其中，今年以来的交易为已达12次。
对于频繁股权变动问题，厦门农商行回复长江商报记者称，根据监管规定，公司对内部职工持股进行规范，将持股超过50万股的职工股东转让给法人股东。其称，股权变动不会对该行股权结构、公司治理产生重大影响。
亦有银行业人士称，脱胎于信用社的农商行股权分散、盈利能力并不十分突出，因而股权转让频繁并不奇怪。但是，厦门农商行IPO前夕股权转让超千笔，有股东在淘宝上甩卖，这似乎表明股东对公司发展前景产生了担忧。
此外，该行还存在股权质押情况。截至2017年底，共有47户股东将所持该行股份质押在他处，涉及股份数约7.39亿股，占该行股份总数的19.78%。
信用卡透支剧增引发诉讼案300起
为厦门农商行急剧扩张立下汗马功劳的是个人贷款业务，其中个人信用卡及透支余额大幅增长之时，不良率大幅攀升，不容忽视。
近年来，厦门农商行个人贷款业务增长迅猛。2014年至2017年末，个人贷款余额分别为134.45亿元、162.38亿元、226.67亿元、281.68亿元，三年翻了一倍多，分别占该行贷款及垫款总额的66.70%、60.38%、63.81%、67.93%，占比呈上升趋势。其不良贷款分别 为2.6亿元、3.32亿元、3.65亿元、4.48亿元。
个人贷款业务中，信用卡及透支占比较大。2014年至2017年末，信用卡及透支贷款余额分别为24.58亿元 、39.50亿元、50.70亿元、70.09亿元，分别占个人贷款余额的18.28%、24.33%、22.37%、24.88%。无论是增速还是与个人贷款总额的占比，信用卡及透支贷款 成为该行仅次于个人经营贷款业务的第二大个人贷款业务。
近年来，该行信用卡数量急剧膨胀。2015年，该行信用卡为8.78万张，2016年、2017年分别为12.08万张、15.94万张。截至目前，已经超过17万张。
信用卡及透支贷款产生的不良贷款也较为突出，2015年至2017年，该项贷款业务的不良贷款余额分别为0.96亿元、1.24亿元、1.75亿元，分别占该行不良贷款余额的28.79%、33.84%、39.07%。该项业务的不良率分别为2.42%、2.44%、2.50%，而其2014年为1.94%。 这一不良率水平远高于该行综合不良率水平。2015年至2017年，该行综合不良率分别为1.4%、1.37%、1.36%。
信用卡及透支贷款的不良带贷款、不良率持续攀升，进而使因催讨贷款引发的诉讼案高企。
企查查数据显示，厦门农商行涉及的法律诉讼多达1304条，裁判文书1235份，其中不乏信用卡纠纷。
来自中国裁判文书网的数据显示，自2016年以来，厦门农商行共涉及278起信用卡纠纷，其中近80起裁判文书下发时间是在2017年。
银行业人士告诉长江商报记者，近年来，中小银行包括城商行、农商行纷纷发力信用卡业务，而信用卡发卡监管乏力，以致一些银行工作人员为完成任务，在推广审核办理信用卡时流于表面，增加了持卡者欠款风险。而这，正是近年来部分银行诉讼案数量急剧上升的重 要原因。
2015年，厦门银监局对该行现场检查发现，该行存在银行卡业务未全部落实实名制开户、部分信用卡业务申请审批不够审慎。
IPO前批量处置14亿坏账
厦门农商行不良率水平处于低位，与报告期内批量处置坏账密切相关。
报告期，该行逾期贷款余额分别为7.40亿元、6.68亿元、7.31亿元，逾期贷款中，列为正常类分级的逾期贷款分别为0.13亿元、0亿元、0.01亿元。
作为一家2012年改制后新设立的农商行，厦门农商行加速风险暴露处理，对呆坏账及不良资产采取核销及转让处置。
2014年至2017年，该行共计核销呆坏账4.16亿元，转让15笔不良资产，合计为10.15亿元。两项合计达14.31亿元。
长江商报记者注意到，该行转让的不良资产中，共有6笔不良资产转让金额超过这些不良资产账面原值。
此外，在不良资产转让中，存在关联方转让资产情况。厦门景行新创和厦门普惠壹号均是厦门农商行关联方，前者受让了该行4户共计9904.87万元不良资产，通过协商定价方式确定转让价格为9968.82万元。后者通过在公开挂牌时摘牌成交，受让了9户账面余额863132 万元不良资产，转让价格为6024万元。
针对转让价格接近或高于账面原值现象，该行解释称，该类资产设有充足的抵质押担保物，如果按照正常司法程序处置，周期长、成本高，通过转让方式处置速度较快。
值得关注的是，报告期，该行在经营过程中的违规之处不少。
报告期，该行三次受到监管部门处罚，合计罚款140万元，涉及的违规行为有发放无需求贷款及办理滚动开票、变相接受本行股权质押及违规提供担保等。
此外，监管部门现场检查还发现该行有大量违法违规或不规范行为，包括贷款发放管理及分类、风险资产计提、内控管理缺陷等，其中，涉及有债权转让不规范。
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