钱钻贷款可靠吗（钱钻贷款平台怎么样）

虚构房屋买卖合同，“掮客”钻漏洞多次骗取银行贷款获刑，下面是周到客户端给大家的分享，一起来看看。

钱钻贷款可靠吗

当美琪（化名）拿到钱的时候，她都不敢相信没有购买房屋的自己竟真能办下专门提供给购房者缴纳房产税的信用贷款。当然，这一切都多亏了“神通广大”的叶里（化名）帮忙。

尽管叶里千叮咛万嘱咐一定要按时还款，但美琪面上满口答应，心里却早就盘算好如何安排这笔钱——先用来还债。

至于还款，已经不是赌债缠身的她当下可以考虑得到的了。叶里很快也将事情抛诸脑后——毕竟，这样的“忙”他已经帮过很多人了。

不久之后，他们的行径便被银行察觉。银行报警，犯罪嫌疑人叶里、美琪等陆续被抓获到案。

2019年11月至2020年5月，经浦东新区人民检察院起诉，法院分别以骗取贷款罪、贷款诈骗罪判处叶里、美琪等人有期徒刑二年六个月至五年八个月不等，并处相应罚金。

配图，图文无关

曾做过房屋贷款中介的叶里在工作中认识了银行员工周某。在一次推广活动中，叶里从周某那里了解到一款专门针对购房客户推出的用于缴纳房产税的信用贷款。这种贷款是以信用卡的形式发放，办理手续也不麻烦，只要有真实房屋买卖行为，并提供真实房屋买卖合同、身份信息、收入证明、银行流水等材料即可。只是有一点，这张信用卡只能在房产交易中心及指定房产中介的POS机使用。

原本叶里也没往心里去，直到有一天，一位朋友因生意周转不灵找到他，想办理一张大额信用卡，叶里当下便想到了这个信用贷款。

于是，叶里着手操办起以这位朋友妻子王女士（化名）的名义申请贷款的事宜。他通过熟识的房产中介制作了一份伪造的房屋买卖合同，又让王女士提供银行流水、身份信息等材料，并按要求填写好申请表。

之后他陪着王女士本人，带着这些材料前往银行办理贷款。因为银行没有第一时间对房产过户跟踪核实，竟让叶里钻了空子，顺利办下了信用贷款。

由于这张信用卡仅能在特定POS机上使用，于是叶里又虚构了房屋租赁合同，以付房租、付定金等理由在熟识的房产中介处将这张卡中的钱套现。这一番“苦心”操作，让申请人顺利拿到贷款，也让叶里得到了不菲的好处费。

此后，陆续有人找上门来请他帮忙，叶里都以这种虚构房屋买卖合同、房屋租赁合同的手段从银行骗取贷款并套现。叶里因此获得多笔高额好处费，并使用上述手段，自己骗得贷款170余万元。

2017年，美琪、王柳、熊川（均化名）三人经介绍找上叶里，他们分别以开饭店、经营酒庄等理由请求叶里帮忙办理申请信用贷款事宜。

他们提供了自己的身份信息，填写了申请材料，再经过叶里一手“包装”，不多时，美琪等人都拿到了信用贷款，也均支付了叶里和其他中间介绍人高额的好处费。这三人信誓旦旦地保证一定按时还款，但是实际上，他们都是屡教不改的赌徒，每个人拿到贷款之后，都只还了一到三期不等的贷款，剩下全部拿去偿还赌债、用于日常开销等。面对银行不断的催款短信和电话，他们通过更换住址、电话等方式进行逃避。

银行最终在自查中发现了上述问题，随即加紧了对相关贷款房屋买卖情况的调查核实。经核实，经由叶里介绍的共9笔贷款业务所提供的房产交易合同均为虚构，银行随即报警。

2018年9月至2019年4月，犯罪嫌疑人叶里、美琪等陆续被抓获到案。

经审查，浦东新区人民检察院分别以叶里明知美琪等9人自行或帮助上述人员使用虚拟房屋买卖合同骗取银行贷款，给银行造成实际损失140余万元，构成骗取贷款罪；美琪等人以非法占有为目的，明知无还款能力，虚构购买房产的事实，诈骗银行贷款，数额巨大，构成贷款诈骗罪提起公诉。

2019年11月至2020年5月，法院分别以骗取贷款罪、贷款诈骗罪判处叶里、美琪等人有期徒刑二年六个月至五年八个月不等，并处相应罚金。

来源：周到

钱钻贷款平台怎么样

“您可以先凑钱全款买房，之后将房子抵押给银行，办理经营贷，用经营贷把之前凑的钱还了。这样您慢慢还经营贷，它的利率比商业房贷低得多，可以省上百万利息呢。”家住北京朝阳区太阳宫街道的张先生接到某担保公司业务员的电话，颇为动心。

张先生准备换购西城区的学区房，而二套房商贷利率约为5.7%，月供太高了。接到“推销电话”的张先生一打听，通过经营贷曲线购房、付房贷的方式正随着楼市升温而重新活跃起来。

中国证券报记者调研发现，尽管监管部门严查信贷资金违规流入楼市，但在多项中小微企业优惠贷款政策出台后，经营贷款利率与按揭贷款利率出现明显“倒挂”，用经营贷置换按揭贷的套利空间随之产生，相关中介公司甚至对购买壳公司等服务明码标价。

利息能省近百万元

张先生说，让他心动的是：同样是500万元贷款，以房产作抵押的经营贷利率最低可到3.85%，按经营贷最多贷20年计算，总共支付利息约为218万元。而以北京市首套房计算，如果贷款20年，总共需支付利息约为305万元，二套房的话，则总共需支付利息339万元。

张先生是购买二套房，若从银行办理按揭贷款的金额很低，而经营贷则能贷到更多。根据现行政策，北京市二套房只能贷款40%，五环内房屋评估价超过468万元则属于非普通住宅，只能贷款两成。

据北京某担保公司业务员席经理介绍，房抵经营贷指公司法人或股东以名下房产作为抵押，向银行申请用于公司经营用途的贷款。“经营贷能贷出房屋评估值的七成，我们能办到的利率为3.85%至4.35%，还款方式有先息后本、等额本息、自主月供。月供压力大的可以选择先息后本这种方式。”

在办理抵押经营贷的流程方面，席经理说，首先是把张先生“包装”成一个小企业主。“银行要求公司必须成立一年以上，且没有涉及法律诉讼。我们公司也提供壳公司购买服务，买一个成立一年以上的公司，价格在12000元左右，申请贷款所需的企业材料也由我们来准备。另外，我们公司的收费标准是放款额度的2%。这样算下来，500万的贷款额，客户成本在12万以内，相比省下来的上百万利息，还是很划算的。”

对于张先生担心银行是否会批贷的问题，席经理说：“银行只看公司和房产抵押，没有流水和经营也没关系，毕竟贷款就是为了公司经营。”

中国证券报记者从某股份制银行北京分行的一位徐姓客户经理处了解到，该行个人经营贷业务并无公司需成立一年以上的规定。“一般情况，无贷款的住房可以抵押办理房屋评估价七成的贷款。有房贷的则在房屋评估价基础上打七折后，再减去未结清房贷来办理贷款，但贷款最多不能超过500万元。”

徐经理介绍，该行个人经营贷利率为4.15%至5.2%，贷款利率取决于银行对个人征信的评估情况，贷款期限最多为20年，5至7年内必须归还一次全部本金，然后再次放款。

经营贷能贷到更多的钱，还款利率还低不少，着实打动了不少像张先生这样的购房人。不过，现在银行也在加强贷前审查方面的管控，多家银行强调“KYC”（了解你的客户）原则。渤海银行相关负责人在接受中国证券报记者采访时称，将在业务前端即了解业务风险点、风险防范措施、用途情况，根据行业和客户特点，加强业务管控管理，前置风险模式。

齐鲁银行相关负责人在接受中国证券报记者采访时也说，该行要求尽职调查客户贷款实际用途，严禁办理违规用途业务，从源头规避客户违规或不按个人借款合同约定使用贷款的风险隐患。

但业内人士坦言，资金流向的确难以精准监控，经营贷实际用途有不少空子可钻。

屡禁不止为哪般

经营贷曲线流入楼市屡禁不止，源于各方均有利可图和银行难以有效监控。业内人士分析，从购房者角度看，包装成小企业主的成本很低，市面上的抵押经营贷款门槛不高、手续简便、利率低，相对于房贷利率确实存在套利机会。从担保公司和银行的角度看，担保公司赚取担保费、手续费等，顾客越多越好。银行是落实支持小微企业政策，而且从资产质量看，住房按揭贷款不良率较低，对银行来说，经营贷实际用于买房既安全又完成了所谓的考核。

“贷款资金是受托支付，我们会将资金直接打给客户的交易对手方，但如果对方拿到钱之后再转几手，就很难追溯了。我也经手过一些账户，很明显是别行资金的收款户，是用来周转的，常常看到几百万的流水来了就走。一旦转走了，我们追不到钱的流向，各个环节都有理由推卸责任。”徐经理称。

易居研究院智库中心研究总监严跃进介绍，国有大行的审核都比较严，一般都会核查经营贷资金的流向情况，有的银行在贷款放出后半年内会去实际经营地调查贷款情况。“资金流向监测确实有难度，如果是在本行内周转，系统可以看到资金流向，但如果通过多家银行转手，甚至取现操作，银行就很难查到流向了。”

“很多个体经营户自己的钱和公司的钱是分不清的。实际经营的企业，只要是按照规定获得的贷款，最后用于还房贷还是用于企业经营，往往也很难分清。”严跃进说。

经营贷被挪用于购房不仅存在法律风险，也可能给贷款人造成损失。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，经营贷款一般期限较短而住房按揭贷款期限较长，存在期限错配风险。而抵押经营贷流入楼市往往不是真实的购房需求，主要用于炒房或者套利，不利于化解房地产价格泡沫。

“灰色产业链”围剿进行时

虽然通过经营贷买房能省下不少钱，但张先生也担心这么做会带来一些不必要的麻烦甚至风险。事实上，一直以来，信贷资金违规流入楼市都是监管部门紧盯重点，相关罚单也层出不穷。

“监管严查银行资金违规流入楼市的态度很明确。这需要综合施策。”光大银行金融市场部分析师周茂华建议，一是强化监管，引导金融机构健全制度，梳理业务流程，压缩各环节主体责任；二是建立征信系统，对违规使用经营贷的个体记入征信黑名单，并采取必要处罚等；三是借助信息技术提升贷后管理的效率。

对于监管不力的银行，监管部门则开出了罚单。比如，银保监会今年1月披露的罚单显示，厦门银行因个人经营性贷款资金被挪用流向房地产领域被厦门银保监局罚款20万元；西安银行因个人经营性贷款用途管控不严，资金流入房地产领域被陕西银保监局罚款32万元。

目前，监管部门、银行对经营贷违规流入楼市的监控力度在增强。上述齐鲁银行相关负责人说，该行着重加强数据模型和技术防控能力建设，建立贷后资金流向的监测预警机制，把“个人贷款资金流入房地产、小贷公司、其他投资公司”“贷款资金回流”“多名借款人贷款发放后资金转入同一账户”“同一人为多个不同借款人账户代为还款”作为常规系统模型部署到相关系统中，对每月新发放的个贷业务资金流向进行及时监测，发现可疑信息时向相关机构发出预警，督促分支机构强化责任意识，将资金用途管理真正落实到位。

监管部门同样通过大数据等技术手段加强监控。中国证券报记者从台州银保监分局获悉，该局开展大数据监测，对信贷资金借道他行渠道流入房市进行建模排查，重点对企业是否借金融支持复工复产“搭便车”，获得低息贷款后通过企业法定代表人、主要股东等关联人间接流入房市的行为进行全面摸排。

严跃进表示，无论以何种方式申请贷款都需要有一个贷款用途。如果是经营贷，最终必须流入到一个企业的经营过程中。银行应严格审核贷款意图是否真实，以及贷后是否真的用于企业经营。

张先生说，如果真的因为办经营贷来还房贷而影响了个人征信，以后工作、生活方方面面都会受到不利影响，就很不划算了。

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