消费金融成金融方向 分期侠引领发展，下面是给大家的分享，一起来看看。
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据统计，我国信用卡持卡人仅有2亿人左右，有将近5亿以上有信用记录的人并没有信用卡，个人日常消费贷款需求无法满足，其中包括大部分精力旺盛、消费需求强烈但资产不多的年轻人。他们在社会经济生活中非常活跃，但想要通过教育培训提升自己却受制于学费较高，追求新潮数码科技产品却无法承担一次性五六千元的支出。”老人们富有、年轻人囊中空空”成为越来越多金融机构的共识。
同样的事情在成熟市场经济国家，年轻人想要学习有教育贷款，对于科技痴迷有消费信贷，提前的优质社会资源配给也让努力奋斗的年轻人快速成长，完成个人素质提升。美国总统奥巴马就是其中的受益者，在他43岁那年，还清了自己年轻时在哈佛、哥伦比亚等名校学习的消费贷款，相信没有个人消费贷款的帮助，奥巴马也很难提升自己，实现他的“美国梦”。
政府也很早注意到了这一点，一直努力发展消费金融，2009年，银监会发布《消费金融公司试点管理办法》，并在第二年成立四家消费金融试点公司，试点公司发起人主要是北京银行、中国银行等，2013年消费金融试点扩大，2014年京东、淘宝等电商平台开始介入消费金融领域，2015年6月和11月国务院相继发文，消费金融公司试点扩至全国，鼓励成立消费金融公司，消费金融日渐为国家经济改革、建立消费主导型社会贡献更多力量，互联网消费金融将成为国内经济可持续发展的新引擎。
社会的巨大需求和政策的鼓励，也让很多创业者推出众多消费金融产品。据了解，分期侠就是其中产品体验和用户口碑都较好的。分期侠由北京分期侠电子商务有限公司负责运营，专注于消费金融领域，借助于移动互联和云计算等技术，通过分期购物、现金分期等产品，面向所有有真实消费需求的人群提供快速高效的普惠金融服务，致力于成为最值得信赖的消费金融服务机构。其中，初入职场的新人、在制造业、建筑业、服务业工作的年轻人是分期侠的重点服务群体，分期侠的消费金融服务能够让这部分人群更快的提升自己。
分期购物：优质商品0元购
年轻人对手机、平板电脑、时尚消费品等较为感兴趣，这部分商品已经成为他们社交、学习、生活娱乐的重要基础。但在传统线下消费中，这部分商品渠道质量难以标准化，商品价格不透明。分期侠通过严格的商品质量把控，建立线上分期商城和线下销售体验店，用互联网重塑产品服务体系，透明的价格和售后服务，保证商品质量，为用户提供优质的产品服务体验。而且所有商品都支持分期购买，全国联保，七天无理由退货，0元首付就能买到自己想要的商品。
现金分期：随借随还款项直接打进银行卡
日常生活中，难免有急用钱的时候，分期侠推出小额快速现金借款服务-现金分期，借款与还款方便灵活，贷款申请成功后，款项直接打进实名认证的银行卡，在急用钱时，可以及时解决用户的燃眉之急。春节期间，分期侠现金贷款就帮助众多用户购买了年货，不用问朋友亲戚借钱，就能开心过个好年。
申请便捷：无担保无抵押极速审核
优质的商品和贴心的服务无需严格复杂的申请流程，分期侠的分期申请可以全部在线完成，无抵押无担保，用户只需下载分期侠APP或关注分期侠微信，在线提交个人身份证、银行卡、工作证明或工卡等真实基本资料，足不出户即可获取分期额度。
据分期侠负责人介绍，分期侠的团队成员均来自均来自国内知名互联网公司、金融机构和咨询公司，如百度、腾讯、招商银行、中国银行、中融信托和埃森哲等，他们希望和合作伙伴一起，推出更多的金融创新产品，让每位愿意努力的年轻人，都能够享受到优质的金融服务，在最阳光的年纪享受应有的生活。
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以“冲业务量”为名请人帮忙贷款，承诺“贷款我用，钱我还”，但数额巨大的贷款，嫌疑人根本无力偿还，被害人陆续收到贷款公司的催债短信——
“帮个忙”背后的贷款陷阱
郭树合 张海亮
去年底，山东省博兴县法院一审认定上海某公司(俗称“买单侠”公司，下同)山东博兴区域经理王立民犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金10万元，同时追缴其违法所得88万余元，发还被害人。一审判决后，王立民不服，提起上诉。日前，山东省滨州市中级法院作出终审裁定，准许被告人撤回上诉，一审判决自裁定送达之日起生效，
至此，这起从犯案到判决历时三年，被害人多达217人、涉案金额过百万元的诈骗案件，画上了句号。
莫名其妙的“催债微信”
2017年1月12日一大早，19岁的林林(化名)和往常一样，和父亲一起到外地运输青菜，突然，他口袋里的手机响了起来。打开手机一看，一条微信让他好生诧异，发微信的是“买单侠”公司的后台客服，微信以“温馨提示”的方式，提醒林林尽快偿还本息5896.98元的手机分期业务贷款。
“不对啊！上次买手机时跟‘买单侠’公司贷的3000元，我早就还完了，这回咋又冒出个4000元的新贷款呢？”林林一头雾水，忽然间想起不久前被要求替朋友“帮个忙”的事，于是马上联系了“买单侠”公司的博兴区域销售业务员丽丽(化名)。
“你忘了，这笔借款是替我们销售经理王立民办的‘手机贷’，钱他拿去了，贷款自然也该他还呀！”丽丽了解事情原委，并且爽快表示：“王经理也委托我办过这样的业务，刚刚我也收到了催债短信呢。你放心，我这就联系王经理，让他马上还贷！”
但接下来，轮到丽丽紧张了。她一直信任的“王经理”失联了，她多次拨打对方手机，一直无法接通。
“王经理不会卷着钱‘跑路’了吧？这下坏事了，帮忙帮出大麻烦了！”意识到可能陷入骗局，丽丽和林林一起到公安局报案。
此时，他俩还想不到，这场骗局究竟有多大。
200多人中招
“啥，你也被骗了？”报警路上，林林接到了同村伙伴壮壮(化名)的电话，得知对方也刚刚接收到了“买单侠”公司发来的“催债微信”。
接受报案的山东省博兴县公安局干警也非常吃惊。在林林报案后的数日内，公安机关又陆续接到近百名群众报案。他们来自不同乡镇，从事不同职业，但提供的涉案信息却与林林的情况大致相同，指向对象也是同一个人——“买单侠”博兴县区域销售经理王立民。
牵涉人员之多、涉案金额之高，引发了博兴县警方的高度关注。他们迅速调取了王立民的个人信息。信息显示，王立民2016年5月因犯诈骗罪，被判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金8万元。
一个有诈骗前科的业务经理，在旧案未消之际又犯新案，警方迅速侦查，于2017年6月15日将在逃的王立民依法逮捕。
而此时，前来报案的群众人数已经达到200余人，涉案金额超过120万元。有的同一个村子里，竟有六七人同时“中招”。问及受骗过程，被害人说法也是大同小异。他们多是农村年轻人，都是受朋友邀请参与“帮忙”的。上百笔贷款金额不等，其中4000元的最多，发放贷款的均为“买单侠”公司，而被害人所贷来的多笔钱款，全部被王立民拿走并用于个人挥霍。
“业务提成”让他心生邪念
警方侦查显示，王立民自2016年1月起担任“买单侠”博兴县区域经理，负责推广“买单侠”公司的“手机贷”业务，即针对手机购买群体推出额度为1000元至5000元不等的小额贷款，每发展一名客户能获得一定提成。为抢占市场，“买单侠”公司针对各地的区域经理推出了激励政策：前来办理“手机贷”业务的客户越多，公司下发的提成款就越高。
这一政策极大地刺激了王立民的工作热情。他瞅准这一时机，认真执行公司规定，有针对性地向农村年轻人宣传营销，并通过丽丽等5名业务员的帮助，迅速发展了一批“手机贷”客户，工资提成也越来越丰厚。照这样发展下去，王立民的事业一定会越来越红火。
伴随着市场拓展和业绩攀升，王立民在博兴县域迅速积累了不小的知名度，客户群体也如同滚雪球般越来越大，“王经理”的名头一时在博兴县颇为响亮。但是，这一连串好势头并未让王立民满足，他还是觉得“来钱太慢”，于是，他瞄准贷款动起了歪念。
经办业务中，王立民发现，“买单侠”公司放贷环节有漏洞，可以通过“做手脚”套取贷款挪为己用。为此，他想出了一记“高招”：指派5名业务员，通过找客户及其熟人朋友“帮忙”的方式，邀请客户携带微信账号和身份证前往公司办理“手机贷”手续，以帮助自己顺利顶替公司业务；等公司贷款发放后，他再要求客户将贷款以转账方式直接转入自己微信，并承诺该笔贷款由王立民本人负责归还贷款本息。
“小算盘”打得很精的王立民相信，只要每月都能吸纳足够多的客户，就一定能从“买单侠”公司拿到丰厚的业绩奖励，届时用这笔业绩奖励偿还所欠的贷款利息轻而易举。然而，此后的事实证明，王立民只预料到了开头和过程，却没猜对结局。
“帮个忙”让被害人放松警惕
“买单侠”公司总部远在上海，平时通过电子转账方式发放贷款，这给了王立民充分的“做手脚”空间。从2016年2月起，王立民瞄准放贷环节中的这一“bug”，邀请客户到现场办理“手机贷”手续，然后通过电子手段上传个人头像和相关信息；“买单侠”公司总部经审核无误后，最多3分钟就能完成放贷；然后前来“帮忙”的客户再将该笔贷款转给王立民，并约定由王立民本人偿还本息。
侦查显示，自2016年2月至2017年1月，王立民先后以“帮忙冲业务量”的理由，骗取了217名客户及亲朋好友的信任，共经办“买单侠”贷款业务221笔，贷款金额102.53万元，本息高达127.47万元。
“给朋友帮忙”的理由，蒙蔽了不明真相的客户群体。更有热心的客户，把自己的亲朋好友也一股脑地拉过来，给王立民“冲业务量”。对此，王立民一概“笑纳”，他一边忙着吸收来自各个客户的贷款，用于个人消费开支，一边拿出部分资金及时偿还掉“买单侠”部分贷款利息，巧施“瞒天过海”之计，用一连串虚构的业务流量，从“买单侠”公司总部骗取了数额不菲的业务提成。
“我当初就是想买新款手机，钱又不凑手，才通过丽丽办理的‘买单侠’手续，很快就用上了新手机，每月分期还贷款也没啥压力！”得知上当受骗后，林林如梦方醒。而他的经历，也是大多数“手机贷”客户的共同体验。起初，尽管很多客户对此并非没有戒心，只是因为熟人的一声“帮个忙”，就放松了警惕。
案发后，经公安机关查证，王立民在不到一年时间内，偿还了33.28万元的贷款本息，至案发，仍有94.19万元的贷款余额未能偿还。
于是，便有了本文开头的一幕，林林、壮壮等众多贷款客户接到“买单侠”公司内容一致的“催债微信”。
铁证锁定犯罪
2018年5月，博兴县检察院受理本案，由检察官贾道国具体负责办理。“20多本案卷，摞起来能有半米多高，工作量很大。但比这更麻烦的是，证据也不够充足。”贾道国这句平静的话语里，道出了办案的曲折和艰辛。
“你说我骗人，要拿出证据来才行啊！”面对检察官的提审，王立民态度蛮横，极不配合。要锁定犯罪，让他心服口服，必须进一步完善证据。
历时三个多月的艰苦审查，他和同事多次对接银行调取交易流水明细，发现200多笔交易大多是通过银行、支付宝和微信等电子手段转账方式实现，但这方面证据有瑕疵，于是作出了“退回补充侦查”决定，公安机关进一步完善证据。
之后，检察官引导公安机关前往上海，对接“买单侠”公司总部，调取涉案人员名单，锁定被害人群的涉案金额和具体人数，提升证据的可信性；引导公安机关奔赴广州，调取支付宝相关转账记录，获取被害人群的交易明细。此外，检察官引导侦查人员聘请省内权威会计事务所介入，对涉案的交易账目严格审计，出具了详细的《审计报告》，为完善证据链条补充了权威性书证。
2018年12月19日，博兴县检察院对王立民涉嫌诈骗一案提起公诉。博兴县法院一审判决，王立民以非法占有为目的，诈骗他人财物，数额特别巨大，以诈骗罪判处其有期徒刑十一年，并处罚金10万元，同时追缴其违法所得88万余元，发还被害人。
案后说法
本案之所以出现被害人群庞大的情况，是因为被告人前期的业务较为正规严格，建立了稳健的信誉基础。而业务员和众多的“下线”客户之间，彼此因为互相熟悉，丧失了应有的警惕和原则。
王立民透支众多客户及其亲朋好友的信任，通过“帮忙顶业务”的谎言，办理了大批虚假贷款，从中牟取利润，给公司和他人造成了巨大的伤害和损失。此案说明，在“熟人圈子”里，当“来钱快”的贪心凌驾于信任道德之上时，对被害人造成的身心双重打击将是异常沉重的。财物有价，信任无价，纵使再好的“朋友圈”也要讲法治，法律始终是守护生命财产安全的“终极武器”。
面对熟人或亲朋好友的求助，要提高警惕，不要轻易将自身财物交给他人。特别是涉及钱财来往时，对于熟人关系和原先的业务关系，更要慎重对待，多方了解，要知道对方干什么，更要知道自己干什么，这样就不会给骗子以可乘之机。
案件告破，被告人已经受到法律严惩。但是通过这起案件，人们要切实敲响“思想警钟”。当把别人的信任以及熟人关系作为骗人手段时，只能得逞一时，不会得逞一世。被判入狱，名誉扫地，熟人亲情全无，这真应了那句老话——莫伸手，伸手必被捉！
(山东省博兴县人民检察院刑事执行检察科科长 贾道国)
【编辑:刘羡】
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