有没有代还贷款的（有没有带还贷款的公司）

天津：女子入“代还信用卡”套现陷阱，一万元辛苦钱被骗！，下面是平安天津给大家的分享，一起来看看。

有没有代还贷款的

现在银行卡在我们生活中角色越来越重要，大到购房买车，小到网上购物，都离不开刷卡消费，随之而来的就到了每月需要还款清账的“痛心”操作了。

而一些商户甚至个人，看准了这里面所谓的“商机”，做起了代还信用卡欠款套现的“行当”，每次帮人还款后，收取几十到几百元不等的好处费，这种“空手套白狼”的好事儿何乐而不为呢？

天上没有掉馅饼的好事儿，有了就极可能是不法之徒坑蒙拐骗的招数。您可别觉得危言耸听，西青警方近日就碰见了这么一件事：

陈女士在西青区经营一家小超市，除销售一些日常用品外，平日里还会兼顾帮一些顾客清还信用卡欠款，然后通过刷卡将信用额度内的钱套现出来，从中收取一些好处费。可这次陈女士不但没有“帮”上别人，还给自己挖了个坑儿，一不小心被骗走了1万元。

5月27日下午，一男子走进超市，请求陈女士帮忙代还信用卡欠款，并以每还100元支付1元好处费的条件征得了其同意。起初，陈女士尝试向信用卡内转账500元，成功套现后又继续往卡里转账5000元，可没想到这回钱却刷不出来了。

就在双方查找原因时，超市里又来了一个“男顾客”，正巧与这个刷卡男子认识并“偶遇”了。当听了陈女士的疑惑后，其胸有成竹的肯定无法提现是因为信用卡逾期，需要继续充值才能继续操作，并愿意当刷卡男子的担保人。

此时，将信将疑的陈女士便再次向卡内转账5000元钱，结果可想而知，依旧不能提现！而刚刚那个担保的男子，却借故出去借钱离开了超市，情急之下的陈女士选择了报警。

公安西青分局西青开发区派出所民警出警后立即开展调查，发现刷卡男子手中的信用卡并非其本人所有，而是一个叫周某的男子，而这个男子经过陈女士仔细回忆并辨认，确认了就是刚刚进来的“担保人”。

面对警方掌握的证据，刷卡男子交代了其和周某是同伙，二人分工一个进行信用卡转账，另外一个暗地通过手机转账的方式将卡内余额立即转出，对陈女士共同实施诈骗行为。

就在民警准备对周某实施抓捕的过程中，戏剧性的一幕出现了。派出所值班民警发现派出所大门外有一个男子时隐时现，形迹十分可疑，在对其进行盘查时，发现该男子就是民警准备抓捕的嫌疑人周某。

原来周某得知刷卡男子被带回派出所，其内心也是忐忑不安，便想在派出所周边“观测动态”，不料却被民警抓个正着。经民警工作，该二人因涉嫌诈骗罪，被公安西青分局开发区派出所依法刑事拘留。

警方提示

这起案件的发生，正是嫌疑人利用受害人想赚些小钱的想法，以好处费为诱饵进行诈骗。请大家一定要擦亮眼睛，切勿贪图小便宜，一旦发现被骗，需及时报警。

同时，西青警方也提醒大家，信用卡代还款行为虽然解决了信用卡用户的燃眉之急，但其严重干扰了国家金融秩序和贷款秩序，也极易发生个人信息被泄露，信用卡被复制、被盗刷等风险，可谓害人害己！公安机关将加大对此类违法犯罪行为的打击力度，全力维护国家金融秩序！

有没有带还贷款的公司

支付之家网（ZFZJ.CN）昨天，中国银联对内印发《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》（业管委秘[2019]53号），宣布将开展信用卡违规代还专项规范工作。（PDF原文: 关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知）

通知明确了信用卡违规代还的特点，包括但不限于特定应用程序、移动支付APP利用信用卡账单日和还款日时间差，通过违规存储持卡人支付关键信息、系统自动化发起虚构交易，以较小的金额进行定期或不定期循环还款。

卡组织，公众号：卡组织中国银联：关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知

银联指出，此种违规业务极易引发持卡人支付信息泄露、资金损失等重大风险，甚至引起恶性案件。银联同时要求收单机构高度重视、提高站位，深刻认识此类业务存在的巨大风险隐患。

银联同时给出了整治时间表，2019年11月18日至2019年11月29日全面开展整顿工作。

银联特别要求，自2019年12月2日起，收单机构仍存在信用卡违规代还业务的，一经发现，银联秘书处将根据银联业务规则从严从重处置，包括但不限于全行业通报、暂停银联网络内业务等。

支付之家网注意到，银联方面还要求收单机构报送违规信息，详细到外包服务机构名称、地址、法人、营业执照和软件APP的名称、交易规模等。银联并没有明说报送的信息用途，不过鉴于银联和外包服务机构之间并无从属关系，此举或是有“进一步行动”。还在从事代还业务的可以了解一下“非法经营罪”。

上个月，银联全面排查小额双免业务，从业务原理上绞杀“代还”软件。

此次银联53号文，无疑是宣告了“代还”大限将至。

不知道还有没有人记得，年初广东汇俊律师事务所律师吴伟波发帖称，“信用卡代还业务”是今年最有可能有牢狱之灾的行业。

对此，吴伟波律师解释称，最高人民法院、最高人民检察院联合发布，2019年2月1日起施行《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》已经认定这种代还信用卡行为构成“非法经营罪”，最高可判处十五年有期徒刑，并处违法所得的五倍罚金或没收财产。

信用卡代偿市场的壮大，正在积累信用卡业务风险。

国家互联网金融安全技术专家委员会官网曾发布了一期互联网金融新业态风险巡查公告。公告称，国家互联网金融风险分析技术平台发现信用卡代还和互联网金融相结合的业务模式。公告指出，此类业务涉及信用卡违规套现、平台收取高额费用、用户信用卡信息安全等问题，潜在风险值得关注。

用户在使用平台信用卡代偿业务时，多数需要先上传身份证或本人手持身份证照片，才能进行下一步操作。

更有一些平台，还需用户提供持卡人的手机号、储蓄卡卡号等信息；绑定信用卡需要提供卡号、所属银行、CVV码、有效期等信息。其中，CVV码被称为信用卡的“第二密码”，在信用卡离线交易中，不用刷卡、不检验密码，只需要提供卡号和CVV码就能完成支付，一旦被泄露很有可能发生信用卡盗刷。

诸多敏感信息被代偿平台获得，存在信息泄露、冒用身份、资金被盗刷、电信诈骗等风险，潜在损失不可估量。而且，如果发生代偿平台卷款跑路事件，持卡人依然要承担还贷责任。

敏感信息泄露引起的境外盗刷也时有耳闻，此前优可生活（yoki）信用卡代还平台用户就自曝该平台发生多起境外盗刷事件。

今年9月份，北京商报刊发文章《“蜂收”激进营销 信用卡代还存隐忧》指出，是持牌支付机构广州市汇聚支付电子科技有限公司（以下简称“汇聚支付”）旗下信用卡代还产品“蜂收”平台存在违规助长用户进行信用卡套现、商业模式存拉人头、涉嫌传销的嫌疑。

关于蜂收与汇聚支付的关系，报道中提及“汇聚支付相关负责人在接受北京商报记者采访时回应称，汇聚支付主要为“蜂收”提供技术支持服务，并未参与到日常运营当中。”

不过，支付之家网发现并非如此。

通过蜂收的注册页面，可以清晰看到其官网正是汇聚支付的官网（joinpay_com），注册协议也明确提到是汇聚支付旗下产品。汇聚支付一句“并未参与到日常运营当中”可能并不能服众。

蜂收可能是为数不多的由持牌支付机构运作的涉及信用卡代还的APP。

天眼查信息显示，汇聚支付为“蜂收”的著作权人，汇聚支付是广州市正佳集团旗下的全资子公司，成立于2008年7月1日，总部位于广州。汇聚支付于2014年7月获得央行颁发的全国范围内互联网支付牌照，2015年12月获得央行广州分行跨境办颁发的跨境人民币支付许可批文，藉此开展跨境人民币支付业务。

除了汇聚支付外，持牌支付机构商银信支付也曾卷入“代还”旋涡。

两个月前，有消息称信用卡代还App卡小二已更名为“商银信创业版”。而有媒体披露信息显示，“商银信联创业版”是商银信支付服务有限责任公司湖南分公司和湖南卡友商通电子技术有限公司共同研发的一款信用卡管家App，主要提供无卡支付（套现）、信用卡代还等功能。

随后没多久，一份落款为商银信湖南分公司的通告显示，该公司旗下仅有“商银信联”一款产品。

不过遗憾的是，“商银信联”仍然是一款具备代还功能的软件。

本月初，德国支付巨头Wirecard宣布收购商银信支付80%股权。求得金主的商银信有必要趟“代还”这浑水吗？

不仅仅是汇聚支付和商银信，还有此前的优可生活也饱受争议。

今年4月份，湖南都市频道曝光了知名信用卡代还软件“叮咚生活APP”（优可生活前身）虚假交易债养债、发展模式涉嫌传销。同时称，长沙警方、银监部门已经介入调查。

业内人士对“叮咚生活APP”应该并不陌生，其采用的信用卡代还模式是“余额代偿”，用5%的额度通过反复交易还款的操作实现当期账单的偿还。这种模式一直备受争议，且涉嫌违法。

支付之家网了解到，信用卡代还主要业务模式有以下三种：

一、“套现贷”模式

代还平台利用信用卡账单日和还款日的时差（账单日之后的消费全部为下一期账单还款金额，还款日之前的存款都算本期还款），用户只需要在信用卡中存入少量资金，代还平台循环刷取资金返给用户，从而达到全额还款的目的。

具体来看，用户在使用前需设置还款期限、还款次数、还款金额等信息，并预先在信用卡中存入部分现金，代偿平台就会按照用户设置进行刷卡-返现循环操作设置，套取用户消费金额，并用于支付本期信用卡账单，将本期账单过渡到下个月，平台在此过程中收取一定的手续费（账单金额的0.8-1%）。

二、平台代偿模式

此模式本质为平台代偿，但与模式一不同的是，借款人不再欠款信用卡，而是欠款代偿平台。

公告显示，该模式下信用卡代还平台垫付用户信用卡欠款，并取得对用户的债权，用户需定期向代还平台偿还贷款。技术平台监测用户还款周期可以为1周至24个月不等，月利率为0.55%-1%左右，同时部分平台还收取每月0.1%-0.8%服务费和2%-3%手续费。

三、信用卡套现模式

用户有多张信用卡，利用信用卡刷卡消费存在免息期的漏洞，循环刷多张卡来维持免息借款。该模式下，用户通过在平台刷取信用卡B，平台收取手续费后将刷卡金返还用户，进而用户可以将信用卡B中的资金来偿还信用卡A。

有业内人士指出，第一种和第三种模式利用信用卡套现，是明显违规的。第二种模式中，代偿平台发放的资金本质上属于个人消费贷款，消费贷款除了不能流向房地产和股市等投资市场，目前没有明确的监管条文说不能用来偿还信用卡，应该算是一个灰色地带。

支付业务，合规合法才是王道！

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来源丨支付之家网（ zfzjcn）

责编丨包子（ zfzjxh）

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