买房是全款好还是贷款好？房贷年限怎么选择？，下面是渝尚煌给大家的分享，一起来看看。
全额买房好还是贷款好
买房是贷款好还是全款好？是多付首付好还是少付首付好？贷款的话是选择年限长点好还是短点好？是选择等额本金好还是等额本息好？攒了一笔钱提前还款好不好？这是很多小白在买房的时候最关心也最想不明白的五个问题。请一定要看完，对你买房肯定有帮助，第一，买房是全款好还是贷款好？对第一次买房的年轻人来说，肯定是贷款好。但是，国家给普通老百姓的一个福利，是普通老百姓能够接触到的最大的一笔融资，也是我们普通人抵抗通货膨胀的有力武器。很多人不愿意贷款，总想攒钱攒够了以后再全款买房，但是你攒钱的速度往往赶不上房价上涨的速度，到最后总是逃脱不了全款变首付，首付变车库的魔咒。年轻人买房正确的操作不是攒钱，而是凑钱，首付凑够了，就是年轻人买房的最佳时机第二。买房是多付首付好还是少付首付好？买房是因为你认为房子以后还会涨，不然的话你不应该买房，而是应该把已经有的房子全部都卖掉。既然你认为房子以后涨，而且有能力多付首付的话，为什么不把多的首付分成两笔再买一套房呢？少付首付多贷款，后期你的房子涨了，收益率就会翻倍，这就是杠杆的魅力。第三，贷款的年限是短点儿好呢，还是长点儿好？当然是长点儿好。能贷20年不贷十年，能贷30年不贷20年，钱是会贬值的，而且时间越长贬值的越多。我们拉长贷款年限的目的就是使得我们从银行借出来的钱，我们还的时候是越来越不值钱，在钱值钱的时候，我们把钱从银行借出来，等钱不值钱的时候，我们再把钱还回银行。还款周期越长对我们越合适。第四，贷款是选择等额本息好还是等额本金好呢？等额本金是前期还的多，后期还的少。等额本息是每个月还的一样多，但是前期比等额本金还的要少，这样对处处用钱的年轻人来说，等额本息是个非常好的选择。月供压力小，每个月除了还月供以外，还能维持一个比较好的生活品质。不过对于实力雄厚的中年买房人来说，如果月供占家庭收入的比重不大的话，倒是可以选择等额本金。第五，攒了一笔钱，要不要提前还款？如果你有更好的投资渠道，收益率能大于房贷利率的话，那么就不要提前还款。如果收益率小于银行的话，而且钱放在手里确实没有什么用的话，你当然可以提前还款，但是你要知道，钱一旦还回去以后，万一再用的话，再从房子里面拿出来就非常困难了。提前还款最好的方式就是保持月供不变，缩短还款周期，这样既能保持你现在的月供压力不变，还能节省更多的利息。如果你看好楼市，认为房价还会涨的话，你就不要提前还款，有能力有条件的情况下再付首付买一套房。
全款买房要查征信吗
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从标题您就能看出来了，这期咱们讲的内容是关于“征信”的。为什么这么早讲征信，因为它实在是太太太太太重要了！笔者就是深受信用卡逾期其害，所以错过了太原房产暴涨的红利期，这段时间真是折磨，好不容易征信养了个差不多，有银行愿意给批贷了，房价已经从7000涨到12000了，但是必须得接受利率上浮30%且首付50%的苛刻条件。这也是笔者为什么要写这篇文章的主要原因之一。咱们今天只讲个人征信，不讲企业征信。
文章约3300字，请耐心阅读。
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1.啥是征信？
征信是专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了信用信息共享的平台。（本条定义来源为百度百科）
简单说，征信就是把每个人在社会中的信用活动通过记录在档案的方式体现出来。
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2.征信到底有啥用？
打个比方，比如说您要追求另一半，TA答应您追求的前提肯定是得先了解清楚您到底是个什么样的人。该怎么了解呢？只能从您身边的朋友同事口中打听，或者让自己的朋友去打听，打听您的个人情况，收入、工作、人品、为人处世等等。另一半能通过打听的方式来了解您，而银行就只能通过档案来了解，这个档案就是您的征信报告，也是银行在接受您的贷款申请后了解您的唯一途径。 这就是为什么申请贷款，银行必须要看征信报告的原因。
3.什么是差征信？什么是好征信？
黑户、纯白户、不良记录多、信用卡多负债过多、机构查询征信次数频繁，这些就是差征信。与以上相反情况，就是好征信。
黑户，自不必说，肯定是不良记录过多，屡次违约才会被银行机构拉黑。这种情况，当下是不可能有贷款机构受理贷款申请的。
白户，没有任何信用记录，那么贷款机构就没有参考，也是不利于贷款的，虽不是征信差，但不利于贷款，我们也可以说是征信不好。
不良记录多，信用卡逾期、贷款类逾期多，要看具体情况，不一定所有的贷款机构都拒贷。
信用卡多负债高，会被贷款机构认为以卡养卡，也会被认定为征信不好，影响贷款。
机构征信查询次数过多，会被贷款机构认为申请人缺钱花，到处找可以借到钱的地方，进而认定申请人可能存在不能正常还款的风险，从而影响贷款。
总结下来，贷款机构批准贷款的前提条件就是能知道您的还款能力强，潜在风险小。所以一份漂亮干净的征信就很重要了。那么放贷机构什么时候查征信呢？贷前贷后都要查，贷前看历史还款记录来判断您的还款意愿和履约情况，贷后看借款笔数和有没有给别人提供担保等情况，从而来判断您的负债情况和还款能力。所以，千万不要以为贷款批了以后就万事大吉、就可以任性挥霍自己的良好信誉、就可以疯狂刷信用卡高消费了，小心放贷机构“收回成命”。
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4.征信不好的弊端都有哪些？
办不下来信用卡、利率上浮、银行拒贷。办不下来信用卡还不算严重，严重的是你想贷款就必须接受放贷机构一系列“苛刻条款”，比如利率上浮、买他家理财产品、买他家保险产品、买他家黄金、买他家纪念品等等等等。当然，最严重的是直接被拒贷，那么你以后不论买车还是买房，都必须全款。咱们都是普通百姓，哪有那么多钱去付全款呢？
5.已有不良记录怎么办？
首先咱们先确定自己的不良记录是哪种。是有呆账，还是有担保贷款，还是有信用类、消费类贷款或其他借贷行为，还是说有信用卡逾期，或者是是近期征信查询次数过于频繁。这些是咱们解决问题的根本。
明确了原因之后，咱们来说怎么处理。
首先，说呆账。呆账，就是欠账长时间停滞状态，经催讨后一直不能收回的账目。一旦有呆账，您基本跟贷款就无缘了，但是咱们还必须马上把欠款结清，结清以后，呆账会变成逾期记录，但是逾期比呆账强多了，至少五年以后逾期记录是可以清除。所以一定不能有呆账。怎么避免呆账出现？一定要及时还款，个人信息变更以后一定要及时告知银行，在收到银行催收通知时，第一时间还清。
第二，担保贷款。有给他人做担保，根据不同城市不同银行规定，处理方式也不一样，比如给他人买房做担保，可能会被计算有一套房贷，进而影响你房贷额度。如果是其他类型担保，也会对贷款有一定影响。况且，假如给人做担保，结果他还不了贷款，你的征信也会受牵连。所以，尽量不要给人做担保。
第三，信用类消费类贷款。这类贷款一般对房贷影响很大，放贷机构会默认你缺钱甚至首付都缺，所以会质疑你的还款能力，从而产生拒贷。如果有此类贷款，在申请房贷时，银行会要求你把贷款结清，能结清就不影响，如果不能结清，就需要你的收入能覆盖月供加此类贷款的月还款额的两倍以上，这对你的收入情况有很大的要求，其实一般有这么高收入的人群，很少会做信用类、消费类贷款。
信用卡逾期。
第四，信用卡逾期。一般银行都对征信有“连三累六”的限制，即连续三次累计六次，原则是就不批准贷款申请了。几大国家银行尤其要求比较严，如果有“连三累六”情况，这几家银行基本就无缘了。商业银行相对要求松一些，但也会可能要求申请人提高首付比例和利率上浮。所以，尽量不要逾期。
如果已经产生逾期怎么办？切记：不要第一时间销卡！要继续使用，并保持良好
用卡记录，不要再产生不良！之后两年如果无不良记录了，想销卡就可以销了，但是最好一直用着，因为征信不良记录会在不良行为五年后删除。当然如非你本人恶意逾期，也去该行柜台开非恶意逾期证明，这样也就不怎么影响贷款了。
第五，征信查询次数过于频繁。征信中心规定，每个人每年有两次免费查询信用报告的机会，但是频繁自查征信会给放贷机构或者信用卡中心认为你有很大的资金缺口和需求，会担心你的违约风险更高。同样，频繁申请信用卡、频繁网申贷款这些行为同样会被认为你有很大的资金缺口和需求，比之自查征信影响更大。所以，尽可能的少申请信用卡，不要在网上随便点击网贷申请贷款。
6. 怎样避免信用卡、贷款逾期？
（1）最好设置好自动还款。如果有自动还款，会免除你随时关注账单情况，但是务必保证关联还款储蓄卡内余额充足。
（2）一定要提前还。不要拖到最后一两天，这时候很容易忘记，如果钱不凑手，更得提前还，不然到最后一天还没凑够，就是眼睁睁看着逾期；
（3）尽量不要让别人还、尽量避免代还机构还。征信是自己的，自己要珍惜，别人不见得有你这么重视，所以尽量不要让其他人代你还。
（4）信用卡不要给别人。即使关系再好的朋友，也不要随便借信用卡给他！哪怕借钱给他都行，但信用卡绝对不能外借，绝对！
（5）还完之后24小时之内再次确认是否还款到账。这个工作也必须做，尤其是信用卡多的人！
（6）个人信息变更及时联系银行更新。很多呆账都是自己换了电话没有通知银行更新，结果收不到短信接不到电话，最后害了自己。
（7）重点是量入而出，理性消费，管住手！！
（8）不要轻易相信所谓的宽限期。不同银行的要求不一样，有的可以宽限一两天有的可以宽限三天，有的一天也不宽限，所以务必保证在还款日到之前还款，如果确实不小心忘记了，记得想起来的第一时间还款并致电客服说明情况。
（9）如果确实还款有困难，那么一定记得把账单分期，最不济也要还够最低应还金额，或者最最没办法的时候主动致电银行申请延期。分期还款只有分期手续费，没有利息，但是只还最低，剩余的本金会产生利息，每天万分之五。这个利息不是单利，是复利，就是“利滚利”，本金产生的利息还会产生利息，是一笔非常大的开支。
（10）还款顺序：全款优于分期，分期优于最低，最低优于延期，延期优于逾期，逾期优于逃避。
7.怎样确保用卡安全？
自己用卡用的好，不代表就安然无忧了。信息社会，个人信息很容易泄露。所以不光卡要用好，还要避免别人盗用了自己的信息，这样才是真安全了。所以一定要记得自己的卡片不给别人用；卡背面三位数字安全码不要透露给别人；一定要开通短信提醒；如果有异常消费，务必及时联系客服说明情况并冻结卡片。
再说一遍，征信真的很重要，大家一定要慎之又慎，不然哭都来不及。五年以后才能“洗心革面、重新做人”，人生能有几个五年呢？您说是吧？
最后，希望每个人征信记录都良好，都能早日买下适合的房子。
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