宜人贷也不稳了？被曝收取砍头息，市值蒸发165亿！，下面是低碳智慧城市给大家的分享，一起来看看。
宜人贷贷款利息怎么样
来源：网贷大事件
315之际，宜人贷投诉量暴涨。有受害人爆料称：宜人贷收取高额砍头息，最高达5万元；且存在暴力催收、恐吓、侮辱。
浙江丽水的叶先生向市界爆料称宜人贷贷款利率极高，并且通过外包的方式“暴力”催还，严重影响了他的正常生活。
2016年3月，叶先生做生意亏了些钱，急需资金周转，就在宜人贷当地的门店办理了5万元的贷款，还款期限是36个月。“当时急着用钱，有的合同条款没太看明白就签了。并且对方业务员说那个2万元的服务费就不用管了，最后可以减免。”
贷款后，叶先生专门办了1张新的建行卡，没多久5万块钱就打到叶先生账户上了。不过，合同显示的最终贷款金额是70200元。随后，叶先生按照合同正常还款，还了21期，每期2331.64元，一共还了48964.44元。到2018年1月前后，叶先生实在没钱继续还了，按照当时的合同，还差21235.56元。
之后，宜人贷方面委托的外包公司催债，每天打近20个电话给叶先生以及他的家人。“每天早上7-8点打5、6个，下午1-2点打5、6个，晚上11-12点打5、6个，大多数时候都说是某某某律师事务所的，但我事后查过，他们说的律师事务所根本不存在”。与此同时，滞纳金也在持续累计，至今剩余还款增加至42197.76元，总金额为95324.76元。叶先生讲述到；
3月15日，宜人贷客服再次打电话催款。叶先生表示实在拿不出那么多钱，能不能减免至1万元。对方拒绝了，协商之下，对方同意叶先生再还18000元了事。“但是我现在一下子拿不出这么多钱，只能边打工边借钱凑一凑，大概4月中旬还清，但对方不同意，就把电话挂了。”对方表示，叶先生欠款额度没有到走法律程序的限度，会继续由外包公司催债。
如果还不上钱，叶先生还将持续被骚扰。叶先生非常苦恼，他想过举报或者报案，但觉得于事无补，“实在把我逼急了，就只能报警了”。
互联网金融企业宜人贷上市于2014年，有 “P2P行业第一股”之称。市界查询发现，在聚投诉官网上，宜人贷累计投诉量高达2182次，还被发起设立了集体投诉，但解决量仅有196，解决率仅为8.98%。
市界注意到，在聚投诉官网上，宜人贷相关投诉贴子高达2462个，仅3月15日一天的投诉贴就有19个，其中主要投诉类型是砍头息和综合利率超过国家规定、收取高额砍头息、暴力催收等。
另一位受害人易先生爆料称，宜人贷砍头息和综合利率超过国家规定，他爆料称借款10000元到账10000元但合同金额变成了11300，即宜人贷收取了13%的砍头息；合同利率年息12%还款方式月还等额本息，但宜人贷要求还款利率综合年利率达到37.2%。
对此，宜人贷方面回应称，公司借款利率在11%-12%，符合法律规定；该借款人的年综合费利率为22.68%，符合国家规定。
很明显，宜人贷将费用计算方式分作借款利率与年综合费用率两部分，最终导致易先生实际年化利率高达37.2%。
对此，市界尝试拨打宜人贷官方客服电话，截至发稿电话始终未能接通。
“砍头息”，指的是给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱。目前我国家明令禁止收取“砍头息”，因此贷款平台常常会收取咨询费、快速手续费、加速审核费等其他项目费用。但是以易先生为例，贷款10000元，合同金额却记作11300，这显然就是“砍头息”，只是换了个说法而已。
据《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》，民间借贷利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率的4倍，以一年期贷款为例，超过20.4%即为高利贷；法律规定的综合费用率上限为36%。
此前，宜人贷的做法打了政策擦边球，刚好处于灰色地带。这也是其核心收入来源。据其官网数据显示，2017年第四季度，宜人贷向借款人收取的“前期服务费”高达23.77亿元，同比增62%，占同期实收服务费的80.74%。
3月6日，中国互联网金融协会发布《关于网络借贷不实广告宣传涉嫌欺诈和侵害消费者权益的风险提示》，要求各会员从业机构应严格依法合规经营，不得从借贷本金中以先行扣除利息、手续费、管理费等费用的方式直接或变相收取“砍头息”。这相当于切断了宜人贷的收入来源，宜人贷股价持续下跌。
2018年11月13日，宜人贷发布2018年第三季度未经审计的财务业绩报告。财报显示，宜人贷三季度总营收11.2亿元，同比降低26%；净利润1.516亿元人民币，同比降低50%。自2017第四季度宜人贷实现18.25亿元的高净营收后，宜人贷已达到连续三个季度净营收下降，其中第三季度下降更为严重，净营收11.2亿元，同比降低26%，环比降低31%。
对此，宜人贷首席财务官丛郁表示，随着监管层对行业进行评估，宜人贷保持了一定的谨慎风险增长政策。现阶段，宜人贷的首要任务之一是进行现金和流动性管理，等待通过监管部门在宜人贷的现场检查。
事实上，自从P2P爆雷潮涌现以来，有关部门不断收紧相关政策，这也导致了宜人贷业绩的持续下滑。资本市场上，宜人贷最新股价12.64美元每股，市值7.67亿美元，较2017年10月31日53.22美元每股的高点累计下跌76.25%，市值蒸发24.63亿美元，约合165亿元人民币。
宜信宜人贷利息
中新经纬客户端3月28日电(魏薇 实习生邵萌)3月26日，互联网金融科技公司宜人金科发布了2019年第四季度及全年未经审计的财务报告，这是宜人金科转型后公布的首份年报。财报显示，2019年全年总净营收为86.17亿元，同比下滑23.36%；净利润为11.56亿元，同比下降26.84%。
这样的答卷其实并不意外，在多个省份宣布全面取缔P2P，监管部门要求网贷平台“三降”的背景下，作为头部的互联网金融公司，受到影响在所难免。转型后的宜人金科又能否撕掉身上的P2P标签？
2019年全年营收净利双降
网贷行业头部公司的业绩引发业内关注。宜人金科的2019年四季度财报显示，该公司第四季度营收为23.64亿元人民币，同比增长2.5%，环比增长15%，营收同比增速在过去四个季度中首次转正。其中，宜信普惠收入18.42亿元，同比增长1%。宜人财富收入为5.22亿元，同比增长7%。尽管营收出现增长，但第四季度的净利润仅实现4.04亿元，同比大幅下滑59%。
全年业绩方面，财报显示，宜人金科2019年全年营收为86.17亿元，较2018年的112.44亿元下降23.36%；其中，宜信普惠收入为64.41亿元，同比下降30.4%；宜人财富收入达21.76亿元，同比增长9.5%。
值得注意的是，财报称，2019年该公司全年净利润为11.56亿元，较2018年的15.80亿元减少26.84%，也就意味着宜人金科的营收和净利润出现双降。
2019年3月，彼时的“宜人贷”公布业务重组计划，随后宜信惠民、宜信普惠、指旺财富三大板块被整合纳入上市公司体系。整合之后，宜人贷作为上市公司，承担面向大众富裕人群财富管理、抵押及担保类消费贷款、融资租赁、中小企业贷款及其他相关服务。2019年7月，其品牌更名为宜人金科。
公开信息显示，“宜人贷”是中国在线金融服务平台，2012年由宜信公司推出。通过互联网、大数据等科技手段，为中国城市白领人群提供信用借款咨询服务，并通过“宜人财富”在线平台为投资者提供理财咨询服务。2015年12月18日，宜人贷在美国纽交所成功上市，成为中国互联网金融海外上市第一股。
如何看待营收和净利润双降？一位接近宜人金科的人士表示，如果看2019年全年对比2018年，公司盈利性是很稳定的，净利润率只下降了0.5%，并且如果看净收入除以借款量，2018年是17.8%，2019年是22.0%，是有所提升的，也是因为公司在产品优化上做了努力。
撕掉P2P标签仍在路上
目前，宜人金科业务分为两大核心板块：信贷科技业务“宜信普惠”和财富管理科技“宜人财富”。
信贷科技业务方面，财报显示，在2019年该业务板块的收入为64.4亿元，尽管同比下降30.4%，但在总营收中占比仍近75%。也就意味着网贷业务依然是宜人金科的主要收入来源。
进一步来看，2019年四季度，其在线平台促成借款总额80亿元，与三季度的105亿元相比，环比下降23.8%；2019年全年，宜人金科促成贷款规模391亿元，与去年同期的633亿元相比下降38.23%。
从上述数据中不难看出，在监管收紧的情况下，网贷平台正在经历行业转变的“阵痛”，贷款规模急剧收缩。
事实上网贷平台的转型，最大的变化就是资金来源要从C端转变为B端，这一过程也意味着原来的经营模式发生变化。不过，宜人金科的机构资金占比数据并未在本次财报中披露。
宜人金科方面表示，信贷科技业务正在推出新产品，其中包括短期租赁循环贷款和汽车贷款。预计2020年新贷款发行量的很大一部分由机构投资者提供。
值得注意的是，网贷业务也给宜人贷带来大量投诉，在第三方投诉平台“聚投诉”上，对宜人贷的投诉信息超过万条，其中大量投诉涉及“阴阳合同”、“暴力催收”、“砍头息”等。
对此，上述人士表示，并不存在阴阳合同问题。他介绍道，本着合同双方自愿的原则，在借款人提供个人申请信息进行借款操作时，已在APP中明确展示合同和费用详情(年综合费率、月还款金额、合同金额、到手金额、期限)，并需要借款人手动勾选确认后才可以完成合同签署。
针对砍头息的问题，该人士称，宜人贷一直坚持在合规的前提下开展业务。向借款人放款之前，平台已经提供了大量的前期服务，因此在成功放款后，由存管银行按照相关协议约定扣除服务费用。从借款人支付的费用组成部分角度，宜人贷服务的借款人的月综合费率一共包含三个部分：其一为利息，利息为付给出借人的部分；其二为服务保障金，为借款人向融担公司支付服务保障金；其三为管理服务费。该缴费方式，使平台可以持续、健康运营，也符合平台收入成本确认相匹配的原则，并且宜人贷的费用收取标准严格符合综合资金成本在年化36%之内。
此外，宜人金科的另一大板块是财富管理科技业务，“宜人财富”包括P2P以及非P2P产品。截至2019年末，宜人财富管理的P2P产品资产规模为342亿元，同比下降31%；非P2P业务交易总额为39.29亿元，同比增长43.91%。
“从此次财报数字中不难看出，宜人财富非网贷类的财富管理业务增速迅猛，投资人数、销售量、余额都在增长。因此作为刚刚开辟的‘财富管理第二战场’，趋势向好，在行业中也保持着差异化的竞争优势。”上述人士对中新经纬客户端表示，预期在不久的将来，宜人金科会形成信贷科技业务与财富管理科技业务两翼齐飞的局面。不过眼下，这部分业务的培育尚需时间，后续增长情况有待时间考验。
转型下管理层持续更迭
过去的一年是宜人金科品牌转型的一年，亦是公司人事“洗牌”的一年。一年内CEO(首席执行官)、CFO(首席财务官)、CRO(首席风控官)、COO(首席运营官)、CTO(首席技术官)悉数离职。
2019年3月，曹阳因个人原因辞任COO兼CTO，刘佳出任联席CFO。
2019年7月，宜人贷CEO方以涵、CRO裴益川辞职。宜人贷董事会主席唐宁取代方以涵担任宜人贷CEO。宜信董事会成员、首席战略官陈欢则兼任宜人金科CRO。
2019年9月，联席CFO丛郁出任公司业务发展高级副总裁，刘佳成为该公司的唯一CFO。
2019年12月，刘佳辞职，毕忠接任宜人金科CFO。
此次财报披露，季春江将代替陈欢担任宜人金科CRO，陈欢将继续担任宜人金科董事会成员。空缺一年之后，宜信副总裁兼首席技术官向江旭担任宜人金科首席技术官。
对于人事变动是否会对公司经营带来影响，上述接近宜人金科的人士对中新经纬客户端表示，“衷心感谢刘佳等人对宜人金科所做出的重要贡献，他们都是个人原因离职。宜人金科的人事架构调整，是公司治理的重要组成部分。同时，我们也积极选贤任能，邀请到向江旭、季春江等人加盟宜人金科。”
受新冠肺炎疫情影响，用户偿债能力和还款意愿下降，互金行业资产质量也在承受更大压力。中新经纬记者注意到，宜人金科的信贷坏账率也呈上升趋势，此前数据显示，至2019年9月30日，过去三年发放贷款的累计净坏账率分别为9.4%、15.3%、11.6%。但到了2019年底，数据分别上升为9.4%、16%、13.8%。
对此，宜人金科首席风险官季春江表示：“为了迅速应对近期冠状病毒爆发可能导致的经济放缓，我们一直在积极收紧我们的风险政策，调整产品组合。”他补充道：“近几周拖欠率有所下降，显示出非常令人鼓舞的趋势，这使我们预计冠状病毒的影响将是短期的。”
截至28日发稿，宜人金科跌5.11%，股价报4.46美元/股，换手率0.88%。1月2日，该股收盘价为6.3美元/股，以此计算，年内累计跌幅达29.21%。(中新经纬APP)
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