什么是二次抵押，下面是京房故事汇给大家的分享，一起来看看。
房产2次抵押贷款
之前碰到很多让我帮忙给出方案的同学，背景是：房子之前是按揭买的，或者是做了抵押消费贷，还有做过抵押经营贷的。（但大背景是：房子涨价了，有了涨幅空间。）现在需要资金周转，那大部分同学的想法是把上家结清，然后在银行重新抵押，这种操作方式不是不可，但是需要考虑几个问题：1.结清上家银行尾款手头是否有资金？如果没有资金找垫资成本是多少？会不会增加成本？
2.上家银行结清需要多久？按揭一般需要1-3个月，抵押经营贷一般需要1个月左右；
3.上家银行结清下家银行是否一定能批？
那上家结清是不是只有弊端，不然，可以给大家列举一些优势：
1.利率降低了，之前是年化5%-6%-7%的利率，现在可以降低到年3.7%-4.1%-4.35%，利率上确实是降了；
2.可以把房屋涨幅部分的资金翘出来使用；3.现在银行资金政策大部分是综合授信，随借随还，提前还款没有违约金。（大白话解释就是给你一笔钱，可以不用一次性提出来，用多少提多少，用的花利息，不用的不花利息）；
上述两段话比较起来看似有矛盾，实则不是，如果这笔资金还是长期使用，哪怕算上垫资的成本也是划算的，因为基本上前两年省的利息基本上都被你转贷的过程中花掉了，别心疼，鱼和熊掌很难兼得。
接下来是今天的正面硬刚主题：二次抵押。如果着急用钱，不想浪费垫资资金成本，又想有好的政策，比如综合授信这种，又想要低利息年化控制在4%-5%之间，甚至是4%以下，那么可以考虑二次抵押，二次抵押和正常抵押其实差别不大，接下来说一些细节：
1.计算公式：房屋评估值*70%-一抵剩余本金=二抵金额；
2.一般要求上家银行还款时间在6个月以上，每个银行要求都不太一样；
3.房屋登记时间满足6个月以上或者12个月以上；
4.准备资料比一抵多了一样东西，上家银行抵押借款合同（还款流水一般不需要，因为征信报告上能提现出来）；
5.额度一般有限制，一般是二抵单套1000万，这跟一抵差别很大；
其实现在常见的还款方式一般就是等额本息和先息后本，很少有选等额本金的。所以选哪种还款方式还是要看个人的还款计划和用款计划。
这种银行贷款一般实效性也就是放款速度一般在7-15个工作日，也有利率稍微高一些2-3个工作日就能放款的，所以还是要看个人用款是否着急，都有不同的解决方案。
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商品房二次抵押贷款流程
导语
在抵押贷款这个细分市场中，用未结清的房产申请的数量越来越多，并且更多人对房产的金融属性有所了解，房产二次抵押的需求量开始井喷，构建“以房产抵押贷款为核心的资产结构”。
数据显示，早早就结清按揭贷款的人对自己的房产融资属性视若无睹，但是近期按揭贷款的人士却心急火燎的想把升值部分"TX”。因此有以下几个建议。
建议一：原按揭还款未满6个月，不用考虑二次抵押。
建议二：原按揭贷款占现房价比重超过五成，不用考虑二次抵押。
建议三：原按揭贷款小于100万，可以考虑还清再抵押。
但是，银行的二次抵押贷款产品沉寂了许久，09年之前多家银行都可以受理二次抵押，印象最深的是工商银行；08年金融危机爆发后暂停，期间只有企业经营性的二次抵押，并不适合大众化和普及化，直至今年出现了几款二押产品，分别有其优势，下面就来总结归纳一下（这些银行同时也有一押产品，按利率由低到高排序）：
1
利率：一押为6.09-6.5%，二押为6.6%。
额度：评估价减去原贷款的75%，且上限100万，此款产品其实等同于大额信用贷。
还款方式：按月付息一年还本，随借随还，五年循环授信；五年等额本息。
其他要求：税后收入1.2W以上，现单位工作满一年，抵押物面积大于60平，房龄小于20年，抵押物价格大于300万，按揭还款满一年。
点评：此款产品仅限上班族，受雇人士。
2
还款方式：按月付息，三年还本金，共十年授信。
额度：一押最高七成；二押按评估价的五成减原贷款；最高额度不超过1000万。二押测算额度在100万以下不受理。
利率：一押7.2%，二押8.5%。
收入负债比：负债忽略不计，收入要求很低。
提前还款：一年后可提前还款。
申请要求：企业主可以申请，上班族也可以创业贷款名义申请；房龄20年内。
3
四种还款方式：最长20年等额本息；最长5年按月付息、到期还本；按月付息，最低10%的本金按年等额还本，最后一年归还剩余本金；按月付息，前五年可以不还本金，最迟第六年按年等额归还本金。
额度：一押最高六成；二押按评估价的五成减原贷款；最高额度不超过1000万。
利率：一押7.5%，二押8.5%。
收入负债比：收入为一倍负债即可。
提前还款：三年内还款有千三的违约金。
其他要求：需要备用房。房龄未具体要求。公务员事业单位可以申请五年和三年还本。
4
此款产品的宽松度和上一款不相上下，但是评估价格较高，同时利率也较高，达到9-10%，额度200万内，还款方式优势一般，按月付息一年还本，十年循环授信。
结语：相信二次抵押的产品会推陈出新，远远不止以上这些产品，本尊资讯会持续关注，随时更新，敬请留意其他文章。
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