前3年只还利息、总利息增加，温州“安居贷”是不是好选择？，下面是新京报给大家的分享，一起来看看。
温州贷款公司哪家好
近期，温州市与华夏银行合作推出“安居贷”，让借款人前3年可只还利息、不还本金，创新房贷还款方式。在部分购房者看来，该产品可以减轻前期还款压力，适合稳定收入人群。而在部分业内人士看来，此类还款模式会增加总利息，实际并不会减轻购房者负担。
近日，温州市与华夏银行合作推出“安居贷”，让借款人前3年可只还利息、不还本金。图/IC photo
温州“政银合作”推出安居贷，银行人员称产品还未上架
日前，据“温州住建”官方微信公众号披露，温州市住建局与华夏银行温州分行展开“政银合作”，推出住房消费金融服务产品——“安居贷”。此类产品允许灵活调整按揭还款方式，借款人前3年可选择只还利息。
具体来看，上述华夏“安居贷”的特征是“灵活还、自由还”，主要面向贷款期限在10年（含）以上的首套住房按揭客户。申请“安居贷”的居民可选择“先息后本”或“少量本金加利息”等灵活还款方式，灵活还款方式最长可达3年，第4年开始分期还本付息。
而关于“首套”的认定标准，温州市住建局方面表示，以温州市域范围内住房和贷款信息为准，即名下在温州有1套住房，但没有贷款或贷款已结清的，购买普通住房都可执行首套首贷优惠政策。
对此，新京报记者致电华夏银行温州分行，相关工作人员表示，“安居贷”的具体申请条件是要求借款人名下没有贷款，拥有稳定的现金流，届时要参考征信情况等。在房源方面，如果买一手房，肯定是要在与该银行有合作的房源里展开。“目前该产品还不能马上办理，因为还在上架中。”
那么，在此之前已经办理的个人住房按揭贷款业务，是否可以转办“安居贷”呢？上述工作人员称：“目前收到的信息是不行，但不知道未来这个产品会不会进一步优化。”
有购房者看好“安居贷”，可减轻前期还款压力
当前，在个人住房按揭贷款方面，主要有两种还款方式，是等额本息和等额本金。
等额本息还款也称定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息。等额本金还款又称利随本清、等本不等息还款法，每月偿还的本金一样多，而利息部分则是每月递减，买房人最开始的还款压力较大，最后慢慢减少。
“‘安居贷’和以往房贷最大的差别在于还款方式不同。”58安居客房产研究院分院院长张波表示，无论采用等额本金还是等额本息都是每月还本金的差异，而“安居贷”则是可选择“先息后本”或“少量本金加利息”的方式。
易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，从购房者的按揭贷款偿还规律看，前3年压力最大，因为可能一些购房者首付也是通过借款或筹款的方式进行的。“安居贷”实际上为购房者提供了三年缓冲期，在这3年中因为利息和本金的负担比较小，所以其实就是减轻购房前3年的按揭贷款成本，对于购房者的压力减负有积极作用。
在采访中，新京报记者发现，有购房者对这一还款方式颇感兴趣。近期有购房打算的张女士表示，虽然这种还款方式利息并未减少，但是本金延后支付，在一定程度上还是能够缓解当前的还款压力的。
不过，在购房者黄先生看来，“安居贷”针对的是收入稳定人群。黄先生补充说：“如果收入不太稳定，或是对未来收入预期不太乐观，还是不敢买房的。”
总利息更高，不会实际性减轻购房者负担
但需要注意的是，还款方式的改变、还款时间节点的推后，本质上并不会减少利息。“这一贷款方式并不会实质性减轻购房者负担。”张波直言。
实际上，“安居贷”还可能会增加总利息。广东省规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉提醒说：“是不是后期支付的利息可能会更多，这个是需要购房者要进一步考虑的。”
对此，华夏银行温州分行的工作人员表示，“安居贷”这类还款方式并不是房贷利息的减免或降低，只是一种还款方式的不同。从利息来看，和等额本息、等额本金两种传统还款方式相比，“安居贷”的总体利息确实较高。“我们银行算利息就是根据你本金占用的一个情况去算的，若占用本金多，相应的利息也就多了。
上述工作人员进一步表示，前3年本金没还，摊到相对较短的期限来还，利息肯定会增多。就“安居贷”而言，如果前3年没有还本金，只是还利息，那么3年后的利息将依然根据并未减少的本金基础上计算。相较之下，总体利息是“安居贷”最高，其次是等额本息，最少的是等额本金。
如此来看，温州推出的“安居贷”这种创新型还款方式，优缺点明显，前期减轻购房者还款压力的同时，也增加了整个购房利息。
这种模式会被借鉴与推广吗？张波表示，“安居贷”类的还款模式本身依然存在一定风险，并不适合在全国大面积推广。采用这一贷款方式要求银行对于贷款申请人的还款能力进行细致审核，如果审核不严容易导致实际不具备完全还款能力人申请成功，这一风险将会延迟到3年后体现。另一方面，如果部分地区的房价出现明显下降，这一模式也会导致后续的违约风险明显提升。
新京报记者 饶舒玮 段文平
编辑 武新 校对 柳宝庆
贷款机构
红网时刻新闻4月19日讯（记者 肖娟）“你好，我是**银行渠道部的，请问需要贷款吗，现在我们利率可以低到3厘，年化3.95%起……”很多市民反映，经常接到自称银行工作人员的电话，推销贷款。
然而，近期包括长沙农商银行、三湘银行、长银五八等在内的多家金融机构发布声明，并未与中介机构合作贷款业务，提醒广大消费者防范风险。
打着银行旗号 小心合同埋“坑”被套路
很多人会疑问，贷款为什么要找中介？
红网时刻新闻记者了解到，主要是一些资质欠缺，比如有不良征信、缺乏抵质押物和急缺资金周转的群体，通过中介机构的“包装”，从而提高申贷成功率。
长沙一银行工作人员表示，客户经理反映，一些客户依然认为贷款要找关系，中介方还利用信息不对称误导，比如客户自己贷款，流程很慢，而且不一定办得下来；万一被打回来，会有拒贷记录更不好申请；他们有关系、有熟人，放款更快、利息更便宜等。
从金融机构发布的声明来看，确实有类似贷款乱象，一些不法机构、个人冒充金融机构工作人员，声称可以快速获取高额贷款，并以降低贷款利率等为幌子，以此诱导客户办理，并借机索取中介费用。
并且，中介机构可能先以低价贷款手续费吸引贷款者；放款后，又以“走账”“走流水”为由收取服务费等推高融资成本。等消费者“后知后觉”发现合同有“坑”时，已经陷入被动，想提前解约还款，又有高额的违约金。
而且，此类公司以咨询公司、信息公司注册，既不属于银行范畴，也不属于小额贷款公司，处于法律监管的空白地带。为逃避惩处，甚至会注销公司改头换面重操旧业。
上述金融机构提醒，所有信贷业务均未与任何贷款中介机构或个人合作，办理贷款除公布收费项目以及合同约定的利息外，无需缴纳中介费或其他任何额外费用，提醒广大市民、金融消费者注意防范风险。
监管部门提醒办理贷款注意这六方面
监管部门也关注到了这种现象。
3月，银保监会发布《关于开展不法贷款中介专项治理行动的通知》（简称《通知》），开展为期6个月的不法贷款中介专项治理行动。
对于各银行业金融机构，《通知》首先要求其主动开展自查，及时主动挖掘并报告不法贷款中介线索。对诱导、帮助借款人违规申请贷款的中介，纳入合作黑名单等。
那么，消费者在办理贷款时该注意哪些方面呢？湖南银保监局曾发布《关于警惕以银行名义办理贷款业务的风险提示》，指出某些不法分子冒充银行工作人员，以发放名片、发送短信、拨打电话等方式，吸引、诱导消费者办理车贷、保单贷、装修贷等，从而赚取高额手续费或者实施贷款诈骗等违法犯罪行为。
并提醒广大消费者，树立合理的消费观念，提高风险防范意识，通过正规银行网点、正规渠道办理贷款业务。
一是谨慎核实对方身份。对方宣称自己是银行机构工作人员的，应要求对方出示工作证等能够证明身份的证件。对方宣称是与银行有合作关系的中介服务公司、担保公司等公司人员的，要注意核实中介机构资质，避免陷入不法中介陷阱。
二是详细了解贷款产品信息。如果贷款业务由中介机构代为办理，要注意看清贷款条件、综合息费成本、还款要求等重要信息，并详细了解可能发生的费用或额外支出，如服务费、担保费、解押费、违约金等。正规银行机构除收取贷款利息外，不会额外收取任何费用，更不会要求消费者另行缴纳费用。
三是提供真实的贷款申请资料。坚持诚信理念，不要轻信中介机构声称“可走银行内部流程办贷款”等谎言。向正规银行机构提供真实贷款申请资料，珍惜个人征信，理性借款，及时还款。
四是认真查阅贷款合同内容。在签订贷款合同前，应当认真、完整阅读合同条款，重点关注与费用有关的合同条款。不要签署费用约定不明、信息不完整、内容有误或者留有空白的合同，不要随意委托他人、授权他人签署合同。
五是警惕向无关账户转账要求。对于超出贷款合同约定，以“刷流水”“走账”为由的打款要求，要保持高度警惕，不要随意向无关账户转账打款，防范资金被骗。
六是注重个人信息保护。在贷款业务办理过程中，不要随意泄露个人身份信息、银行账号、验证码等信息。不要轻信自称金融机构的陌生来电，以避免个人信息被不法分子利用。
相关链接：湖南长银五八消费金融股份有限公司关于贷款业务未与任何中介合作的声明
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