首发｜广州普惠贷款风险补偿提高至10亿元，下面是南方plus客户端给大家的分享，一起来看看。
广州中小企业贷款
普惠贷款力度再度加大。11月22日，广州市地方金融监管局发布通知称，为进一步发挥广州市普惠贷款风险补偿机制作用，引导合作银行机构加大对普惠型小微企业贷款的支持，将年度资金补偿总额由不超过2亿元提高至不超过10亿元。
广州市地方金融监管局表示，此次广州市普惠贷款风险补偿机制（简称“普惠机制”）年度资金补偿总额提高，将进一步增强广州市普惠贷款风险补偿机制作用，对引导合作银行加大普惠型小微企业贷款支持发挥积极作用。
本金有损失，最高补偿50%
长期以来，因为信息不对称以及畏难情绪，银行向小微企业贷款有相对较高的风险，这使得银行信贷难以真正渗透到中小微企业中。
2020年5月，广州市建立了财政支持的广州市普惠贷款风险补偿机制。按照普惠机制制度安排，市财政每年安排2亿元对合作银行机构发放的符合条件的1000万元以下小微企业信用贷款等本金损失给予最高50%的风险补偿。
普惠机制设立的目的是为了增强银行的敢贷信心、激发愿贷动力，使金融活水畅达各类市场主体。
根据普惠机制制度安排，普惠机制聚焦单户1000万元以下且无抵押、无第三方担保、纯信用的小微企业和个体工商户，同时将应收账款质押、知识产权质押等视作信用融资，对合作银行机构符合普惠机制管理办法规定的上一年度不良贷款本金损失给予一定的补偿，补偿的最高比例为50%，用于引导合作银行机构加大对普惠型小微企业贷款的支持，通过风险分担和政策传导加大对小微市场主体的金融支持力度。
来自广州市地方金融监管局的数据显示，截至2022年10月末，普惠机制合作银行机构累计向广州地区小微市场主体投放普惠信用贷款突破1000亿元，累计投放1021.8亿元、42万笔，共惠及小微市场主体13.4万余户，户均贷款金额约57.6万元，加权平均利率5.14%。
营造敢贷愿贷能贷市场环境
此次普惠机制年度资金补偿总额提高至10亿元，可以加大对合作银行风险分担和补偿作用。“此举可以有效发挥地方金融扶持政策杠杆撬动作用，充分体现了政府风险补偿力度。”广州市地方金融监管局表示。
建设银行广州分行是该机制开展以来申报首批补偿的合作机构之一，该行普惠金融业务部负责人表示，机制有效应对了普惠金融信贷风险，激励了金融机构加大信用贷款投放的信心。根据建设银行广州分行的数据，截至2022年6月末，该行普惠贷款余额超800亿元。其中，普惠信用贷款余额101亿元，政策推出后至今累计投放超400亿元，比政策实施前提升了15个百分点。
广州市地方金融局方面表示，从实际运行效果看，普惠机制运行两年累计撬动合作银行普惠贷款投放超过1000亿元。据测算，普惠机制建立后拉动普惠贷款增长约59%，合作银行已申请风险补偿约1500万元。
数据显示，普惠机制运行两年多来，已先后遴选22家合作银行机构，基本涵盖广州地区主要银行。各合作银行结合普惠机制政策，已开发各类信用类产品近90款，营造了良好的敢贷愿贷能贷的市场环境。
广州市地方金融监管局方面表示，下一步将会同相关部门根据政策实施情况，不断完善普惠机制的制度设计，强化对普惠金融工作的支持。
案例
普惠机制助力稳住“菜篮子”
李老板位于番禺的公司主营蔬菜生产、冷藏配送及销售。今年以来，公司与多家线上销售平台合作，蔬菜月均供应量达1000吨。由于蔬菜的需求量猛增，为了提升备货量，企业用于日常经营周转的资金需求增大。工行广州番禺支行在得知客户的融资需求后，通过实地调查，针对蔬菜行业的特点，为其办理了300万的“粤农e贷”，及时满足了企业的资金需求。
李老板获得融资，有广州市风险补偿机制的助力。有了广州市普惠机制的“撑腰”和“壮胆”，银行就更愿贷、敢贷。
普惠机制22家合作银行名单（排名不分先后）
1、工商银行广州分行
2、农业银行广州分行
3、中国银行广州分行
4、建设银行广州分行
5、交通银行广东省分行
6、邮储银行广州市分行
7、广州银行
8、广州农商银行
9、广发银行广州分行
10、招商银行广州分行
11、华夏银行广州分行
12、兴业银行广州分行
13、中信银行广州分行
14、光大银行广州分行
15、民生银行广州分行
16、浦发银行广州分行
17、平安银行广州分行
18、浙商银行广州分行
19、九江银行广州分行
20、江西银行广州分行
21、长沙银行广州分行
22、珠海华润银行广州分行
【记者】黎华联
【作者】 黎华联
289财经热点
国家扶持小微企业发展的贷款
金融对促进小微经营主体全面复苏和创新创业具有重要作用。中国银保监会日前印发《关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》要求，银行业保险业加力提升小微企业金融服务质量，切实增强小微企业金融服务获得感。
加强精准支持
小微企业分处不同行业，需要的金融支持千差万别，提升服务精准度非常关键。“五一”假期，餐饮行业迎来客流高峰，这背后离不开金融机构的支持。近期淄博烧烤爆火，烧烤店主刘强果断贷款扩大了自己的店面，进行了装修。但贷款即将到期，由于自己与员工每天“超负荷”工作，没时间去办理续贷业务。光大银行淄博分行了解情况后，安排工作人员主动上门，协助解决续贷业务。
瞄准小微企业需求，多家金融机构精准发力。据悉，中国银行淄博分行与淄博市烧烤协会签署了全面战略合作协议，为小微企业推出多款专属信贷产品；邮储银行淄博市分行针对烧烤经营业户，烧烤器具、食材等产业链企业及个体工商户，推出了“金炉”极速贷业务，贷款可随用随还。
随着百姓出游需求的恢复，文旅产业持续复苏，行业内大量小微企业需要金融机构支持。银保监会明确要求，银行保险机构加强精准支持，要聚焦重点领域，支持住宿、餐饮、零售、教育、文化、旅游、体育等领域小微企业的合理金融需求，促进经济复苏。同时，积极研发符合个体工商户生产经营特征的信贷产品，更好满足其用款急、期限短、频次高的资金需求。金融机构需要继续发挥特长，在支持小微企业方面推出创新举措。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华提醒，金融机构需加强特色贷款的贷后风险管理，谨防业务大起大落的潜在风险。
提升服务质量
山东尚瑞新型建材有限公司是一家从事新型建筑材料制造的小微企业。由于近期订单迅速增加，企业自有资金难以满足生产需要，想从银行贷款用于生产。建设银行德州分行在银企对接活动中了解情况后，第一时间联系企业，为其办理了全流程线上信用贷款“首户快贷”，企业顺利获得100万元贷款。
围绕小微企业无贷户扩大服务覆盖面，也被列入此次银保监会《通知》要求。《通知》明确，重点围绕小微企业无贷户扩大服务覆盖面，加强对小微企业信用信息的挖掘运用，增加信用贷款投放。
据银保监会披露，去年全年新增小微企业法人首贷户81.5万户，首贷户金额同比增长13.1%。今年以来，对“信贷空白”小微群体服务力度持续加大。数据显示，小微企业融资成本仍在降低，普惠型小微企业贷款一季度平均利率较上年下降了0.38个百分点。
金融机构在服务小微企业“增量扩面”的同时，还要进一步提升服务质量。《通知》明确要求银行保险机构践行客户为本的理念，开展“走万企 提信心 优服务”活动。深入了解小微企业全方位金融需求，找准与自身经营战略的结合点。
不久前，北京一家从事建筑幕墙装饰装修的小微企业出现了流动资金不足的情况。眼见500余万元贷款即将到期，浦发银行北京分行主动与企业联系。鉴于该企业此前良好的经营情况，银行为其申请了续贷业务，将还款期限延期一年，并下调了部分贷款利率。
银保监会有关部门负责人表示，各金融机构要健全完善小微经营主体诉求回应机制，认真回应小微企业合理诉求，指导基层分支机构、客户经理努力把问题解决在服务第一线。同时，加强风险监测分析，合理控制贷款质量。
形成服务体系
据悉，今年金融加力服务小微企业的工作目标是：形成与实体经济发展相适应的小微企业金融服务体系，总体继续保持增量扩面态势，优化服务结构，提升重点领域服务精准度，拓展保险保障渠道。贷款利率总体保持平稳，推动小微企业综合融资成本逐步降低。
近年来，监管部门根据实体经济发展形势和经营主体金融需求，不断调整小微企业金融服务目标。2021年银保监会强调“整体效能”，为继续做好“六稳”“六保”工作、增加小微企业和个体工商户活力，要求在小微企业金融供给总量继续有效增长的基础上，努力实现供给质量、效率、效益的明显提升。
去年人民银行印发《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》，强调“长效机制”，要求金融机构着力提升服务小微企业的意愿、能力和可持续性，助力稳经营主体、稳就业创业、稳经济增长。
中国银行研究院博士后李晔林认为，此次发布的《通知》主要强调助力小微企业在支持经济恢复和产业发展方面发挥更大作用，从机制入手，形成与实体经济发展相适应的小微企业金融服务体系。
在对接服务方面，要求银行机构加强纾困解难、扩大内需、稳定就业和科技创新等重点领域的支持；在优化结构方面，要求银行机构扩大服务覆盖面，完善定价机制，加大续贷支持；在增强能力方面，发挥差异化服务优势，要求大中型银行实现服务小微企业的规模经济；在搭建平台方面，要求银行加强普惠小微贷款风险管理机制，畅通基层诉求回应渠道，加强信用信息共享机制。
“银行机构要进一步增加小微企业金融服务的广度、深度和精度，以多元金融服务满足新形势下的需求，不断加强防范化解金融风险能力。”李晔林说。（记者 陆 敏 王宝会）
来源： 经济日报
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原文地址"广州中小企业贷款（国家扶持小微企业发展的贷款）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/91580.html。
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