紧跟腾讯，阿里也要开银行，下面是商业周刊给大家的分享，一起来看看。
阿里巴巴小额贷款股份有限公司
一个电商老大，一个社交之王，两者根基的不同，经营方式自然不同
网商银行和微众银行会不会展开激烈PK？
阿里银行终于获批了，中国银监会9月26日下发批文，同意在浙江杭州筹建浙江网商银行，主要发起人包括浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司（就是之前的阿里小微金服，以下简称小微金服），占股30%；郭广昌实际控制的上海复星工业技术发展有限公司占25%；鲁冠球控制的的万向集团占18%；沈国军控制的宁波金润资产，占股16%。要求6个月内完成筹建，最长不得超过9个月。
小微金服的创始人马云和郭广昌、鲁冠球、沈国军都是浙商巨头，关系密切，早在2010年就共同发起成立浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司，后者的成立成为阿里巴巴正式进入贷款业务，进而与支付宝整合成立小微金服的起点。
在此之前两个月，7月25日，银监会批准了深圳前海微众银行的筹建，后者的主要发起人包括深圳市腾讯网域计算机网络有限公司，占股30%；深圳市百业源投资有限公司，占股20%；深圳市立业集团有限公司，占股20%。
至此，阿里和腾讯这两家互联网巨头将几乎同步杀入银行业。此前，电商老大阿里和社交之王腾讯已经先后在打车、地图、支付、娱乐、生活服务等多个领域展开厮杀和争夺。不过，根据双方的公开表述，尽管都将以互联网和大数据技术作为基础，但未来小微金服主导的浙江网商银行和腾讯主导的前海微众银行的经营方式并不相同。
网商银行的业务模式，根据其拟任行长俞胜法9月29日的表述，是“小存小贷”，主要针对的对象，是小微企业和个人消费者，具体而言，提供20万以下的存款产品和500万以下的贷款产品。俞胜法现任小微金服副总裁兼阿里小贷总经理，加入阿里前曾担任杭州银行行长和杭州金融办副主任。
在这之前，阿里小贷已经针对在淘宝、天猫等平台上的卖家提供100万元以下的贷款，针对消费者则提供分期购等类似虚拟信用卡服务。小微金服方面给《商业周刊/中文版》的邮件中表示，在民营银行筹备完成后的未来一段时间，仍然会保持银行与阿里小贷两者的并行，以维持对小微企业、消费者的各种服务，两者中间并没有冲突。
而微众银行的业务模式，原先是“大存小贷”，即吸取一定限额以上的存款，发放小额贷款。除了腾讯之外，微众银行的另外两家大股东百业源和立业均是深圳本地企业，其中百业源的实际控制人朱保国旗下拥有健康元药业集团和丽珠药业集团两家上市公司，大众熟知的“太太口服液”就是其旗下公司产品；立业集团的实际控制人林立起家于五金销售和电力设备制造，同时也是华林证券公司的额实际控制人。
在最终获批的筹建方案中，微众银行将其业务模式改成了“个存个贷”。按照其董事长顾敏在“2014中国金融创新论坛”上的表态，微众银行的业务，将主要针对大众客户和微型企业，最核心的是个人业务，尤其聚焦于社会中等和中等偏下阶层。
根据此前多家媒体的报道，微众银行从平安银行的消费信贷相关部门挖了不少人。从微众银行的人员构成来看，其高层几乎全部是传统金融背景，包括原任平安集团常务副总经理的董事长顾敏，分管消费信贷的副行长黄黎明在此之前担任平安陆金所副总经理，分管信用卡的副行长梁瑶兰此前是平安银行信用卡部总裁、平安金融科技公司总经理，此外负责IT、风控、合规稽核等方面的多位副行长也都来自平安等传统金融机构，产品开发人员则大多来自腾讯以及其他互联网企业。而除了俞胜法，小微金服方面还未透露任何未来的人员架构。
截至2014年9月26日，获批筹建的民营银行共有5家，除了前海微众银行和浙江网商银行之外，还有正泰集团和浙江华峰氨纶股份有限公司共同发起的温州民商银行，天津华北集团和麦购集团共同发起的天津金城银行，均瑶集团和美特斯邦威服饰股份有限公司共同发起的上海华瑞银行。（撰文：贾晓涛 编辑：刘雅靓）
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9月3日，公安部在河南郑州召开全国公安机关打击“套路贷”犯罪工作推进会，对全面推进打击“套路贷”违法犯罪活动进行再动员再部署，并公布了公安机关打击“套路贷”犯罪的十起典型案例。
会议要求，全国公安机关要按照全国扫黑除恶专项斗争总体部署和公安部“云剑”行动具体要求，继续加大对“套路贷”违法犯罪的打击力度，全部落地“套路贷”团伙线索、铲除窝点，打掉“套路贷”团伙开发使用的非法放贷APP、非法网络借贷平台，查扣银行账户及第三方支付平台的涉案资金、依法追缴，打掉专门从事非法催收业务的职业催讨团伙、依法处理。要主动向行业监管部门通报“套路贷”案件中暴露出的漏洞，积极配合开展源头治理和清理整顿工作，彻底铲除“套路贷”违法犯罪活动滋生土壤。
据了解，全国扫黑除恶专项斗争开展以来，全国公安机关采取有力措施，严厉打击“套路贷”违法犯罪活动。截至目前，公安机关共侦办“套路贷”团伙案件1890起，抓获犯罪嫌疑人18651人，破获各类刑事案件18790起，查扣涉案资产161.76亿元。
1
十大典型案例
一
北京1.08“套路贷”犯罪案件
2019年4月，北京、广东广州市公安机关打掉赵某“套路贷”团伙，抓获犯罪嫌疑人488人，破获刑事案件数10起。经查，2017年以来，犯罪嫌疑人赵某等人成立北京元海慧诚金融服务外包有限公司，对网上借贷的受害人采取打电话、发短息、发图片、“呼死你”软件滋扰等方式，实施“软暴力”催收犯罪活动。该犯罪团伙猖獗一时，甚至对借贷人所在企事业机关单位办公电话实施恶意呼入骚扰，导致企事业机关单位办公电话数日无法接通，严重影响单位正常办公秩序和当地社会治安秩序，造成恶劣社会影响。
二
江苏泰州虞某云“套路贷”犯罪案件
2019年3月25日，江苏省泰州市公安机关打掉虞某云“套路贷”犯罪团伙，冻结涉案资金9亿余元。经查，2017年6月以来，犯罪嫌疑人虞某云组织人员假借网络借贷平台名义，发布“低利息、无担保”等虚假信息，诱骗借款人到平台借款，借款时索取身份信息及手机通讯录和通话记录，放贷时直接扣除30%“砍头息”，要求借款人偿还全款，借款人无力偿还时，对借款人以及借款人通讯录中的亲友、同事采用侮辱性语言、PS图片等软暴力方式进行催收，逼使受害人交纳高额“逾期费”。自2017年6月至2018年12月，该团伙对913万余人次实施“套路贷”犯罪活动，涉案金额数亿元。
三
浙江绍兴“米房””“套路贷”犯罪案件
2018年2月，浙江省绍兴市公安机关打掉陈义展“套路贷”犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人62人，冻结涉案资金968万元。经查，2017年6月以来，犯罪嫌疑人陈某展在浙江省瑞安市成立瑞安米房网络技术有限公司，从事“套路贷”犯罪活动。该犯罪团伙通过非法获取公民个人信息建立客户资源，利用借款人急需借钱的心理，与借款人签订阴阳合同，放款设置“砍头息”、高额逾期费，蓄意垒高债务，并采取恶劣手段进行催收，借款人在遭受经济损失的同时，自身及身边亲友的正常生活均遭受严重影响。
四
浙江温岭吴某杰“套路贷”犯罪案件
2018年4月26日，浙江温岭市公安局打掉吴某杰“套路贷”犯罪集团立案侦查，抓获犯罪嫌疑人268人，破获刑事案件631起，冻结669万元。经查，2017年8月以来，以犯罪嫌疑人吴某杰为首的恶势力犯罪集团设立龙腾肆海信息服务有限公司，下设人事部、财务部、技术部、催收部、法务部、中介部等部门，以及16个业务团队。自2017年8月至2018年5月，发放贷款近9万人次，涉案金额数亿元。
五
江西赣州李某俊“套路贷”犯罪案件
2018年12月，江西赣州市公安机关打掉李某俊“套路贷”涉黑组织，抓获犯罪嫌疑人50人，破获刑事案件85起。经查，2017年9月以来，犯罪嫌疑人李某俊等人成立龙南嘉乐科技有限公司，建立“有的花”网贷平台，购买“猫池”网络轰炸机和“顺丰贷”手机APP，实施“套路贷”犯罪活动。该犯罪组织通过“顺丰贷”手机APP诱骗受害人借贷后，扣除“砍头息”，对未还款受害人，使用“猫池”网络轰炸机骚扰受害人及其关系人，制作受害人吸毒、赌博、卖淫等图片发给受害人关系人，逼迫受害人偿还高额逾期费、催收费等费用，非法敛财8000余万元。
六
河南安阳3.26“套路贷”犯罪案件
2018年3月，河南省安阳市公安机关打掉许宽“套路贷”团伙，抓获犯罪嫌疑人133人，冻结涉案资金569万余元，查封房产10套，扣押汽车10辆。经查，2017年2月以来，犯罪嫌疑人许某、杨某文成立江西宽宽网络科技有限公司，设立达购235购物平台、快购18平台、质高商城平台，采取虚构以网上销售手机的模式实施“套路贷”犯罪活动。该犯罪团伙购买了10000余条学生信息，以“无利息、无担保、无抵押”等宣传方式，诱骗在校大学生通过网络贷款，签定借款金额后以扣除管理费、资料审核费等名义恶意收取“砍头息”。七天借款期限到期后，无力偿还的可以申请按照一天100元、七天400元收费标准续期，或者推荐受害人按照同样的方式在公司其他平台借款来偿还上次借款，诱骗受害人在公司内部平台重复借款，垒高债务，并采取电话骚扰、发送侮辱短信、语言威胁、发送或上传PS裸体图片、灵堂图片等“软暴力”手段骚扰受害人、以及受害人父母、同学、老师、亲戚朋友等，逼迫受害人偿还借款全额和每天20%逾期费。该案共涉及2500余所高校1.3万名受害学生，涉案金额5074.8余万元。
七
河南洛阳5.30“套路贷”犯罪案件
2018年7月6日，河南省洛阳公安机关成功打掉戴某飞“套路贷”涉黑组织，抓获犯罪嫌疑人142人，冻结、收缴涉案资金1280余万元。经查，2016年3月以来，犯罪嫌疑人戴某飞等人成立池州中聚公司等企业，以网络小额贷款为幌招揽借款人，大肆进行“套路贷”等犯罪活动。该犯罪组织通过发布“额度大、免审核、无抵押、免担保、低利率”等宣传，诱导被害人签订虚假借款合同，以“续期费”、“展期费”的名义诱骗被害人支付借款额30%的费用，并不断垒高被害人债务，同时实施电话滋扰、辱骂、恐吓、捏造损害他人名誉的事实、PS淫秽图片、灵堂图片等软暴力行为，向被害人及其亲属、朋友等人勒索财物。
八
湖南长沙11.07“套路贷”犯罪案件
2019年3月，湖南长沙市公安机关在云南瑞丽等多地开展集中抓捕，打掉文某“套路贷”涉黑组织，抓获犯罪嫌疑人165名，破获刑事案件100余起，收缴枪支2支，解救受害女性106名，查扣涉案资金2000余万元、黄金1公斤。经查，2018年以来，犯罪嫌疑人文某、刘某安、刘某威等人成立“赢禾财富”、“成鑫创业”、“米发零用贷公司”，对长沙市各夜场KTV上班的年轻女性开展“佳丽贷”、“夜场贷”、“美容贷”，诱骗受害人签订虚高借款合同，一般日息为1%至1.5%，设定惩罚性违约条款，采取“转单平账”的方式将受害人在关联公司之间流转，以收取“行规”“中介费”等恶意抬高还款金额，对受害人实施诈骗等犯罪。在“追债”过程中，采取滋扰、纠缠、向其亲属索债等暴力、“软暴力”手段，逼迫受害人还钱。在受害人无力偿还情况下，强迫借款人在境内和境外缅甸卖淫“还贷”，造成恶劣的社会影响。
九
甘肃兰州2·12“套路贷”犯罪案件
2019年3月16日，甘肃兰州市公安机关打掉王某焘“套路贷”犯罪团伙，捣毁6个犯罪窝点，抓获犯罪嫌疑人213人，破获刑事案件122起，冻结、扣押涉案财物价值约15亿余元。经查，2018年5月至2019年3月犯罪嫌疑人王某焘设立“甜兔网”等24个网贷平台，实施非法侵犯公民个人信息、“套路贷”犯罪活动,非法获取482万人的通话记录、电话号码本、银行卡号等公民个人信息；累计非法放贷113.78万余笔，放贷资金19.46亿元，非法收回资金30.25亿元，利润10.79亿元；该犯罪团伙与24个催收公司建立外包催收关系，涉案催收人员553人。该犯罪团伙以垫资消费的名义非法放贷，采取收取“砍头息”及高额服务费的方式运营。逾期不还款，就使用软件发送催收骚扰短信对受害人进行轰炸或由专业催收团伙使用电话侮辱、威胁，发送PS裸照等软暴力手段进行收账。
十
甘肃酒泉5.30“套路贷”犯罪案件
2018年7月12日，甘肃酒泉市公安机关侦破5.30“套路贷”系列案件，捣毁14个犯罪窝点，抓获犯罪嫌疑人400余人，破获各类刑事案件200余起，冻结涉案资金100余万元。经查，2017年3月以来，犯罪嫌疑人王某翼、王某表、戴某富等人设立“互助信贷”、“融多利金服”等网贷平台，通过“放款速度快、额度高、无抵押、无担保”等宣传，诱骗借款人在签订虚假借款协议，以“服务费”、“利息”等名义扣除高额“砍头息”。在借款人无能力还款时，便以“续期费”、“展期费”的名义收取费用用于延长借款期限，使借款人不断垒高债务，利用“呼死你”软件向借款人及其亲属打电话、发送辱骂、侮辱、恐吓、威胁、PS裸照的短信、彩信和微信消息等软暴力手段催收，涉案金额近亿元。
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编核：陈 莉
刑侦工作信息发布平台
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我们是打击犯罪的铁拳
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公安部刑侦局
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