贷款30余万借给亲戚，多次催款未果且影响信用……该怎么办？，下面是光明网给大家的分享，一起来看看。
支付宝贷款还不了怎么办
表妹为借钱给表姐
不惜网贷30余万元
结果，说好的及时还款却没还清
还被银行、借款平台拉黑
……
遇到这事儿该咋办？
贷款转贷影响个人征信
湖北宜昌的刘某因经营资金周转需要，向表妹王某借款。王某手上没有现金，便将信用卡借给刘某使用，同时从自己名下的花呗、借呗、微粒贷等多个平台，多次借款30余万元，并转借给刘某使用。刘某承诺会及时还款并负担利息，不影响王某的银行征信。
借款后，刘某虽然有过还款，但未足额还清。因有欠款记录，王某被银行及各借款平台拉黑，甚至影响了结婚购房。王某多次向刘某催款未果，无奈之下将刘某起诉至法院。
法院：刘某应返还王某借款
并依法支付相应利息
庭审中，刘某辩称双方是合伙经营，款项并非全部借款，要求王某自担部分损失。
湖北省宜昌市西陵区人民法院审理后认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条，套取金融机构贷款转贷的，应当认定民间借贷合同无效。本案原告王某出借给被告刘某的30余万元是从信用卡、支付宝、借呗等金融平台中转借的，系套取金融机构贷款转贷，依法无效。
根据《中华人民共和国民法典》第一百五十七条，民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还。故刘某应返还王某借款，并支付相应利息。
被告刘某辩称，双方系合伙经营，但未举证证明，法院不予采信。原告诉称，借款应按年利率24%计算利息，亦无法律依据，法院不予采信。
最终经委托第三方会计事务所审计对账，法院依法判决刘某需返还王某借款本金26.82万元，并按中国人民银行同期一年期LPR（贷款市场报价利率）标准支付利息。
法条链接
01
《中华人民共和国民法典》
第一百五十七条 民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定，依照其规定。
02
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第十三条 具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：
（一）套取金融机构贷款转贷的；
（二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；
（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；
（四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；
（五）违反法律、行政法规强制性规定的；
（六）违背公序良俗的。
综合：“CCTV今日说法”、“宜昌西陵法院”微信公众号
来源： 央视一套
支付宝贷款没能力还怎么办
在2020年，关于花呗的使用人数调查数据中，有显示开通花呗的人群以90后为主流。这类人群已经达到了6500万人，而我国的90后群体高达1.6亿，按照这个比例分配的话，每5个90后的年轻群体中就有2个人使用花呗。而花呗在2015年上线以后，由于打破了以往的信贷模式，通过“先消费后付款”的各种营销用语，在短时间内迅速积累了不少的人气。而这种新的模式也比较简单好懂，因此大受年轻人的推崇。
整体来说，花呗就和信用卡一样可以透支消费，当客户在开通了花呗以后，就可以获得一定额度的资金。人们可以通过这些金额进行提前消费，等到一个月后再还款就行。通常来说，这些信贷额度有时候可以低到50元，最高也在5万元之间。
而消费者在还款的时候，也可以选择分期付款。由于这种信贷方式更加简单明确，简化了很多手续，而且信贷门槛也非常低，这就让很多年轻人以及学生都成为了花呗信贷的主力军。但是在这里就有一个很大的疑问，那就是明明知道学生和年轻人几乎没有收入能力，为何花呗还敢借钱给这些没有偿还能力的学生？就不怕他们没钱还款吗？
关于这个原因，其实大可不必担心，因为花呗在推出这些信贷业务的时候，早已经提前预想到了这些问题。关于这些问题，花呗也有自己的解决的一套方式，第一，花呗的初始借款额度都不太高。因为现在是大数据时代，花呗在向客户有进行借款的时候，会提前用大数据预估客户的个人收入以及基本经济情况，通过这些经济情况来测算适合客户的额度。
一般情况下，花呗给客户最初的信贷额度都不会太高，通常在50元或者几百元之间。而这些客户在开通花呗以后，也不会因为这几十块钱的还款金额而让自己冒着信誉风险，并进入征信平台的黑名单之中。而是他们往往在开通了初始金额后会及时还款，以便在后续借款中提高借款金额，以备日后的不时之需。
第二，花呗虽然有长达40天的超长免息期。但是也会有高利率覆盖的风险。早在2018年，就有相关机构对花呗做出过专业的风险评估。在那次风险评估中，有显示到花呗的不良贷款率仅仅在1%上下波动。而且由于花呗的使用手段更加灵活，且对于客户的定位也比较精准，在建立客户与花呗之间的信贷关系时，整个花呗系统就会进行150种风控模型，五千多种风控策略，完成十万多风控指标，这样完全有助于控制花呗的信贷风险。
此外，客户在通过花呗进行付款时，商家也会收取到一定的手续费。而且客户一旦超过了还款期限的话，还会有罚息。这些手续费和罚息的费用完全可以覆盖掉花呗在使用过程中产生的贷款损失。
第三点就是花呗将大部分借贷出去的钱，通过资本转化将风险转嫁给银行。毕竟花呗系统并不是吃素的，他们推出花呗这项新的业务以后，借给这个客户的钱很大一部分都不是花呗自己系统内部的自有资产，而是直接通过资产证券化的形式向证券资产进一步转化，并完成证券化交易。这其实是一种将资产风险转移的过程，花呗通过这种资产转移，最后将这种高风险直接转嫁给银行，从而降低花呗系统内部的风险。
最后一个是花呗也有着自己较为严格的贷后管理系统。在花呗推出的过程中，会有部分人因为各种各样的原因而出现逾期还款。当逾期时间过长且逾期的金额较大时，花呗也可以直接起诉这些客户。此外，这些客户在逾期不还花呗之后，也会直接影响到个人的芝麻信用，而有关支付宝使用的各项权益也会受到限制。花呗这样做，目的就是能让这些逾期不还的人受到惩罚，以便及时还上借款。
说到底，之所以花呗能够推出这种信贷业务，那一定程度上是已经做好了相应的后续保障工作。而花呗敢于给年轻人借款。其实也是做好了相应的应对措施，因此大家大可不必担心花呗是否亏损问题。最后要强调的是，如果自己在花呗有信贷业务往来的话，一定要及时还款，这样才能确保个人征信正常化。
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