扬州：住房公积金贷款限额从35万元恢复至50万元，下面是半岛网给大家的分享，一起来看看。
扬州住房公积金贷款额度
江苏省扬州市宣布将住房公积金贷款最高限额从35万元恢复至50万元。
10月8日，江苏省扬州住房公积金管理中心发布关于《恢复住房公积金贷款最高限额的通知》，通知指出，为充分发挥住房公积金的作用，帮助城镇中低收入职工解决住房困难，支持刚性住房需求，从2019年10月15日起，将扬州市住房公积金贷款最高限额从35万元恢复至50万元（单职工缴存住房公积金的，最高限额从21万元恢复至30万元）；将住房公积金贷款还贷能力系数由目前的0.3上调为0.5。其他贷款使用政策不变。
按照《扬州市住房公积金贷款管理办法》，公积金贷款的对象为按时连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上，且个人住房公积金账户有6个月（含）以上缴存余额，缴存状态为正常的职工。职工因工作调动或劳动就业关系变化，申请贷款时，近6个月内，账户欠缴或少缴住房公积金不得超过3个月。
住房公积金仅可购买、建造、翻建、大修拥有所有权的自住住房。
国家统计局数据显示，今年8月份，扬州二手房房价同比上涨7%，排名第23；新建商品住宅同比上涨12.2%，在70城中排名14。
公积金贷款就是个坑
最近有房贷的小伙伴们都陆陆续续收到了各大银行发来的短信，提示大家办理LPR转换～这可让本就被疫情困扰在家的小伙伴们更加烦躁了！！！LPR是个啥？为啥要转换LPR？我该不该转啊？要转的话该咋转呢？活着已经够艰难了，为什么还要让我做这么多选择题？？？这不是把我往死里逼嘛，嘤嘤嘤～看着各大银行发的公告，每个字都认识，合在一起就不知道是啥意思了，那么晦涩难懂真是越看越来气！
别着急，顺顺气，我来给一条一条给大家捋一下～
我们来总结下这道选择题的基本思路哈：
哪些需要选呢？
我们先用排除法思路看看哪些不需要选吧～
以下三种不需要选：
一是公积金贷款（包括组合贷款中的公积金贷款部分）；
二是原本就签订固定利率贷款合同的；
三是2020年12月31日前到期的商业性住房贷款。
剩下的，都是需要转的～看看你是哪一种哦～检查一下自己的情况，如果不属于以上三种，就都需要做这道选择题的哦～
接下来需要做这道选择题的看哈，其他人可以潇洒的玩耍去啦～
我总结了以下几个要点：
1.必须选！
要跟银行重新约定未来房贷利率方式。两个选项，固定利率和浮动利率，二者选其一，不能不选，选了不能改，更不能重新选，选完直到贷款结清也不能变！
说人话就是，固定利率和浮动利率这俩小媳妇儿，你只能选择其中一个，不论未来发生什么，一生一世不能变。女怕嫁错郎，男也怕娶错娘，所以要慎重！
2.啥时候选？
文件规定是从2020年3月1日到8月31日，但各家银行的政策可能略有差异，尤其现在疫情影响，有些可延期到9月份，具体需要咨询各自的银行。过了规定日期大概率会遭到银行批量处理，默认选择某种利率方式。
说人话就是，在2020年3月1日到8月31日之间赶紧选定要哪个小媳妇儿，可着自己的意愿选，想选谁就选谁，不然过了这个村可就没这个店了，超过期限银行给你来个父母之命媒妁之言，自此定了终身，那时候可就真的是身不由己啦～
3.两个选项：固定利率和浮动利率（也就是LPR加点）
a.固定利率：这个就不必说了，顾名思义，很明确，选了就一生一世不能变
b.浮动利率：我们重点来讲讲这个新概念。
LPR=贷款市场报价利率（Loan Prime Rate，简称LPR）
在2019年10月之前，贷款买房的利率都是跟央行的基准利率挂钩；但2019年10月之后，就不挂钩基准利率，而是看LPR。
也就是说，以后的基准利率的定价权不是央行，而是由下面18家大型商业银行根据其对最优质客户执行的贷款利率，按照公开市场操作利率加点形成的方式报价。
这个报价是怎么形成的呢？有18家银行是报价行，会根据自己的放贷政策和资金成本，报出一个利率给全国银行间同业拆借中心。这样会产生18个报价，去掉一个最高的，去掉一个最低的，剩下的16个，按算法取平均数，就是每月的LPR了。所以，LPR会每个月变动一次，央行官网也会在每个月20日公布一次（节假日顺延）。那我们以后的贷款，也会跟着LPR走。
对比原先的基准利率，LPR更灵活多变，更加适应市场需要。比如最近疫情，经济下行压力增大，央妈不断放水，我们肉眼可见的就是利率一直在慢慢变低～so，如果未来LPR一直下行的话，对房奴小伙伴们是好处大大的有哇～
根据央妈的公告，若选择将定价基准转换为LPR，那么转换将按照“等价转换”原则，即在转换时点保持现有利率水平不变，然后通过计算倒算出每个人的利率相较于基准LPR的差值，也就是“加点”（也可能是负数）。这里所指的基准LPR，指的是2019年12月的LPR，也就是4.80%。
一堆长篇大论看不懂？那虎妞儿给大家来举个栗子来算算账就明白啦～
张球球童鞋辛苦奋斗买了一套房，
假设当时利率是基准利率（4.9%）打9 折，那么：
转换前的房贷利率规则
4.9% * 0.9 = 4.41%，4.41%-4.80%=-0.39%，
（-0.39%就是加点，这里是负值）
转换后的房贷利率规则
选浮动利率：LPR 实际利率 - 0.39%
选固定利率：4.41%
—
假设张球球童鞋房贷利率是上浮 1.1 倍，那么：
转换前的房贷利率规则
4.9% * 1.1 = 5.39%，5.39%-4.80%=0.59%，
（0.59%就是加点，这里是正值）
转换后的房贷利率规则
选浮动利率：LPR 实际利率 + 0.59%
选固定利率：5.39%
也就是，以前你是几折，算出来之后以后就对应这个加点，你的利率= LPR +加点。
给大家上个图，大家可以找找自己对应哪档～
在“你的利率= LPR +加点”这个公式中，加点是固定不变的，唯一变的是LPR ，那么这个选择题就很明白啦，选哪个更划算还钱更少完全取决于LPR 未来是上行还是下行了。很简单的逻辑，未来LPR持续下行，就选浮动利率LPR加点方式；如果未来LPR上行，那肯定选固定利率啦～
那么问题来了，LPR 未来究竟是升还是降啊？
目前市场是持两种观点的，大部分人认为是会持续下行的。
首先，从国家进行LPR利率改革的初衷上看，主要为了降低社会融资成本，降低中小企业的融资成本，那么持续下行是必然的；
其次，从最近过去的这一段时间看，我国经济下行压力大，央行也在不断放水，实际利率一降再降，LPR 很难回升；
再就是我们的未来就是西方国家的现在，虽然不能绝对这样说，但我们可以将其利率水平作为参考，低利率零利率甚至负利率，比比皆是，全球央行也都在不断放水，那么我们就很可能向他们不断靠拢。
央行原行长周小川曾在2019年末曾在创新经济论坛上表示“中国可以尽量避免快速地进入到负利率时代”，我想这已经对大趋势可以解释的很明显了～
但未来最确定的就是它充满着不确定性。万一利率上行呢？还房贷的小伙伴们岂不非常不划算？嗯。。。虎妞儿同学表示，也不是没这可能，但是那时候我们可能大概率出现了严重的通货膨胀，经济发展过热gdp增长过快利率疯涨，就是危机爆发在即的时候了。。。
我们再退一步讲，在我国的实际国情下，稳定压倒一切，这是大方针。哪怕是按照经济规律和经济周期必须要发生一次利率疯涨，如果这个疯涨会让经济出现困难。。。大家觉得，在我国这样的现实国情下，能让他变成现实嘛。。。这次的抗疫不就是最好的证明？放眼全球，有哪个国家能力度如此之大的强势挽救民众于危难之中？
其实，这里有一个隐藏的选择题需要回答：就是关于重定价周期和重定价日的选择
LPR是每月20日由各报价行报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出。5年期的LPR自2019年8月开始发布以来，已从最初的4.85%下降到4.75%。而重定价日的选择，则意味着以哪个月的LPR利率来计算未来一年（假定重定价周期为一年）的贷款利息。以100万元贷款计算，执行4.85%的利率相比4.75%一年就将多支付1000元利息。如果一年中的LPR波动较大，则可能导致金额更高的差异。
那么，如果进行选择，是选择每年的1月1日、还是贷款放款日期，或者其他某个日期更好一些？
以虎妞儿的多年银行经验来看，大多情况下年末市场钱紧，利率会高一些，三季度前后的资金利率通常会低一些。所以如果我来选择，至少我不会选择1月1日，因为1月1日执行的是12月20日公布的LPR，正是资金价格相对较高的时间。我可能更倾向于用三季度的某一天作为重定价日。当然啦，前提是自己有选择权。因为据我所知，有些银行强制默认每年1月1日为重定价日呢～好霸道的银行大大～
敲黑板！划重点！综合以上，我的结论是：
LPR 中短期大概率下降，中长期存在波动，也有上涨的可能性。
如果不在乎浮动的那点利息，那可以选择固定利率买个确定和心安；
如果坚信利率下行，即便偶有波动也不心乱，那就选择浮动利率；
如果你总是纠结未来LPR上涨下跌什么的，干脆选个固定利率，以后就安生了，有那个纠结的时间不如多去想想怎么多赚钱。因为放在历史的长河中，每个月可能会节省的这点钱放在通货膨胀这座大山面前根本算不上什么～
选择浮动利率的情况下，重定价日尽量选择三季度的某一天，或者至少不要选择1月1日；而重定价周期则选择一年。
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