二三四五贷款王预扣手续费等操作 属现金贷清理整顿行动重点关注行为，下面是每日经济新闻给大家的分享，一起来看看。
2345贷款王热线
每经记者 肖 乐 每经编辑 姚茂敦
从亏损731.81万元到净利润1.1亿元，一年时间，A股上市公司二三四五（002195，SH）的现金贷业务引起外界广泛关注。
不过，随着银监会将现金贷纳入监管范围，其旗下的2345贷款王存在的预扣手续费的行为引人关注。按照P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》及其《补充说明》，这一类行为属于清理整顿工作的重点关注对象。
上述《补充说明》要求重点关注的四类平台中，第二类即为“部分平台在给借款人放贷时，存在从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等金额，造成借款人实际收到的借款金额与借款合同约定金额不符，变相提高借款人借款利率。
《每日经济新闻》记者按二三四五现金贷的流程申请贷款发现，按照借款3000元，30天期限计算，平台预先扣除186元手续费之后，实际到账贷款本金2814元，按照0.06%的日利率，到期需还本付息3054元，计算下来的实际年化利率约为104%。若借款15天，借3000元的实际年化利率则高达184%。
平台预扣手续费
4月19日，广州互联网金融协会对会员单位下发了“关于开展‘现金贷’业务活动清理整顿工作的通知”，要求对已开展“现金贷”业务的单位需将自查自纠进展情况及时报送该会，并填写《“现金贷”自查自纠情况表》并于2017年4月24日前上报该会。
事实上，对于近年来出现爆发式增长的现金贷业务以及由此引发的系列问题，监管部门近期开始频频出手。
记者注意到，2345贷款王是一款提供500元～5000元的小额现金信贷服务，期限为1个月，可以提前还款。
根据2345贷款王APP显示的信息，其贷款费用包括贷后综合费用和平台服务费用，日息为0.06%到0.1%，平台服务费用为每笔贷款的5%到6.2%，包括手机验证费、银行卡验证费、身份验证费、账户管理费、征信审核费、信息发布费、平台运营费、电话客户服务费、客户端使用费及逾期准备金计提成本。
在上传身份证、银行卡，填写基本信息、三位紧急联系人，并拍摄个人头像两小时后，《每日经济新闻》记者在2345贷款王平台成功申请到3000元额度，日息0.06%，服务费6.2%。
在借款页面上，平台显示借款3000元，1个月期限，到期应还3054元，并未明确提示会一次性扣除服务费。而在费率计算页面中，平台表示会对每笔成功的贷款收取贷前一次性服务费，为贷款金额的6.2%。
按照借款3000元，30天期限计算，平台预先扣除186元手续费之后，实际到账贷款本金2814元，按照0.06%的日利率，到期需还本付息3054元，计算下来的实际年化利率约为104%。若借款15天，借3000元的实际年化利率则高达184%。
4月11日，银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》，首次点名现金贷，要求严格执行最高法关于民间借贷利率的有关规定，不得违法高利放贷及暴力催收。
而在随后下发的《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》及其《补充说明》中，则进一步明确了清理整顿的要求。
《每日经济新闻》记者注意到，《补充说明》中列出了要求重点关注的四类平台，其中第二类为：实际放款金额与借款合同金额不符，部分平台在给借款人放贷时，存在从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等金额，造成借款人实际收到的借款金额与借款合同约定金额不符，变相提高借款人借款利率。
最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持”“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”
2345贷款王的名义利率为日息0.06%，折合年化利率为21.9%，低于24%。但若加上预扣的手续费来计算实际年化利率，则显然远远超出36%的红线。
《每日经济新闻》记者就平台借款手续费等问题联系二三四五董秘办并发去了采访提纲。该公司董秘办人士表示，平台利率符合规定，资金来源合法合规，手续费问题暂不方便回答，“现在银监会出了一些规定，我们在这方面问题的回答上非常谨慎，不知道未来会出现怎样的一个变化。”
互联网金融业务毛利近100%
目前，2345贷款王的合作机构为两家持牌金融机构，中银消费金融和上海银行。根据公司投资者关系活动和深交所互动易披露的信息，2345贷款王和这两家机构的合作模式为，贷款王平台对用户进行互联网征信查询，提供授信额度确认、申请贷款处理等技术服务工作，持牌金融机构通过贷款王平台将消费贷款发放给审核通过的用户。
2345贷款王负责逾期贷款的追讨，而针对逾期超过一定期限的贷款，贷款王平台和持牌金融机构按合同约定比例进行分担。同时，双方对利息收入和手续费等按一定比例进行分成。目前，中银消费金融公司是2345贷款王的主要放贷资金来源，上海银行则是从今年1月才开始通过贷款王平台发放贷款。
有持牌金融机构的合作，2345贷款王的资金成本处于行业较低水平。据披露信息，贷款王产品的资金成本一般低于7%。此外，二三四五在2016年年报中表示，2345贷款王的获客成本、坏账率同样处于行业内较低水平。
目前，贷款王平台申请审核通过率低于30%，截至2016年末，M4坏账率（指逾期91天至120天的贷款金额占该部分逾期贷款实际发放月的贷款发生金额的比例）为3%，较2016年初的5.4%有所下降。
在获客方面，二三四五表示，公司拥有超过11年的互联网运营及推广的丰富经验，以及用户规模、用户流量转化能力、产品认知度、团队建设等方面的优势，获客成本处于行业相对较低水平。
《每日经济新闻》记者注意到，2345贷款王网站上一个推广员联盟，仅需手机注册便可成为其推广人员。成功推荐一名用户在贷款王平台上完成一次贷款操作，推广人员可得60元佣金，多推多得，上不封顶。
规模巨大的年轻蓝领阶层、应届毕业生和信用良好的城市白领等均是2345贷款王的主要客户群体。截至2016年末，2345贷款王累计注册用户超过780万人，累计借款的用户人数超过380万人，这两个数字在2015年末仅为93.9万人和5万人。
二三四五年报显示，2016年，公司以2345贷款王为主要业务的互联网金融服务的营收为2.06亿元，营业成本仅为308万元，毛利率高达98.51%。
公司预计2017年一季度实现归属于母公司净利润将比2016年同期增长100%～130%，主要原因仍然是2345贷款王平台业务的高速增长。
2016年12月，二三四五网络科技子公司出资人民币4.25亿元参与发起设立了广州二三四五小额贷款有限公司，互联网小贷公司注册资本为5亿元，已获得互联网小额贷款的运营牌照，并于今年1月获准开业，可以自有资金开展小额贷款发放业务。
据了解，小贷公司正在与2345贷款王平台进行系统对接准备工作，待准备完成后将正式投入运营。
不用征信的小额贷款
相信很多朋友们都申请过网贷，或者周边亲戚朋友申请过网贷，就算没申请过也知道或听说过网贷吧。
很多朋友经常会向我们安付玩卡咨询，自己申请的网贷平台是否上征信？
今天，小编就为大家详细列出市面上常见的，上征信的网贷公司，平台，机构。
1.马上消费金融股份有限公司（简称：马上金融）
马上金融旗下产品有：安逸花，马上贷，职享花，马上分期等。
马上金融，公司旗下的这几款产品都查询征信，上报征信。
下图为马上金融申请贷款时查询征信样例。
2.上海维信荟智金融科技有限公司（简称：维信金科）
维信金科旗下产品有：维信卡卡贷，豆豆钱，星星钱袋，借乐花，丽人荟等。
维信金科，公司旗下这几款产品都查询征信，上报征信。
下面两图均为维信金科申请贷款时查询征信样例。
3.深圳平安普惠小额贷有限公司（简称：平安普惠）
平安普惠旗下产品有：平安i贷，氧气贷，宅e贷等。
平安普惠，公司旗下这几款产品都查询征信，上报征信。
下图为平安普惠申请贷款时查询征信样例。
4.捷信消费金融有限公司（简称：捷信金融）
捷信金融旗下产品有：捷信福袋，捷信大福袋，捷信超贷，捷信消费分期等。
捷信金融，公司旗下这几款产品都查询征信，上报征信。
下图为捷信金融申请贷款时查询征信样例。
5.中银消费金融有限公司（简称：中银金融）
中银金融旗下产品有：新易贷微贷款，中银消费钱包，新浪有还，新浪有借，新浪卡贷，赏鱼贷等。
中银金融，公司旗下这几款产品都查询征信，上报征信。
下图为中银金融申请贷款时查询征信样例。
6.北京拉卡拉小额贷款有限责任公司（简称：拉卡拉）
拉卡拉旗下产品有：拉卡拉易分期，拉卡拉替你还。
拉卡拉，公司旗下这几款产品都查询征信，上报征信。
下图为拉卡拉申请贷款时查询征信样例。
7.招联消费金融有限公司（简称：招联金融）
招联金融旗下产品有：招联白领贷，招联业主贷，招联消费分期等。
招联金融，公司旗下这几款产品都查询征信，上报征信。
下图为招联金融申请贷款时查询征信样例。
8.腾讯微粒贷
腾讯微粒贷查询征信，上报征信。
下图为微粒贷申请贷款时查询征信样例。
9.蚂蚁金服，支付宝蚂蚁借呗
支付宝里面的蚂蚁借呗查询征信，未逾期不上征信。
蚂蚁金服里支付宝生活号比格科技暂时还没有上征信！比格科技是跟借呗一样的功能，但是申请条件比借呗低多少了，没有开通借呗的也可通过比格科技进行借贷！支付宝直接搜索比格科技就可以了！很多小伙伴撸钱新渠道！
下图为蚂蚁借呗申请贷款时查询征信样例。
10.中邮消费金融有限公司（简称：中邮金融）
中邮金融旗下产品有：中邮钱包，极速借款，公积金贷等。
中邮金融，公司旗下这几款产品都查询征信，上报征信。
11.国美小额贷款有限公司（简称：国美金融）
国美金融旗下产品有：美借，现金分期，信用卡分期等。
国美金融，公司旗下这几款产品都查询征信，上报征信。
12.南京银行股份有限公司
旗下产品有：快钱钱包，快钱快易花。
公司旗下这几款产品都查询征信，上报征信。
下图为南京银行股份有限公司申请贷款时查询征信样例。
13.北京百付宝科技有限公司（百度钱包）
百度钱包产品有：百度有钱花，百度教育分期，百度装修分期，租房分期等等。
百度这几款产品都查询征信，上报征信。|当然网贷平台非常的多，很多都是不合规的！我们经常看到被爆雷的基本都是不合法不合规的！
由于时间关系，今天先整理到这里，下一篇文章继续为大家整理常见的，上征信的贷款，大型互联网公司旗下的贷款，例如百度，360等很多企业旗下的，还有华融消费金融，晋商，中原等等一系列消费金融旗下的贷款及上征信与否。
希望小编的辛苦整理，能够帮助到大家!点击蓝字有惊喜！
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