“光伏贷”理财利器还是骗局陷阱？，下面是北青网给大家的分享，一起来看看。
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2021年10月7日，在河北省保定市望都县赵庄镇十里铺村拍摄农户屋顶上的光伏电站
今年3月起，晶澳智慧能源、隆基绿能、天合光能、正泰安能等多家光伏行业头部企业纷纷推出“光伏贷”相关产品和服务。巨头的集体进场，让饱受争议的“光伏贷”再次成为焦点。
事实上，“光伏贷”并非新事物，几年前在全国各地就有推广。有农户称这个项目成了他们无本收息的理财利器，但也有农户抱怨“光伏贷”让自己跳入陷阱，悔不当初。
同样的光伏贷，为何却是不一样的口碑？
有人赚
每个月净入好几百
光伏贷成理财帮手
前几天，山东聊城的网友小星晒出自己用光伏发电稳定获益的理财故事。去年，他申请了20万光伏贷，在家里闲置的一处农村院子建起了光伏电站，目前已经运行一年时间。
小星晒出的今年6月光伏电量电费总明细显示，当月总发电量为8080kwh，上网电费是3190.79元，补贴电费为242.40元，电费收益一共是3433.19元。扣除2700元月供，6月份他赚了700多元。
当然，由于日照条件的差异，并非每个月都能收入这么多电费，有时候还会赔些钱。比如今年1月份就只发了3000多度电，五六月份入夏之后，日照时间变长，发电量才大增到8000多度。
不过，小星说，过去一年平均下来每月能有3000元左右的电费收益，可以覆盖银行月供。“用8年的时间，把贷款的钱还了，以后不管发多少电，收入就全是自己的了。”对于未来，小星充满期待。
浙江的网友陈女士表示，家里用光伏贷装了电站，“夏天能赚点儿，但是感觉差不多刚好能还上贷款。”当然几年之后贷款还完，发电的收益就成为陈女生家的净收入。在她看来，这才是光伏贷的最大价值所在。
有人赔
皮包公司卷款跑路
有人大呼上当受骗
与此同时，却有不少农户反映落入“光伏贷”的骗局。去年年末，媒体就曾报道福建农户李先生的遭遇。
李先生从新闻上得知光伏发电是高科技，有前景，所以当业务员拿来厚厚一摞合同时，他都没怎么细看就签了字。第二天，销售人员和信用社的人上门来给李先生办了20万的贷款。
半年后，李先生觉得情况不妙。每月发电量带来的收入根本就偿还不了贷款，他不得不自己另外转账还贷。业务员当初打包票的“光伏板发电足以覆盖贷款利息”，“即使遇上天气不好的时候，发电量不足，公司可以补偿差价”等承诺，几个月后就不再兑现，一打听才知道光伏公司的老板跑路了，业务员不知踪影。
安装第一年，李先生倒贴2000元；第二年，倒贴4000元，第三年估计至少要倒贴5000元。除贷款本息要偿还外，还有杂七杂八的维修费，每年上千元。因为光伏公司的人跑路，李先生只能自认倒霉，怪自己轻信业务员的忽悠。
李先生的遭遇并非个例，有些地区甚至已经对光伏贷“谈贷色变”。今年5月16日，陕西省三原县政府发布关于整县推进屋顶分布式发电试点县项目有关情况的公告。公告称，“据其他省份反馈，在整县屋顶分布式发电试点项目推进过程中出现了一些外地光伏皮包公司打着发展光伏发电的旗号，以帮助农户解决建设光伏发电资金为由，游说农户进行光伏贷，贷款一批下来卷款跑路，造成产权不清，售后运维无人管理，安全隐患无人承担，正常运行无法保证，后期贷款无法偿还，蒙骗农户掉进‘光伏贷款骗局’的现象。”
公告指出，建议群众选择光伏企业时一定要选择在该县注册并在行业主管部门（县发改局）报备的光伏实施企业，保障自己的利益不受损害。建议群众尽量自己到金融机构咨询贷款事宜，避免掉入“光伏贷”的陷阱。
今年6月1日，江苏启东印发的《启东市整市屋顶分布式光伏开发试点实施意见的通知》中要求，业主自主投资模式下，不允许光伏开发企业、光伏设备经销企业通过农户融资贷款或引入金融机构向农户发放贷款建设光伏项目，转移屋顶光伏投资主体，增加农户经济负担及金融风险。
探原理
屋顶光伏发电项目
现有三种盈利模式
一边是有农户因光伏发电获得实惠，一边却有农户在安装设备后直呼上当受骗。为何会出现如此大相径庭的境遇，这一切还要从屋顶光伏发电的赚钱模式上说起。
据了解，分布式户用光伏系统需要把光伏板等设备安装在屋顶上接受光照。国内拥有独立屋顶的人群主要集中在农村，因此农户成为户用光伏最大的目标群体。农户如果想利用自家屋顶发电赚钱，一般有三种经营模式。
第一种最简单，就是自己掏钱买设备安装，发电的收益都归自己。一般五至八年回本，如果光伏电站正常使用25年，后期收益全是净赚。但是这种模式会让农户在初期承受较大资金压力，适合经济条件较好的家庭。
第二种模式是出租屋顶，农户不赚电费，只收租金。一般合同还会约定，若干年后，这套设备归农户，如果设备到时还能正常发电，农户就赚了。
第三种是光伏贷。农户以自身名义向银行等金融机构借款建设电站，光伏企业负责设备安装、运维，电站所有权归属于农户。在贷款年限内，电站收取的电费多用于还款付息，贷款还完后，电站收益全部归农户所有。
业内说
秦岭淮河以北适合
南方则“水土不服”
多名业内人士指出，所谓“光伏贷骗局”，只能说是骗子利用了光伏，并不是说光伏贷本身是一个骗局。
从事过光伏贷业务的银行资深人士刘先生表示，前些年见过许多不正规的、做中间商的企业，利用农户对光伏知识了解较少，看不懂合同，把光伏贷吹得天花乱坠，诱导农户以自己名义来贷款。一旦皮包公司卷款跑路，发电站收益不够偿还贷款，农民就得自己补齐缺口，如果农民没钱偿还，银行也会产生烂账。
“光伏本身是好的，但是早些年骗子和不规范的公司也的确多。为什么房子和车子不容易玩这种骗局呢？因为价格相对透明。光伏门槛比较高，一般人不懂是怎么回事。这个东西符合国家政策，容易讲故事。有些骗子公司可以农户银行两头骗。”刘先生如此分析。
不过，刘先生同时强调，搞光伏贷骗局的企业，和正规生产光伏材料的厂商完全是两码事，前者是贸易公司、皮包公司，后者是制造业，这二者不能混为一谈。
北京青年报记者发现，对“光伏贷”收益和前景感到满意的多是北方地区的农户，觉得“上当受骗”或对收益不满的多是南方地区用户。
业内人士李先生指出，屋顶光伏发电收益主要受日照影响较大，每个省的光照资源以及当地的脱硫煤电价、甚至补贴情况都不相同。这些不确定性在很大程度上影响着光伏发电的收益。举例来说，同一个光伏贷产品放在山东可能五六年可以回本，但是在南方，比如江西、福建等省份，至少要8年以上。总体来看，秦岭淮河以北的地方比较适合搞光伏发电，南方雨多，沿海还有台风，日照时间很可能不足，就不适合。此外，不同品牌光伏设备的材料品质、安装工艺、后期维护有很大差异，农户自身无法鉴定品质差距。一旦这些因素导致光伏贷实际收益不如预期，甚至造成电站衰减损坏，最终都是由农户买单。比如，一些小公司在安装屋顶光伏时，为了骗取更多贷款虚报造价，会使用更廉价的劣质产品，这些太阳能板根本不可能使用10年。当产品出现问题时，公司已经销声匿迹。
李先生认为，如果搞不懂这些问题，农户最好不要盲目跟风办理“光伏贷”，出租屋顶更稳妥。
望未来
巨头携手银行入局
或将规范相关市场
当前的国内分布式光伏市场由于第三方合作商服务水平良莠不齐，用户会产生各种各样的担忧和疑虑，可靠融资、电站质量和后期收益保障问题已成为当前用户关注的“老大难”问题。
今年3月起，晶澳智慧能源、隆基绿能、天合光能、正泰安能等多家光伏行业头部企业纷纷推出“光伏贷”相关产品和服务。巨头的集体进场，让饱受争议的“光伏贷”再次成为焦点。
北青报记者发现，以隆基绿能为例，在他们新推出的服务模式下，由隆基担保合作的大型银行会为用户购买隆基的光伏发电设备提供贷款服务，同时隆基会持续提供技术支持、组件供应及保证金。为保证电站质量的安全可靠，安装商会经过层层筛选，以确保符合公司标准要求。
晶科科技表示，与银行的合作中，公司会提供担保，保障用户在电站全生命周期内的收益。在代理商的甄选上会层层把关，确保全流程的安全可靠。
除光伏巨头，各家银行在“光伏贷”产品上采用多种方式保障农户权益。以“兴业光伏贷”为例，一方面，兴业银行会对合作企业严格把关，不仅给予购买光伏板优惠价，还会确保设备质量和后期维护服务。同时对合作企业的电站销售及运维协议条款进行审核，保护消费者权益；另一方面，兴业银行对发电收益资金进行封闭管理，保障农户合理权益，降低贷款违约风险。
或许，当头部企业和各大银行携手进入后，将有效减少目前光伏贷市场的相关乱象。
文/本报记者 程婕 统筹/池海波
供图/视觉中国
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网贷之家讯 近日，国内知名P2P网贷行业门户网站“网贷之家”对外发布了《2018年4月网贷平台发展指数评级》。评级报告显示，宜人贷、人人贷、陆金服、点融网、微贷网、拍拍贷、团贷网、爱钱进、积木盒子、有利网，分列发展指数排名前十。
网贷之家研究院院长于百程表示，随着平台整改合规的进行，平台为满足借款限额的要求，大多数平台可以做到以小额分散的资产为主，这就导致大多数平台的分散度情况较好。
为迎合行业发展的趋势，以备案合规为导向，本期榜单对一级指标的权重进行调整，降低分散度指标5个百分点，降至8%。分别提升成交积分、透明度积分、品牌积分1个百分点，合规积分2个百分点。
本期榜单加重了高返平台的减分力度，同时伴随着近期线下理财平台相继爆雷，对涉及线下理财业务的平台进一步做了减分处理。
此外，对透明度指标下的二级指标进行调整，增加了部分重要程度较高的指标权重。本月新增多家平台进入评级库。
本月评级根据网贷之家数据库采集的1000多家平台最近3个月交易数据编制，对满足入库条件的300家平台进行评级，并对发展指数降序排列前100家平台予以公示。由于本评级指标较多，对平台数据完整性要求较高，故存在部分知名度较高的平台因数据及信息获取不完全而未能参与评级的情况。
本期，新增上榜平台有洋钱罐、嘉石榴、惠投无忧、钱香。
【4月P2P行业概况与5月市场研判】
4月概况
各地P2P备案细则发放被叫停备案或将延期
据媒体报道，监管部门下发通知要求各地暂停发放网贷备案登记细则（正文及征求意见稿），备案细则发放被紧急叫停，最直接的影响是网贷备案工作可能会延期，面对不确定的政策风险，当前仍应稳字当先。因此，本期网贷发展指数评级为反映行业发展现状，体现监管精神，更多从平台风险角度出发，对指标及指标权重进行调整。
央行正式发布资管新规要求打破刚兑
4月27日，央行在其官网发布“中国人民银行中国银行保险监督管理委员会中国证券监督管理委员会国家外汇管理局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》”（下文简称“指导意见”）。本次资管新规的核心原则是统一监管标准，打破刚兑，限制杠杆，充分信息披露，防范风险。因此，对于投资人无论在投资P2P网贷及其他理财产品时更需要有风险防范意识。
5月研判
行业备案延期可选强背景平台防范风险
2018年4月网贷行业成交量为1730.95亿元，环比下降了9.64%。成交规模出现下滑主要受行业新规、备案延期、平台为合规收缩自身业务规模等因素有关。备案延期的消息基本已经得到确定，这意味着投资人更需要注重投资风险。例如近期线下理财平台频频爆雷，对于投资人需要识别其中的风险。因此，投资人在备案期仍然需要以风险防范为首，投资的目标平台可以以有较强实力背景的网贷平台为主。
【代表性P2P平台点评】
拍拍贷
排名上升，4月拍拍贷成交量约为54.69亿元，环比上升13.35%；投资人数、借款人数均出现不同程度的上升；平台成交、人气积分相比上期均有所上升。从其他指标得分看，由于拍拍贷的资产业务类型为个人信贷，因此其分散度、合规性得分较高，此外平台于2017年完成纽交所上市，作为行业首家P2P网贷平台，品牌得分较高。不过平台在透明度得分上稍显不足，信披情况相比排名前列的平台得分略低，而这也影响了综合得分情况。
爱钱进
排名上升，4月23日，爱钱进母公司凡普金科递交了招股说明书，对爱钱进的品牌产生了积极影响。从数据看，爱钱进4月单月成交量约为53.75亿元，环比上升了2.81%。投资人数、借款人数单月均超过60万人。根据4月P2P网贷平台贷款余额、成交量排名榜，爱钱进单月成交量排名第四位，贷款余额排名第三位。除了成交积分、人气积分外，爱钱进其他7大指标中，分散度、合规积分较高，而借款期限较长导致其流动性积分相对偏低。
投哪网
排名不变，数据显示投哪网成交量环比下降32%，投资人数、借款人数据环比下降超过30%。投哪网成交、人气规模的下降与车贷业务规模整体下滑有较大关系。我们发现由于近期车贷平台为合规发展，资产规模出现了较大幅度的下降，导致多家车贷平台车贷业务规模出现下滑。不过可以发现平台合规积分得分较高，导致综合平台排名不变。
道口贷
排名上升，4月平台成交量约为4.2亿元，成交量环比小幅度下降，人气与上月相比小幅度上升。从平台背景看，道口贷属于国资系背景，清华大学持有平台50%的股份。平台信披透明度较好，导致本期透明度积分相比上月排名出现一定程度的上升。综上，排名相比上月上升。
宜贷网
排名上升，平台4月单月成交量约为28.19亿元，与3月成交量基本持平。投资人数、借款人数上升使得平台的人气积分有所上升。从宜贷网各项指标看，分散度、合规积分、透明度积分得分较好。其中透明度得分排名百强平台前列，宜贷网披露了合规报告、审计报告等信息，也对借款人的借款详情进行较为详细的披露。综上，排名相比上月出现上升。
洋钱罐
为新上榜平台，平台主营资产业务为小额、中短期个人信贷。数据显示平台4月单月成交量达到19.9亿元，投资人数近5万人。平台银行存管为华夏银行，由于其借款人借款金额较小，使得平台的合规性相对较好。从融资情况看，洋钱罐2015年11月获得昆仑万维董事长周亚辉3.1亿元的融资。
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