星展中国王伟强：中小企业贷款，谨防“十个瓶九个盖”，下面是第一财经给大家的分享，一起来看看。
中小企业贷款公司
近年来，星展银行在中国持续布局，动作频频。
去年6月份，星展集团控股的星展证券（中国）有限公司正式挂牌成立，去年10月，星展集团又以人民币52.86亿元认购深圳农商银行13%的股份，双方展开战略合作。
星展银行（中国）有限公司中型及中小型企业银行部主管、董事总经理王伟强近日接受第一财经记者采访时透露，双方正在展开全方位、多层次的业务合作，拓展并深化在大湾区的业务布局。重点推进包括跨境业务、财富管理、金融市场、风险管理等方面的深度合作。
“这是我们在大湾区的中长期策略。”王伟强说。
中小企业业务是星展银行在中国重点推进的业务板块之一。
王伟强说，疫情后，中国的中小企业出现了两大变化，一是加速了数字化进程。
“以前，中小企业客户对于网银、数字平台很抗拒，如今在疫情的限制之下，很多时候需要居家办公，客户们不仅学会使用数字化产品，而且还会主动提升自己的数字化能力。我们集团在今年开展了一项调研显示，97%的亚太地区企业表示他们正面临数字化转型的外部压力。” 王伟强说。
二是企业变得越来越轻资产。
“我们看到二十几年前的中小企业主要是给大型企业代工，这种业务毛利率很低，净利润微薄，而最近几年，一些创业者的发展方向不再是低端代工、重资产，而是轻资产化，比如新零售、物联网、短视频经济等。”王伟强认为，中小企业在变，银行也要随之变化。
“作为银行，一方面要教育中小企业积极拥抱数字化；另一方面，我们自己也要通过数字化手段，在信贷审批中，综合评估第三方数据和企业的财务数据，而不是单单只看企业的财务报表，事实上，有些中小企业单凭财务报表是很难获得银行授信的。”他说。
今年，银行也在面临着中小企业融资意愿低迷的问题，根据央行数据显示：2022年7月，社会融资规模增量为7561亿元，比上年同期少3191亿元。
回顾过去，王伟强认为，大部分中小企业对于自身的信贷需求没有特别清醒的认知，比如，贷款需求究竟是不足还是错配？在国内，中小企业除非具有抵押物，否则很难拿到中长期贷款，这就导致很多中小企只能短债长用。
“一定程度上，每家企业都有短债长用的情况，万一出现应收帐款等方面的问题无法及时回笼资金，就容易导致‘十个瓶九个盖’，也就是企业无法偿还前一笔短贷，进而又演化成为更加严重的流动性危机。”王伟强说。
“我给中小企业的建议是，需要非常清楚自己企业的资金架构，包括长期、中期、短期的资金架构是否合理。企业出现流动性危机，有时候并不是出在贷款总量上，而是资金架构设置不合理。”王伟强说。
总体而言，王伟强认为，粤港澳大湾区的中小企业具有很好的发展前景，尤其是深圳的中小企业具有高度的创新性、灵活性，能够敏锐的捕捉到商业机会、抓住机遇。
“这也是大湾区中小企业的特点。”他说。
企业小额贷款
小额贷款公司是指提供小额贷款服务的金融机构，主要服务于个人和小微企业。随着社会经济的不断发展，小额贷款市场已经成为一个不可忽视的重要领域。本篇文章将会介绍小额贷款公司主要提供的产品，并解释它们的特点和优势。
一、小额个人信用贷款
小额个人信用贷款是小额贷款公司主要提供的产品之一。该贷款产品的特点是贷款额度较小，利率较低，适合个人生活中小额紧急用款。申请方式相对简单，不需要抵押物和担保，只需要满足贷款公司的信用评估标准即可。该贷款产品适用于个人的消费需求，例如日常消费、紧急情况下的医疗费用或教育费用等。
二、小额经营性贷款
小额贷款公司还提供了小微企业的小额经营贷款产品。该贷款产品的特点是适用于小微企业的日常经营资金需求，如购买原材料、支付员工工资、采购设备等。该贷款产品金额较小，其申请流程相对简单，极大地方便了小微企业的融资需求。
三、小额抵押贷款
小额抵押贷款是小额贷款公司提供的一种信用贷款产品。该贷款产品需要申请人提供抵押品作为担保，以获得更高的贷款金额和更低的利率，通常适用于需要紧急资金用于生产和个人发展的情况。
四、小额信用卡贷款
小额贷款公司还提供了小额信用卡贷款产品，它是以信用卡为载体的小额贷款，可以通过信用卡透支或分期还款的方式进行贷款。申请流程便捷，利率相对较低，且灵活性强，可根据个人消费需求自主决定资金用途和还款期限。
总的来说，小额贷款公司主要提供小额个人信用贷款、小额经营贷款、小额抵押贷款、小额信用卡贷款等产品。这些产品在闪电般的审批速度和灵活的还款方式方面具有明显优点，使小额贷款公司成为了为个人和小微企业提供融资支持的关键力量。同时，对于那些有创意的创业者和有经验的投资者而言，小额贷款也可被用于对新生代公司进行投资，从而助其在市场上获得成功和发展。
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