农行“连心贷”引热议，如何界定男女朋友？分手了咋办？，下面是第一财经给大家的分享，一起来看看。
银行贷款单身证明
2月22日，有市场消息称，农业银行近期针对雄安购房者推出新的商业贷款产品“连心贷”，主要以未婚男女朋友作为共同还款人。有工作人员表示，已有员工看到相关文件，但目前尚未出台具体操作细则。
第一财经致电农行客服电话，一工作人员对此表示，确实有该产品。
“连心贷”一出，立即引起了市场的热议，人们关注的焦点有二：一是如何界定男女朋友关系？二是万一两人“不连心”了，分手了之后怎么办？
早已出现？
第一财经发现，“连心贷”并不是新鲜事物，在农业银行的官网上，就曾刊发一篇名为《个人住房贷款 “贷”出品质生活》的文章，该文章以男主人公郑志为例，其写到：郑志在农业银行咨询“家装贷”时，也了解到农业银行新推出了一种“连心贷”的房贷产品，可以加强贷款人的还款能力。未婚的男女朋友可以作为共有权人一起申请贷款，并一起作为新房的所有权人。这样的贷款产品，也可以让双方的权利和义务更加平等明晰，少了不少还款方面的压力。客观上，也能减少不少日后可能产生的矛盾。
第一财经通过搜索显示，该篇文章最早的刊发时间为2014年7月8日。
该文章称：“连心贷”指为明确婚前财产归属或增强还款能力，未婚男女朋友作为共有权人，由双方或者一方向农业银行申请的个人住房贷款。
申请“连心贷”的房屋买卖合同中登载的买受人应为男女双方，所购住房应归属双方共有，既可由男女双方作为共同借款人申请贷款，也可由一方单独申请贷款。一方单独申请贷款的，另一方应作为连带责任保证人，在贷款存续期间承担连带责任保证担保。
易居研究院研究总监严跃进认为，“连心贷”和近期讨论的“百岁贷”有相似性，其都涉及到房贷偿还存在多个还款人的情况。“若是夫妻或家庭成员作为共同还款人都可以理解，但是未婚男女朋友作为共同还款人，实际上还是很容易引起大家的顾虑和质疑的。”他说。
存在争议
第一财经发现，在搜索平台或网络问答社区平台上，也曾有人提问：婚前连心贷房产怎么分、离婚以后的婚前连心贷房产如何划分等问题。
“尤其是未婚男女朋友作为共同还款人，若是对象分手或情感有问题，那么此类还款方面是有一定的问题的，关键是要防范中间产生了合同纠纷和违约的事件，最终使得贷款出现违约。这是包括‘连心贷’在内的各类信贷产品创新所需要注意的内容。”严跃进说。
除了分手以外，还有一大争议的方向是如何界定未婚男女朋友关系？
对此，上述农行客服工作人员表示，需要男女双方提供未婚书面声明和恋人关系书面声明，银行需要留档，具体需要咨询当地办理网点。
严跃进认为，类似“连心贷”的出发点是好的，从一些购房者的角度看，也可以理解。年轻人一起购房的时候，肯定都希望多贷款。而且既然要购房了，未婚的男女朋友也一般有相应的经济能力，所以单纯从还贷的角度看，其也完全有能力和有意愿帮对方去还贷。
“但从现实来看，如果某个购房者为了多贷款，那么是否就可以找中介或第三方来做共同还款人，对银行名义称是未婚的男女对象，这种风险并不是没有，如何证明是男女朋友关系，从我国家目前对于购房者婚姻状况的情况看，只有单身、结婚、离异等几种证明，男女朋友关系似乎是没有可查询渠道。即便是订婚，从法律层面上也是不存在的。”严跃进说。
单身为什么银行不给贷款
华舆讯 据澳华财经在线报道 虽然澳大利亚单身女性的平均收入较男性低13.4%，但抵押贷款公司Loan Market的分析显示，首次购房者中身女性的比例已从去年的15.7%上升至22%，为增长最快的购房者群体之一。
Ray White首席经济学家Nerida Conisbee表示，由于女性平均收入低于男性，首次购房者中女性的贷款总额较整体平均低20%。
此外，CoreLogic对比澳大利亚全职男女平均每周收入后发现，与男性相比，女性需多存10个月的存款才能达到住房中值的20%。
Homeloan Experts网站首席执行官Hemmings表示，尽管单身女性购房存在诸多困难，进入房市的单身女性数量仍在不断上升。
单身首次置业者比例继续增加 购房年龄提前入市愿望更加迫切
根据ME Bank的最新数据显示，尽管全澳房价飙升，但入场房市的单身首次置业者仍在不断增加。
在该行2020年收到的所有住房贷款申请中，单身首次置业者的比例已增至逾三分之一（38%），较上一年提高了3个百分点。其中单身女性贷款申请占所有个人住房贷款申请的49%。
ME Bank的住房贷款和个人银行业务主管Claudio Mazzarella表示，“单身人士是房地产市场中一支日益壮大的力量，在疫情期间单身买家的住房贷款申请继续增加。”
这项针对1000名投资者、自住者和首次置业者的调查发现，单身购房者入场楼市的年龄有所提前。
进行首次置业贷款申请的单身男性平均年龄为32岁，单身女性的平均年龄为34岁。而在2018年，男女个人首次置业贷款申请的平均年龄均为35岁。
此外，调查还发现单身首次置业者进入楼市的愿望更加迫切。
随着房价的快速上涨，目前绝大多数首次置业者均表示愿意在楼盘的类型和位置上妥协。超过三分之二（67%）的受访者表示，他们会考虑购买比期望中面积更小或位置更差的楼盘，或者选择需要装修或维修的楼盘。而超过四分之一的人表示，为尽快入场，他们会考虑用不到20%的存款购买房产，并支付昂贵的抵押贷款。（原标题：单身女性成购房主力军 贷款为限制女性购房的最大因素）
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