银行个人贷款额度（不用审核可以直接通过的贷款）

房贷新规之下，多家银行个人按揭额度告急！每经记者实探两地：有银行最早3月放款，有银行“无限期”，下面是每日经济新闻给大家的分享，一起来看看。

银行个人贷款额度

每经记者：胡琳 李玉雯 每经编辑：廖丹

在2020年最后一天，人民银行、银保监会联手放出大招，《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》重磅出台。

1月15日，央行金融市场司司长邹澜在2020年金融统计数据新闻发布会上表示，近年来，人民银行坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，紧紧围绕稳地价、稳房价、稳预期的目标全面落实房地产长效机制，加强房地产金融管理。

实际上，近年来，政策层面一直强调从严调控房地产市场，建立房地产调控长效机制并防范过热风险。

坚持“房住不炒”的定位无疑有利于市场主体形成稳定的政策预期，有利于房地产市场平稳健康可持续发展。但同时也给相关银行业务戴上了紧箍咒。近期，《每日经济新闻》记者调查了上海、深圳两地个人住房贷款情况，发现多家银行额度收紧，甚者在上海地区有股份行表示放款时间无限期。

招商银行上海地区一支行工作人员告诉记者，房贷新规出来以后，其所在的银行在房贷额度上划得非常紧，现在放款很慢，没办法确保时效。“我们这边现在额度相当少，如果客户决定现在做，我们不确定什么时候能放款，给到的回复只能是无限期。”

类似地，兴业银行上海某支行信贷人员表示：“个人首套房目前没有贷款额度，现在放不了款，起码要到6月份才能放款。如果是二套房可能会快一点，但是现在额度也很紧张，什么时候放款我们也不好说。”这并非个例，该信贷人员告诉记者，上海地区该行各家网点基本都是同样的情况。

记者从浦发银行上海一支行了解到，该行每个月对房贷会控额，目前从受理到放款整个过程需要一个多月。“这是最起码的时间了，跟以前差不多，我们还好一些，本来就一直在控（额度），现在有些银行（放款）要三、四个月。”

对比上海无限期的放款时间，深圳地区倒是给了明确的时间线。《每日经济新闻》采访了4家银行二手楼住房贷款业务，除了农业银行工作人员表示具体放贷时间不好说以外，工商银行、交通银行、招商银行给出的时间都是3月可能会放贷下来。

“现在如果你办理，预计在3月份放款。”招商银行工作人员补充道，之后就不确定了，因为这个事随时都会变化的。

招商银行工作人员并未过多透露额度紧张的原因，工商银行工作人员称则是因为月底没额度加上过年的原因。

“一个月的样子吧，从你递资料、审批到放款，一般一个月左右吧。”记者进一步询问是否大概2月底能够放款，该工作人员称，估计要等3月初，一般月底没有款放。

实际上，记者在去年年末走访各大银行时，不少银行就表示年底额度紧张。这一说法也得到交通银行工作人员印证，据交通银行工作人员透露，去年10月，部分银行的个人住房贷款业务到目前都还没有放款。

“我们现在放款没那么快的。”交通银行工作人员表示。当记者问起3月能否放款时，该工作人员告诉记者：“3月可能是最快的了，今年的形势特别严峻，总体上央行会压降房贷的额度。”

有银行工作人员提及，房贷额度紧张是受房贷新规的影响。

在2020年最后一天，人民银行、银保监会联合放出大招，出台《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，为银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比划定“红线”，上述通知自2021年1月1日起实施。

按照房地产贷款集中度管理要求，房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限分为五档：中资大型银行分别是40%和32.5%，中资中型银行分别是27.5%和20%，中资小型银行和非县域农合机构分别是22.5%和17.5%，县域农合机构分别是17.5%和12.5%，村镇银行分别是12.5%和7.5%。

同时，“超标”的银行业金融机构则须限期整改。具体来看，2020年12月末，银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求，超出2个百分点以内的，业务调整过渡期为自上述通知实施之日起2年；超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自上述通知实施之日起4年。房地产贷款占比、个人住房贷款占比的业务调整过渡期分别设置。

人民银行、银保监会在答记者问中表示，建立房地产贷款集中度管理制度，有利于市场主体形成稳定的政策预期，有利于房地产市场平稳健康可持续发展。

近年来，监管对房地产的管控层层加码，从房地产开发商到金融机构已先后被纳入监管。那么，2021年房地产金融政策会有哪些变化？

1月15日，国新办举行2020年金融统计数据新闻发布会。会上，央行金融市场司司长邹澜表示，近年来，人民银行坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，紧紧围绕稳地价、稳房价、稳预期的目标全面落实房地产长效机制，加强房地产金融管理，重点开展了几方面的工作。

一是加强了房地产的金融调控。牵头金融部门加强对各类资金流入房地产的统计监测，引导商业银行房地产贷款合理增长，推动金融资源更多流向制造业、小微企业等重点领域和薄弱环节。去年房地产贷款增速8年来首次低于各项贷款增速，新增房地产贷款占各项贷款比重从2016年的44.8%下降到去年的28%。

二是实施好房地产金融审慎管理制度。其一是落实长效机制，因城施策，实施好差别化住房信贷政策。其二是按照规则化、透明化方向，形成了重点房地产企业资金监测和融资管理规则。其三是建立健全房地产金融宏观审慎管理制度。

三是完善住房租赁金融政策。按照“租购并举”的方向，加快研究金融支持住房租赁市场的政策。

邹澜表示，下一步，央行将认真贯彻落实十九届五中全会、中央经济工作会议部署，坚持“房住不炒”定位，租购并举，因城施策，保持房地产金融政策连续性、一致性、稳定性，稳妥实施好房地产金融审慎管理制度，加大住房租赁市场发展的金融支持，促进房地产市场平稳健康发展。

每日经济新闻

不用审核可以直接通过的贷款

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 刘佳 见习记者 王兆轩 北京报道

“火炉小饼加蘸料，烧烤灵魂三件套。”随着淄博烧烤C位出道，各金融机构争相为烧烤经济添一把柴，“烧烤贷”应运而生。

《华夏时报》记者注意到，近期不少银行纷纷推出针对当地烧烤的特色金融产品，包括信贷产品，优惠满减等优惠活动，为了给淄博当地烧烤经济添上一把柴，不仅有银行3年贷款利率低至与LPR利率持平，更有国有大行贷款利率低至3%左右，扶持烧烤相关小微企业的力度令人叹为观止。

一名淄博当地的招行信贷经理透露，该行一款具有烧烤特色的“经营贷”产品特别受到企业主青睐，“这款产品最长时间可贷5年，最高额度按照房屋估值的7成进行计算，利率低至3.2%。我们现在每天都忙不过来。”

“银行等金融机构针对当地发展特色和重点产业提供差异化、精准化的信贷产品，无论从经营角度，例如给烧烤行业提供低息、定制化的经营贷，还是从消费端，都是好的现象。”北京社科院研究员王鹏对《华夏时报》记者表示，一方面大量的餐饮中小企业本身面临着融资难、融资贵等问题，只能通过自营或个人借债等方式，不利于企业做大、做强、做优。

从风险角度来看，王鹏指出，该类贷款可能出现资金被挪用的风险，银行在助力烧烤经济的同时也应该做好贷后的常态化监管。

“烧烤贷”火了

近期，人民银行淄博市中支倡导全市银行业机构积极落实金融责任，全力开展多项有针对性的稳投资促消费举措，为个体工商户和小微企业尤其是烧烤产业链商户提供多渠道、高效率的金融服务。

3月份以来，淄博烧烤火爆出圈带动了当地相关产业链的发展。企查查显示，4月份，淄博新增烧烤相关企业320余家。截至目前，淄博拥有烧烤相关企业已超3000家。

烧烤产业链的发展，离不开金融活水的浇灌，金融机构积极响应市场需求，为小微企业及个体工商户提供专属信贷支持，各类“烧烤贷”应运而生。

东营银行针对烧烤行业推出的“秒e贷”产品，最长贷款期限为3年，利率低至4.35%，为纯信用贷款，专项支持有营业执照且从事烧烤行业经营的微型企业主及个体工商户，最高贷款额度50万元。

“我行在做好风险防控和合规经营的基础上，办理流程比较简单高效，只需线上提交系统根据资质审核额度及利率，最快当天即可放款。”东营银行客户经理对《华夏时报》记者表示。

东营银行只是淄博众多“烧烤贷”产品中的一个缩影。3月，淄博当地城商行齐商银行在官微发布宣传海报，为助力“淄博烧烤季”活动，针对淄博辖内烧烤及相关行业推出“淄滋贷”产品并发放该市首笔贷款，该产品“手续简、放款快、利率低”，单户最高可贷100万元，利率最低与LPR利率持平，最高不超过LPR（一年期）+200bp，期限不超过1年。当前，1年期LPR为3.65%。

与此同时，淄博某城商行内部人士向记者透露，相对中小银行，国有大行“烧烤贷”相关信贷产品利率更低。

4月份，交行推出了助力烧烤经济的“惠民贷”纯信用贷款，在以往贷款利率上进行了一定优惠。“系统审核后如果贷款的额度高于15万元，贷款利率可以申请到3.5%，如果额度在10万元到15万元之间，可以申请到3.6%。”交行信贷人员对记者表示，“这款产品最初设定的利率是3.85%，目前在此基础上还进行了一定优惠。”

此外，《华夏时报》记者注意到，部分银行的信贷产品是针对目前爆火的烧烤经济推出的新品，但也有一些本质是针对烧烤这一特定行业的经营类贷款。

例如交行的线上当抵押“经营贷”产品，需要营业执照及房屋作为抵押物，且贷款额度根据房屋估值的6成进行计算，该产品目前利率为3.65%。

以招行的烧烤特色“经营贷”产品为例，在风险的考虑上，同样需要营业执照及房屋作为抵押，但相比交行来讲，时间更长、额度更高、利率更低。“申请该款产品的企业主最多，我们现在每天都忙不过来。”一名淄博当地的招行信贷经理对《华夏时报》记者表示，这款产品最长时间可贷5年，最高额度按照房屋估值的7成进行计算，利率低至3.2%，市场上想要找到比这个利率更低的产品还是不容易的。

数据显示，淄博市银行业机构发放的餐饮类贷款余额17.93亿元，同比增长17.76%；向烧烤经营主体发放的贷款余额5596.53万元，共支持全市294家烧烤类商户。

需做好风险审核

从银行投放的落地情况来看，烧烤店及烧烤产业链上下游是银行资金投放的重点领域。

例如，农业银行推出“齐鲁富民贷”产品，该行分支机构除帮助烧烤店主缓解资金方面压力外，还为当地陈营村厨具园区的30家厨具企业发放这款特色贷款产品，累计已发放700万元贷款。此外，淄川支行还为当地的烧烤腌肉调料企业发放“惠农e贷”产品300万元，并通过财政贴息降低企业的融资成本。

从银行推出的“烧烤贷”产品来看，利率确实较普通的贷款产品优惠不少，但在热点背后，如何严把准入关卡、做好小微企业主风险审核能力才是关键。

王鹏对《华夏时报》记者表示：“银行金融机构需要考虑如何界定烧烤行业、烧烤店及相关的企业，在向烧烤店发放纯信用贷款之后，由于烧烤店本身抗风险能力较弱，也没有抵押物，在流量过去之后可能成为呆账甚至是坏账的可能性。”

“此外，银行是否能够保证贷出资金确实用到日常经营，还要做好贷后的常态化监管。如果烧烤相关企业拿到优质、低廉的资金并没有用于改善经营，而是投入到房地产等项目中，那这样就不是经营性贷款想要达到的改善行业发展、促进经营、提升产业品质的目标。”王鹏指出。

值得一提的是，除银行外，其他类金融机构也不甘落后，用益信托统计数据显示，4月份，投向淄博政信类信托产品共有12只，产品类型均为固收类产品，风险等级为R3（中风险），平均预期收益率介于5.5%至7.45%之间。

近期有市场传言，规模2.5亿元的淄博政信类信托产品遭到“抢购”，《华夏时报》记者发现目前市场上多只信托产品均处于在售状态，认购数量确有增多但并未出现“秒光”的场面。

业内人士表示，火爆产品并未都是高枕无忧的，政信信托近一段时间整体认购热情较高，但部分前期有其他业务违约的区域，投资者仍应该秉持谨慎的投资态度。

温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信，我们会及时处理和回复。

原文地址"银行个人贷款额度（不用审核可以直接通过的贷款）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/86583.html。

微信扫描二维码投放广告
▲长按图片识别二维码