网络小贷牌照又少一张！仁东小贷“下线”，传递哪些信息？，下面是金融秘闻给大家的分享，一起来看看。
不上征信小额贷款
迈入2023年，网络小贷牌照再少一张。
1月18日，北京商报记者注意到，A股上市公司仁东控股于1月17日发布公告指出，旗下广州仁东互联网小额贷款有限公司(以下简称“仁东小贷”)申请退出小额贷款市场，当前已完成工商变更登记手续。小贷行业持续洗牌，有玩家黯然退场，也有玩家持续增资扩大展业规模。
仁东小贷不再从事小贷业务
这家上市公司放弃了一张网络小贷牌照。1月17日晚间，仁东控股公告指出，根据国家相关部门关于网络小额贷款公司监管工作精神，结合监管部门要求和实际情况，仁东控股子公司仁东小贷申请退出小额贷款市场，删除经营范围和名称中“小额贷款”字样，不再从事小额贷款业务。
图片来源：仁东控股公告
当前，仁东小贷已经完成工商变更登记手续，并领取了新的营业执照。根据国家企业信用信息公示系统，仁东小贷在1月11日发生了名称、法定代表人、董事备案等一系列工商变更。公司名称变更为广州仁东信息技术服务有限公司，主营项目类别由货币金融服务变更为软件和信息技术服务业，当前公司经营范围包括计算机系统服务、信息技术咨询服务、信息咨询服务(不含许可类信息咨询服务)、企业管理咨询等。
仁东小贷成立于2017年11月，此前名为广州民盛互联网小额贷款有限公司，由仁东控股及其全资子公司广东合利金融科技服务有限公司共同出资设立，注册资本4亿元。从公司官网透露的信息来看，仁东小贷主要产品包括信贷、消费分期等，业务涵盖的场景有3C消费、旅游消费、医美消费、电商、餐饮等多个行业。
值得一提的是，2022年上半年，仁东小贷营收同比下滑近四成。北京商报记者梳理仁东控股近年来财报发现，2020年全年，仁东小贷营收2061.06万元，同比增长107.49%；2021年仁东小贷营收2497.62万元，同比增长21.18%万元。但2022年上半年，仁东小贷营收697.79万元，同比下滑39.98%，占公司总营收0.86%。
图片来源：仁东控股财报
仁东控股上半年营业收入整体下降7.94%，在2022年上半年财报中，仁东控股也提到，公司营业收入下降主要是受到上半年疫情反复、整体经济不景气、社会消费需求下降等因素影响，整体下降幅度不大。但并未单独提及小额贷款业务大幅下降的原因。
在零壹研究院院长于百程看来，一边是小贷行业持续加强严监管，一边网络小贷业务出现萎缩，仁东控股退出了小贷业务，正是综合考虑了监管从严、门槛提升以及自身小贷业务情况。不过，仁东控股正在不断加强融资租赁业务，也能够实现对企业客户提供融资服务。
行业仍将持续洗牌
对于仁东小贷退出市场的具体原因和后续业务规划、对母公司整体的业绩影响等问题，北京商报记者也向仁东控股方面进行了了解，但截至发稿，未收到对方回复。
仁东小贷“下线”，网络小贷牌照也再少一张。据北京商报记者不完全统计，仁东小贷是2023年首张退出市场的网络小贷牌照。在2022年末，小米旗下金融科技板块天星数科剥离小贷业务，原重庆市小米小额贷款有限公司更名为重庆融渝科技有限公司，经营范围不再包含网络小贷业务。
有玩家退场，也有玩家在扩大规模，2023年以来已有两家网络小贷公司完成增资。其中，深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司注册资本由100亿元增至约105.26亿元，重庆京东盛际小额贷款有限公司注册资本由50亿元增至55亿元。
另一方面，在牌照数量上限稳定的情况下，老玩家的持续退场，也意味着网络小贷牌照数量的减少。2022年10月，银保监会公开回复，明确提到“全面叫停新设网络小额贷款从业机构”。
于百程指出，互联网小贷行业目前处于政策的过渡期，《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》尚未落地，互联网贷款监管愈加严格和规范，在这样的背景下，行业的优胜劣汰不断加剧。
“从网络小贷的发展路径来看，一些重视网络小贷业务牌照的互联网巨头，仍将通过增资向监管办法征求意见稿靠拢；另有部分巨头获取了消费金融公司等牌照，有望进一步弱化或者退出网络小贷。此外，当行业红利潮水退去，部分持有网络小贷牌照的机构也有可能选择退出，网络小贷行业将持续洗牌。”于百程如是说道。
北京商报记者 廖蒙
有什么小贷不看征信
每经记者：赵景致 李玉雯 每经编辑：陈星
随着疫情防控政策的优化调整，开年以来，消费市场已经呈现火热态势，叠加年初消费需求较大等因素，部分银行加大消费信贷优惠力度。
日前，《每日经济新闻》记者在实地走访中发现，上海、深圳的部分银行已推出个人消费贷利率优惠政策，降低消费者的借款成本。
工行上海某支行工作人员介绍，该行Dream分期消费卡在费率方面，12期标准费率3%，目前执行优惠费率1.98%，近似折算年化利率3.64%。若符合条件，额度最高不超过80万。此外，深圳也有银行推出利率优惠券，降低实际贷款利率。
易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，银行在降低个人消费贷利率方面有所动作，一方面是为了响应监管减费让利的精神，另一方面也旨在进一步做好客群细分，对优质个人客户提供更符合其风险实际的贷款利率，从而增强自身在金融市场中的竞争力。
上海有银行消费贷额度最高不超过80万
在上海地区，记者走访银行网点了解到，部分银行消费贷利率有优惠，但同时对客户的资质要求也较高。
记者从工行某支行了解到，该行消费贷利率有优惠，限时今年1月到3月。具体来说，工行Dream分期消费卡适用于家装、购车、婚庆、教育、旅游等大额消费需求。申请需要有房产证或购房合同、收入证明等，额度是房产总价的10%，最高不超过80万元，期限最长5年。在费率方面，12期标准费率3%，目前执行优惠费率1.98%，近似折算年化利率3.64%。
此外，也可以考虑在该行办普通信用卡，12期费率也是1.98%，但额度较小。“贷款额度是由系统认定的，主要根据是公积金缴纳情况，如果缴纳数额高，审批额度相应也会高一些。这笔款可以直接取现，但禁止进入股市等领域。”有客户经理告诉记者。
招行某支行客户经理对记者表示，该行1月份的优惠活动刚结束，消费贷利率最低可以达到3.6%，2月份的活动尚未开始，但“不会比3.6%更低了，1月份是最优惠的。”
该客户经理解释，每个人的初审利率不同，大部分在5%~7%，“活动出来后可以再申请一些优惠，比如发放优惠券到账户，客户提款时就会减免一部分利率。”此外，初审额度每个人也不同，最高是20万元，可以申请提升至30万元，能否提升成功以系统为准。
记者在浦发银行某支行看到该行有浦银点贷利率优惠活动，1年3.8%、3年4.15%、5年4.45%。客户经理表示系统会根据个人征信、收入、负债等信息自动审批额度，最高20万元，审批通过后十分钟左右即可放款。
另外，记者在走访过程中注意到，部分银行尽管消费贷利率相对较高，但往往会强调产品“随借随还”的优势。
上海银行某支行客户经理介绍，该行消费贷3年期年化利率6%，线上申请额度最高是20万元，线下申请最高30万元。该客户经理说，这一产品可以随借随还，比如用一个月付一个月利息，不像信用卡分期须固定期限每期付息，所以如果短期、灵活用钱，这一产品更合适。
在上海农商行某支行，客户经理告诉记者，该行消费贷年化利率4.8%，随借随还，先息后本，每个月只需还利息，最后还本金，资金的使用效率更高。
深圳地区银行消费贷利率最低可至3.6%
记者注意到，深圳部分银行也推出个人消费贷利率优惠政策，吸引客源。据记者不完全统计，目前深圳地区个人消费贷利率优惠力度最大的为招商银行。
“我们现在利率最低能做到3.6%。”招商银行深圳某支行工作人员表示，该行根据申请人的资质，闪电贷建额最高有20万元的额度，到网点可提额至30万元。
据工作人员介绍，办理闪电贷首先需要建额，测试客户是否可以贷款，最高有多少额度；第二步为申请、提款；第三步是还款，可以选择不同的还款方式，“还款的时候会有优惠券，帮您把利率降到最低。”
不过要得到最低利率3.6%，门槛也比较高。
“最近是有活动，但并不是都能到3.6%。一般来说，我们行的重点工资代发企业，其员工如果学历较高，或者在深公积金缴纳比较多，在深圳有车产、房产等，利率会到3.6%。”招行工作人员提示，具体利率因人而异，要看个人资质和审批情况。
记者了解到，去年招行闪电贷的利率最低为3.95%，如今已降了0.35个百分点。
除了招行，民生银行也在做活动降低利率。
民生银行工作人员对记者表示：“最近消费贷在做活动，最低可以到3.68%，比较优惠。”
在1月1日至3月31日，用户申请并签约该行民易贷，可以送利率优惠券一张，年化利率最低为3.68%，有效期15天。此外，签约成功还可领取京东卡。“活动是最近才有的，一般过年期间优惠力度比较大。”
工作人员表示，申请主要看征信、公积金、社保等，还款方式有先息后本、等额本息、等额本金三种。
中信银行深圳某支行工作人员介绍，该行的信秒贷线上最高申请额度是20万元，线下是30万元，具体额度要看个人资质，利率最低为4.68%，系统会根据资质以及之前有没有提款确定一定的优惠，一般在8~9.2折。“审批的最低利率加上折扣，最低可以到3.98%。”
交通银行可审批的额度较高，为50万元。该行深圳某支行工作人员表示，交行个人消费“惠民贷”利率最低为3.85%。
如何确定重点场景及群体成机构最大挑战
银行为何大力降低消费贷利率？
苏筱芮分析，一方面是为了响应减费让利的精神，另一方面也旨在进一步做好客群细分，对优质个人客户提供更符合其风险实际的贷款利率，从而增强自身在金融市场中的竞争力。
苏筱芮表示，减费让利的主要思路有两个。一是运用科技等手段在前期做好授信工作，探索用自动化建模、智能审核等方式提升业务效率，以此节约相应成本。
二是从过往情况看，金融机构减费让利举措多集中在刷卡、电子银行、资金结算、账户服务等基础领域，未来一方面可以从上述领域逐步扩大到融资相关的各类评估、登记等类别，另一方面可以运用科技手段简化小微商家的办事流程，从根源上减少收费类目。
对于个人消费贷而言，其消费场景具有广泛性，也正因如此，提高了贷后管理难度。
走访过程中，多家银行均对记者表示，消费贷所得款项不得流入股市等资本市场。为加强资金流向，也有银行在客户大额提取时，需要进行线下核实。如交行工作人员便对记者表示，若提款超过20万元，需要工作人员去消费者工作单位拍照核实。
苏筱芮表示，市场机构在推动消费贷过程中，面临的最大挑战是如何确定重点场景及群体，确保将资金用到实处而不是产生资金空转，机构需要在强化场景方资质审核的同时保障消费贷业务的真实性，多措并举完成完整的尽调流程。
此外，对于金融消费者而言，若申请个人消费贷业务，首先要明确消费贷是用于消费的，不当使用将产生严重后果；其次要关注消费贷的额度与期限，在自身还款能力范围内进行申请；最后还要意识到消费贷利率是因人而异的，利率折扣如何，能持续多久均可能变动。
每日经济新闻
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原文地址"不上征信小额贷款（有什么小贷不看征信）"：http://www.ljycsb.cn/dkzs/86269.html。
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