农民、家庭农场、合作社、农业企业，不同个体农业贷款流程，下面是农业项目申报辅导给大家的分享，一起来看看。
在农村信用社怎么贷款
农业贷款是我国银行贷款的一个重要组成部分，是农村金融机构对农业企业和农户提供贷币资金的信用活动形式。其中承包户、专业户贷款主要是贷给农村中的各种承包户、专业户及其相互组织的各种经济联合体。今天就给大家详细的分析一下各个不同的主体之间贷款的要求，以及需要注意的事项，最后给大家总结了贷款流程，避免大家走冤枉路，希望对大家有所帮助。
农民个体
农民个体，可通过以下几种方式申请贷款：
信用社个人小额信用贷款：农村信用社都有针对农民的小额贷款，一般需要办理贷款卡。以信用贷款的方式发放贷款，贷款额度通常都较低，一般是3万元以内可以信用贷款。农村信用社接到申请后会对申请者的信用等级进行评定，并根据评定的信用等级，核定相应等级的信用贷款限额，并颁发《贷款证》。农户需要小额信用贷款时，可以持《贷款证》及有效身份证件，直接到农村信用社申请办理。农村信用社在接到贷款申请时，要对贷款用途及额度进行审核，审核合格即可发放贷款。以信用贷款的方式发放贷款，贷款额度通常都较低，农户小额信用贷款一般额度控制5~10万元以内，具体额度因地而异。
信用社还有农民联保贷款，三五户农民组成联保小组，相互为彼此贷款担保。有联保的贷款额度比个人信用贷款额度相对高一些。
邮储银行小额贷款：邮政银行农民小额贷款是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求的贷款。这类贷款要求自然人保证或者是联保，最高可贷款5万元。
农业银行农民小额贷款：农行的小额贷款是农行对农户家庭内单个成员发放的小额自然人贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。农行的农户贷款一般没有信用形式的，需要以保证、抵押、质押、农户联保等方式申请。
农户小额贷款时有哪些注意事项?
按照现行规定，只有种植业、养殖业等农业生产费用贷款;农机具贷款;围绕农业产前、产中、产后服务贷款及购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款才可以使用农户小额信用贷款的方式。农户在申请贷款时应注意检查《贷款证》上所注明的额度，在规定的范围内进行申请。邮储贷款的保证自然人一般要求是公务员或教师。
农民专业合作社
农民专业合作社及其社员申请贷款时应具备哪些条件?
农民专业合作社及其成员的贷款额度分别根据信用状况、资产负债情况、综合还款能力和经营效益等情况合理确定。农民专业合作社的贷款额度原则上不超过其净资产的70%。农民专业合作社及其成员贷款可以实行优惠利率，具体优惠幅度由县(市、区)联社、农村合作银行根据中国人民银行的利率政策及有关规定结合当地情况确定。农民专业合作社成员经营项目超出其所属农民专业合作社章程规定的经营范围的，不享受规定的优惠利率。
农民专业合作社贷款的条件：经工商行政管理部门核准登记，取得农民专业合作社法人营业执照;有固定的生产经营服务场所，依法从事农民专业合作社章程规定的生产、经营、服务等活动，自有资金比例原则上不低于30%;具有健全的组织机构和财务管理制度，能够按时向农村信用社报送有关材料;在申请贷款的银行开立存款账户，自愿接受信贷监督和结算监督;偿还贷款本息的能力，无不良贷款及欠息;银行规定的其他条件。
社员贷款的条件：年满18周岁，具有完全民事行为能力、劳动能力或经营能力的自然人;户口所在地或固定住所(固定经营场所)在银行的服务辖区内;有合法稳定的收入，具备按期偿还贷款本息的能力;在银行开立存款账户;银行规定的其他条件。
农民专业合作社及其社员可以用土地抵押贷款吗?
农民专业合作社贷款采取保证、抵押或质押的担保方式，农民专业合作社成员贷款采取“农户联保 互助金担保”、“农户联保 农民专业合作社担保”、“农户联保 互助金担保 农民专业合作社担保”或其他担保方式。需要注意的是，目前我国正在个别地区进行土地承包经营权等抵押贷款。
家庭农场
家庭农场
家庭农场能贷款吗?
2013年7月，中国农业银行出台了《中国农业银行专业大户(家庭农场)贷款管理办法(试行)》，规定单户专业大户和家庭农场贷款额度提升到1000万元，除了满足购买农业生产资料等流动资金需求，还可以用于农田基本设施建设和支付土地流转费用，贷款期限最长可达5年。
家庭农场贷款有哪些抵押或担保形式?
针对农村地区担保难的问题，农业银行创新了农机具抵押、农副产品抵押、林权抵押、农村新型产权抵押、“公司 农户”担保、专业合作社担保等担保方式，还允许对符合条件的客户发放信用贷款。但是，家庭农场通过流转的土地不可以用于抵押。按照规定，借款人必须是有本地户口的家庭农场经营户、家庭农场经营状况良好、无不良信用记录和拖欠他人资金的情况。
农业小微企业
什么是农业小微企业?
按照我国大中小微企业划分标准，农、林、牧、渔行业，营业收入处于50万到500万之间的为小型企业，营业低于50万的为微型企业。农业小微企业可以向我国的国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、各级农村信用联社申请贷款。我国银监部门规定，小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，增量不低于上年同期，享有国家对小微企业的金融支持政策。
农业小微企业如何申请贷款?
农业小微企业应首先向企业所在地的金融机构提出书面借款申请，金融机构在收到企业的申请后，会对企业的主体资格、基本情况、经营范围、财务状况、信用等级、发展前景、资金需求、偿还能力等进行初步调查，认定客户是否具备贷款的基本条件，做出是否受理的意见并答复企业，对于同意受理的贷款，金融机构将会要求企业提供营业执照、贷款卡、税务登记证、公司章程、近两年和最近月份财务会计报告等农发行规定的相关基本资料，在此基础上，将组织贷款调查评估、进行贷款审查、审议与审批，对于审批通过的贷款，将与企业签订正式合同，并根据企业用款进度发放贷款。贷款发放后，金融机构会根据有关规定进行贷后管理，企业需要按照合同规定积极配合。
近年来，各地在解决农民贷款难的问题上，有过许多创新的举措，主要是在抵押担保方面，对符合条件的信贷需求予以担保。
1、建立财政支持的担保公司
重庆市农业担保公司是市农委控股的国有政策性专业涉农服务机构，做为中介平台为农民贷款提供担保。
吉林省梨树县成立了国有独资物权融资公司，公司与农户签订土地流转合同后为农户贷款提供担保，如果农民及时还贷，公司将土地承包经营权还给农户，否则公司将土地发包给第三方开展农业经营，以收益还贷，第三方承包到期后土地承包经营权归还承包户。
2.以惠农补贴抵押贷款
吉林九台市探索开展惠农补贴抵押贷款，农民以未来应得的直补资金做担保向银行申请贷款，贷款额度最高可达直补金额的10倍。
3.新型农户担保方式
福建沙县采取政府注资、村财出资、村民集资等多种筹资形式，建立村级融资担保基金，为本村出资农户贷款提供担保。
4.试点农房抵押贷款
浙江省温州、台州等地，从2008年开始进行农房抵押贷款试点，办理农房抵押贷款的农户，必须是有两套或两套以上住房的农户，用第二套住房作抵押，并且能够提供土地使用证和房产权利证。
最后，为需要贷款的朋友附上申请贷款流程，以便防止东跑西跑的白忙活。
申 请 流 程
1
受理借款申请
借款人按照贷款规定的要求，向所在地开户银行提出书面借款申请，并附有关资料。如有担保人的，包括担保人的有关资料。
2
贷款审查
开户银行受理贷款申请后，对借款进行可行性全面审查，包括填列借款户基本情况登记簿，或个人贷款基本情况登记簿和借款户财务统计分析表等所列项目。
3
贷款审批
对经过审查评估符合贷款条件的借款申请，按照贷款审批权限规定进行贷款决策，并办理贷款审批手续。
4
签订借款合同
对经审查批准的贷款，借款双方按照《借款合同条例》和有关规定签订书面借款合同。
5
贷款发放
根据借贷双方签订的借款合同和生产经营、建设的合理资金需要，办理借贷手续。
6
建立贷款登记簿
7
建立贷款档案
按借款人分别设立，档案上要记载借款人的基本情况、生产经营情况、贷款发放、信用制裁、贷款检查及经济活动分析等情况。
8
贷款监督检查
贷款放出后，对借款人在贷款政策和借款合同的执行情况进行监督检查，对违反政策和违约行为要及时纠正处理。
9
按期收回贷款
要坚持按照借款双方商定的贷款期限收回贷款。贷款到期前，书面通知借款人准备归还借款本息的资金。借款人因正当理由不能按期偿还的贷款，可以在到期前申请延期归还，经银行审查同意后，按约定的期限收回。
10
非正常占用贷款的处理
既要进行监测考核，又要采取相应有效措施，区别不同情况予以处理。
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农村信用社贷款申请
我曾经是一名工商银行的员工，在工行从业31年，当过省分行机构业务部的负责人、办公室副主任，省会城市支行的副行长，获得了不少的荣誉。在我48岁的时候，一个偶然的机会，来到了农村信用社。开始，我有些不适应，毕竟工商银行是一家世界性的大银行，而农村信用社却以省为界，总行就在本省，充其量是一家地方金融机构。这种强烈的反差，让我一时无所适从，直到被任命为海南西部中心城市——儋州市农村信用合作联社主任，我才从工作中找到了自己和农村信用社应有的位置。
那是2013年6月底的一天，当时已是海南省农村信用社联合社党委宣传部副部长（主持全面工作）的我正在昌江县农村信用合作联社调研，突然接到省联社人事处的电话，让我下午两点半赶到邻近的儋州市农村信用合作联社开会，有重要事情宣布。我匆匆忙忙赶到儋州才知道，省联社已经任命我担任儋州市农村信用合作联社党委副书记、拟任主任。这一去，我在儋州就干了接近8年的时间。
儋州，古称儋耳，是一个古老的城市，800多年前北宋大文豪苏东坡被贬官到此，居住3年，从此儋州与苏东坡结下了不解之缘。儋州因苏东坡而成为海南岛最早接触大陆文化的地方，苏东坡也在此留下了大量传世的诗歌和文章。苏东坡一生的成就，他自己总结说，“问汝平生功业，黄州惠州儋州。”儋州成就了苏东坡，苏东坡更是为儋州带来了文明之光。
初到儋州，儋州农信社存款只有40.92亿元，与别的银行不相上下。我与理事长一合计，决定搞一个“奋战100天，存款突破50亿元”的活动，结果活动进行到三分之二时，存款已经过了50亿元。我们初尝甜头，继续努力，快马加鞭，自我加压，连续发力，农信社的存款犹如一匹汗血宝马，一骑绝尘远远地把同业抛到了后边。2021年3月，我调离儋州时，移交给我的继任者存款余额133.99亿元，是我接手儋州农信社时的3倍多。
还是在工行工作时，我就听说过海南洋浦南华糖业是一家有实力的制糖企业，是海南省的优秀企业，工行一直在贷款支持该企业。2013年6月我到儋州工作后才知道，原来这家糖业企业在海南的主阵地就在儋州。我下决心要与这个企业合作，为他们提供优质高效的融资和其他综合金融服务。
经过打听，南华糖业海南分公司拥有8家糖厂，与工行、农行合作紧密，每年大约从工行、农行以及其他行获得约8亿元的流动资金贷款。南华糖业从海南出发，总部已搬迁至广西南宁，是广西壮族自治区的农业龙头企业，也是中国糖业举足轻重的企业，海南只是其的一个分公司。经过多方了解，我约见了该公司总经理许南春。抱着将信将疑的态度，海南南华糖业开始了与农信社的合作。
从2013年第一笔贷款5000万元起，在我任上，总共给南华糖业发放了62笔、约25亿元的贷款，时间跨度从2013年—2021年共8个年头，至今，儋州市农信联社仍然延续着与南华糖业的金融合作关系；25亿元贷款从未出现过拖欠，总是提前备好资金，成为农信客户中坚守信用的典范。儋州农信社因南华糖业而赢得了市场，创造了利润，而南华糖业在海南市场有所萎缩的情况下，仍然保持了较好的增长。儋州农信社与南华糖业友好合作，共同酿造甜蜜的事业，也成为银企合作的典范。2020年，突如其来的新冠疫情，南华糖业也受到影响，疫情最严重的时候，我和人民银行儋州分行行长李伟伦走进糖厂实地调研，帮助糖厂解决榨季资金需求问题，其做法和措施得到上级人民银行的肯定，并在《今日儋州》和儋州市人民政府官网予以报道。
如果说大银行是国家队，农信社就是地方军。有时候，地方军决策链条短，工作效率高，群众基础好，地方经济建设的信息来得快，也能以小胜大。2015年,一位名叫张力的奥数培训师来到儋州,张力是海口地区奥数培训的领军人物,在海口很长一段时间独霸奥数培训市场。张力是湖北黄冈人,而黄冈又是全国考大学最有名的地方之一,就连北京的一些中学都用黄冈高考复习资料。就是这个有着黄冈背景的张力，要到儋州办一所黄冈实验学校。市领导有眼力，一下就认准这个办学校的项目，很快划出了一块500亩的教育用地用于黄冈实验学校的建设。
接下来的问题就是筹资。张力和几位股东，虽然积累了不少资金，但面对如此大的投入，显然也是力不从心。而教育用地又不能用作向银行融资的抵押，各家银行虽然看好，但也无能为力。儋州市农信联社雪中送炭，为张力办理了第一笔500万信用贷款，解了张力的燃眉之急。
从500万信用贷款开始，儋州市农信联社先后给黄冈实验学校贷款 4笔，总计 7900万元贷款。黄冈实验学校得到农信社的支持后夜以继日地施工，仅用一年时间建成招生，成为海南西部最有影响力和最有名气的私立学校，招生规模达到5000人次，如今黄冈实验学校学位一位难求，借信用社的贷款，也早已分毫不差地提前还完了。
民营企业通过地方金融机构融资，建成了一所著名学校；地方金融机构通过给民营企业贷款获得了利息收入和综合业务回报，互利双赢，何乐而不为。
从工行到农信社，从世界性大银行到地方金融机构，变化的是办公场所，不变的是为人民服务的初心和使命。农村信用社虽然是地方金融机构，但她扎根农村，立足三农，建设美丽乡村。伟人毛泽东曾经说过“农村是一个广阔的天地，在哪里是可以大有作为地”以前读不懂，现在，我懂了。
作者：江天伦
单位：海南省陵水黎族自治县农信联社
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